Elektronische betalingen: systeemvoordelen

De meeste internetgebruikers maken actief gebruik van virtuele betalingssystemen. Elektronisch geld is geschikt voor directe betalingstransacties in het systeem vanuit uw portemonnee en veel vervangen bankkaarten of rekeningen. Er zijn een groot aantal Russische en buitenlandse online systemen waarmee u eenvoudig aankopen kunt betalen, overschrijvingen kunt ontvangen en meer. Voordat u virtueel geld gaat gebruiken, is het de moeite waard om de functies van verschillende services in detail te bestuderen.

Wat is elektronisch geld

Niet elke Rus kent het concept van virtueel geld en de mogelijkheden voor het gebruik ervan. Het is vermeldenswaard dat dit type vervanging van roebels of vreemde valuta verschilt van munten en bankbiljetten doordat hun eigenaar ze opslaat op een aparte “virtuele” bron. Elektronisch geld is de verplichting die de uitgevende organisatie op zich neemt in de vorm van geld dat door de gebruiker wordt bewaard op een online bron. Dit segment maakt deel uit van de markt van virtuele betalingssystemen..

De definitie verwijst naar een transactie, deze wordt uitgevoerd via digitale communicatie. Het virtuele geld van een gebruiker kan een debet of een lening zijn. Het is geen traditioneel geld in een gemeenschappelijke valuta, maar het is een betaalmiddel, certificaten of cheques (dit kan afhangen van de regels van de wet en de specifieke EPS). De functies van afwikkelingsinstrumenten verschillen niet van door de Centrale Bank uitgegeven munten of biljetten.

Kenmerkend

Met moderne monetaire systemen worden dergelijke betaalmiddelen beschouwd als geld dat niet kan worden ingewisseld, een kredietbasis hebben, dienen voor afwikkeling, circulatie, accumulatie en een zekere mate van betrouwbaarheid hebben. Virtueel geld heeft de volgende kenmerken:

• vaste waarde in het kader van EPS;
• de mogelijkheid van gebruik voor verschillende betalingstransacties die na de implementatie als definitief worden beschouwd.

Eigendommen

In virtueel geld zijn eigendommen gebaseerd op traditioneel en relatief nieuw:

• draagbaarheid;
• liquiditeit;
• deelbaarheid;
• universaliteit;
• duurzaamheid;
• gemak;
• anonimiteit;
• veiligheid.

Verhaal

Het fenomeen virtueel geld werd sinds 1993 onderzocht door financiële organisaties. Aanvankelijk werden prepaid plastic kaarten als elektronisch betaalmiddel beschouwd. Als resultaat van de analyse kreeg virtueel contant geld in 1994 de juridische status. Door de technologische schema’s van het gebruik van prepaidkaarten te bestuderen, besloten banken dat de distributie van dergelijke betalingssystemen een constante monitoring van hun ontwikkeling en veranderingen vereist. Dit is om de productintegriteit te behouden..

Sinds 1993 begon de actieve ontwikkeling van virtueel geld, niet alleen op basis van smartcards, maar ook op basis van netwerken. Drie jaar later besloten de Europese centrale banken de WPA van verschillende landen van de wereld te volgen. Daarna werd de analyse van de ontwikkeling van virtueel geld een traditioneel proces. Aanvankelijk waren de monitoringgegevens vertrouwelijk, maar sinds 2000 zijn ze openbaar gemaakt. Momenteel gebruiken inwoners van 37 landen constant of periodiek virtueel geld.

Digitaal geld in Rusland

Op het grondgebied van de Russische Federatie is het online geld gedurende 13 jaar geëvolueerd van magnetische plastic kaarten die door individuele organisaties zijn uitgegeven naar wereldwijde internetsystemen. Al in 1993 begonnen de Russen het eerste soortgelijke geld te gebruiken. Rond dezelfde periode zijn de eerste verwijzingen in de pers over geld op basis van smartcards gedateerd. Tot 1999 waren betalingssystemen actief in ontwikkeling, waardoor bankproducten uit de markt werden verdrongen. In de jaren 2000 begon het gebruik van op netwerk gebaseerd elektronisch geld..

Soorten elektronisch geld

In de regel zijn de volgende classificaties van toepassing op virtueel geld:

1. Contactmethode: op basis van smartcard / netwerk.
2. Toegangsniveau: anoniem / gepersonaliseerd.
3. Staatsinvloed op digitaal geld: fiat / non-fiat.

In Rusland zijn de volgende betalingssystemen het populairst:

• Yandex-geld;
• MoneyMail;
• QIWI;
• Skrill (voorheen MoneyBookers);
• WebMoney;
• Rapida;
• RBK-geld;
• Pay Pal;
• Mondex,
• “Wallet One”;
• Z-betaling;
• Liqpay
• NETELLER;
• Contant betalen
• Makkelijk betalen.

Smartcard gebaseerd

Dit type digitaal geld zijn plastic media met een microprocessor, waarop het equivalent staat van de kosten die de klant vooraf aan de uitgevende organisatie heeft betaald. Kaarten worden uitgegeven door banken of niet-bancaire organisaties. Met behulp van plastic kan de klant betalen voor aankopen en diensten op alle ontvangstpunten van een dergelijk betaalinstrument. Kaarten worden multifunctioneel of bedrijf uitgegeven (bijvoorbeeld telefoon). De tool is geschikt voor het doen van een betalingstransactie of het opnemen van geld via een geldautomaat.

Onder de verscheidenheid aan plastic kaarten worden twee soorten onderscheiden: debet (voor het opslaan van eigen vermogen, sparen, betalingen) en krediet (de eigenaar van het plastic geeft geld uit binnen een bepaalde limiet, die vervolgens wordt terugbetaald aan de uitgevende organisatie). Een populaire optie voor digitaal contant geld op basis van smartcards – producten van VisaCash en Mondex-betalingssystemen.

Netwerkgebaseerd

Om deze contante optie te gebruiken, moet de gebruiker een speciaal programma op zijn smartphone of computer installeren. Geld is geschikt voor aankopen in online winkels, virtuele casino’s, games en andere bewerkingen. Ze zijn multifunctioneel en worden niet alleen geaccepteerd door uitgevende organisaties, maar ook door andere bedrijven. Onder de meest bekende elektronische betalingssystemen op basis van netwerken, kan men onderscheid maken: Yandex.Money, Webmoney, Cybercash, Rupay. Dit type service heeft een hoog beveiligingsniveau..

Fiat en niet-fiatgeld

Er is nog een classificatie van virtueel geld. Ze zijn onderverdeeld in fiat en niet-fiat. De eerste variant omvat de geldeenheden van een bepaald land, uitgedrukt in nationale valuta. De uitgifte, circulatie, uitbetaling en conversie van fiatgeld wordt geleverd door de staatswetgeving. De tweede optie is de valuta die wordt uitgegeven door een particulier betalingssysteem. Overheidsinstanties in verschillende landen controleren tot op zekere hoogte de uitgifte en circulatie van niet-fiatgeld. Deze optie heeft betrekking op een verscheidenheid aan kredietgeld..

Wettelijke status van

Sinds september 2011 worden elektronische betalingssystemen gecontroleerd door federale wet nr. 161. Het weerspiegelt alle vereisten voor uitgevende organisaties en het uitvoeren van contante transacties. Voorheen werd deze sector beheerst door verschillende wetten, maar met de inwerkingtreding van het project “On the National Payment System” werd het het enige document dat de relaties tussen de partijen regelde..

Juridisch gezien is elektronisch geld een onbeperkte verplichting van de uitgevende instelling aan gebruikers van betalingssystemen. De uitgifte van middelen wordt uitgevoerd als kredietlimiet of als bedrag van verplichtingen. De circulatie van virtueel geld wordt uitgevoerd door vorderingen toe te wijzen aan de uitgevende instelling. De boekhouding wordt uitgevoerd met speciale software of elektronische apparaten. Wat betreft de tastbare vorm van virtueel geld, het vertegenwoordigt informatie die de klok rond beschikbaar is voor gebruikers.

De economische status van virtueel geld is een betalingsinstrument dat de eigenschappen bezit van traditionele fondsen of betalingsinstrumenten, afhankelijk van de gekozen implementatiemethode. Met contant geld wordt virtuele valuta verenigd door het feit dat gebruikers betalingen kunnen doen zonder banksystemen te gebruiken. Met traditionele betalingsinstrumenten zijn elektronische fondsen vergelijkbaar, in die zin dat een klant een bedrag kan overmaken of een betaling kan doen zonder een rekening te openen bij financiële instellingen.

Elektronisch geld en vormen van gebruik

In de regel wordt elektronisch geld gebruikt op het gebied van online zaken. Beschouw dit betaalinstrument als een vorm van markteconomie. Met behulp van virtueel geld kunt u schikkingen maken tussen klanten en bedrijven, zonder onnodige kosten of tijdverlies te vermijden. Door de technische component worden elektronische betalingen direct uitgevoerd, wat deze methode onderscheidt van banktransacties.

Internetbetalingen

Een van de redenen waarom Russen elektronische geldsystemen beginnen te gebruiken, is de mogelijkheid om direct online te betalen. De dienst is de klok rond beschikbaar. U kunt geld naar andere rekeningen sturen op de gegevens van organisaties, particulieren, naar andere portemonnees, in de vorm van betalingen voor nutsvoorzieningen of mobiele communicatie, enz. Alle bewerkingen worden door het systeem opgeslagen en bijgehouden. In plaats van de traditionele handtekening van de klant wordt een elektronische digitale handtekening gebruikt – de meest betrouwbare manier om gebruikersgelden te beschermen.

Kredietkaarten

Een andere optie voor het gebruik van virtueel geld zijn creditcards. Met behulp van fysieke plastic media kan de eigenaar van een elektronische portemonnee virtuele besparingen uitgeven bij het betalen voor aankopen in supermarkten, hotels en overal waar creditcards worden geaccepteerd. In dit geval is het echter belangrijk om geen persoonsgegevens door te geven aan derden, om geen geld te verliezen. Het is vooral gevaarlijk om de details van dergelijke kaarten in online winkels op te slaan.

Geldautomaat

Snelle serviceterminals en geldautomaten zijn een andere handige manier om uw virtuele besparingen te gebruiken. Om contant geld te ontvangen, moet u in het betalingssysteem een ​​online kaart verstrekken met bankgegevens, maar zonder fysieke vervoerder. Het wordt direct uitgegeven en maakt het niet alleen mogelijk om contant geld te ontvangen via geldautomaten, maar ook om aankopen op internet te betalen. Met bankterminals kunnen gebruikers niet alleen geld opnemen uit virtuele portefeuilles, maar ook online rekeningen aanvullen.

Bankcheques

Om contant geld bij de kassa’s van financiële instellingen te krijgen, kunt u de mogelijkheid overwegen om gebruik te maken van elektronisch sparen, zoals het uitgeven van bankcheques. In dit geval zijn er verschillende manieren:

1. Geld overmaken naar een bankrekening met daaropvolgende opname.
2. Overboeking van virtuele spaargelden naar een bank die ze inwisselt voor contant geld.
3. Elektronische fondsen verzenden via het internationale betalingssysteem met de mogelijkheid om bij elke bank te ontvangen.

Hoe elektronische betalingssystemen werken

Elk systeem heeft zijn eigen werkingsprincipes. De oprichters van dergelijke niet-bancaire betalingsdiensten voeren in de regel hun digitale valuta in (Bitcoin, DigiCash, WebMoney, kredietbrieven, certificaten, E-Gold). Het is een feit dat het illegaal is om elektronisch geld in roebels of dollars te beschouwen. Gebruikers kunnen eigenlijk alleen maar hopen dat EPS voor haar reputatie zorgt, omdat er geen volledige wettelijke garanties zijn.

De werkingsprincipes van verschillende betalingssystemen zijn vergelijkbaar. De oprichters geven hun eigen valuta uit, waarna een financiële structuur in de cloud wordt georganiseerd, die het volgende omvat:

1. Het officiële internetportaal waarmee transacties worden uitgevoerd op gebruikersaccounts en registratie van nieuwe deelnemers.
2. Elektronische portemonnees met gegevens over hoeveel een bepaalde klant heeft.
3. Online terminals of gateways om gebruikersportefeuilles aan te vullen.
4. Sommige betalingssystemen creëren hun eigen netwerk van geldautomaten of wisselpunten.
5. Het is absoluut noodzakelijk dat EPS samenwerking tot stand brengt met een financiële instelling via dewelke echt geld in elektronisch wordt omgezet.

Portemonnee openen

Om een ​​online portemonnee te maken, moet de gebruiker een vragenlijst invullen, met persoonlijke gegevens en een telefoonnummer. Het is vermeldenswaard dat de klant aanvankelijk anoniem toegang krijgt tot betalingen in het systeem, dus paspoortgegevens worden vaak niet gecontroleerd. Om echter naar een hoger niveau te gaan en toegang te krijgen tot alle functies van het systeem, moet je identificatie doorlopen. Daarnaast kunt u uw bankpas aan de portemonnee bevestigen. Deze optie wordt niet geboden door de PayPal-service, maar in Yandex.Money- of WebMoney-betalingssystemen is de service beschikbaar.

De procedure voor het gebruik van een elektronisch station omvat de volgende stappen:

• Registratie in het geselecteerde systeem.
• Een speciaal programma op een pc installeren (bijvoorbeeld WebMoney Keeper en andere).
• Een virtuele portemonnee of meerdere tegelijk maken (valuta-analogen).
• Bijvullen.

Hoe geld opnemen

Als inkomende en uitgaande bewerkingen met elektronische portemonnees gemakkelijk rechtstreeks via de site kunnen worden uitgevoerd, is voor het uitbetalen van het beschikbare geld de hulp van een financiële instelling of een geldautomaat nodig. Het opnemen van geld wordt gedaan op de rekening, kaart of mobiele klant bij de bankgegevens. Daarnaast is het gebruik van betalingsacceptatiepunten toegestaan. In dit geval moet de gebruiker geld overmaken naar zijn portemonnee en een wachtwoord ontvangen om te verzilveren.

In de regel moet een klant:

1. Heb een EPS-account.
2. In staat zijn om speciale programma’s correct te gebruiken.
3. Zorg vooraf voor een voldoende certificaat (bijvoorbeeld formeel of persoonlijk, er zijn bepaalde soorten voor het bedienen van rechtspersonen).
4. Heb het juiste bedrag op de rekening staan, rekening houdend met de commissie.

Uitbetalen

Moderne gebruikers die niet weten hoe ze geld uit een elektronische portemonnee kunnen opnemen, kunnen een van de volgende methoden gebruiken:

1. Overboeking via een financiële instelling met conversie naar het equivalent van de gewenste valuta, indien nodig.
2. Rendement van ongebruikte gelden via EPS.
3. Overdracht van een rechtspersoon aan een persoon.
4. Door de uitgevende organisatie afgegeven doorlopende opdracht.
5. Via de garantie.ru-service.
6. Een directe overdracht naar jezelf / iemand anders sturen.
7. Gebruik van wisselpunten.

Voor-en nadelen

Het gebruik van online systemen heeft zijn voor- en nadelen. Voordat u een virtuele portemonnee start, moet u zich ermee vertrouwd maken. Een van de belangrijkste voordelen zijn:

1. de mogelijkheid om de klok rond overal ter wereld betalingen te verrichten;
2. instant operaties;
3. bruikbaarheid van systemen;
4. gebrek aan noodzaak om in rijen te staan;
5. hoge mate van bescherming tegen vervalsingen;
6. overdraagbaarheid van virtueel geld;
7. geen risico om het uiterlijk van biljetten te verliezen tijdens langdurige opslag van spaargeld;
8. volledige afwezigheid van menselijke factor (alle betalingen bereiken de geadresseerde).

Een van de nadelen van het gebruik van EPS is het volgende:

• er zijn commissies in operaties;
• er bestaat een risico dat de portemonnee kapot gaat en spaargeld wordt gestolen;
• verlies van geld in geval van verlies van gegevens voor autorisatie in het systeem;
• gebrek aan controle over de activiteiten van EPS door overheidsdiensten.