Hoe een deel van het geld terug te geven voor verzekering in geval van vervroegde aflossing van een lening

Bij het aanvragen van een lening biedt de bank de klant vaak aan om een ​​vrijwillige verzekeringsovereenkomst te tekenen. In het geval van hypotheekleningen of onderpandleningen ziet dit er logisch uit – de bank, met verplichte verzekering, krijgt bepaalde garanties in geval van overmacht. Als de lening op voorhand wordt afgelost, blijft de verzekering actief. Terugbetaling van de verzekering bij vervroegde aflossing van de lening is mogelijk, het is noodzakelijk om een ​​aanvraag naar de bank (bedrijfsverzekeraar) te sturen met een verzoek om teruggave van het geld dat is betaald uit hoofde van de verzekeringsovereenkomst.

Is het mogelijk om een ​​verzekeringspremie terug te betalen

Wanneer de fondsen vervroegd worden terugbetaald, is de verzekeringsovereenkomst die tegelijkertijd met de lening is gesloten, nog steeds van kracht. Om de overeenkomst te beëindigen, moet u aangifte doen bij de organisatie waar de overeenkomst is gesloten. Er bestaat een mogelijkheid tot teruggave van een deel van de betaalde verzekeringspremie. Alle voorwaarden voor restitutie moeten in een specifieke paragraaf van het contract worden vermeld.

Vervroegde aflossing lening terugbetaling

Het moet duidelijk zijn dat in geval van vervroegde beëindiging van de leningsovereenkomst slechts een deel van de verzekering wordt terugbetaald (degenen die het geld vóór het verstrijken van de eerste maand vanaf de datum van ondertekening van de leningsovereenkomst aan de bank hebben terugbetaald, vragen volledig om terugbetaling van de verzekering bij vervroegde terugbetaling van de lening). Als de verzekeringspremie is opgenomen in het pakket met aanbiedingen voor bankdiensten, of rechtstreeks bij de verzekeringsmaatschappij, wordt er een aanvraag voor een terugkeer naar de bank gestuurd..

Via een verzekeringsmaatschappij

De kredietnemer heeft het recht om met een schriftelijke verklaring (in 2 exemplaren) contact op te nemen met de verzekeraar om het ongebruikte deel van de polis terug te geven. Het is noodzakelijk om het contract nauwgezet te bestuderen, waarin de voorwaarden voor het al dan niet terugbetalen van geld staan ​​als u de schuld eerder dan gepland afbetaalt. Het proces van vroegtijdige beëindiging van het contract is voorgeschreven in artikel 958 van het burgerlijk wetboek van de Russische Federatie.

Via de bank

Een veel voorkomende situatie is wanneer verzekeringen zijn opgenomen in het standaardpakket van bankdiensten. Dan is er geen direct contract en is het bedrag dat door de lener aan de bank is overgemaakt de provisie-inkomsten van de financiële instelling en is het niet onderworpen aan rendement. Sommige banken ontmoeten hun klanten: Sberbank van de Russische Federatie, VTB Moskou, Alfa Bank geeft geld terug, als u bent aangesloten op uw eigen verzekeringsprogramma, wanneer een maand niet is verstreken vanaf de datum van ondertekening, wordt het volledige bedrag terugbetaald.

Redenen voor vervroegde terugbetaling van het contract

De voorwaarden voor beëindiging van de overeenkomst en de waarschijnlijke teruggave van een deel van de verzekering bij vervroegde aflossing van de lening zijn vastgelegd in het document zelf, dat wordt geregeld door het Burgerlijk Wetboek. De verzekeraar kan de clausule opnemen dat hij bij het sluiten van een lening een deel van de betalingen niet mag terugbetalen. Bij directe verzekering bij de bank wordt de kans op het terugstorten van ongebruikt verzekeringsgeld verkleind, behalve als de bank niet vrijwillig de post “Restitutie van het verzekeringsbedrag bij vervroegde aflossing van de lening” bijdraagt..

Voorwaarden voor het retourneren van een deel van de verzekering

Belangrijke en verplichte vereisten voor de betaling van de verzekeringspremie voor de terugkeer van een verzekering voor vervroegde aflossing van een lening kunnen zijn:

• bevestigde 100% terugbetaling van schuld aan de bank;
• de aanwezigheid van een clausule over de mogelijkheid om een ​​verzekeringsuitkering af te geven onder voorbehoud van een vervroegde terugbetaling van een lening;
• het verstrekken van het vereiste pakket documenten aan de verzekeraar.

Wettelijke regelgeving

De relaties tussen de verzekeraar en de klant worden geregeld door artikel 958 van het burgerlijk wetboek van de Russische Federatie. Het beschrijft de voorwaarden voor het opzeggen van het contract voortijdig en de vorm van de relaties tussen de partijen:

• opzegging van de overeenkomst vóór de vervaldag vindt plaats indien de risico’s van de verzekerde gebeurtenis zijn verdwenen door verlies van eigendom of door beëindiging van de verzekeraar;
• de verzekeringnemer kan de samenwerking beëindigen wanneer de mogelijkheid van een verzekerde gebeurtenis niet is verdwenen door de omstandigheden genoemd in het eerste lid;
• verzekeraar heeft recht op een gedeeltelijke verzekeringspremie.

Heel vaak kan de verzekeraar weigeren de verzekeringspremie gedeeltelijk terug te betalen in het geval van een vroegtijdige weigering van de verzekering, verwijzend naar lid 2 van artikel 958 van het burgerlijk wetboek van de Russische Federatie. Een competente advocaat kan dit punt omzeilen door te verwijzen naar de bewoording van het verzekeringsrisico zelf – wanneer een lening wordt beëindigd, verdwijnt de kans op een verzekerde gebeurtenis, waardoor de organisatie een deel van de premie moet betalen.

Verzekering Return Application

Om de betaalde verzekeringspremie terug te betalen, ontvangt de aanvrager een claimformulier in het standaardformulier op naam van het hoofd van de organisatie, met vermelding van de naam en het adres van de aanvrager, het nummer en de duur van het contract. Het vermeldt de reden voor de teruggave of herberekening van de verzekering (voortijdige terugbetaling van de lening), de eiser.

Acties van polishouders

Volgens de wet mag een bank bij het verstrekken van een lening niet aandringen op het verplicht sluiten van een verzekeringscontract, maar een financiële instelling leent zelden geld zonder verzekering. Om een ​​deel van de betalingen terug te vorderen, moet u:

• bestudeer het contract voor de terugbetaling van de verzekeringspremie bij vervroegde aflossing van de lening;
• als er een retourclausule is, neem dan contact op met de bank voor de details van de rekening, schrijf een aanvraag voor betaling van de lening eerder dan de deadline;
• stuur een (schriftelijke) verklaring om de verzekering te retourneren in geval van vervroegde aflossing van de lening met de vereiste documenten.

Waar te gaan om de verzekering voor vervroegde leningen terug te betalen

Om de verzekeringsovereenkomst voortijdig op te zeggen, afgesloten na ontvangst van kredietverplichtingen, is het noodzakelijk deze aan te geven bij de bank of bedrijfsverzekeraar. Aan alle oproepen moeten inkomende nummers worden toegewezen, zodat als u weigert de verzekeringspremies opnieuw te berekenen, u naar de verklaringen in de rechtbank kunt verwijzen. Indien het niet mogelijk is om persoonlijk contact op te nemen met de verzekeraar, kan dit schriftelijk door middel van een aangetekende aanvraag.

Wanneer het mogelijk is om in het contract een leningverzekering af te sluiten voor vervroegde aflossing van een hypotheek, autolening of consumentenlening, en de verzekering of bank weigert te betalen, moet u eerst een verklaring naar Rospotrebnadzor schrijven en vervolgens naar de rechtbank. Houd er rekening mee dat de juridische kosten voor rekening van de verzekeraar komen en dat de rechtspraktijk niet bemoedigend is..

Welke documenten zijn nodig

Wanneer u contact opneemt met de verzekerde om een ​​verzekering te betalen, die kan worden terugbetaald bij vervroegde aflossing van de lening, moet u beschikken over:

• paspoort van een burger van de Russische Federatie;
• leenovereenkomst;
• geldig verzekeringspolisformulier;
• documenten die het feit van betaling van de schuld bevestigen (betalingsopdrachten, bankafschriften), die van de kredietinstelling moeten worden afgenomen;
• bevestiging van betaling van de volledige verzekeringspremie.

Redenen voor het falen van de verzekeraar

Als de overeenkomst geen bepaling bevat over de onmogelijkheid om het verzekeringssaldo terug te betalen bij volledige of gedeeltelijke vervroegde aflossing van de lening, kunnen objectieve redenen voor weigering van betaling van de verzekering zijn:

• verzekeringsschuld;
• gebrek aan uittreksel bij vervroegde aflossing van een lening;
• onjuist voorbereide aanvraag bij de bank of verzekeringsmaatschappij.

Wat te doen als verzekering is opgenomen in de aanvullende lijst met bankdiensten

Heel vaak biedt een bank een verzekering aan als onderdeel van een pakket bankdiensten bij het verstrekken van een consumentenlening, samen met sms-informatie en plastic kaarten. Een lening wordt alleen verstrekt bij verwerving van een volledig pakket, de weigering houdt de niet-uitgifte van een lening in. Wanneer de lening vervroegd wordt terugbetaald, wordt de verzekeringspremie betaald, aangezien de acties van de partijen niet onder de bevoegdheid van artikel 958 van het burgerlijk wetboek van de Russische Federatie vallen.

Er is een uitweg uit de situatie: wijs bij het aanvragen van een polis jezelf aan als begunstigde, overeenkomstig lid 2, artikel 934 van het burgerlijk wetboek van de Russische Federatie. Dit moet gebeuren voordat een leningsovereenkomst wordt gesloten. In tegenstelling tot de pakketverzekering wordt de premie aan de lener betaald. Als de bank weigert een deel van de verzekering te betalen bij vervroegde aflossing, is het beter om contact op te nemen met de toezichthoudende autoriteit (Rospotrebnadzor) en door te gaan met het vervolgen van.

EEN.