Hoe een lening krijgen bij Sberbank

Mensen die nu leven, kregen een grote kans om een ​​lening van de bank aan te gaan en over het geld te beschikken zoals ze willen. Vroeger moest je, om een ​​grote aankoop te doen of je eigen bedrijf te openen, jarenlang geld besparen of lenen van vrienden, maar nu moet je gewoon weten hoe je een lening bij Sberbank kunt krijgen. Als u het juiste leenprogramma kiest en documenten aanvraagt, wordt u na een bepaalde tijd de volledige eigenaar van het vereiste bedrag. Alle kenmerken van dit proces worden hieronder bekendgemaakt..

Welke leningen verstrekt Sberbank?

Voordat u alles regelt, moet u het meest geschikte type kiezen. Het is vermeldenswaard dat de organisatie veel verschillende programma’s biedt voor zowel gewone mensen als bedrijven, bedrijven. Leningen kunnen met of zonder beoogd gebruik, looptijd of regulier zijn – elk type heeft een andere rentevoet. Het is voor een gewoon persoon moeilijk om te bepalen welke voor hem het meest winstgevend zal zijn, dus u moet meer over elke optie meer weten..

Voor individuen

Mensen die niet genoeg geld hebben, kunnen geld ontvangen voor verschillende behoeften: de aanschaf van apparatuur, huisvesting, een auto. Om bepaalde soorten leningen te krijgen, hoeven ze niet eens de muren van hun eigen huis te verlaten. Als u niet weet hoe u bij Sberbank een lening in de nationale valuta kunt krijgen, kiest u gewoon een van de voorgestelde opties:

• consumentengeld;
• hypotheek;
• autolening;
• uitdrukken.

Consumentenkas

Het consumententype wordt vertegenwoordigd door de volgende programma’s:

1. Zonder onderpand. Cash zonder referenties en garanties. Het ontvangen van geld vereist geen pandrecht, het overleggen van andere documenten dan een paspoort.
2. Onder de garantie van fysiek. personen. Na de borg te hebben uitgenodigd, kan de klant verwachten dat hij een aanzienlijk bedrag aan middelen zal ontvangen tegen een klein percentage.
3. NIS-eigenaren. Uniek aanbod voor het leger en hun families.
4. Voor eigenaren van persoonlijke dochterpercelen.
5. Non-target met een pandrecht op onroerend goed. De bank geeft contant geld uit aan de cliënt voor de zekerheid van onroerend goed. De mens kan naar eigen goeddunken met geld omgaan. Garantie – appartement op borgtocht.

Hypotheek

Om te beginnen, moet u zich vertrouwd maken met de volgende suggesties:

1. Staatssteun Hypotheek.
2. Aankoop van afgewerkte woningen. Geld voor degenen die van plan zijn een woning op de secundaire markt te nemen.
3. Aankoop van woningen in aanbouw. Geld om een ​​woning te kopen die nog niet in gebruik is.
4. Met moederschapskapitaal. Goede hypotheek voor een jong gezin. De eerste betaling kan kapitaal zijn dat is ontvangen na de geboorte van kinderen.
5. Voor de bouw van een woongebouw. Financiële steun voor mensen die een privéwoning bouwen.
6. Voor onroerend goed in de voorsteden. Er wordt geld verstrekt voor de bouw of aankoop van een zomerhuis.
7. Militaire hypotheek. Individueel aanbod voor militairen.

Autolening

De bank biedt kredietnemers geld om een ​​auto te kopen – nieuw of gebruikt (het maakt niet uit of het een buitenlandse auto of een binnenlands model betreft). De auto wordt door de bank verzekerd tegen diefstal of beschadiging. De maximale verwerkingstijd is 5 jaar. Bij deze financiële instelling kan geen autolening zonder aanbetaling worden verkregen. Bij een groot bedrag voor de eerste betaling wordt geld uitgegeven zonder een certificaat van financiële toestand. Om meer te leren over het verkrijgen van een autolening bij Sberbank, is het beter in de kantoren.

Kredietkaart

Gewone en premium Visa- en MasterCard-creditcards met verschillende rentetarieven en limieten worden weergegeven:

1. “Geef een leven cadeau”. Bij gebruik van een dergelijke kaart wordt een deel van het geld overgemaakt naar fondsen voor hulp aan kinderen met ernstige ziekten..
2. Aeroflot. Luchtvaartmijlen worden op deze kaart verzameld en ingewisseld voor bonussen..
3. Instant Momentum-kaart. Het duurt ongeveer een kwartier. Al geruime tijd na ontvangst kunt u naar de geldautomaat gaan en geld opnemen. De kaart heeft een uitstelperiode zonder rente.
4. Jeugdkaarten. Speciale aanbieding voor jonge en dynamische klanten.

uitdrukken

Dit is een soort ongedekte consumentenlening. Deze bank kan bedragen tot anderhalf miljoen roebel ontvangen zonder garantie of pandrecht. De beslissing over de aanvraag wordt binnen twee dagen genomen, maar als u een bedrag van maximaal 200 duizend roebel nodig heeft, wordt de beslissing binnen een uur genomen. Bijzonder voordelig is het aanbod voor die burgers die, voordat zij een dringende lening van Sberbank aangaan, cliënt worden en een salariskaart opmaken.

Juridisch

Individuele ondernemers en bedrijven nemen in Rusland vaak leningen aan om een ​​bedrijf te openen of uit te breiden, apparatuur en kantoorapparatuur aan te schaffen en nieuwe veelbelovende projecten te starten. Het is moeilijk voor te stellen dat een bedrijf voldoende persoonlijke middelen heeft om activiteiten te ondersteunen. Deze bank ondersteunt hun verbintenissen en biedt zeer gunstige voorwaarden voor het ontvangen van geld..

Geen borg

De organisatie biedt ondernemingen niet-gerichte programma’s “Trust” en “Business Trust” voor een bedrag van maximaal drie miljoen roebel. Geld wordt uitgegeven voor drie jaar tegen 19,5% of voor vier jaar tegen 19%. “Trust” wordt geleverd zonder garantie, en voor het ontwerp van het programma “Business Trust” moet één eigenaar van het bedrijf als garant fungeren. Dit geldt niet voor autonome ondernemingen, consumentenverenigingen en landbouwcoöperaties..

Om een ​​auto en onroerend goed te kopen

De bank heeft de volgende programma’s geïmplementeerd:

1. Zakelijke auto. Geld voor de aankoop van nieuwe of gebruikte voertuigen voor de behoeften van de onderneming. Zeer winstgevende autolening zonder vergoeding.
2. “Zakelijk onroerend goed”. Er wordt geld uitgegeven voor de verwerving van een commercieel onroerend goed.
3. Uitdrukkelijke hypotheek. Hypotheekprogramma voor ondernemers, waarbij de aanvraag zo snel mogelijk in behandeling wordt genomen.

Herfinanciering

Herfinanciering is een lening om de resterende schuld bij een andere bankorganisatie te dekken. Dankzij zijn ontvangst kunnen bedrijven tegen zeer gunstige voorwaarden geld ontvangen en rekeningen vereffenen met hun vorige crediteuren. Dit helpt om productief te werken en niet in de schulden te raken. Herfinanciering is nu erg belangrijk, want letterlijk alle ondernemers gebruiken programma’s bij verschillende financiële organisaties om bepaalde doelen te realiseren.

Programma’s:

1. “Zakelijke omzet”. De mogelijkheid om eerder verstrekte leningen te herfinancieren voor de aankoop van vaste activa of modernisering.
2. “Business Invest”. Herfinanciering van activa-onderhoud.
3. “Zakelijk onroerend goed”. Herfinanciering van programma’s waarvan de middelen zijn ontvangen om commercieel onroerend goed te kopen.

Voor een klein bedrijf

Deze bank neemt deel aan een programma om de kredietverlening aan kleine en middelgrote ondernemingen te stimuleren. Het doel is om zakenlieden leningen tegen gunstige voorwaarden in roebels en dollars aan te bieden. In het kader daarvan verstrekt een van de leiders in de financiële sector klanten geld voor de aankoop van vaste activa, modernisering, wederopbouw, het begin van nieuwe projecten en vele andere doelen. Met het programma van de bank ontvangen vertegenwoordigers van kleine en middelgrote bedrijven alle noodzakelijke voorwaarden voor toekomstige ontwikkeling.

Rente 2019

Consumentenprogramma’s:

• Sberbank: van 14,6% tot 22,6%, afhankelijk van de beschikbaarheid van onderpand;
• VTB24: van 17% tot 19%;
• Home Credit: vanaf 20%.
• Russian Agricultural Bank: van 14,5% tot 18,5%.

Hypotheek:

• Sberbank: van 11,4% tot 13,5%;
• VTB 24: van 12% tot 14,5%;
• Home Credit: niet verstrekt;
• Russian Agricultural Bank: van 7% tot 13,5%.

Kaartproduct:

• Sberbank: van 26% tot 34%;
• VTB 24: 26%;
• Home Credit: van 29,9% tot 48,9%;
• Russian Agricultural Bank: vanaf 21,9%.

Samenvattend is het vermeldenswaard dat alleen de Landbouwbank kan concurreren in termen van gunstiger voorwaarden met Sberbank – lagere rentetarieven worden aangeboden op zowel hypotheken als creditcards. De overige bankorganisaties bieden dergelijke gunstige voorwaarden niet. Kiest u voor een leningprogramma bij Rosselkhozbank, dan zal het teveel betaalde niet zo groot zijn, als u VTB 24 verkiest, zal de rente op een van de categorieën hoger zijn dan Sberbank biedt.

Kredietcalculator

Netwerkgebruikers hebben een zeer gemakkelijke mogelijkheid om rente en betalingen te berekenen. Om dit te doen, hoeft u alleen een speciale leningcalculator te gebruiken. Het programma berekent het bedrag van de maandelijkse betaling en het totale te veel betaalde bedrag, maakt een betalingsschema. U vindt de consumentencalculator op http://www.sberbank.ru/ru/person/credits/money/consumer_unsecured. Om het programma en de rente te berekenen, moet u een speciaal formulier invullen. Daar vult u het bedrag, de looptijd, het type betaling en persoonlijke gegevens in die het bedrag van uw inkomen aangeven.

Om een ​​hypotheeklening bij Sberbank te berekenen heeft u een andere rekenmachine nodig. Dit komt doordat de voorwaarden voor het aanbieden van programma’s hier aanzienlijk verschillen. De hypotheekcalculator bevindt zich hier: http://www.sberbank.ru/en/person/promo/credits/igp, om het te gebruiken, moet u de waarde van het onroerend goed, het geleende bedrag en het bedrag van de aanbetaling, de uitleentermijn, uw persoonlijke gegevens in een speciale vorm invoeren. gegevens en wat andere informatie.

Bankleningsvoorwaarden

U moet het staatsburgerschap van de Russische Federatie en een permanente verblijfsvergunning hebben om een ​​leningaanvraag te kunnen schrijven. Anders zijn alle voorwaarden afhankelijk van het type product en het bedrag dat ik zou willen ontvangen. Geld kan worden uitgegeven aan leners met een vaste baan en zonder deze. Er zijn opties waarbij het niet nodig is om uw inkomen te bevestigen. Sommige programma’s worden zonder garantie geleverd. Krijgt de cliënt een salaris of pensioen op de kaart van deze bank, dan kan hij rekenen op bepaalde voordelen.

Wie krijgt er een lening bij Sberbank

Voor vertegenwoordigers van elke categorie burgers zijn er verschillende vereisten voor het verstrekken van een lening. Allereerst moet u elk detail van de voorwaarden onderzoeken. Anders loopt deze persoon het risico tijd te verspillen aan het verzamelen van documenten en certificaten die mogelijk niet nodig zijn. Hoe alles regelen?

Senioren

Een lening bij de bank voor gepensioneerden kan met of zonder garantie zijn. Een persoon moet de pensioengerechtigde leeftijd bereiken op het moment van de lening en niet op het moment van volledige terugbetaling. De maximumleeftijd op de dag van volledige terugbetaling van de lening is 65 jaar onder het programma zonder garantie en 75 jaar ermee. Als iemand op de kaart van dezelfde bank een pensioen heeft ontvangen, krijgen ze voorkeursvoorwaarden aangeboden. Een gepensioneerde moet onderpand hebben en een onberispelijke kredietgeschiedenis hebben..

Voor een jong gezin

Veel jonge gezinnen weten niet hoe ze een hypotheek moeten krijgen bij Sberbank. Deze gezinnen zijn die gezinnen waarin de man of vrouw nog geen 35 jaar oud is. Ze mogen niet meer dan één kind hebben. Het rentepercentage bedraagt ​​12,5% per jaar en het inschrijfgeld kan vanaf 15% bedragen. De maximale looptijd is 30 jaar; bewijs van uw inkomen en dienstverband met documenten is niet vereist. Daarnaast kunnen jonge gezinnen deelnemen aan vele andere hypotheekprogramma’s..

Werkloze student studeert

Dit programma wordt aangeboden onder de volgende voorwaarden:

• bedrag – tot 100% van de leskosten;
• rentevoet – 7,05%;
• termijn – opleidingsperiode + 10 jaar.

De lening kan worden verkregen door jongeren ouder dan 14 jaar om onderwijs te ontvangen in secundaire en hogere professionele instellingen. De student kan elke vorm van training kiezen – intern of extramuraal. In een dergelijke situatie is er geen onderpand in het programma of verplichte verzekering. Het moet worden vermeld in de onderwijsinstelling waarvan de activiteiten in licentie zijn gegeven en worden uitgevoerd in overleg met het ministerie van Onderwijs en Wetenschappen en de bank.

Met zwangerschapsverlof

Aanstaande moeders hebben vaak extra geld nodig, omdat ze veel extra kosten hebben en ze niet begrijpen hoe ze een consumentenlening van Sberbank kunnen krijgen. Ze hebben twee opties om krediet te verkrijgen. De eerste is om een ​​lening zonder onderpand te nemen, waarvoor u geen bewijs van inkomen uit werk hoeft mee te nemen. Te veel geld zal niet werken. De tweede optie is om een ​​lening aan te vragen voor je werkende echtgenoot..

Geen vragen over inkomen

Veel mensen, bijvoorbeeld werklozen, maken zich grote zorgen over hoe ze een lening bij Sberbank kunnen krijgen zonder hun inkomen met documenten te bevestigen. Er zijn twee mogelijkheden:

1. Beveiligd door. Het wordt afgegeven aan mensen ouder dan 18 jaar die de afgelopen 5 jaar ten minste een jaar hebben gewerkt. Het huidige bedrijf moet werken vanaf zes maanden. Er is een garantie vereist van één werkende burger van Rusland, die zijn inkomen met documenten kan bevestigen.
2. Zonder onderpand. Het wordt toegekend aan burgers vanaf 18 jaar die zes maanden op hun huidige plek hebben gewerkt en de komende vijf jaar een jaar aan totale werkervaring hebben opgedaan. Voor registratie heb je alleen een paspoort en een vragenlijst nodig, geen andere documenten. Onder deze voorwaarden worden ook creditcards uitgegeven..

Militair

Er zijn zulke opties:

1. Klant. Voor deelnemers aan het bekostigde hypotheekstelsel (NIS). Voor bedragen boven een half miljoen is een garantie vereist. De lener moet deelnemen aan de NOS en een aanvraag indienen voor het product Militair Hypotheek, dat wordt afgegeven aan personen ouder dan 21 jaar.
2. Militaire hypotheek. Het wordt geleverd aan het leger boven de 21 jaar, NIS-deelnemers. Het wordt voor 15 jaar afgegeven, op voorwaarde dat de houder van het geld op het moment van terugbetaling nog geen 45 jaar oud is. Een aanvullende voorwaarde voor het verkrijgen van is het verstrekken van een certificaat aan de rechterkant van een deelnemer aan het accumulatieve-hypotheekstelsel van huisvesting voor militairen om een ​​gerichte woonlening te ontvangen.

Met slecht krediet

Als een persoon een slechte kredietgeschiedenis heeft, betekent dit niet dat hij in geen geval groen licht krijgt om geld te ontvangen. Als het bedrag klein is, moet er een bewijs van inkomen en een stabiele officiële baan worden geleverd. Als het vereiste bedrag indrukwekkend is, kunt u het beste geld opnemen tegen een garantie van een officieel werkende derde partij. In dit geval moet de borg zijn werk en materieel welzijn bevestigen. Hij moet een positieve kredietgeschiedenis hebben..

Onder moederschapskapitaal

Deze bankorganisatie biedt gunstige voorwaarden voor hypothecair krediet onder moederschapskapitaal. Om een ​​dergelijke lening te krijgen, moet u een door de staat erkend certificaat voor het familiekapitaal overleggen, evenals een certificaat van de FIU over het saldo van de middelen van het moederschapskapitaal. De moeder moet noodzakelijkerwijs optreden als een volledige of gedeeltelijke verhuurder, haar werk en inkomen bevestigen.

Welke documenten zijn nodig voor registratie

Verplichte lijst van documenten voor alle soorten leningen aan particulieren:

1. Bank applicatie. Een speciale vragenlijst waarin de persoonsgegevens van de aanvrager van een lening worden ingevuld.
2. Paspoort van een burger van Rusland. De plaats van permanente inschrijving moet worden vermeld. Voor tijdelijke registratie moet u een extra document meenemen.
3. Certificaat van materiële staat. Dit kan 2-persoons inkomstenbelasting zijn of een document van de facturatieafdeling.
4. Kopie van alle pagina’s van het werkboek met de verzekering van het hoofd van de onderneming.

Dezelfde documenten worden door de garant verstrekt, indien dit nodig is voor de uitvoering. Om een ​​hypotheek te verkrijgen, is een tweede identificatiedocument vereist: het kan een TIN-certificaat of een buitenlands paspoort zijn, een rijbewijs, een militaire ID of SNILS. Nog steeds documenten nodig over huisvesting en bevestiging van de beschikbaarheid van het bedrag voor de eerste betaling. Een jong gezin moet verklaringen van wettig huwelijk en de geboorte van kinderen overleggen. Als moederschapskapitaal wordt gebruikt, is ook een certificaat daarvoor vereist..

Verplichte lijst van documenten voor alle soorten leningen aan rechtspersonen:

• profiel;
• registratiedocumenten, oprichtingspapieren;
• beveelt dat bepaalde personen de functie van leider en hoofdaccountant hebben bekleed;
• handtekening voorbeeldformulier;
• Licenties
• financiële overzichten voor 4 rapportageperiodes (voorafgaand aan de datum) en belastingaangiften voor dezelfde periodes voor mensen die geen administratie bijhouden;
• accountgegevens.

Hoe u een lening aanvraagt

De aanvraag wordt op twee manieren ingediend: persoonlijk of via internet online. Elk van de opties heeft zowel voor- als nadelen. In het eerste geval is het goede dat er een persoonlijk gesprek is met een specialist en een gesprek met hem. De voordelen van de tweede indieningsmethode zijn duidelijk: aanzienlijke tijdsbesparing. Om een ​​aanvraag voor een online lening in te dienen en een antwoord op de overweging te krijgen, hoeft u niet eens naar de afdeling te gaan.

In de bank

Om te solliciteren, moet je naar het kantoor van de organisatie gaan op de plaats van registratie of registratie, je moet contact opnemen met de juiste afdeling. Een leenspecialist zal met u praten: hij controleert of het documentenpakket correct is samengesteld en helpt u bij het correct schrijven van het aanvraagformulier. Vergeet niet dat de beslissing om geld te ontvangen niet wordt genomen op basis van zijn persoonlijke mening. Om een ​​antwoord te geven, analyseren ze veel factoren, waaronder kredietgeschiedenis, dus vervorm je gegevens niet – dit zal niet bijdragen aan een positieve beslissing.

Online

Een leningsaanvraag wordt uitgevoerd in de speciale service “Sberbank Online”, u kunt deze hier vinden: https://online.sberbank.ru/CSAFront/index.do. Volg deze stappen om te krijgen:

1. Ga naar het tabblad “Leningen” van de website en klik op de knop “Een lening krijgen bij Sberbank”.
2. Selecteer een producttype en klik op Volgende..
3. Geef de looptijd van de lening aan, het bedrag ervan, klik nogmaals op “Volgende”.
4. Voer uw persoonlijke gegevens in en klik op “Lening aanvragen”. Uw aanvraag wordt verzonden.
5. Als de aanvraag wordt goedgekeurd, neemt een medewerker van een financiële instelling contact met u op.

Duur van overweging

Een groot aantal omstandigheden en factoren is van invloed op het aantal dagen dat specialisten de aanvraag in overweging nemen. Het hangt er vooral van af in welk product u geïnteresseerd bent. Aanvragen voor consumentenleningen zonder onderpand worden behandeld van enkele uren tot meerdere dagen. Een hypotheekaanvraag wordt zeer zorgvuldig gecontroleerd: na overlegging van een volledig pakket documenten wordt deze minimaal vijf dagen in behandeling genomen. Bij aanvullende vragen kan deze periode oplopen tot een maand..

Waarom geweigerd

Degenen die niet weten hoe ze een lening bij Sberbank kunnen krijgen, moeten onthouden dat de aanvraag mogelijk wordt afgewezen. Deze situatie is erg vervelend, maar het is niet te beïnvloeden. Bovendien wordt er vaak een negatief antwoord gegeven aan mensen die op het eerste gezicht aan alle eisen voldoen. Een bankorganisatie heeft het recht de redenen voor de weigering niet uit te leggen. Mogelijke redenen voor het ontkennende antwoord:

1. Slecht verhaal. Als de lener eerder achteraf heeft betaald, kan hij problemen hebben. Als je familieleden een slecht verhaal hebben, dan kunnen ze je ook weigeren.
2. Registratieregio. Misschien woon je in een oorlogsgebied of een etnisch conflict.
3. Professionele activiteit. Als iemand op het werk vaak zijn leven en gezondheid op het spel zet, kan de bank dit als onbetrouwbaar beschouwen.
4. Leeftijd, dicht bij het maximaal toegestane voor uitgifte. Sommige worden uitgereikt tot 75 jaar, maar een persoon in 74 mag ze bijvoorbeeld niet meer uitgeven.
5. Strafblad.

Is het toegestaan ​​om een ​​tweede lening af te sluiten bij Sberbank

Mogelijk krijgt u na enige tijd een tweede lening, als u de eerste nog niet heeft afbetaald, maar daarvoor moet u onder alle bankvereisten vallen en de aanvraag correct invullen. In eerste instantie is dit een ideaal verhaal, evenals het ontbreken van vertragingen bij de betaling van een bestaande lening.

Een klant die op zoek is naar een tweede lening moet een hoog inkomen hebben. Hij moet documenten tonen waaruit blijkt dat zijn salaris en andere middelen voldoende zijn om twee maandelijkse betalingen te doen. Na betaling van alle rente dient de opdrachtgever minimaal de helft van het salaris te hebben. Het bedrag van de tweede lening is lager dan de eerste. De Bank neemt deze maatregel om haar eigen risico’s te verkleinen..

Derde

De voorwaarden voor het verkrijgen van een derde lening zijn dezelfde als voor de tweede. Tegelijkertijd is het moeilijker om het te krijgen, omdat het totale bedrag al erg indrukwekkend zal zijn. Als u niet weet hoe u een derde lening van Sberbank kunt krijgen, probeer dan geen contant bedrag op te nemen, maar een kaart. In de regel zijn de voorwaarden milder om een ​​creditcard te krijgen, hoewel de rente daarop veel hoger zal zijn.

Geld voor het starten van een bedrijf

Hypotheekberekening