Hoe het bekostigde deel van het pensioen wordt gevormd – berekening en verhoging, plaatsing en beheer

Vóór de hervorming in Rusland was er een uitkeringspensioensysteem – bijdragen die werkgevers in mindering brachten op het salaris van de werknemer werden naar de RF PF gestuurd en van daaruit – om de verzekeringsuitkeringen van andere burgers te dekken. Na de hervorming wordt de gepensioneerde het bedrag van de verzekeringsuitkeringen berekend en wordt het bekostigde deel van het pensioen afzonderlijk berekend, wat rechtstreeks afhankelijk is van het bedrag van de betaalde premies uit het salaris.

Wat is het bekostigde deel van het pensioen

U kunt alleen een beroep doen op de ouderdomspensioenverzekering als u volledige werkervaring heeft, anders krijgen de burgers de door de staat vastgestelde sociale uitkeringen. Wat is een bekostigd pensioen voor de verzekerde? Met de hervorming van het verzekeringsstelsel hebben gepensioneerden het recht gekregen om een ​​verhoging van het bedrag aan opbouw (sociale of ouderdom) te ontvangen als gevolg van de overboeking van een deel van de betaalde bijdragen naar de individuele rekeningen van werknemers.

Het opgebouwde geld is eigendom van een bepaalde persoon, wordt niet doorverwezen naar betalingen aan andere gepensioneerden en zal gegarandeerd worden betaald aan de rekeninghouder bij het bereiken van de pensioengerechtigde leeftijd, zelfs als de vereiste verzekeringsperiode ontbreekt. De bijdragen van de werkgever, die zijn opgeslagen op het persoonlijke account van de burger, worden genoemd – het bekostigde deel van het pensioen.

De bekostigde pensioenwet

Normatieve regelgeving wordt uitgevoerd door wetten:

1. ‘Op bekostigd pensioen.’ Het werd aangenomen op 28 december 2013; wijzigingen werden aangebracht op 23/05/2016.
2. “Over het wijzigen van bepaalde wetgevingshandelingen van de Russische Federatie met betrekking tot de verplichte pensioenverzekering met betrekking tot het recht om te kiezen voor een pensioenverzekering door verzekerden” van 4.12.2013.

In welk jaar is het begonnen

Het bekostigde deel van het ouderdomspensioen begon zich te vormen na het toekennen van een persoonlijk rekeningnummer aan alle burgers. Van 2002 tot 2004 gaat een deel van de door de werkgever betaalde premies naar het Accumulatief Pensioenfonds en wordt verrekend op de persoonlijke rekeningen van werknemers. Sinds 2016 wordt het recht op verdere accumulatie alleen verleend aan burgers die zijn geboren in 1967 en jonger.

Zij waren verplicht om eind 2015 te beslissen en een besluit te nemen over de keuze van het systeem van uitkering van verzekeringspremies. Voor degenen die met hun arbeidsactiviteit zijn begonnen, is de tijd voor het kiezen van het systeem van uitkering van verzekeringspremies 5 jaar of tot de werknemer 23 jaar oud is. Voor de stille mensen die geen verklaring hebben geschreven, zal automatisch alle 22 procent van de bijdragen worden besteed aan verzekeringsuitkeringen.

Het verschil tussen het gefinancierde deel van het pensioen en de verzekering

Nadeel van het vormen van spaargeld is dat er voor deze fondsen geen voorziening is voor indexering naar inflatie – het verzekeringsgedeelte wordt jaarlijks geïndexeerd. Er zijn positieve verschillen tussen dit type betaling:

1. Het volledige spaarbedrag wordt uitbetaald bij het optreden van een verzekerde gebeurtenis, zelfs als er geen verplichte diensttijd is.
2. Mogelijkheid om inkomen te ontvangen – verhoog het bedrag van de betaalde bijdragen door te investeren.
3. Er wordt voorzien in het recht om het bekostigde pensioen van de overledene te erven.

Hoe wordt gevormd

De volgende bronnen voorzien in de wetgeving voor accumulatie:

1. Verplichte pensioenpremies. Ze omvatten fondsen die zijn geconcentreerd op de persoonlijke rekening van werknemers voor de periode 2002-2004, evenals de verdeling van de bijdragen van de werkgever na de pensioenhervorming van 2013. Volgens de aangenomen wet wordt 16 procent afgetrokken voor verzekeringsuitkeringen. Het tarief voor de financiering van gefinancierde betalingen is 6%. Sinds 2014 is er een moratorium op de vorming van spaargeld ingevoerd: wegens een tekort aan middelen in de staatsbegroting gaat het volledige bedrag van de betaalde bijdragen naar verzekeringsuitkeringen. Door Frozen gefinancierde overschrijvingen verlengd voor 2019.
2. Vrijwillige bijdragen worden verstrekt voor alle categorieën burgers.
3. Fondsen van het medefinancieringsfonds voor pensioenen. Van 2008 tot 5 november 2015 ontvingen personen die geld stortten voor een bedrag van 2.000 tot 12.000 roebel op hun persoonlijke rekeningen een verdubbeling van het spaargeld. Voor burgers die de pensioengerechtigde leeftijd hebben bereikt en geen pensioenberekening hebben aangevraagd, neemt het gestorte bedrag vier keer toe.
4. Het moederschapskapitaalfonds kan worden aangevuld op de persoonlijke rekening in geval van het schrijven van een verklaring door de verzekerde.

Berekening van het pensioenfonds

Vanaf januari 2015 veranderen de aanpak en de procedure voor het berekenen van pensioenbetalingen:

1. De berekeningswijze van het verzekeringsgedeelte is gebaseerd op de boeking van jaarlijkse pensioenpunten, waarvan de waarde afhangt van de hoogte van het inkomen.
2. Het eerdere concept van de basisomvang in de berekeningsformule wordt vervangen door een vaste indicator, die is goedgekeurd door de overheid en het minimale niveau van pensioenbetalingen vertegenwoordigt dat wordt gegarandeerd door de staat met verplichte verzekeringservaring.
3. Een verhoging van het bedrag aan pensioenopbouw is mogelijk door de cumulatie van het aantal verzekeringspunten en de toepassing van de pensioencoëfficiënt, die toeneemt naarmate de pensioenleeftijd stijgt.

Sindsdien wordt het bekostigde deel van het pensioen als een zelfstandige vorm toegekend en afzonderlijk berekend. De vermelde bijdragen worden in geld uitgedrukt en worden volledig aan de burger betaald bij het bereiken van de pensioengerechtigde leeftijd of bij het toekennen van sociale uitkeringen aan begunstigden. De omvang van maandelijkse betalingen aan burgers wordt bepaald door het totale bedrag van de opgebouwde middelen te delen door het aantal verwachte maanden na ontvangst van de kosten.

In 2019 wordt de goedgekeurde waarde gebruikt voor berekening – 240 (de overlevingsduur na pensionering wordt beschouwd als 20 jaar). Bij het bereiken van een welverdiende rust op een leeftijd die ouder is dan wettelijk is voorgeschreven, stijgt het bedrag van de betalingen als gevolg van een afname van het aantal maanden. Na het beroep wordt bij de berekening rekening gehouden met alle middelen die op de persoonlijke rekening zijn geconcentreerd:

• verzekeringen en vrijwillige bijdragen;
• moederschap kapitaalfondsen;
• verhoging ontvangen in het kader van het cofinancieringsprogramma;
• inkomsten uit spaargelden.

Hoe het bedrag van de besparingen te achterhalen

Als u een overeenkomst heeft met NPF Sberbank, kunt u online informatie krijgen over het bedrag van de besparingen op de website van de organisatie. Voer hiervoor paspoortgegevens in en ga naar uw persoonlijke account. Om informatie over de status van de rekening te verkrijgen, kunt u gebruik maken van de diensten van een bank – een partner van een NPF. Om dit te doen, moet je:

• aanwezig paspoort en persoonlijk rekeningnummer;
• een aanvraag invullen;
• ontvang een rekeningoverzicht.

Door het internet

Informatie over de hoogte van de besparing is te vinden op de website van de FIU. Om dit te doen, moet u in het persoonlijke account van het portaal voor openbare diensten:

• pasregistratie: vul het verstrekte formulier in;
• de registratie bevestigen met de ontvangen code;
• wacht op toegang tot het account;
• Log in
• activeer de sectie Elektronische diensten;
• selecteer het item Pensioenfonds;
• ontdek interessante gegevens.

Bij een pensioenfonds

Informatie over de staat van een persoonlijke rekening kan worden verkregen bij de PF op de woonplaats of bij een niet-statelijk pensioenfonds waarmee een overeenkomst over het beleggen van premies is gesloten. Om dit te doen, moet je:

• aan de werknemer een paspoort en verzekeringsnummer voorleggen;
• om een ​​aanvraag te schrijven;
• wacht 10-15 minuten en ontvang een certificaat van het bedrag van de opgebouwde bedragen.

Via werkgever

Hoe kom ik erachter wat het gefinancierde deel van een pensioen is voor een werkende burger? Toegang tot de gegevens van de verzekerde wordt verleend door de werkgever, die premie aftrekt. Het is noodzakelijk om informatie aan te vragen bij de boekhoudafdeling van een onderneming en:

• aanwezig paspoort en persoonlijk rekeningnummer;
• een mondelinge verklaring over de verstrekking van informatie schrijven of vermelden;
• haal een uittreksel.

Betaling van het bekostigde deel van het pensioen

Na het aanvragen van uitkering aan de verzekerde worden de maandelijkse opbouw berekend. Om geld te ontvangen, zijn er verschillende regelingen voorzien:

1. Forfaitaire betaling. De uitgifte van alle ophopingen gebeurt in één bedrag.
2. Dringend. De duur van de betalingen wordt bepaald door de rekeninghouder, maar mag niet korter zijn dan 10 jaar.
3. Levenslang. Betalingen worden maandelijks gedaan.

Wie kan het krijgen

Het recht om geaccumuleerde middelen te ontvangen wordt bij wet verleend aan categorieën burgers die tegelijkertijd aan de voorwaarden hebben voldaan:

• de verzekerden waren in loondienst en voor hen droeg de werkgever van het salaris de verzekeringspremies over aan het pensioenfonds;
• een verzekerde gebeurtenis heeft plaatsgevonden;
• op het moment dat u pensioen aanvraagt, staat er een saldo op uw persoonlijke rekening.

Wanneer kan ik krijgen

De tijd voor de verzekerde burgers om de opbouw van overlopende rekeningen aan te vragen, is niet wettelijk geregeld en de termijnen voor het ontvangen (toewijzen) van betalingen zijn:

• volgende datum na de dag van aanvraag en pakket documenten.
• de datum volgend op de dag van ontslag, indien de aanvraag binnen 30 dagen na beëindiging van het dienstverband bij de werkgever wordt ingediend.

Hoe u voorloopt op schema

Voor het bereiken van de verzekeringsleeftijd kan vervroegd ouderdomspensioen worden toegekend bij arbeidsongeschiktheid. Vervroegde ontvangst is mogelijk bij overlijden van de verzekerde. De rechtverkrijgenden kunnen de in de aanvraag bij het Pensioenfonds vermelde vermogens van de overledenen ontvangen. Bij gebrek aan een dergelijk document hebben de erfgenamen – naaste familieleden, het recht om te ontvangen als zij binnen 6 maanden na de datum van overlijden een aanvraag indienen..

Terugbetaling van het bekostigde deel van het pensioen

Wie kan het bekostigde deel van het pensioen volgens de wet tegelijkertijd ontvangen? Dergelijke betalingen zijn voorzien voor:

1. Voor personen met een arbeidsongeschiktheidsverzekering, verlies van kostwinner of socialezekerheidsuitkeringen (die bij het bereiken van de pensioengerechtigde leeftijd niet genoeg werkervaring of pensioenpunten hebben)
2. Voor burgers voor wie het berekende bedrag van de cumulatieve lasten 5% of minder van de omvang van de arbeidsbetalingen bedraagt.

Pensioen gefinancierd beheer

Volgens de wetgeving heeft de verzekerde het recht om het spaargeld zelfstandig te beheren. Als u besluit besparingen te creëren, moet u een verklaring naar de FIU schrijven en een van de opties kiezen:

• een beheermaatschappij (VK) die een overeenkomst heeft met de PF;
• investeringsportefeuille van de staatsmanagementmaatschappij (GUK) – Vnesheconombank;
• particulier pensioenfonds (NPF).

Wat verhoogt het bekostigde pensioen

Gedurende de dienstverband kan de omvang van de pensioenopbouw van de verzekerde het bedrag van de overgedragen gelden overschrijden als gevolg van de wettelijk voorziene investering. Bijdragen worden door bedrijven gebruikt om de economie te financieren – geplaatst in staatsobligaties of aandelen van Russische bedrijven en brengen winst voor hun eigenaren.

Hoe kiest u een niet-statelijk pensioenfonds voor het bekostigde deel

Bij het kiezen van een van de opties: VK of GUK, blijft de verzekerde geregistreerd bij de PF en krijgt het geselecteerde bedrijf het recht om de besparingen op de aandelenmarkt te beheren. Door het sluiten van een overeenkomst met een particulier pensioenfonds kan een hoog winstpercentage worden behaald. Bij deze beleggingsoptie wordt de boekhouding van de bijdragen en beleggingsinkomsten bijgehouden door de beheermaatschappij NPF. De volgende factoren kunnen getuigen in het voordeel van het kiezen van een bedrijf:

• aanzienlijke duur van haar activiteiten;
• een groot aantal verzekerden die voor een bedrijf kiezen;
• stabiele financiële prestaties;
• positieve recensies van klanten;
• eerste posities in de ranglijst volgens onafhankelijke instanties.

Hoe draagt ​​u het bekostigde deel van het pensioen over?

De verzekerde heeft de mogelijkheid om van het ene fonds naar het andere over te stappen. Wanneer u besluit over te dragen aan een niet-statelijk pensioenfonds of beheermaatschappij, moet u het kantoor van het geselecteerde bedrijf bezoeken met een paspoort en SNILS-kaart, een overeenkomst sluiten en vervolgens een verklaring schrijven over de overdracht van spaarfondsen aan het pensioenfonds. Bij een overgang naar de GUK moet u aanvragen indienen bij de PF. De beslissing over de overdracht wordt volgend jaar genomen tot 31 maart.

Verzekerden kunnen van de mogelijkheid gebruik maken om jaarlijks over te dragen. U kunt zonder verlies eens in de vijf jaar een overboeking aanvragen. Beheermaatschappijen behouden zich het recht voor om geen inkomen te betalen als een dergelijke regel wordt overtreden. In het geval dat geld wordt overgedragen in een verliesgevende periode voor het bedrijf, kunt u sparen voor een bedrag lager dan de nominale waarde.

Hoe het bekostigde deel van het pensioen te gebruiken

Volgens de wetgeving heeft de verzekerde drie mogelijkheden om premie te gebruiken:

1. Weiger spaargelden om de verzekeringspremies te verhogen. Met deze methode stijgt het aantal pensioenpunten. Alleen in het geval van verplichte anciënniteit bij het bereiken van de pensioengerechtigde leeftijd kunnen we hopen het totale bedrag aan verzekeringsopbouw te verhogen.
2. Genereer spaargelden, gebruik ze om te beleggen via particuliere pensioenfondsen – zo biedt de staat verzekerden de mogelijkheid om niet met hun eigen gratis fondsen, maar met verplichte bijdragen winst te maken. Soms is het rendement op dergelijke investeringen hoger dan de rentetarieven op bankdeposito’s.
3. Investeer fondsen met deelname van de GUK of het wetboek van strafrecht. Bij gebrek aan vertrouwen in niet-statelijke structuren is het mogelijk gebruik te maken van de diensten van bedrijven waarvan de activiteiten strikt door de staat worden gecontroleerd. De winstgevendheid bij een dergelijke plaatsing is lager dan bij beleggen via NPF’s. Vaak is het winstpercentage op dergelijke investeringen gelijk aan het inflatiepercentage.

Voor burgers die beslissen hoe ze gefinancierde bijdragen beheren, moet u rekening houden met de volgende nuances:

1. Het recht op overdracht naar de vorming van gefinancierde betalingen wordt eenmaal verleend.
2. De tijd en het aantal overgangen om alleen het verzekeringsgedeelte op te bouwen, is niet gereguleerd.