Hoe is de beoordeling van residentieel onroerend goed voor een hypotheeklening – waarom is het nodig, documenten en kosten

Het kopen van woningen met een lening is eenvoudiger geworden. Banken bieden verschillende kredietprogramma’s aan, op voorwaarde dat de verworven vierkante meters in pand zullen worden gegeven. Evaluatie van een appartement voor een hypotheek is een vereiste en moet worden besteld bij een onafhankelijke taxateur of bedrijf voordat u naar de bank gaat. Met het resulterende rapport kunt u het bedrag van de lening bepalen, omdat het object indien nodig tegen reële kosten kan worden verkocht en de resulterende schuld kan worden terugbetaald.

Waarom heeft u vastgoedtaxatie nodig voor hypotheken

Evaluatie van het appartement bij het kopen van een hypotheek is noodzakelijk voor beide partijen bij de leningsovereenkomst. Het is niet alleen een richtlijn voor de uitgifte van opgenomen gelden, maar ook een zekere verzekering in geval van overmacht. Het is een feit dat de door de verkoper vastgestelde prijs mogelijk te hoog is en mogelijk niet overeenkomt met de onroerendgoedmarkt. Als de geschatte kosten lager zijn dan de voorgestelde, en het is niet mogelijk om een ​​korting met de eigenaar af te spreken, kan de lener deze extra uit eigen middelen betalen of een nieuw object vinden om te kopen.

Risico’s van banken bij hypotheekleningen

De geldschieter is vooral geïnteresseerd in het evalueren van het appartement. Er wordt een onafhankelijke analyse uitgevoerd om fraude bij de lener te voorkomen, omdat hij voor persoonlijk gewin meer geld kan vragen en het voor andere doeleinden kan uitgeven. Na een groot bedrag aan de lener te hebben gegeven voor de aankoop van een appartement, neemt de bank risico’s, aangezien er altijd een risico bestaat dat de lening niet wordt terugbetaald. Om het gevaar tot een minimum te beperken, bedraagt ​​de omvang van de lening in de eerste plaats nooit het volledige bedrag van de aankoopprijs, maar varieert deze tussen 60 en 70%. Ten tweede fungeert het verworven eigendom noodzakelijkerwijs als onderpand.

De belangen van de lener beschermen

Omdat financiële en kredietinstellingen het bedrag van de geleende gelden proberen te onderschatten, heeft de koper een beoordeling van het appartement nodig voor een hypotheek. Op deze manier kan hij het gevraagde bedrag contant maken. Hoe groter de lening die hij van de bank ontvangt, hoe minder zijn eigen vermogen zal worden geïnvesteerd. Na een onafhankelijk onderzoek kan de lener de echte waarde van het gekochte onroerend goed zien, en niet degene die bij de verkoper past.

Wie maakt de beoordeling

Beoordeling van huisvesting met een hypotheek wordt uitgevoerd in het stadium van het opstellen van documenten. Alle nuances zijn vastgelegd in de wet en de federale beoordelingsnorm, volgens welke alleen entiteiten die daartoe een vergunning hebben, aan activiteiten kunnen deelnemen. De lener heeft het recht om zelfstandig een organisatie of individu te kiezen en kan gebruik maken van de taxateurs die de accreditatie bij de bank hebben behaald, waar hij voornemens is te lenen.

Hoeveel kost een taxatie van een appartement voor een hypotheek?

De exacte kosten van de service kunnen alleen worden vastgesteld na overleg met een specialist. Afhankelijk van de regio kan deze aanzienlijk variëren. Dus in Moskou varieert de prijs van gemiddeld 5.000 tot 10.000 roebel en hangt af van huisvesting. Het is duidelijk dat bij het analyseren van elite-woningen de kosten hoger zullen zijn dan wanneer deskundigen een rapport over Chroesjtsjov buiten de ringweg van Moskou opstellen. Heel vaak organiseren bedrijven promoties en zelfs vandaag vindt u aanbiedingen vanaf 2500 roebel.

Op wiens kosten het onderzoek wordt uitgevoerd

Onderzoek is lastig en tijdrovend. De kosten van het beoordelen van een appartement voor een hypotheek hangen niet alleen af ​​van het hypotheekobject zelf, maar ook van het vereiste papierpakket, de urgentie van het werk. Al deze kosten zijn voor rekening van de potentiële koper. De Bank doet hier niet aan mee, omdat het rapport een van de documenten is die de lener moet bijvoegen bij de lijst met effecten die nodig zijn voor het verkrijgen van een hypotheek.

Waar een appartementbeoordeling bestellen

U kunt alleen een document bestellen bij vertegenwoordigers die een vergunning hebben voor het uitvoeren van beoordelingsactiviteiten – dit is de wet. Zelf kiezen of een toevlucht nemen tot een aanbevolen bank is al de zaak van de lener. Als een kredietinstelling erop staat alleen een taxateur te kiezen uit de lijst die haar is geaccrediteerd, is het noodzakelijk om een ​​officiële verklaring van een dergelijke bankvereiste te vragen, aangezien dergelijk gedrag niet legaal is.

Onafhankelijke bedrijven

Tegenwoordig is het niet moeilijk om een ​​bedrijf te vinden dat een objectieve beoordeling van een appartement voor een hypotheek zou maken. Als u een potentiële kiest, moet u een vergelijkende analyse uitvoeren van niet alleen de aangeboden diensten en de snelheid van het werk, maar ook de kosten. Hier zijn er een paar:

• Independent Evaluation LLC;
• LLC Onafhankelijk Expert Evaluatiebureau;
• Independent Valuation Company GLOBAL.

Geaccrediteerde specialisten van een kredietinstelling

De beoordeling van een hypotheek kan niet alleen worden uitgevoerd door onafhankelijke bedrijven, maar ook door bedrijven die door de bank zelf zijn geaccrediteerd. Elke bankinstelling op haar internetportaal plaatst informatie met de contactgegevens van elke entiteit. Het is belangrijk om te begrijpen dat kredietverstrekkers niet werken met een of twee professionele taxateurs. U kunt altijd kiezen – alleen al in Sberbank van gecertificeerde taxateurs zijn er ongeveer twee en een half honderd.

Particulieren

De wet verbiedt personen die het recht hebben om een ​​beoordeling uit te voeren. Ze moeten zijn geregistreerd als individuele ondernemer en moeten een aansprakelijkheidsverzekering hebben voor een bedrag van minimaal 300 duizend roebel. Dit helpt bij het terugverdienen van de kosten als er een fout wordt gedetecteerd vanwege IP-incompetentie. Bij het verstrekken van een hypotheeklening is het niet overbodig om de kandidatuur van een onafhankelijke deskundige met de bank te coördineren.

Hoe u een taxateur kiest

U kunt in elk bedrijf een appartement voor een hypotheek beoordelen, maar dit betekent niet dat elk van hen het werk efficiënt en op een hoog niveau zal uitvoeren. Als u zich tot een specifieke taxateur wendt, is het belangrijk dat het voorbereide pakket documenten geen fouten bevat, waardoor u voor de service een nieuwe expert moet inschakelen. Bij het opnieuw betalen voor de beoordeling is het eerste waar u zich door moet laten leiden de beoordelingen van echte mensen, betere kennissen die rechtstreeks contact hadden met een vertegenwoordiger van de organisatie.

Bedrijven die al meer dan een jaar op de markt actief zijn en alleen hooggekwalificeerde specialisten in dienst hebben, zijn de aandachtspunten. Achtervolg geen goedkope aanbiedingen, want het werk van een taxateur kan geen cent kosten. Bij het kiezen van een bedrijf is het beter om de voorkeur te geven aan degene wiens kantoorlocatie zich in de buurt van het pand bevindt – dit zal de kosten helpen verlagen.

Voor- en nadelen van samenwerking met door de bank aanbevolen taxateurs

Als de bank erop staat dat zijn persoon taxatie verricht bij de aankoop van een appartement, kan de lener het aanbod weigeren of accepteren. Het belangrijkste voordeel van samenwerking met een geaccrediteerd bedrijf is een snelle besluitvorming, aangezien hun rapporten worden geaccepteerd met bijna 100% goedkeuring. Deze benadering is mogelijk niet erg voordelig voor de lener, omdat het risico bestaat dat de reële waarde van het verworven onroerend goed wordt onderschat. Ter vergelijking: u kunt een aanvullend onafhankelijk onderzoek bestellen.

Hoe beoordeelt een appartement met een hypotheek

Eerst moet u beslissen over de organisatie of het individu dat het beoordelingsproces zal uitvoeren. Om dit te doen, moet u met de vertegenwoordiger onderhandelen over alle voorwaarden voor de uitvoering van het werk en de kosten van de dienst. Als de geselecteerde kandidaat niet voorkomt op de lijst van geaccrediteerde banken, is coördinatie noodzakelijk om problemen in de toekomst te voorkomen. Daarna kunt u een aanvraag invullen en een arbeidsovereenkomst sluiten.

Aanvraag voor het sluiten van een taxatiecontract

Voordat een expert een appartement voor een hypotheek beoordeelt, moet u een aanvraag indienen. Dit kan in de regel op de website van het bedrijf zelf en u moet een minimum aan gegevens opgeven. Deze omvatten de naam van de klant, de locatie van het te evalueren object en enige informatie daarover. Na bestudering van de aanvraag neemt de specialist contact op met de opdrachtgever om de tijd vast te stellen voor ondertekening van het contract.

Contract ondertekenen

Voor elk van de partijen wordt in tweevoud een overeenkomst gesloten over de vorm van de vennootschap. Indien nodig kunt u altijd wijzigingen in het document aanbrengen als de klant enkele punten wil toevoegen. Zorg ervoor dat u informatie over de klant, informatie over de taxateur, zijn kwalificaties en de beschikbaarheid van burgerlijke aansprakelijkheid vermeldt. Daarnaast wordt informatie verstrekt over het onderpand en voor welk doel een beoordeling wordt uitgevoerd. De rechten en verplichtingen van elk van de partijen zijn aangegeven. Datum is neergezet, handtekeningen en dit alles is verzegeld.

Welke documenten zijn nodig voor de taxatie van onroerend goed

Om een ​​contract af te sluiten en het appartement voor een hypotheek te beoordelen, moet u een groot aantal papieren meenemen. Het eerste dat u nodig heeft, is een paspoort. Als namens de burger een vertrouwenspersoon spreekt, is een volmacht voor het recht op het uitoefenen van werkzaamheden nodig. Daarnaast moeten de volgende documenten worden bijgevoegd:

• eigendomscertificaat van onroerend goed.
• eigendomsdocumenten (overeenkomst van schenking, verkoop, privatisering, enz.);
• technisch plan;
• kadastraal of technisch paspoort;
• verdieping uitleg.

Methoden om de kosten van een appartement te bepalen

Een geïntegreerde aanpak in het werk van beoordelingsorganisaties omvat verschillende verplichte procedures, wat suggereert dat dit werk niet gemakkelijk is. Dit omvat het verzamelen van documenten, het inspectieproces van het object en de analyse ervan met de voorbereiding van gedetailleerde rapportage. Afhankelijk van het nagestreefde doel worden verschillende methoden gebruikt. Winstgevend helpt om te bepalen welke voordelen kunnen worden verkregen uit het huurobject of doorverkoop. Bij het gebruik ervan zijn veel aannames toegestaan, dus het weerspiegelt niet altijd nauwkeurig de werkelijke stand van zaken.

De kostenmethode maakt in principe gebruik van de werkelijke staat van de getaxeerde woningen. Er wordt rekening gehouden met de kosten die nodig zijn voor de bouw van een vergelijkbare voorziening. Hiervoor is een schatting nodig, zonder welke nauwkeurige informatie over het appartement onmogelijk is. Bij de vergelijkende methode wordt een parallel getrokken tussen gelijk verkochte of te koop staande objecten. Er is een veralgemening van informatie, er wordt beoordeeld met allerlei coëfficiënten. De methode geeft het meest nauwkeurige beeld van de werkelijke waarde van het huis..

Vastgoedmarktprijs

Simpel gezegd, de echte marktwaarde van woningen is het bedrag waarvoor de koper klaar is om een ​​appartement te kopen, en de verkoper stemt ermee in om het te verkopen. Analyse van de marktprijs van een appartement is alleen mogelijk bij bestudering van bestaande aanbiedingen in de markt. Er wordt rekening gehouden met de appartementen met vergelijkbare consumentenkwaliteiten. Hoe meer opties worden gepresenteerd voor het vergelijkende kenmerk, hoe nauwkeuriger het uiteindelijke cijfer zal zijn..

Vloeibare waarde

Naast de marktwaarde van het appartement houdt de kredietverstrekker rekening met de vereffening. Dit zijn de kosten waarvoor u onroerend goed in de kortst mogelijke tijd met een minimum aan inspanning kunt verkopen. Om een ​​hypotheeklening te verkrijgen, is het uiterst belangrijk om de marktprijs van vergelijkbare appartementen nauwkeurig te bepalen, aangezien de liquide prijs ervan in een kleinere richting verschilt en ongeveer 70-80% bedraagt. De bank verstrekt de lener een lening op basis van de liquidatieprijs.

Wat te doen als er een aanzienlijk verschil is in de kosten van het appartement

De geschatte kosten kunnen aanzienlijk lager zijn dan op de markt wordt aangeboden. U kunt het verschil met uw eigen geld afdekken of een consumentenlening aanvragen, deze wordt echter tegen een hoger percentage verstrekt. U kunt een extra aanbetaling doen aan de bank. Dit zal helpen het geschatte bedrag van de hypotheektransactie te verhogen. Het is toegestaan ​​om contact op te nemen met een onafhankelijke deskundige voor een aanvullende beoordeling, omdat geen rekening kon worden gehouden met nuances die de kosten van huisvesting beïnvloeden, bijvoorbeeld een nieuw gebouw van de bouwer, de beschikbaarheid van reparaties in de kamer, de locatie nabij het metrostation..

Vastgoedwaarderingsrapport

Als resultaat van de evaluatiewerkzaamheden wordt het hoofddocument opgesteld, dat de bank zal begeleiden bij het bepalen van het leningbedrag. Dit is een rapport met rechtskracht en voldoet aan de verplichte eisen van de klant. In de kern is rapportage als het ware een bewijs van de reden waarom het onroerend goed zo’n prijs heeft. Het is toegestaan ​​om een ​​document op te stellen voor specialisten die toleranties hebben van een zelfregulerende organisatie en hun verantwoordelijkheid hebben verzekerd.

Opruimingsvereisten

Aangezien het rapport rechtsgeldig is, moet het correct worden opgesteld. Veel banken kunnen hun eigen aanvullende vereisten voor papierwerk indienen, dus u moet dit van tevoren weten, aangezien het document mogelijk niet in behandeling wordt genomen. Alle door een bepaalde bank geaccrediteerde taxateurs zijn op de hoogte van de gestelde voorwaarden en daarom zijn er geen klachten tegen de door hen opgestelde verklaringen..

Bovendien moet elk opgesteld rapport voldoen aan de vereisten van de Association of Russian Banks (ARB) en de Association of Housing Mortgage Lending (AHML):

• een gedrukte look hebben;
• gegevens kunnen zowel in tabelvorm als beschrijvend worden gepresenteerd;
• alle gegevens bevatten die nodig zijn voor het berekenen van een lening;
• aantal pagina’s mag niet meer zijn dan 30.

Welke informatie moet in het rapport worden vermeld

Aangezien de beoordeling van een appartement voor een hypotheek door een bank is gebaseerd op een rapport dat door een deskundige is opgesteld, moet het document uitgebreide gegevens bevatten. Zorg ervoor dat u informatie verstrekt over de klant en de aannemer. Bevat gegevens over het te analyseren object, taken en methoden voor kostenverantwoording. De analyse van locatie, ontwikkelingsperspectieven. Foto’s van het huis, entree, het appartement zelf of een deel ervan worden gegeven. De parameters van het appartement worden beschreven (vloer, oppervlakte, plafondhoogte, etc.)

Alle kenmerken van het object worden gepresenteerd in vergelijking met vergelijkbare woningen, er wordt rekening gehouden met gerealiseerde herontwikkelingen. De berekening van de kosten per vierkante meter in de vergeleken appartementen wordt gegeven met dalende en toenemende coëfficiënten. De markt- en liquidatiewaarde van het appartement wordt bepaald. Naast al deze informatie wordt het rapport aangevuld met aanvragen, acts, kopieën van documenten en andere foto’s van het object.

Rapportvoorbereiding en indieningstijd

Afhankelijk van de complexiteit en kwalificaties van de deskundige kan het opstellen van het rapport verschillende tijden in beslag nemen. Het duurt twee dagen om te werken, maar het kan langer zijn, maar in de regel bedraagt ​​de gemiddelde opmaaktijd niet meer dan vijf werkdagen. Nadat het rapport klaar is, ontvangt de klant een melding dat het document kan worden opgehaald. Als het rapport is opgesteld in een niet-geaccrediteerd bedrijf, moet de beschikbaarheid van kopieën van documenten worden getraceerd die de wettigheid van het bedrijf bevestigen.

Waarderingsperiode van het appartement

Vanwege het feit dat onroerend goed in prijs kan veranderen en de staat ervan verslechtert, is de geldigheidsduur van het rapport volgens de wet 6 maanden. Dit wordt gedaan zodat de klant bij een andere leninginstelling een aanvraag kan indienen als hij een lening weigert. Na zes maanden, als het niet mogelijk was om een ​​lening te krijgen, een herwaardering van het appartement voor een hypotheek.