...

Hoe obligaties van een staatslening aan een individu te kopen – soorten effecten en rendement

De stabiele financiële toestand van het land is de sleutel tot het welzijn van de bevolking, omdat de overheid ernaar streeft dit te beheersen, onder meer door de uitgifte van staatsobligaties. Overheidsleningen (OFZ) zijn een middel om het begrotingstekort te dekken door de uitgifte van federale effecten. Grofweg neemt de staat voor een bepaald percentage geld van burgers af. De afgelopen jaren zijn de begrotingsinkomsten gedaald (voornamelijk door een sterke daling van de olieprijzen) en is de uitgifte van overheidsleningen weer relevant geworden.

Wat zijn staatsobligaties

Staatsleningen zijn een onderpandinstrument dat de overheid uitgeeft om publieke middelen aan te trekken. Een persoon die OFZ heeft overgenomen, wordt een investeerder in het land. De staat geeft garanties op de teruggave van schulden met oplopende rente. De valuta van de effecten van de Russische Federatie is de Russische roebel. Op dit moment wordt een staatsleningsobligatie beschouwd als een manier om fondsen met een laag risico te beleggen. Er zijn gemeentelijke overheidspapieren uitgegeven door lokale gemeentelijke autoriteiten.

Federale obligaties

Het Russische Ministerie van Financiën geeft opnieuw federale obligaties uit, dat wil zeggen effecten, waarvan de plaatsing het mogelijk zal maken de begroting aan te vullen. Vanaf 26 april 2019 begint de verkoop van een federale lening voor particulieren. De maximale geldigheidsduur van OFZ is drie jaar. De totale kosten bedragen 15 miljard roebel., Een staatsobligatie kost 1.000 roebel. De minimale afname is 30 stuks, het maximum is 15.000 stuks..

Vervroegde aflossing is mogelijk, maar niet rendabel. De berekening wordt om de zes maanden verstrekt. De omvang van het jaarinkomen is 7,5 tot 10,5%. Staatsleningen worden voor een bepaalde periode uitgegeven, daarna ontvangt de koper coupons (rentebetalingen). De staat kondigt de omvang en de datum van betaling aan, wat handig is voor particuliere beleggers die niet te geavanceerd zijn in beleggen.

Meisje met in hand bankbiljetten

Kortlopende couponloze obligaties van de overheid

De afkorting van GKO’s, berucht voor velen, is staatsobligaties met een korte looptijd van nul coupons; ze werden uitgegeven in 1993 en werkten vijf jaar lang op onze markt met wisselend succes. Als gevolg hiervan leidde hun vrijlating tot rampzalige gevolgen. Dit zijn door de staat uitgegeven effecten op naam. De inkomsten zijn afgeleid van het verschil tussen de aan- en verkoopprijzen van T-bills. De aflossingsperiode is drie tot zes maanden. Buitenlandse burgers hadden het recht om T-bills te verwerven, wat T-bills op internationaal niveau bracht en leidde tot een enorme uitstroom van Russisch kapitaal naar het buitenland.

In 1998 waren de winsten uit T-facturen zo hoog dat de staat deze begon te gebruiken om het begrotingstekort te financieren. Alles ging goed totdat op 17 augustus 1998 bleek dat er simpelweg niets was om winst te betalen en het Ministerie van Financiën in gebreke bleef op alle T-facturen, die met 70-80% in waarde daalden. Dit had rampzalige gevolgen voor de economie van het land, waaronder de ineenstorting van de nationale munteenheid, de crisis trof alle Russische burgers. Alle daaropvolgende T-facturen zijn uitgegeven (tot 2006) om schulden op eerdere leningen af ​​te lossen.

Soorten staatsobligaties

Overheidseffecten vormen een belangrijk onderdeel van de aandelenmarkt in elk land. Zo kunt u tijdelijk beschikbare fondsen van financiële instellingen en particulieren reguleren. Soorten staatsobligaties:

  • niet-contant en contant;
  • niet-gecertificeerd en documentair;
  • winstgevend en gegarandeerd;
  • niet-markt en markt;
  • aan toonder en aangetekend.

GS-functies verschillen:

  • langlopende couponverplichtingen van de overheid;
  • kortlopende niet-couponverplichtingen van de overheid;
  • spaarleningen;
  • obligaties in binnenlandse valuta;
  • staat schatkistpapier;

Wie is de uitgever

Een uitgevende instelling is een organisatie die zich bezighoudt met de uitgifte en verstrekking van effecten. In het geval van een staatslening wordt de staat in deze rol gebruikt. Het moet de winstgevendheid van zijn effecten waarborgen en de rechten van hun houders garanderen om inkomsten te ontvangen uit de teruggave van fondsen aan het einde van de staatslening. Dit is een voorwaarde voor de betrouwbaarheid van staatsleningen. Nu is de situatie in het land veel stabieler dan in de jaren 90, dus investeringen in overheidsleningen kunnen betrouwbaar zijn..

Een man rekent op een rekenmachine en heeft bankbiljetten in zijn hand

Rendement van staatsobligaties van de Russische Federatie

De staat heeft het rendement op OFZ’s uitgegeven in 2019 aangekondigd voor een bedrag van 8,5% per jaar. Vergelijk – winst uit deposito’s bij de grootste banken in Rusland stijgt zelden boven 7,5-8%. Het kan worden beschouwd als de verwerving van overheidspapier een behoorlijk winstgevende gebeurtenis. Aan de andere kant brengen banken een vergoeding in rekening van 05 tot 1,5%, afhankelijk van het aantal verworven staatsleningen. Dus als u ze na drie jaar terugbetaalt, dan is uw inkomen minus de commissie 9,02%.

Is het de moeite waard om federale leningobligaties te kopen?

Ze zeggen terecht: “De staat laat zich niet voor de gek houden, maar jij bent het.” De Russen hebben al de trieste ervaring dat het lenen van geld van de bevolking via leningen voor het eerst vrijwillig werd gedwongen tijdens het Sovjettijdperk of eerlijk gezegd frauduleus was, zoals in het geval van T-bills. Het is logisch dat nu de houding tegenover de staatslening op zijn hoede is. Het ministerie van Financiën verzekert: nu de externe schulden van de USSR al zijn afgelost en er een begrotingstekort is, maar het is niet kritiek, het is tijd om de beschikbare fondsen in effecten te investeren, als een optie.

De situatie met staatsobligaties van de afgelopen jaren is iets anders. Deze beleggingen verschillen qua risico’s weinig van andere beleggingen op de beurs. Bovendien kunt u zelf geen oude OFZ’s kopen, het is beter om gebruik te maken van de diensten van tussenpersonen – handelaren, beleggingsfondsen. Dit vereist extra kosten, maar vermindert het risico van primaire investeringen.

Maturiteit

Het systeem van staatsleningen voorziet niet in boetes voor vervroegde aflossingen, er wordt een garantie gegeven voor 100% terugbetaling van de lening en elk bedrag kan worden terugbetaald. Als u rente-inkomsten wilt ontvangen, verwacht dan niet eerder dan in een jaar geld op te nemen. Anders betaalt de eigenaar van OFZ tweemaal een vergoeding aan de bank (bij vervroegde aflossing wordt ook een vergoeding in rekening gebracht). Maar in een jaar zal de waarde van uw OFZ stijgen met 6-8,5%, in drieën – met 10,5 procent. De prijs van obligaties verandert voortdurend, afhankelijk van de economische situatie op de Russische beurs.

Verkoop en aankoop van obligaties

Particulieren kunnen OFZ-17 kopen van 26 april 2019 tot 25 oktober 2019. Ze worden verkocht in de filialen van Sberbank en VTB 24. De staatslening van 2019 kan niet worden gekocht op de beurs of via tussenpersonen. Dit is om speculatie te voorkomen. OFZ-N (populair) kan niet worden geaccepteerd als onderpand voor uitlening, er kunnen geen schenkingen mee worden uitgevoerd. De enige manier om effecten aan een andere persoon over te dragen, is door overerving.

Munten

Hoe u federale leningobligaties voor een individu kunt kopen

De procedure voor het kopen van federale obligaties in 2019 is eenvoudig: u komt naar een filiaal van Sberbank of VTB (vergeet niet eerst uit te zoeken of OFZ’s daar worden verkocht). Sluit een contract en koop. Een andere optie is om OFZ online te kopen via uw persoonlijke account op de websites van de banken. Een staatsleningsobligatie is eigendom van de koper en kan niet worden geschonken of verkocht..

Waar obligaties te kopen

Aangenomen wordt dat de verkoop van federale obligaties zal plaatsvinden bij grote banken van de Russische Federatie – Sberbank en VTB24. Niet elk bankfiliaal biedt deze service; OFZ’s worden verkocht in grote filialen die Sberbank-Premier-service aanbieden. Effecten uit de staat van voorgaande jaren worden op de beurs gekocht, persoonlijk of via makelaardijen of beleggingsfondsen met een kleine commissie.

Hoeveel zijn staatsobligaties

De nominale waarde van één obligatie van een staatslening is duizend roebel. Dit geldt voor zowel oude staatsobligaties als nieuwe die in 2019 zullen worden uitgegeven. Bovendien is er een nieuwe beperking ingevoerd – de minimale batch van federale leningobligaties is 30.000 roebel, het maximum is 15.000.000 roebel. Obligaties uitgegeven vóór 2019 hebben ook een nominale waarde van duizend roebel, maar in onbeperkte hoeveelheden.

Hoeveel kunt u verdienen aan obligaties

De nieuwe OFZ-2017 heeft een vast inkomen. OFZ-17-inkomen voor een periode van drie jaar wordt verkregen in de regio van 9% per jaar, rekening houdend met de betaling van een commissie. Andere staatsobligaties beloven hogere winsten – langlopende obligaties (10-15 jaar) tot 14-16% per jaar, kortlopende obligaties voor een of twee jaar – tot 11% per jaar. Er zijn hogere percentages, maar zoals u weet, hoe hoger de winst, hoe groter het risico dat u deze niet krijgt. Het beheer van gekochte overheidsleningen wordt uitgevoerd via tussenpersonen of onafhankelijk, onder voorbehoud van het aanmaken van een elektronische digitale handtekening en uw eigen persoonlijke rekening op de beurs.

Beoordeel dit artikel
( Nog geen beoordelingen )
Petrus Raadgever
Aanbevelingen en advies op elk gebied van het leven
Comments: 4
  1. Lucas

    Beste lezer, bij het kopen van obligaties van een staatslening aan een individu zijn er verschillende soorten effecten en rendementen waar u rekening mee moet houden. Welke specifieke soorten effecten en rendementen zijn beschikbaar bij het kopen van obligaties van een staatslening aan een individu? Ik ben benieuwd naar uw inzichten en ervaringen.

    Beantwoorden
  2. Bram Bakker

    Hoe kan ik als individu obligaties van een staatslening kopen en wat zijn de verschillende soorten effecten en het rendement dat ermee gepaard gaat?

    Beantwoorden
    1. Elise Kuijper

      Als individu kun je obligaties van een staatslening kopen via een bank of een effectenmakelaar. Deze diensten worden vaak online aangeboden. Het rendement op obligaties kan bestaan uit rente-inkomsten, die meestal jaarlijks of halfjaarlijks worden uitbetaald. Daarnaast is er een potentieel voor kapitaalwinst wanneer de obligatie wordt verkocht tegen een hogere prijs dan de aankoopprijs. Er zijn verschillende soorten effecten, waaronder kortlopende en langlopende staatsobligaties, inflatiegerelateerde obligaties en zero-coupon obligaties. Het rendement kan variëren afhankelijk van de marktomstandigheden en de rentestand. Het is belangrijk om de risico’s en kosten te begrijpen voordat je investeert. Het raadplegen van een financieel adviseur kan nuttig zijn om de juiste beslissingen te nemen.

      Beantwoorden
      1. Max Vermeer

        Als individu kun je obligaties van een staatslening kopen om een rendement te behalen door rente-inkomsten en potentieel voor kapitaalwinst. Deze kunnen online worden aangeschaft via een bank of een effectenmakelaar. Er zijn verschillende soorten obligaties beschikbaar, afhankelijk van jouw voorkeuren. Het is echter belangrijk om de risico’s en kosten te begrijpen voordat je investeert. Een financieel adviseur kan helpen om de juiste beslissingen te nemen op basis van je financiële doelen en situatie. Let goed op de marktomstandigheden en rentestand om het beste rendement te behalen.

        Beantwoorden
Commentaar toevoegen