Hoe u een hypotheek krijgt bij een bank

Wanneer u besluit om nieuwe woningen te kopen met een lening, is het de moeite waard om opties te overwegen voor leningen gedekt door onroerend goed. Russische banken bieden veel verschillende opties voor hypotheekleningen voor verschillende categorieën leners. Hypotheekleningen worden lange tijd betaald, dus u moet de nuances begrijpen van de vraag hoe u een hypotheek kunt krijgen met staatssteun, moederschapskapitaal, voordelen voor militairen, jonge gezinnen. Bankaandelen, regionale sociale programma’s bieden de mogelijkheid om afgewerkte woningen te kopen, appartementen in nieuwe gebouwen met kortingen.

Wat is woninghypotheekleningen?

Een langlopende speciale lening die aan particulieren wordt verstrekt voor de aankoop van huizen, appartementen, appartementen, grondpercelen voor huisvesting met de overdracht van dit pand als pandrecht, wordt een hypotheek genoemd. Vaak gebruikt als een regeling voor de overdracht van gekochte woningen als pand, maar het is mogelijk om voor dit doel andere vastgoedleners te voorzien. Het hypotheekobject is onderhevig aan bezwaring in de Rosreestr van eigendomsrechten. Om een ​​hypotheek te krijgen voor de aankoop van woningen, is een initiële bijdrage van 20% van de prijs vereist.

Hoe werkt het

Hoe u een hypotheek kunt krijgen, blijkt uit het schema van het hypotheekproces:

• bij het kiezen van een woning, wendt de lener zich tot de bank;
• voegt bij de leningsaanvraag een pakket basis- en aanvullende documenten;
• na goedkeuring van de hypotheekaanvraag onderzoekt de bank het onderpandobject;
• het pandrecht wordt ter beoordeling van onroerend goed overgedragen aan een onafhankelijke instantie;
• na analyse van alle informatie neemt de bank een besluit;
• een leningsovereenkomst wordt opgesteld en ondertekend;
• de lener maakt een eerste termijn;
• verzekering van onderpand, leven van de lener;
• de bank maakt het geld over aan de verkoper;
• last wordt op het pand gelegd.

Vereisten voor hypotheeknemers

De eisen voor hypotheekontvangers zijn minder streng. Dit komt door de aanwezigheid van liquide onderpand. Als de lener zijn verplichtingen niet nakomt, heeft de bank de mogelijkheid om het onderpand in te trekken en te verkopen. Ze vereisen ook het staatsburgerschap van de Russische Federatie en beperken de leeftijd van de lener van 21 tot 60 jaar. Permanente registratie in de regio van de bankinstelling. Het bewijs van inkomen van de lener moet aan de bank de mogelijkheid bevestigen van een tijdige terugbetaling van de hypotheeklening. Bijkomende redenen voor het verstrekken van een lening zijn de aanwezigheid van een auto, andere eigendommen in het pand.

Een stabiel officieel inkomen krijgen

Om goedkeuring te krijgen en een hypotheeklening te verstrekken, mag het bedrag aan maandelijkse hypotheeklasten niet hoger zijn dan 40-45% van het totale maandinkomen van het gezin van de lener. Dit impliceert een minimumloonvereiste. De lener moet een inkomstenstaat overleggen in de vorm van 2-persoons inkomstenbelasting of in de vorm van een financiële instelling, gecertificeerd door het hoofd, de hoofdaccountant en het zegel van de onderneming. Veel bankorganisaties zijn verantwoordelijk voor extra inkomsten uit verschillende bronnen..

Werkervaring

Bankiers stellen geen speciale eisen aan de diensttijd van de lener. Hij moet minimaal 6 maanden werken in zijn laatste baan. De duur van de totale diensttijd is van invloed op de besluitvorming, aangezien het een bevestiging is van het vermogen van de klant om in de toekomst inkomsten te ontvangen. Onlangs begonnen verzekeringsmaatschappijen leners te verzekeren van de mogelijkheid hun baan te verliezen tijdens het nakomen van leningsverplichtingen.

Goede kredietgeschiedenis

Tijdige nakoming van kredietverplichtingen, met vertragingen van niet meer dan 5-10 dagen en niet meer dan 3 keer per jaar, zal voor u een positieve kredietgeschiedenis creëren, het imago van een goede lener in de toekomst. Een duidelijk begrip van een goede kredietgeschiedenis bij elke financiële instelling is anders. Als een van jullie om deze reden faalt, neem dan contact op met de andere. Goede informatie over u zal volgens het Bureau of Credit Histories betere leningsvoorwaarden, snelle besluitvorming en een kleiner pakket noodzakelijke documenten opleveren. Met een slechte kredietgeschiedenis mag u niet vertrouwen op goede voorwaarden voor een lening.

Onderpand liquiditeit van onroerend goed

De bankorganisatie heeft de hoogste eisen aan onderpandvastgoed. Om de risico’s te verkleinen, moet de bank vertrouwen hebben in de snelle verkoop van onderpand tegen een berekende prijs. Daarom zijn banken terughoudend om probleemloos onroerend goed, Chroesjtsjov, kavels en woningen op een afstand van meer dan 50 km van regionale en districtscentra in te nemen. De getaxeerde waarde van het onroerend goed kan lager zijn dan de marktprijs. Het aanbetalingsbedrag moet dit verschil dekken en de bank de kosten vergoeden voor het opnemen, indien nodig, van de lener en voor het verkopen van het pandrecht..

Hoe een hypotheek krijgen?

Om een ​​woningkrediet te krijgen, moet u uw vermogen om een ​​aanbetaling te doen, maandelijkse betalingen, beoordelen. U moet onroerend goed vinden dat overeenkomt met uw mogelijkheden, het controleren, overeenstemming bereiken over een verkoop. Vervolgens beslist u over de bank, haar aanbiedingen, dient u een aanvraag in, haalt u een pakket documenten op. Op de websites van bankorganisaties leer je hoe je een hypotheek kunt krijgen en wat je daarvoor nodig hebt. Financiële instellingen kennen verschillende procedures voor het beoordelen van onderpand, het controleren van de solvabiliteit en het opstellen van een leningsovereenkomst. Als u voordelen heeft, moet u op zoek gaan naar gespecialiseerde programma’s.

Welke documenten zijn nodig om een ​​hypotheek af te sluiten

Bij het aanvragen van een hypotheek zijn de volgende documenten vereist (maximale lijst):

• aanvraag, bankaanvraag;
• kopie paspoort, FIN;
• kopie van het pensioenverzekeringscertificaat;
• kopie van militaire ID;
• kopie van het onderwijscertificaat;
• kopie huwelijksakte, echtscheiding, huwelijkscontract;
• kopie geboorteakte van kinderen;
• een kopie van het werkboek;
• certificaten die het inkomen van de lener bevestigen;
• kopie van het voorlopig koopcontract van woningen.

Hoe u een hypotheek voor een appartement kunt krijgen – stapsgewijze instructies

Om te begrijpen hoe u een appartement in een hypotheek neemt en uw financiële situatie, moet u uw financiële mogelijkheden afdoende beoordelen:

• bepalen wat het bedrag is voor de aanbetaling;
• afhankelijk van de grootte van de aanbetaling de berekening van de maximale kosten van het appartement;
• bereken maandelijkse betalingen met behulp van een leningscalculator van een van de banken;
• houdt rekening met verzekeringskosten;
• de mogelijkheid van maandelijkse betalingen evalueren.

Vervolgens kunt u de volgende stappen nemen:

• Zoek naar een aankoopitem
• bank selectie;
• een aanvraag indienen bij een bank, objectevaluatie;
• verzekering van onderpand, leven, gezondheid van de lener, risico op verlies van baan;
• uitvoering van een leningsovereenkomst met een terugbetalingsschema, de notarisatie ervan;
• vooruitbetaling;
• betaling van onroerend goed aan de verkoper, registratie van de aankoop en verkoop van woningen;
• staat registratie van rechten op onroerend goed, bezwaringen door Rosreestr.

Analyse en selectie van aanbiedingen op de vastgoedmarkt

Huisvesting kiezen moet worden gebaseerd op uw eigen voorkeuren. Het is de moeite waard om de huidige en toekomstige belangen van echtgenoten, kinderen te overwegen. De uiteindelijke beslissing nemen is gebaseerd op de maximaal mogelijke appartementsprijs voor u:

• verzamel in de eerste fase van het zoeken naar woningen verschillende opties op de secundaire markt;
• om onroerend goed te kopen, overweeg opties in nieuwe gebouwen, overweeg de kosten van een volledige afwerking;
• het kopen van een perceel voor individuele woningbouw (IZHS) is een goede optie voor voorsteden;
• Zoek een vastgoeddeskundige voor een juridische beoordeling;
• controleer de gekozen optie grondig, houd er rekening mee dat de bank en de verzekeringsmaatschappij niet aansprakelijk zijn als er problemen zijn met huisvesting na het aanvragen van een lening;
• het sluiten van een voorlopig koopcontract met de verkoper.

Een bankinstelling en hypotheekprogramma kiezen

De keuze van de bank die bij u past en het bankprogramma wordt gemaakt volgens de belangrijkste criteria om voor u in aanmerking te komen:

• Bankvereisten voor leners, onderpandvorm;
• aanbetalingsbedrag;
• rente;
• de vorm, het bedrag, de wijze van maandelijkse betaling;
• de mogelijkheid van vervroegde gedeeltelijke en volledige terugbetaling;
• de aanwezigheid van aandelen, voordelen, speciale kredietprogramma’s;
• extra vergoedingen en kosten.

Bij de grootste Russische financiële instelling Sberbank duurt het opstellen van een hypotheekovereenkomst bijvoorbeeld na een positieve reactie op de aanvraag maximaal 10 dagen. Een hypotheek wordt uitgegeven met een looptijd tot 30 jaar met een eerste betaling van 20% à 10,5% per jaar en er zijn maximaal 3 mede-leners of borgstellers toegestaan. Sberbank biedt preferente hypotheken voor jonge gezinnen aan met 9,5%. Aflossing van rente en kredietinstelling geschiedt in gelijke delen (lijfrente).

Hypotheekaanvraag

Het indienen van een aanvraag voor het verstrekken van hypotheekfondsen en de bank beoordeelt uw voorstel in verschillende stappen:

• nadat u alle mogelijkheden voor kredietverlening heeft uitgewerkt, dient u online of bij haar kantoor een voorlopige aanvraag in bij de geselecteerde bank;
• na goedkeuring van de aanvraag, het volledige pakket documenten indienen;
• de bank controleert de verdiencapaciteit, de solvabiliteit van de kredietnemer, het ontbreken van schulden op eerder verstrekte leningen, voert zelf een controle uit op het koopobject, biedt een taxatiebedrijf aan;
• met een onafhankelijk taxatierapport doet de bank een bod op alle posten van de hypotheek.

Leenovereenkomst

Het is mogelijk om vertrouwd te raken met standaard hypotheekovereenkomsten op de officiële websites van banken. In sommige gevallen zijn wijzigingen van het contract mogelijk, rekening houdend met de kenmerken van preferentiële programma’s voor jonge gezinnen, militairen en sociaal onbeschermde categorieën burgers. Gemeenschappelijk bij alle hypotheekovereenkomsten is:

• informatie over de lener en de bank;
• totaal geleend bedrag;
• vooruitbetaling;
• leenvoorwaarden;
• rente;
• terugbetalingsschema;
• boetes en boetes voor schending van betalingen;
• Contactgegevens.

Opstalverzekering

Bankinstellingen verstrekken leningen, maar hebben een onderpandverzekering nodig. Deze vereiste is gebaseerd op het feit dat het pandrecht de enige garantie is voor de terugbetaling van kredietgeld in het geval de lener weigert de hypotheek te betalen. In geval van gedeeltelijk of volledig verlies van huisvesting door de lener tijdens de geldigheidsperiode van de hypotheekovereenkomst, vergoedt de verzekeringsmaatschappij op grond van het verzekeringscontract de bank voor verloren geld op de lening.

Wat u nodig heeft om een ​​hypotheek te krijgen op een preferentieel programma

Hypotheekprogramma’s van veel banken bieden speciale of preferentiële hypotheekvoorwaarden voor bepaalde categorieën burgers. Dergelijke voorwaarden worden in de regio’s voorgesteld om sociale en demografische problemen op te lossen. Jonge gezinnen, maatschappelijk werkers, leraren, artsen, jonge wetenschappers, contractmedewerkers kunnen hypotheekuitkeringen aanvragen bij federale en regionale overheidsinstanties. Informatie over het aangaan van een hypotheek en wat er nodig is voor hypotheken voor bevoorrechte categorieën van burgers is beschikbaar op de websites van bankorganisaties.

Voor jonge gezinnen

De oplossing van de demografische problemen van de regio’s wordt uitgevoerd door middel van preferentiële staatssteunprogramma’s voor de verwerving van appartementen voor jonge gezinnen. Een jong gezin dat in de rij staat voor huisvesting heeft het recht om een ​​lening met een uitkering aan te gaan. Deze programma’s omvatten kortingen op aanbetaling, gunstige rentevoet, gedeeltelijke terugbetaling van betalingen op een lening door de staat. Subsidies onder het Young Family Affordable Housing-programma voor gezinnen zonder kinderen bedragen 35% en tot 40% voor gezinnen met kinderen. De minimale aanbetaling voor hen kan worden verlaagd tot 10-15%.

Sociale hypotheek

Voor sociaal onbeschermd deel van de bevolking van het land, leraren, medisch personeel, werknemers van gemeentelijke diensten, worden leningen verstrekt in het kader van preferentiële programma’s. De lijst met maatschappelijk belangrijke beroepen voor het land omvat wetenschappelijke, culturele werknemers, werknemers van het militair-industriële complex van het land, jonge specialisten op het platteland. Voordelen en informatie over het verkrijgen van een hypotheek voor dergelijke werknemers worden verstrekt door regionale, gemeentelijke en federale autoriteiten, afhankelijk van de ondergeschiktheid van de maatschappelijk werker.

Voor militairen

Om een ​​hypotheek voor een appartement te kunnen krijgen, heeft het leger een programma voor gefinancierde hypotheken (NIS) ontwikkeld. Volgens de regels wordt de reservering binnen drie jaar na de registratiedatum uitgevoerd. Deze gelden kunnen voor een aanbetaling op een hypotheek worden besteed. Na het sluiten van de hypotheekovereenkomst wordt de aflossing ervan uitgevoerd vanuit de NOS gedurende de contractperiode voor de militair.

Hoe een hypotheek te krijgen voor een militair van de Russische strijdkrachten op contractbasis, en de belangrijkste parameters van het staatsprogramma “Militaire hypotheek”:

• om geld op te bouwen met een cumulatief hypotheeksysteem voor een aanbetaling;

• aanbetaling – 10% van de kosten van het geselecteerde appartement;
• hypotheekrente – 12,5% per jaar;
• het maximale bedrag is 2,4 miljoen roebel.

Hoe u een hypotheek met moederschapskapitaal kunt krijgen

Bij de geboorte of adoptie van een tweede kind wordt het gezin ‘Moederschapskapitaal’ in rekening gebracht. In 2019 is het bedrag 453.026 roebel. Dit geld kan door de wet worden gebruikt voor het betalen van kleuterschool, collegegeld of gedeeltelijke betaling van de aanbetaling op een hypotheek. Kraamkapitaal kan wettelijk worden verkregen na ondertekening van een hypotheekovereenkomst. Daarom stellen banken twee contracten op: het bedrag van het moederkapitaal en het hoofdcontract. Na betaling van het eerste contract, wordt het als voltooid beschouwd, wordt het beëindigd en blijft het hoofdcontract werken.