Hoe u een hypotheek kunt krijgen – registratiestadia en voorwaarden om te verkrijgen

Voor veel Russen is de enige kans om eigenaar te worden van persoonlijke huisvesting het aangaan van een hypotheek. Verschillende banken bieden fondsen aan voor de aankoop van onroerend goed op de primaire en secundaire markt, voor de bouw van hun eigen woning. Het contract wordt voor vele jaren gesloten, het gaat om substantiële bedragen, dus het is belangrijk om voor het beste aanbod te kiezen.

Hoe een appartement kopen op een hypotheek

Is het niet mogelijk om zelf te sparen voor een aankoop, dan is een hypotheeklening een winstgevende oplossing. Voor een aanzienlijk deel van de burgers is dit de enige manier om in de nabije toekomst huisvesting te vinden. Dit type lening is voor velen beschikbaar, u hoeft alleen aan een bepaald aantal eisen van banken te voldoen. Het is de moeite waard om te overwegen dat het met een hoog en stabiel inkomen gemakkelijker zal zijn om een ​​lening aan te gaan.

Dit type lening is een moeilijke transactie, dus het is belangrijk om alle nuances in overweging te nemen voordat u een hypotheek koopt, om te hoge betalingen, aanzienlijke bedragen voor het betalen van verzekeringen en andere kosten te voorkomen. Het registratieproces kan meer dan een week in beslag nemen en de betalingen hiervoor duren tientallen jaren. Stapsgewijze instructies voor het registreren van een hypotheek zijn beschikbaar op de website van elke bank die een dergelijke dienst aanbiedt, maar de eerste stap moet een adequate beoordeling van hun mogelijkheden zijn. Daarna moet u al leren hoe u een hypotheek kunt krijgen en hoe u kunt beginnen met aanvragen..

Welke hypotheek moet je kiezen

Redelijke aanbiedingen voor hypotheekleningen komen van ver van elke bank, dus u moet de voorwaarden van de leningsovereenkomst zorgvuldig bestuderen om de juiste keuze voor een hypotheekprogramma te maken. Experts raden aan om zich te concentreren op gerenommeerde, grote banken die al lang en succesvol op de financiële markt bestaan. Bekijk ook de voorwaarden van de banken die uw payroll- of debetkaart hebben uitgegeven. Hier geven ze hun klanten de meest loyale aanbiedingen en een eenvoudig algoritme voor het verkrijgen van een lening.

Waar een hypotheek krijgen

Als u op zoek bent naar optimale voorwaarden voor een hypothecaire lening, lees dan zorgvuldig de informatie over de bank of het bedrijf waar u een lening wilt afsluiten. U krijgt een volledig beeld als u verschillende bronnen onderzoekt: de website van de bank, recensies op internet, forums, aanbevelingen van andere mensen. Houd er rekening mee dat het verkrijgen van een hypotheek die in de advertentie wordt beschreven aanzienlijk kan verschillen van de realiteit, dus lees de voorwaarden van het contract zorgvuldig door. Banken bieden stapsgewijze instructies waarmee u probleemloos de hele gefaseerde manier van papierwerk kunt doorlopen..

Sociale hypotheek

Om de huisvesting van de Russen in het land te verbeteren, biedt de staat financiële steun. De federale, regionale en lokale begroting financiert verschillende hypotheekprogramma’s die naast de klassieke bestaan. Een sociale programma-hypotheek biedt de kans om een ​​woonkrediet te nemen voor sociaal kwetsbare categorieën burgers:

• jonge militairen;
• grote gezinnen;
• staat werknemers;
• oorlogsveteranen;
• jonge gezinnen en anderen.

Programma’s voor sociale leningen worden gereguleerd door een speciaal opgerichte overheidsinstantie, AHML (Agency for Housing Mortgage Lending). De belangrijkste richtlijn van dergelijke programma’s is de sociale laag met een laag en middeninkomen, die dringend behoefte heeft aan betere woonomstandigheden. De volgende punten bepalen de sociale status van de lening:

• een hypotheek nemen tegen een verlaagd tarief;
• gerichte eenmalige subsidies of sociale betalingen uit de staatsbegroting;
• lage woonlasten;
• klein bedrag aan aanbetaling;
• mogelijkheid om de maandelijkse betaling te verlagen.

Militairen kunnen voor een periode van maximaal 25 jaar door militairen worden gesloten en de lener mag ten tijde van de laatste betaling niet 45 jaar oud zijn. Het gemiddelde tarief voor een dergelijke lening is 12,5% per jaar en de eerste tranche voor een aankoop bedraagt ​​10% van de kosten van huisvesting. Het leger krijgt de mogelijkheid om een ​​preferentiële consumentenlening aan te gaan of moederschapskapitaal te gebruiken om de schuld gedeeltelijk terug te betalen. Voor de goedkeuring van de aanvraag is de diensttijd van de lener niet minder dan een jaar, terwijl de soldaat in de laatste plaats vanaf 4 maanden moet werken.

AHML Hypotheekprogramma

Een van de taken van AHML is het ontwikkelen van hypotheekstandaarden, die vaak één standaard zijn voor alle banken. De organisatie houdt toezicht op de verspreiding van deze normen in heel Rusland en ziet toe op de implementatie ervan. Wanneer de lener in een moeilijke financiële situatie verkeert, helpt het AHML-programma voor hypotheekondersteuning om financiële problemen het hoofd te bieden. Bepaalde sociale categorieën kunnen ook een beroep doen op staatssteun om de lening terug te betalen (tot 20% van het resterende bedrag).

Hypotheek in Sberbank

Sberbank biedt enkele van de beste voorwaarden voor het kopen van onroerend goed. Zo’n grote organisatie biedt voldoende mogelijkheden met verschillende voorwaarden voor de aankoop van afgewerkte en in aanbouw zijnde woningen. U kunt in Sberbank een hypotheek nemen tegen de meest aantrekkelijke rente – 14,5%, die in verschillende programma’s enigszins varieert. Een lening wordt alleen in roebels verstrekt voor een secundaire of nieuwe woning. Deze bank stelt hoge eisen aan leners, maar als er een mogelijkheid is om een ​​lening bij Sberbank aan te gaan, dan moet deze kans worden gegrepen.

Hoe een hypotheek krijgen bij VTB 24

VTB 24 biedt aan om rechtstreeks vanuit huis een lening aan te vragen. Op de website van een financiële instelling worden alle programma’s in detail beschreven, waar een potentiële lener de nodige informatie vandaan kan halen. Na het programma te hebben gekozen, dient de klant een aanvraag in via internet. Een reactie op het verzoek wordt per e-mail verzonden of het bankpersoneel informeert telefonisch over de beslissing. Alle problemen kunnen worden opgelost via online ondersteuning of bij een bankkantoor. Bij VTB 24 is het ook voordelig om een ​​hypotheek op een appartement te nemen:

• 9 programma’s;
• lage tarieven;
• krediettermijn tot 50 jaar;
• betaalbaar aanbetalingsbedrag – 10%;
• boekhouding van alle inkomsten (inclusief naaste familieleden);
• de mogelijkheid van vervroegde aflossing op grond van een leningsovereenkomst zonder boete.

Hypotheek in de Russische landbouwbank

De voorwaarden van de leningsovereenkomst van de Landbouwbank zijn aantrekkelijk voor klanten. Wanneer een potentiële lener niet de mogelijkheid heeft om zelfstandig geld te sparen voor een aanbetaling, kunt u niet alleen een hypotheek aanvragen, maar ook een consumentenlening nemen. Dit laatste wordt gebruikt om het eerste bedrag voor het verworven onroerend goed te storten. Een hypotheek zonder aanbetaling bij de Landbouwbank kan worden verkregen door betrokkenheid van moederkapitaal.

Onder welke voorwaarden een hypotheek afgeven

Niet alleen de lener kiest een bank, maar de bank kiest een cliënt aan wie het geld wordt toevertrouwd. Wat is er nodig voor een hypotheek? Er zijn bepaalde voorwaarden voor het verkrijgen van een hypotheek waaronder een financiële instelling u zal ontmoeten. Banken stellen u in de volgende gevallen gemakkelijk in staat om een ​​lening aan te gaan:

• hoog niveau van geverifieerd inkomen;
• perfecte kredietgeschiedenis;
• een aanzienlijk bedrag wordt betaald als aanbetaling;
• leningbedrag is niet te groot.

Hoe u een hypotheek krijgt voor een appartement

Nadat u de keuze van de bank heeft kunnen beslissen, dient u over te gaan tot registratie, volgens de stapsgewijze instructies van de instelling. Dit proces is ingewikkeld omdat het contract voor tientallen jaren wordt gesloten en de lener een indrukwekkend bedrag moet opnemen. De fasen van registratie van een hypotheek kunnen als volgt worden beschreven:

1. Verzameling van documenten voor een leningsaanvraag. Vaak overwegen banken fotokopieën van documenten, omdat een potentiële lener deze in één keer aan verschillende financiële instellingen kan verstrekken. Binnen de afgesproken termijn zal de bank een lening goedkeuren of weigeren.
2. Selectie van een specifiek object (appartement of huis), goedkeuring woning door de bank.
3. Verzameling van een pakket documenten voor een pandrecht.
4. Documentatie van verkoop en krediet.
5. Overdracht van woonrechten aan de lener.

Welke documenten zijn nodig om een ​​hypotheek te krijgen

Afhankelijk van de vereisten van een financiële bankinstelling kunnen de documenten voor het kopen van een appartement in een hypotheek enigszins veranderen, maar vaak zijn de volgende documenten nodig om een ​​beslissing te nemen:

• paspoort of ander identiteitsbewijs;
• dienstverband of ander bewijs van tewerkstelling;
• certificaat 2-PIT voor inkomensbevestiging;
• certificaat dat de beschikbaarheid van de aanbetaling bevestigt, zoals voorzien door het hypotheekprogramma.

Hoe u een hypotheek krijgt voor secundaire huisvesting

Hoewel banken vaak rentestimulansen bieden voor primaire huisvesting, kopen Russische burgers liever woningen op de secundaire markt. Mislukkingen bij aanvragen voor een dergelijke lening komen vaker voor als gevolg van ernstige verslechtering van woningen, waarschijnlijke problemen met vorige eigenaren, onvoldoende vraag naar bepaalde soorten onroerend goed. Hypotheek op de secundaire markt wordt niet door alle banken uitgegeven. Vaak kunnen competente makelaars en hypotheekmakelaars die meer volledige informatie over banken bezitten, helpen bij het kiezen van een kredietverstrekkende financiële instelling..

Hoe een hypotheek krijgen voor een jong gezin

Voor jonge gezinnen (jonger dan 35 jaar) is het daadwerkelijke probleem de verwerving van hun eigen huisvesting: zowel nieuw als op de secundaire markt. Banken voldoen vaak aan en bieden gunstige voorwaarden voor dergelijke leners. De grootste moeilijkheid waarmee jongeren worden geconfronteerd, is het betalen van een aanbetaling. Overheidssteun kan helpen het probleem aan te pakken. Een gunstige hypotheek voor een jong gezin houdt in dat een bepaald bedrag door de staat wordt uitgekeerd (subsidie), waarmee ongeveer 40% van de woonlasten wordt gedekt.