Hoe u een lening aan ondernemers kunt krijgen voor bedrijfsontwikkeling

Om uw eigen bedrijf te organiseren of een bestaand bedrijf uit te breiden, zijn financiële investeringen nodig. Wat te doen bij onvoldoende eigen vermogen? Voor de meeste ondernemers ligt het antwoord voor de hand: ga naar de bank en krijg onder voorwaarden een lening voor bedrijfsontwikkeling. Is het zo gemakkelijk om een ​​lening aan de lener te verstrekken, is er een reëel alternatief voor bankleningen en aan welke voorwaarden moet worden voldaan om het geld te ontvangen – daarover later meer.

Kredietverlening aan kleine bedrijven

Vertegenwoordigers van kleine bedrijven zijn onder meer kleine ondernemingen zonder rechtspersoon, waarvan het totale inkomen, samen met de activa van het afgelopen jaar, niet meer dan 400 miljoen roebel bedraagt, en het aantal werknemers niet meer dan 100 personen bedraagt. Individuele ondernemers vormen een andere laag die kleine bedrijven vertegenwoordigt. Om een ​​eigen bedrijf of duurzame ontwikkeling te starten, hebben ze niet altijd voldoende werkkapitaal, dus we moeten financieringsbronnen zoeken.

Als zelfs een tiental jaar geleden de onstabiele situatie in de economie het slechts voor enkelen mogelijk maakte om het broodnodige geld te verkrijgen, aangezien investeerders geen haast hadden om in kleine projecten te investeren. Vandaag is het beeld veranderd en kunnen kleine bedrijven niet alleen vertrouwen op particuliere investeerders en buitenlandse fondsen, maar voelen ze zich ook vrij om contact op te nemen met binnenlandse banken en zelfs met de staat.

Bankleningen aan kleine bedrijven

Het is onmogelijk om categorisch te verklaren dat iemand naar een bankinstelling kan gaan en een lening kan nemen voor bedrijfsontwikkeling. Het eerste dat u moet doen voordat u een lening aanvraagt, is het opstellen van een competent businessplan, op basis van de berekeningen waarvan de bankiers beslissen over de uitgifte van contant geld. Bovendien zal het antwoord niet altijd positief zijn, u kunt een weigering krijgen of het uitgegeven bedrag zal lager zijn dan het gedeclareerde.

De kredietverstrekker neemt geen risico’s door te investeren in een opzettelijk verliezend idee, omdat het voor hem het belangrijkste is om het geïnvesteerde geld terug te geven, en zelfs in vermenigvuldigde vorm. Om dezelfde reden bieden banken zelden investeringsleningen aan, waarvan de essentie is om geld te investeren in bedrijfsontwikkeling. Het is gemakkelijker voor hen om geld te lenen en er een marge uit te halen..

Staat Small Business Lending Program

Als het bij een financiële instelling niet is gelukt, kunt u zich tot de staat wenden en om geld vragen voor uw eigen bedrijf. Toegegeven, het zal moeten worden verzoend met het feit dat het uitgegeven bedrag klein zal zijn – afhankelijk van de regio kan het variëren van 50 duizend tot 1 miljoen roebel. Het rentetarief voor dergelijke microfinancieringsleningen is 10-12%, hoewel ze voor een kortere periode worden verstrekt, die in de regel niet meer dan één jaar bedraagt. De ondernemer zal een waarborg of pandrecht moeten verstrekken, waarvan de uitvoering zal helpen de schuld te dekken.

Hoe u een lening kunt krijgen om een ​​klein bedrijf helemaal opnieuw te starten

Volgens de beschikbare statistieken houdt ongeveer 80% van de kleine bedrijven op te bestaan ​​in het eerste jaar van hun bestaan. Dit wil niet zeggen dat ze allemaal failliet gaan, omdat sommigen van hen deel uitmaken van grotere ondernemingen, naamloze vennootschappen, en sommigen van hen zelf middelgrote en vervolgens grote ondernemingen worden. Bovendien gebruiken veel ondernemers het zogenaamde “grijze schema” van het genereren van inkomsten, waardoor bankinstellingen het reële inkomen van de onderneming niet kunnen zien, wat de kans op het verkrijgen van een lening aanzienlijk zou kunnen vergroten.

Het is niet moeilijk om een ​​lening te krijgen voor de ontwikkeling van uw eigen bedrijf bij de bank, maar voor een positief antwoord moet aan een aantal voorwaarden worden voldaan, aangezien het voor een financiële instelling erg belangrijk is om een ​​garantie te krijgen voor de teruggave van geleende gelden. Vergeet de mogelijkheid niet om een ​​bedrijf te starten volgens het franchiseschema. In dit geval is het gemakkelijker om een ​​lening te krijgen om een ​​franchise aan te schaffen..

Lees meer over het berekenen van IP-belastingen en het online genereren van betalingsdocumenten.

Vereisten lener

De lener moet aan een aantal eisen voldoen. Aangezien het bedrijf alleen gepland is om ontwikkeld te worden, zal het niet mogelijk zijn enig bewijs te leveren van zijn concurrentievermogen en winstgevendheid. Om deze reden zal de bank de toekomstige kleine onderneming als individu controleren om te begrijpen hoe verantwoordelijk het is dat mensen verplichtingen aangaan. Bankiers zullen de kredietgeschiedenis van de lener controleren en verzoeken naar het Verzekeringsfonds en de FIU sturen. Als de persoon eerder werknemer was, kunnen ze een verzoek indienen bij het bedrijf waar hij werkte.

Zakelijke vereisten

Als zodanig stellen banken geen eisen aan een nieuw project. Ze zijn direct geïnteresseerd in het businessplan en daarom moet de ontwikkeling ervan zeer serieus worden genomen. Als er geen vaardigheden zijn, is het aan te raden om speciaal opgeleide mensen aan te trekken of een bedrijf dat, rekening houdend met alle wensen van de opdrachtgever, een document zal opstellen. Een ondernemer kan gemakkelijk een kant-en-klare versie van het plan vinden en kopen, waarin alle kenmerken van zakendoen in één regio worden beschreven. Als u van plan bent licentieactiviteiten uit te voeren, zoals het verkopen van alcohol, moet u een licentie overleggen.

Hoe u een lening voor bedrijfsontwikkeling voor ondernemers kunt krijgen

Voor zakenmensen die geld willen krijgen om hun eigen bedrijf uit te breiden, tot op zekere hoogte gemakkelijker. Dit komt omdat ze het bestaan ​​van winst documentair kunnen bevestigen en zelfs een pand kunnen geven in de vorm van hun eigen eigendom. Voor de bank is dit een van de belangrijkste componenten, en de zakenman zal extra bonussen opleveren ten gunste van een positieve uitkomst van de situatie. Een dergelijk resultaat is echter alleen mogelijk als de klant de betrouwbaarheid heeft en voldoet aan alle zakelijke voorwaarden:

• betaalt loon;
• levert bijdragen aan de Federale Belastingdienst (gebruik de dienst om online rapporten te genereren bij de Federale Belastingdienst);
• betaalt tijdig alle belastingen en toeslagen; heeft winst, etc..

Bekijk de service voor het berekenen van belastingen op het vereenvoudigde belastingstelsel en het opstellen van betalingsdocumenten.

Voor welke doeleinden kan ik een lening afsluiten voor ontwikkeling van kleine bedrijven

Zoals eerder gemeld, is de bank niet zo belangrijk wat de lener gaat doen. Het is voor hem belangrijker of hij winst gaat maken om de schuld te dekken. Als het bedrijf stevig op de been is en de ondernemer van plan is het uit te breiden, kunt u financiering aanvragen voor de aankoop van uitrusting, voertuigen, uitrusting en zelfs onroerend goed (factoring, leasing, commerciële hypotheken, enz.). Als u het aantal werkkapitaal moet verhogen, kunt u ook veilig een werklening aanvragen om een ​​klein bedrijf te ontwikkelen of een rekening-courantkrediet te nemen.

Onbeveiligd

In de praktijk van Russische banken zijn er leningen die een ondernemer de mogelijkheid geven om geld te ontvangen zonder onderpand te verstrekken. Het is echter de moeite waard om te zeggen dat dergelijke leningen uiterst zelden worden verstrekt, aangezien een bankinstelling een bepaalde garantie nodig heeft. Om deze reden, om de eigen risico’s te minimaliseren, is de rente op ongedekte leningen voor bedrijfsontwikkeling hoger dan bij standaardaanbiedingen.

Beveiligd

Het verstrekken van onderpand vergroot de kans dat een ondernemer een lening krijgt. Onderpand kan roerende en onroerende goederen zijn, borgstelling van natuurlijke of rechtspersonen, de aanwezigheid van een deposito bij deze bank, enz. In dit geval zijn de bankiers eerder bereid om een ​​deal te sluiten met de ondernemer, aangezien de verkoop van onderpand in geval van niet-terugbetaling van de schuld de resulterende schuld kan dekken.

Welke banken leningen verstrekken aan kleine bedrijven

Een lening voor bedrijfsontwikkeling is verkrijgbaar bij veel banken in Rusland. De voorstellen worden gedaan door zowel de grote spelers op de bankmarkt (Unicreditbank, Raiffeisenbank, etc.) als haar kleinere vertegenwoordigers (OTP-Bank, Rosenergobank, etc.). De tafel geeft de vijf grootste spelers weer:

Bank	Bankproduct	Bedrag, roebels	Duur, maanden	Rente
Sberbank	Vertrouwen	100.000-3000000	36	16.5-18.5
	Druk rood staan ​​uit	50000-2000000	12	15,5
	Omzet	vanaf 150.000	36	vanaf 11,8
	Investeren	vanaf 150.000	120	vanaf 11,8
Russische Landbouwbank	Beveiligd door de verwerving van commercieel vastgoed	tot 200000000	96	individueel
	Beveiligd door aangekochte machines en / of apparatuur	tot 85% van de kosten van gekochte machines / uitrusting	84	individueel
	Staatssteun voor kleine en middelgrote ondernemingen	5.000.000-1.000.000.000	36	10.6
VTB 24	Zakenman	500.000-5.000.000	60	14-19
	Huidig ​​tegoed	van 850.000	tot 36	vanaf 11,8
	Investeringslening	van 850.000	tot 6	vanaf 11,8
Alfa Bank	Voor elk zakelijk doel zonder onderpand	tot 6.000.000	13–36	vanaf 12,5
	Debetstand	tot 10.000.000	12	vanaf 15
	Leasing van auto’s en speciale uitrustingen	tot 40.000.000	48	individueel
Moskou kredietbank	Voor kleine en middelgrote bedrijven op borgtocht	van 3.000.000	tot 60	individueel
	Voor kleine en middelgrote garantie	vanaf 500000	tot 36	individueel

Hoe u een lening voor kleine bedrijven bij een bank kunt krijgen

Voordat u naar de bank gaat met een verzoek om een ​​lening te verstrekken voor de ontwikkeling van kleine bedrijven, moet u alle beschikbare aanbiedingen zorgvuldig bestuderen en advies inwinnen van collega’s die al een lening hebben afgesloten voor bedrijfsontwikkeling. In sommige gevallen, wanneer het niet mogelijk is om een ​​pand of borg te stellen, kan het winstgevender zijn om een ​​consumentenlening in contanten te nemen en dit geld naar uw eigen bedrijf te leiden, omdat de rentetarieven op dergelijke leningen aanzienlijk lager kunnen zijn.

Welke documenten zijn vereist voor registratie

Als een bank is geselecteerd, moet u een bepaald pakket documenten verzamelen. Afhankelijk van de instelling en het doel van de lening voor bedrijfsontwikkeling, kan deze aanzienlijk variëren. Bankiers zijn verplicht om een ​​burgerpaspoort en papieren bewijs van registratie van de zaak te verlangen. U moet een aanvraagformulier invullen, waarin u alle benodigde informatie specificeert. Bovendien moet u een bedrijfsplan, belastingaangifte bijvoegen en de lopende rekening aangeven, indien aanwezig. Het is mogelijk dat in de beoordelingsfase andere documentatie moet worden overgelegd..

Lees meer over een handige online service voor het berekenen van belastingen bij de federale belastingdienst en het genereren van betalingsdocumenten.

Staatsleningen aan kleine bedrijven

Onlangs heeft de staat interesse getoond in kleine bedrijven. Zowel in de hoofdstad als in de regio’s kunt u lid worden van speciale programma’s waarvoor u startkapitaal kunt krijgen voor de ontwikkeling van uw eigen bedrijf. In 2019 werd een programma aangenomen om de deelneming van de staat aan het bevorderen van ondernemerschap uit te breiden, de rente op leningen te verlagen afhankelijk van de inflatie en het herfinancieringspercentage (basisrente) van de Centrale Bank.

Microleningen

In het Westen is het microkredietproces van kleine bedrijven door de staat via financiële instellingen op grote schaal ingevoerd. In Rusland is deze praktijk zeer slecht ontwikkeld, of staat hij nog in de kinderschoenen. Het voordeel van een microkrediet in vergelijking met een banklening is een verlaagde rente en kleine vereisten voor de lener. Geld uitgegeven tot 3 miljoen voor een periode van één jaar tot vijf jaar.

Het staatsprogramma is van toepassing op kleine bedrijven die geen geld hebben geleend. Een onderscheidend kenmerk van de lening is dat het geld uitsluitend wordt verstrekt voor een specifiek project, dat nauwlettend door de staat wordt gecontroleerd. Het lukt niet om een ​​lening voor de ontwikkeling van kleine bedrijven te sluiten en deze in een andere richting te besteden – een controle van de bevoegde autoriteiten kan op elk moment plaatsvinden.

Kredietgarantie bij een geaccrediteerde bank

Als een vertegenwoordiger van een klein bedrijf niet de mogelijkheid heeft om een ​​belofte te doen, kan hij profiteren van de unieke mogelijkheid van staatssteun en een staatsgarantie opstellen in het Enterprise Support Fund. De essentie ligt in het feit dat de bank een ondernemer een lening verstrekt voor bedrijfsontwikkeling onder garanties van de staat. Deze dienst is niet gratis, dus de lener zal een bepaald percentage van het geleende bedrag moeten betalen.

Deze kans kan alleen worden benut door ondernemers die zelfverzekerd op de been zijn en winst hebben uit het runnen van een eigen bedrijf. Staatsgarantie is een populaire en betaalbare dienst en wordt daarom ook gekozen door die ondernemers die iets als zekerheid te bieden hebben, aangezien de dienst financieel voordelig is, omdat de lener voor zijn eigen geld geen pand en verzekering van het bezwaarde onroerend goed hoeft op te stellen.

Een subsidie ​​voor bedrijfsontwikkeling krijgen

Ondernemers die behoren tot de categorie zakenmensen wier bedrijf succesvol is en inkomen verdient, hebben het recht te weten dat ze kunnen rekenen op gratis hulp van de staat om hun bedrijf te ontwikkelen. Subsidies worden toegekend aan regionale bedrijfsfondsen, zodat het specifieke injectievolume in elke regio afzonderlijk wordt bepaald, afhankelijk van het beschikbare budget. Het maximale bedrag is beperkt tot 10 miljoen roebel. Het kan naar eigen goeddunken van de zaak worden besteed: verhuur van bedrijfsruimten, creëren van nieuwe banen, enz..

Concessionele leningen aan kleine bedrijven

Beginnende ondernemers die geen schulden hebben bij de staat staan ​​niet op de rand van faillissement, betalen tijdig onder bestaande contracten en betalen rente volgens het schema af, hebben het recht om te rekenen op een verlaagde jaarlijkse rentevoet of een verlengde periode van gebruik van een lening in het kader van het programma voor zachte leningen. Een lening voor bedrijfsontwikkeling wordt verkregen via kmo’s in de vestigingen van partnerbanken, waaronder:

• Wedergeboorte;
• Genebank;
• Interkommertsbank;
• Loko-Bank;
• Promsvyazbank;
• Universele lening;
• Uralsib.

Gebruik de online service voor succesvolle boekhoudkundige IP.