Hoe u een lening kunt krijgen die door commercieel onroerend goed is beveiligd aan rechtspersonen of individuen – een overzicht van bankaanbiedingen

Banken geven burgers bij het verstrekken van liquide zekerheden grotere bedragen voor tijdelijk gebruik. Als de verplichtingen van het contract niet worden nagekomen, worden de eigendomsrechten overgedragen aan de schuldeiser. Het lenen van een lening die is beveiligd door commercieel onroerend goed om een ​​bedrijf uit te breiden of om extra handelsvloeren in een hypotheek te kopen, behoort tot deze categorie van beveiligde leningen.

Wat is een lening gedekt door commercieel onroerend goed

Deze procedure houdt een lening in, waarbij niet-residentiële panden die voor winst worden gebruikt de betalingsgarantie zijn. Zakenlieden sluiten vaak leningen aan die zijn gedekt door niet-residentieel onroerend goed om het werkkapitaal aan te vullen. Het is niet nodig om banken te informeren over het doel van het aannemen van geld, maar een kredietverplichting in een bepaalde organisatie kan in een dergelijke vereiste voorzien.

Welk onroerend goed kan worden verpand

Er zijn strikte beperkingen op onroerend goed dat kan worden gebruikt als onderpand voor een lening. Liquid commercieel vastgoed wordt beschouwd als objecten die worden gebruikt voor winst of kapitaalgroei. Deze woning is niet geschikt om te wonen en brengt de ondernemer een stabiel inkomen. Onderpand kan zijn:

• Kantoorbezit. Het omvat klaslokalen, gebouwen, kantoren, zakencentra.
• Industrieel eigendom. Deze categorie omvat productiehallen, magazijnen, objecten voor het opslaan van goederen.
• Winkelvastgoed. Dit zijn winkels, fitnesscentra, hotels, winkelcentra, etc..

Doel van de lening

Vertegenwoordigers van grote en middelgrote bedrijven gebruiken dit bankaanbod om de reikwijdte van hun activiteiten uit te breiden. Ze verwerven nieuwe apparatuur, grond voor de bouw van werkplaatsen of winkelcentra. Vaker nemen ze voor een groot bedrag niet-gerichte leningen aan. Met vertegenwoordigers van kleine bedrijven is het anders. Absolut Bank, Intesa Bank en andere financiële organisaties verstrekken hun leningen uitsluitend voor specifieke doeleinden:

1. Aankoop van niet-residentieel onroerend goed voor ondernemersactiviteiten.
2. Reparatie van commercieel onroerend goed dat als onderpand wordt gebruikt.
3. Bouw van een object voor ondernemersactiviteiten.

Wie kan een lening krijgen die is beveiligd door commercieel onroerend goed

Deze dienst kan niet alleen worden gebruikt door eigenaren van grote industriële ondernemingen, maar ook door beginnende zakenlieden. Een lening die is gedekt door commercieel onroerend goed, wordt ook aan particulieren verstrekt indien zij een gedetailleerde haalbaarheidsstudie en een bedrijfsplan verstrekken. De minimale leentermijn voor alle soorten kredietnemers bij veel banken is 6 maanden.

Individuen

Het afsluiten van een commerciële hypotheek is een van de meest betaalbare manieren om uw eigen bedrijf voor burgers te organiseren of het passieve inkomen te verhogen. Een lening kan worden verstrekt in de vorm van een afkoopsom of een kredietlijn. De gekozen financieringsvorm heeft invloed op de rente. Banken verstrekken aan particulieren gedekte leningen aan particulieren als zij hun eigen solvabiliteit kunnen bevestigen. De voordelen van deze manier van lenen:

• een individuele aanpak voor elke klant;
• de looptijd van de lening wordt door een individu bepaald.

Rechtspersonen

Vertegenwoordigers van grote en middelgrote bedrijven kunnen gebruik maken van deze bankdienst. De omvang van leningen zal voor hen hoger zijn dan voor individuele ondernemers. Het geld wordt overgemaakt naar de bankrekening die in de leningsovereenkomst wordt vermeld. Geld kan naar de kaart worden overgemaakt als het wordt gebruikt voor schikkingen met zakenpartners. Dit moet tot uiting komen in het financiële beleid van de onderneming..

Individuele ondernemers

Vertegenwoordigers van kleine bedrijven kunnen een lening verkrijgen die is gedekt door commercieel onroerend goed. Na het opstellen van een leningsovereenkomst kan het geld worden overgemaakt naar een bankpas, bankrekening of contant worden afgegeven aan de kassa. Een individuele ondernemer kan een lening aan een curator toevertrouwen. Bij het verwerken van documenten en het ontvangen van een lening in contanten, moet een advocaat een notariële volmacht indienen.

Leenvoorwaarden

Financiële instellingen delen alle klanten naar omzet en bedrijfsschaal. Deze indicatoren zijn van invloed op het maximale leningbedrag. Leningaanvragen van 2 tot 10 dagen worden in behandeling genomen. Een dergelijke lening kan niet alleen worden aangegaan door individuele ondernemers, maar ook door individuen, open of gesloten naamloze vennootschappen die aan de volgende vereisten voldoen:

• eigenaren van het bedrijf of een aanzienlijk deel ervan;
• Enige uitvoerende organen van een instelling of onderneming.

Productie methode

Als gevolg van een transactie met een bank ontvangt de klant een lening in een van de geselecteerde typen. Dit kan een kredietlijn zijn of een gewone lening. Bij de eerste methode ontvangt de klant het geld in fasen, wanneer hij het nodig heeft voor privé-activiteiten. Het maximale en minimale bedrag van de kredietlijn wordt bepaald door de kredietverstrekker. Bovendien kan er een tijdslimiet worden opgelegd voor het gebruik van middelen..

Kredietlimiet

Door een lening te verstrekken die door de winkel is gedekt, kan de lener een bedrag van niet meer dan 70-80% van de waarde van het met hypotheek bezwaarde onroerend goed ontvangen. Deze beperking wordt de kredietlimiet genoemd. Het kan minimum en maximum zijn. De limiet wordt bepaald door de marktwaarde van het onderpand en de solvabiliteit van de klant. Na volledige terugbetaling van de lening verhogen banken het maximale leningbedrag dat de lener kan opnemen..

Rente

Bij onderpandleningen is de berekening van te veel betaalde bedragen een individuele benadering. Houd niet alleen rekening met de liquiditeit en waarde van het object, maar ook met de kredietgeschiedenis van de lener, d.w.z. oprichters van een onderneming of een juridische entiteit. Tegenwoordig verstrekken banken 18,25% per jaar leningen. Een lagere rentevoet wordt toegekend aan kredietnemers die vaste klanten zijn van een financiële instelling..

Welke bank is beter om leningen aan te gaan die gedekt zijn door commercieel vastgoed

Veel financiële organisaties in Rusland zijn betrokken bij het verstrekken van leningen aan middelgrote en kleine bedrijven. Sommigen van hen vereisen de verstrekking van aanvullende zekerheid, die achteraf kan worden ingetrokken. Andere bedrijven beperken het maximale leningsbedrag tot enkele miljoenen roebel. Beginnende ondernemers kunnen bij een van de volgende banken het beste een lening krijgen met pandrecht op verworven of reeds aangekocht commercieel vastgoed:

• VTB 24. Commerciële hypotheek beschikbaar voor particulieren en rechtspersonen. Gedekt door onroerend goed wordt geld uitgegeven als de lener de solvabiliteit en de aanwezigheid van de huidige belastingdruk van de onderneming heeft kunnen bevestigen. Zeker een zekerheid nodig.
• Rosbank. Leningen worden uitgevoerd na goedkeuring van het verworven onroerend goed bij de organisatie. Geld wordt overgemaakt naar een rekening bij Rosbank. De belangrijkste vereiste van de bank is het verzekeren van een verzekering voor het geselecteerde pand.
• Russische Landbouwbank. Zekerheid van investeerders of de belangrijkste aandeelhouders van de onderneming is absoluut noodzakelijk. Geld wordt overgemaakt naar een lopende rekening die bij deze financiële instelling is geopend..
• Promsvyazbank. Om een ​​lening aan te vragen voor de aankoop van commercieel onroerend goed kunnen rechtspersonen en particulieren. Onder de voorwaarden van de lening mag de bedrijfseigenaar niet meer dan 50 miljoen roebel ontvangen. Als het bedrag van de lening minder is dan 30 miljoen roebel, wordt de hypotheekovereenkomst niet uitgevoerd.
• Loko-Bank. Vloeibare objecten zijn voertuigen, industriële apparatuur, onroerend goed.

Leningvoorwaarden voor kleine bedrijven die door commercieel onroerend goed bij Russische banken zijn beveiligd:

Hoe u een lening aanvraagt

In de eerste fase moet de potentiële lener de samenstellende en financiële documenten van zijn bedrijf aan de schuldeiser overleggen. Nadat de experts alle papieren hebben bestudeerd, besluit de bank of het raadzaam is om een ​​door onroerend goed gedekte lening aan de aanvrager te verstrekken. Beoordelingsperiode van aanvraag – 2 dagen. Als het bedrijf de audit heeft doorstaan, volgen de volgende procedures:

• Beoordeling van het eigendom van de lener door een onafhankelijke deskundige. Het wordt uitgevoerd om de werkelijke prijs van onderpand te achterhalen. Vastgoedwaardering kan worden uitgevoerd door een door de eigenaar of bank ingehuurde deskundige.
• Inspectie van het pand. Als onderdeel van deze procedure wordt de lener om eigendomsdocumenten gevraagd. Bankspecialisten gaan na of er belemmeringen zijn voor de implementatie van de faciliteit.
• Het sluiten van het contract en het verstrekken van een lening. Banken bieden de gunstigste voorwaarden voor kredietnemers die onroerend goed bezitten, waar veel vraag naar is op de markt.

Aanvraag voor een lening

U kunt uitsluitend bij het kantoor van de geselecteerde bank een door commercieel onroerend goed gedekte lening aanvragen. Vooraf is het de moeite waard om van de medewerkers van de kredietorganisatie een lijst op te vragen met documenten die voor de lening moeten worden ingediend. De termijn voor het in behandeling nemen van de aanvraag is afhankelijk van het feit of de potentiële kredietnemer een cliënt van de bank is en of hij bereid is extra zekerheid te stellen.

Welke documenten zijn nodig

De geldschieter bepaalt de definitieve lijst met certificaten die de eigenaar van liquide vastgoed moet indienen om geld te ontvangen. Een potentiële lener moet van tevoren documenten opstellen waaruit zijn solvabiliteit blijkt. Dit kunnen rekeningen / deposito’s van andere banken zijn of certificaten die de winst van het bedrijf over het afgelopen jaar aantonen. De lijst bevat de volgende documenten:

• aanvraagformulier van de persoon die heeft besloten een lening af te sluiten;
• paspoort en andere documenten waaruit de identiteit van de aanvrager blijkt;
• documenten die de solvabiliteit van een burger / onderneming bevestigen (financiële verslagen, dividendbewijzen, enz.);
• Haalbaarheidsstudie naar het verkrijgen van financiering (als er geld wordt genomen voor de implementatie van ondernemersdoelen);
• documenten die het eigendom van het onderpand bevestigen;
• technische, kadastrale documenten;
• uittreksel uit het verenigde rijksregister.

Kenmerken van kredietverlening beveiligd door commercieel onroerend goed in 2019

Banken stellen strengere eisen aan nieuwe klanten. Als bedrijven die zes maanden actief zijn een vervroegde lening kunnen krijgen die is beveiligd met commercieel onroerend goed, zou de levensduur van een bedrijf voor het indienen van een aanvraag nu minimaal één jaar moeten zijn. Rentetarieven zijn gewijzigd. Sommige banken verstrekken in 2019 uitsluitend leningen aan nieuwe klanten tegen 20% per jaar, terwijl het geleende bedrag niet hoger is dan 60-70% van de waarde van het onderpand.

Lening terugbetaling

De schuldaflossingsregeling wordt bepaald door het door de schuldeiser opgestelde premieschema. Betalingen kunnen lijfrente zijn wanneer de lener elke maand gelijke bedragen of gedifferentieerd betaalt. In het laatste geval hebben de bijdragen een andere waarde, die aan het einde van de looptijd afneemt. Het is voor de lener winstgevender om de schuld terug te betalen volgens een gedifferentieerde regeling. Te veel betaald zal in dit geval minder zijn.