Hoe u een lening kunt krijgen met een slechte kredietgeschiedenis en betalingsachterstanden

In het leven zijn er situaties waarin er dringend behoefte is aan een grote hoeveelheid geld, waardoor iemand gedwongen wordt om in korte tijd contact op te nemen met de banken die het verstrekken. Kleine salarissen en verschillende overmacht vormen vaak een belemmering voor het aflossen van schulden. En dan kan de lener in een moeilijke situatie verkeren, omdat elke betalingsfout een grote moeilijkheid is om een ​​toekomstige lening te krijgen, zelfs als deze lening volledig wordt terugbetaald. Hoe een lening krijgen met een slechte kredietgeschiedenis (CI)? De situatie ziet er hopeloos uit, maar dat is het niet – er is een uitweg!

Waarom kredietgeschiedenis slecht kan zijn

Een slechte kredietgeschiedenis is een terugbetaling van een lening met afwijkingen of volledige niet-naleving van contractuele voorwaarden. Er zijn verschillende punten die de bankreputatie van een persoon kunnen ruïneren, wat tot weigering kan leiden. Het:

• terugbetaling van achterstallige leningen;
• herhaalde vertraging in betalingen;
• hun vervroegde betaling;
• de aanwezigheid van open delinquenties;
• een eerder afgesloten lening niet teruggeven;
• geschillen met een bankinstelling over de terugbetaling van leningen, d.w.z. alles wat spreekt over de lener als een onbetrouwbare klant. Tegelijkertijd durft een bankorganisatie niet het risico te lopen haar eigen vermogen te riskeren en weigert zij leningen te verstrekken aan een persoon.

Tegelijkertijd is ‘slechte kredietgeschiedenis’ een puur individueel concept, elke bank interpreteert het op zijn eigen manier en stelt zijn eigen vereisten voor leners. Dus voor sommigen (en dit zijn voornamelijk grote, bekende organisaties met een groot aantal klanten), lijkt een specifiek kredietdossier misschien slecht, voor anderen is het heel acceptabel. U kunt er alleen achter komen hoe een bepaalde bank zich verhoudt tot uw bankreputatie wanneer u een lening aanvraagt, of bij speciale consultants – leningmakelaars.

Hoe een andere bank achter de status van uw kredietgeschiedenis komt

Het komt vaak voor dat andere organisaties die een lening aannemen van een bank, deze niet terugbetalen (of helemaal niet terugbetalen), ook een lening weigeren vanwege hun slechte bankreputatie. Het blijkt dat banken niet de hele relatie van de cliënt met andere vergelijkbare instellingen kunnen volgen (er zijn er momenteel veel), en dit soort informatie is concurrerend en mag niet openbaar worden gemaakt?!

Ze kunnen, en heel eenvoudig! Er zijn gespecialiseerde organisaties – kredietgeschiedenisbureaus (BIC). Het zijn tussenpersonen tussen banken, die informatie over leners verzamelen en ordenen, over hoe zij met of zonder schendingen leningen hebben terugbetaald en die op verzoek van bankinstellingen die een samenwerking met een dergelijke cliënt overwegen, verstrekken. BKI slaat gegevens 15 jaar op en verwijdert ze vervolgens.

BKI is er niet één, er zijn er meerdere en banken kunnen met sommigen van hen samenwerken of niet. Daarom is er niet in alle bureaus een dossier voor de ontvanger van de lening, maar alleen in die waarmee banken werken die eerder leningen aan deze persoon hebben verstrekt. Dit is een geweldig manoeuvreergebied, omdat niet alle leningen kunnen worden betaald door een persoon met schendingen, wat betekent dat voor sommige bureaus en hun klantenbanken zijn kredietgeschiedenis goed kan blijken te zijn.

Welke banken geloven CI niet

• Leningen zonder de kredietgeschiedenis te controleren, kunnen worden verstrekt door jonge bankorganisaties die het grootste aantal klanten willen aantrekken. Ze bieden de gunstigste voorwaarden voor leners, vaak zonder garant. Dergelijke banken moeten in de eerste plaats worden overwogen door degenen die denken waar ze een lening met een slechte kredietinstelling kunnen krijgen, of ze die zullen verstrekken.
• Behandel slechts gedeeltelijk informatie over leners door die bankorganisaties die niet toonaangevend zijn of gemiddeld open zijn voor dergelijke instellingen in de periode. Ze werken niet samen met alle BCI’s en zijn mogelijk niet op de hoogte van uw situatie. Personen die bij grote banken geen lening krijgen, kunnen proberen deze aan te vragen; succes kan hier afwisselen.
• Bankorganisaties met goede posities op dit gebied, langdurig en succesvol opererend op het grondgebied van Rusland, werken samen met alle BKI’s, zij zullen zeker alle klantgegevens controleren en het is onwaarschijnlijk dat zij een lening verstrekken aan een persoon met een twijfelachtige / slechte reputatie.

Hoe te repareren

Met een slechte kredietgeschiedenis kunnen pogingen worden ondernomen om deze te corrigeren. De beste manier is om uw bankreputatie te verbeteren. Aangezien u uw loyaliteit niet kunt bewijzen door een banklening terug te betalen, moet u iets op krediet krijgen bij een winkel voor huishoudelijke apparaten, en voor een lange termijn beter, aangezien het meeste gewicht bij het beschouwen van de bankgegevens is direct de laatste 2 jaar van uw kredietgeschiedenis. Winkels vragen geen gegevens op in de BCI en zullen daarom niet weigeren. Daarna is het belangrijkste om correct, zonder schendingen en bij voorkeur niet vroegtijdig terug te betalen.

Een andere manier om uw bankreputatie te verbeteren, is door fouten daarin te corrigeren. Het komt voor dat door misverstanden of omschrijvingen een goed dossier over een lener een slecht dossier wordt. Zo heeft iemand op tijd betaald, maar door onvolkomenheden in het bankwezen kwamen de betalingen enkele dagen later bij de bank terecht. In dit geval heeft de betaler het contract niet geschonden, maar de bankorganisatie is er mogelijk niet van op de hoogte of negeert het. Of als gevolg van een fout van de operator of het systeem, was de informatie in uw dossier vervormd en bent u absoluut zeker van de discrepantie.

In de database kunt u nagaan of alles correct over u is aangegeven door contact op te nemen met het BKI en deze gegevens op te vragen. Nadat u ze zorgvuldig heeft bekeken, kunt u de aanwezigheid van eventuele inconsistenties detecteren. In dit geval dient u een rapportage op te vragen over de verrichtingen in de bank waarmee u heeft gewerkt en deze aan de BKI te verstrekken, waarna de gegevens worden gecorrigeerd. Dezelfde verklaringen die uw juistheid bevestigen, kunnen worden doorverwezen naar de bankinstelling waar u een nieuwe lening wilt aangaan. Bekijk een video over hoe u uw kredietgeschiedenis kunt achterhalen:

Wat te doen om een ​​slechte kredietlening te krijgen

Dus is het mogelijk om een ​​lening aan te gaan met een slechte kredietgeschiedenis? Als zelfs uw slechte bankreputatie niet te wijten is aan onnauwkeurigheden in de BCI-dossiers, kunt u nog steeds rekenen op een banklening. Om dit te doen, kunt u het volgende doen:

• Krijg een lening van een jonge bank die iedereen leningen verstrekt, ook voor degenen met een slechte bankreputatie. Het enige negatieve hier kan de te hoge rente zijn, maar als andere banken weigeren een lening te verstrekken en geld dringend nodig is, staat er iets heel belangrijks op het spel, een verhoogde rente is niet zo’n belangrijke factor. Door een dergelijke lening aan te gaan en deze met succes terug te betalen zonder deze te verbreken, verbetert u uw kredietsituatie.
• Om een ​​lening aan te gaan voor een groot leningbedrag of een hypotheek – in deze gevallen overweegt de bank persoonlijk elk geval en beslist zij of de gevraagde gelden worden verstrekt. Bij het aanvragen van een kleine lening is het elektronische scoresysteem, dat de indicator weergeeft op basis van mechanische berekeningen, bezig met het analyseren van de reputatie van de bank en het bepalen van de mate van betrouwbaarheid van de klant. Het kan, in tegenstelling tot bankmedewerkers, niet overtuigd worden van zijn betrouwbaarheid als lener.
• Huur een leningmakelaar in – een specialist of een organisatie die hulp biedt bij het verkrijgen van een lening aan mensen met een slechte bankreputatie. Dergelijke specialisten hebben alle informatie over banken, de bijzonderheden van hun werk, de eisen die ze stellen aan kredietnemers, de bureaus waarmee ze samenwerken. Als een leningmakelaar competent is, kan hij helpen in zeer moeilijke situaties. Er is hier echter ook een zeker risico – dergelijke organisaties nemen een voorschot, dat bij hen blijft, zelfs als het onmogelijk is om een ​​lening te krijgen.
• Zoek hulp bij individuen. Vaak zijn er in de media advertenties over hulp bij het verkrijgen van een lening aan mensen met een negatieve kredietgeschiedenis. Bij het manipuleren van dit problematische onderwerp werken veel oplichters. Sommigen van hen kunnen echter echt helpen, maar ze vereisen ook een hoog percentage van de vergoeding voor de geleverde diensten, die kan oplopen tot de helft van de ontvangen leningfondsen. Om geen doelwit voor misleiding te worden, is het noodzakelijk om dergelijke specialisten zorgvuldig te controleren, op zoek te gaan naar gevaarlijke momenten voor zichzelf, de beoordelingen te bestuderen van mensen die hun diensten hebben gebruikt.
• Om een ​​betrouwbare en vooraanstaande bank te verzekeren die uw lening in zijn betrouwbaarheid weigert, door documenten voor te leggen die bewijzen dat er geen schuld was aan uw eerdere niet-nakoming van het contract, dat het een ongeval was dat onafhankelijk was van u.
• Vragen om een ​​lening die door onroerend goed is gegarandeerd.

Welke banken een lening verstrekken met een slechte kredietinstelling

Als u een slechte kredietgeschiedenis heeft, kunt u nog steeds geld lenen. Zelfs een oogje dichtknijpen voor het feit dat u vaak korte en lange betalingsachterstanden heeft. Op dit moment zijn sommige banken loyaler voor mensen die vanwege hun slechte bankreputatie geen lening kunnen krijgen. Hun lijst wordt hieronder weergegeven:

Tinkoff

Hij let niet op een twijfelachtige kredietgeschiedenis, loyaal aan zijn klanten die tot 300.000 roebel uitgeven. Het heeft een relatief klein percentage voor deze categorie bankorganisaties – slechts 24,9% per jaar voor zijn diensten, het tarief kan worden verhoogd als gevolg van niet-naleving van het contract tot 45,9%. Om een ​​lening te krijgen, moet u een paspoort bij u hebben, dat overeenkomt met de leeftijdscategorie van 18 tot 70 jaar.

Vul een leningaanvraag in bij Tinkoff Bank

Renaissance krediet

In het Renaissance-krediet is het, in aanwezigheid van basisdocumenten (paspoort, identificatiecode), mogelijk om leningen aan te gaan voor een bedrag van 500.000 roebel. tegen 25,9% per jaar. Een aanvraag voor ontvangst kan zowel op de afdeling als online worden achtergelaten in de online vertegenwoordigingen van de organisatie. Een betrouwbare bank met een niet al te goede bankreputatie. De vereiste leeftijd om geld te ontvangen varieert van 24 tot 65 jaar.

Vul een leningaanvraag in bij Renaissance Bank

Zapsimkombank

Het verstrekt een lening voor elk bedrag, heeft geen limieten en beperkingen. Uitleentermijn – tot 5 jaar, ongeacht de omvang van de lening. Het rentetarief varieert: voor een lening tot 300.000 roebel. zal van 36% zijn, voor meer – van 42%. Voor kleine bedragen is een garantie vereist. Lijst met vereiste documenten: resultatenrekening, verzekering.

Russische standaard

Express paspoortleningen tot 450.000 roebel. Wanneer de lener bewust aan zijn betalingsverplichtingen voldoet, verhoogt hij de kredietlimiet. Verleent een lening in contanten en op de kaart. Als de lening op een creditcard staat, wordt de geldigheidsperiode automatisch bijgewerkt, met de distributie van kaarten naar uw huis. Het rentepercentage is 36%. Bij niet-naleving wordt een kleine boete in rekening gebracht.

Hypotheek

Home Credit Bank is het meest winstgevend voor mensen met een negatieve bankreputatie – het doet helemaal geen kredietcontrole. Bovendien heeft het een zeer lage leenrente voor jonge bankinstellingen – slechts 19,9% per jaar. Het kan de klant een bedrag van 700.000 roebel bieden. en onder. Om het te ontvangen, moet u noodzakelijkerwijs de basisdocumenten bij het bankkantoor indienen: paspoort, TIN-code.

Vertrouwen

De populairste bank onder voorheen onbetrouwbare kredietnemers, zoals geldig voor een lange tijd en heeft zich al goed weten te vestigen. Het verstrekt leningen zonder weigering, zelfs aan personen zonder inkomen, in aanwezigheid van basisdocumenten (paspoort, TIN-code) tot 750.000 roebel. tegen 20% per jaar, wat naast Home Credit Bank de beste voorwaarden creëert voor klanten. Zonder borgstellers.