Hypotheek aan een jong gezin in 2018: voorwaarden van het staatsprogramma

Het huisvestingsprobleem is acuut voor de meeste Russen. Een van de echte mogelijkheden om dit probleem op te lossen is het aantrekken van geleend geld, maar bestaande bankaanbiedingen zijn niet voor iedereen geschikt. Voor preferentiële categorieën burgers, waaronder jonge gezinnen, ontwikkelen bankinstellingen samen met de staat speciale programma’s. Hun essentie is om tegen speciale voorwaarden geld te verstrekken voor de aankoop en bouw van hun eigen huisvesting.

Wat is een hypotheekprogramma voor een jong gezin in 2018

Jongeren die onlangs hun eigen gezin hebben gesticht, hebben als geen ander een eigen vierkante meter nodig. Er zijn maar weinig mensen die het benodigde bedrag kunnen sparen om een ​​appartement of een klein huis te kopen. Op federaal en gewestelijk niveau krijgt deze kwestie bijzondere aandacht. Volgens de aangenomen regelgevingshandelingen worden voorkeuren voor de bouw of aankoop van onroerend goed verstrekt, afhankelijk van de gekozen methode om het huisvestingsprobleem op te lossen.

Het federale programma “Young Family” is vooral populair bij Russische burgers. De jonggehuwden konden in 2011 voor het eerst profiteren van het aanbod. Vier jaar later besloten de autoriteiten het staatsprogramma te verlengen. Tot op heden is het betrouwbaar bekend dat het mogelijk zal zijn om in 2018 een hypotheek voor een jong gezin te gebruiken op eerder aanvaarde voorwaarden met kleine veranderingen.

Ze ondersteunen jonge echtgenoten met hypotheekleningen en op regionaal niveau. Het belangrijkste verschil met het federale programma is dat de middelen worden toegewezen uit lokale begrotingen. Afhankelijk van de omvang van de regionale schatkist kunnen de voorwaarden voor overheidssubsidies veranderen, waardoor de nieuw opgerichte cellen van de samenleving extra geld kunnen besparen. Tegelijkertijd is deelname aan het programma op federaal en regionaal niveau niet mogelijk.

Leningen voor huisvesting worden door de banken van het land aan jonge gezinnen aangeboden. Zo verstrekt Sberbank leningen aan 8,6% met een looptijd tot 30 jaar. Bovendien moet in gedachten worden gehouden dat veel geldschieters, samen met ontwikkelaars, graag de aankoop van afgewerkte appartementen aanbieden tegen een lagere rente. Tel je hier overheidssubsidies bij op, dan zijn de voorwaarden voor het verwerven van woonruimte zeer betaalbaar..

Hoe groot is de subsidie?

Het helpen van een groot gezin bij het terugbetalen van een hypotheek in 2018 kan niet alle kosten dekken die gepaard gaan met het verwerven van woningen. De hoogte van de subsidie ​​hangt af van verschillende factoren die verband houden met de samenstelling van de cel van de samenleving en het aantal kinderen. Volgens de goedgekeurde regels, die geldig zijn tot 2021, bepaalt de staat:

kinderloze echtgenoten	30% van de geschatte woonlasten
met één kind	35%
met twee of meer kinderen	35%
alleenstaande ouder met een of meer kinderen	35%

Om het maximale bedrag te bepalen, moet worden berekend welke beelden per geval nodig zijn. Er is geen eenduidige aanpak, aangezien de gemeenten in elke regio hun eigen norm bepalen. Dus voor Moskou is dit cijfer bijvoorbeeld 10 vierkanten, terwijl voor Omsk en Tyumen – 15 het opmerkelijk is, maar zelfs in één regio kunnen de aantallen verschillen, afhankelijk van de nederzetting.

Om de hulp te tellen, kunt u dit voorbeeld overwegen. Twee echtgenoten met één kind hebben recht op subsidies van de staat voor een bedrag van 35% van de kosten van het gekochte appartement. In de stad waar deze cel van de samenleving is gevestigd, worden normen gesteld op 15 vierkante meter. m per persoon. Daarom hebben ze recht op een appartement van minimaal 45 pleinen. De gemiddelde prijs van een vierkante meter. m in de regio is 28365 p. Om een ​​eigen woning te kopen hebben ze 1.276.425 p nodig. De steun van de staat bedraagt ​​35% of 446 749 p.

Hoe werkt het sociale bijstandsprogramma voor jonge gezinnen?

Het programma voor staatssteun is een reeks activiteiten die Russische burgers helpen die onlangs zijn getrouwd om het probleem van het bouwen of kopen van hun eigen huis op te lossen. De hypotheek aan een jong gezin in 2018 is bedoeld om mensen te ondersteunen waarvan erkend wordt dat ze hun levensomstandigheden moeten verbeteren volgens de Huisvestingscode en het programma zelf. Deze omvatten:

• Cellen van de samenleving die hun eigen onroerend goed hebben, maar het gebied is minder dan wat wettelijk verplicht is in elke specifieke regio.
• Gezinnen die in de rij staan ​​en geen eigen woning hebben, huren woningen.
• Eigen besparingen zijn niet voldoende.
• Echtgenoten wonen in een gemeenschappelijk appartement met een zieke burger.
• Huisvesting is geclassificeerd als vervallen of vervallen..

Er wordt steun verleend aan personen die alleen van plan zijn een woning te kopen en voor degenen die al zijn uitgeleend, maar die in aanmerking komen voor het programma. In dat geval kunnen ze de subsidie ​​gebruiken om een ​​deel van de schuld aan de bank af te betalen of te besteden aan rentebetalingen. Volgens de regels voor het verlenen van subsidies wordt het bedrag van de steun berekend op de datum van opstelling van lijsten van personen in nood, wordt het vermeld op het certificaat en blijft het gedurende de hele looptijd ongewijzigd.

Het recht van echtgenoten op subsidie ​​wordt bevestigd door een geregistreerd document (certificaat), wat geen zekerheid is. De geldigheid van het document is beperkt tot 7 maanden vanaf de uitgiftedatum (de daarin vermelde datum). Het programma wordt op federaal niveau uitgevoerd door het Agentschap voor woninghypotheekleningen, dat vestigingen heeft in alle regio’s van het land. Op regionaal niveau worden alle kwesties behandeld door de lokale overheid, die lijsten bijhoudt van degenen die hulp nodig hebben en toezicht houdt op de voortgang van het programma en de toewijzing van middelen.

Doelen en doelstellingen

Sociale hypotheken zijn bedoeld om de woonomstandigheden te helpen verbeteren. Jonge echtgenoten kunnen een geschikte woning kopen of bouwen. Deelnemers kunnen bovendien gebruik maken van moederschapskapitaal en profiteren van een hypotheek als hun eigen vermogen hen niet toestaat een woning te kopen. Het is niet mogelijk om het ontvangen geld te besteden aan het betalen van boetes of commissies die voortvloeien uit de oneerlijke nakoming van verplichtingen onder een leningsovereenkomst. Deelname is slechts één keer toegestaan.

Het belangrijkste doel van het programma is staatssteun te bieden voor het oplossen van problemen met de huisvesting van jonge echtgenoten met of zonder kinderen. Tegelijkertijd tracht de staat een aantal andere problemen op te lossen:

• Om het geboortecijfer te verhogen, proberen veel Russen geen kinderen te krijgen totdat het huisvestingsprobleem is opgelost.
• Trek specialisten aan voor hightechindustrieën waar de inkomsten laag zijn.

Volgens de voorwaarden zijn de belangrijkste taken van het sociale programma voor 2018:

• Steun aan de behoeftige cellen van de samenleving voor de aankoop van hun eigen economie-klasse woningen of onafhankelijke bouw van een woongebouw met vergelijkbare kenmerken.
• Creatie van alle noodzakelijke voorwaarden voor echtgenoten om hun eigen geld, hypotheek of andere leningen aan te trekken voor de bouw of aankoop van onroerend goed.

Waar kan ik de ontvangen subsidie ​​besteden?

Deelname aan het programma gebeurt op vrijwillige basis, d.w.z. om al dan niet van staatssteun te profiteren, beslissen de echtgenoten persoonlijk. De regels voor deelname geven aan dat het budget van het sociale programma wordt gevormd uit verschillende bronnen:

• fondsen van de federale en lokale begrotingen;
• geld verstrekt door kredietinstellingen op krediet;
• eigen spaargeld van burgers.

Volgens de plannen van de regering voor de uitvoering van het plan, vanaf 2015 en tot 2021, is het de bedoeling om ongeveer 340 miljard roebel toe te wijzen, wat zal helpen het huisvestingsprobleem op te lossen voor meer dan 150 duizend gezinnen die bij de behoeftigen geregistreerd zijn. De componenten van de som zijn:

• Fondsen van de federale schatkist – 35,85 miljard roebel.
• Regionale budgetten – 84,2 miljard roebel.
• Eigen vermogen van echtgenoten en opgenomen leningen – 219,79 miljard roebel.

Het toegewezen geld kan worden gebruikt:

• Voor de aankoop van een geïsoleerd economy class appartement.
• Voor de bouw van een individuele woning (betaling onder bouwcontract).
• Als aanbetaling op een hypotheek.
• De laatste betaling doen in de wooncoöperatie, waarna het onroerend goed eigendom wordt van de jonge echtgenoten, wat wordt bevestigd door de eigendomsregistratie.
• Om rente te betalen of het grootste deel van een eerder verstrekte woonlening terug te betalen.

Wie kan claimen

Niet iedereen heeft het recht om deelnemer te worden aan het staatsprogramma. De nieuw gecreëerde cel van de samenleving moet in een lijst worden opgenomen. Met betrekking tot leeftijdsbeperkingen stellen de regels grenswaarden vast. De leeftijd van elke echtgenoot of burger die zelfstandig een of meer kinderen (alleenstaande ouder) opvoedt, moet 35 jaar zijn. Als een van de echtgenoten in een volledig gezin de grens van 35 jaar heeft overschreden, kan de cel van de samenleving niet deelnemen aan het programma.

Aanvullende vereisten zijn afhankelijk van verschillende factoren:

• Als de echtgenoten geen erfgenamen hebben, moeten ze allebei burger van de Russische Federatie zijn..
• In aanwezigheid van een of meer kinderen kan een man of vrouw een onderdaan zijn van een andere staat.
• Als een ouder zelfstandig een of meer kinderen opvoedt, moet hij een Russisch paspoort hebben.

Vereisten voor sociale hypotheekaanvragers

Een appartement in een hypotheek voor een jong gezin dat het programma voor staatssteun gebruikt, kan worden verworven of gebouwd als de aanvragers aan bepaalde vereisten voldoen:

• Beschikbaarheid van leefruimte. Op voorwaarde dat de echtgenoten geen eigen woning hebben of als het beschikbare onroerend goed niet voldoet aan de in de regio vastgestelde normen, kunnen kandidaten solliciteren.
• Beschikbaarheid van eigen vermogen. Om een ​​subsidiecertificaat te verkrijgen, moeten de burgers over hun eigen spaargeld beschikken om het resterende bedrag te betalen. Het is toegestaan ​​krediet aan te trekken, op voorwaarde dat de echtgenoten voldoende inkomen hebben voor de maandelijkse aflossing van de lening.
• Leeftijd echtgenoten. Volgens de regels kan de cel van een bedrijf worden opgenomen in de lijst van mensen in nood, op voorwaarde dat elke echtgenoot ten tijde van de beslissing niet de leeftijd van 35 jaar heeft bereikt om hen op te nemen in de lijsten van mensen in nood. Anders hebben aanvragers het recht om alleen te vertrouwen op hun eigen kracht of een banklening, waar de vereisten voor volledige jaren mogelijk zachter zijn.

• Registratie in het programma. Een hypothecaire lening wordt alleen verstrekt aan jongeren die officieel erkend zijn als mensen die hun levensomstandigheden moeten verbeteren. Volgens de regels worden normen bepaald afhankelijk van het aantal leden:

  • Voor alleenstaande ouders met één kind of echtgenoten zonder kinderen – 42 vierkante meter. m.

  • Voor een cel van de samenleving is het aantal leden waarin drie of meer mensen zijn – 18 vierkante meter. m. voor elke persoon, ongeacht leeftijd en geslacht.

Hypotheekvoorwaarden bij banken

Niet iedereen heeft de mogelijkheid om het benodigde bedrag te verzamelen voor de aankoop of bouw van een eigen woning. Om deze reden is het nodig om aanvullende financieringsbronnen te vinden. Als alternatief kunt u in 2018 een hypotheek krijgen voor een jong gezin bij een commerciële bank. Volgens de officiële informatie op de websites van kredietinstellingen worden aan aanvragers bepaalde voorwaarden gesteld:

• Permanente registratie in de regio waar een lening is gepland. U kunt alleen op de vaste woonplaats geld en subsidie ​​krijgen. Als echtgenoten met kinderen tijdelijk in een andere plaats zijn ingeschreven, kunnen ze daar de hulp niet gebruiken.
• Officieel dienstverband. Bankinstellingen eisen dat sollicitanten een vaste baan hebben en dat zij daar minimaal zes maanden werken. Dit dient als garantie dat de persoon geen proefperiode heeft en dat hij een vaste aanstelling (werkplek) heeft.
• Een bepaald maandelijks inkomen. Volgens de eisen van kredietverstrekkers mag niet meer dan de helft van het totale maandinkomen gaan om de hypotheek af te lossen. Anders bestaat het risico van schuldvorming..

Hoe een hypotheek krijgen voor een jong gezin

Om een ​​hypotheek bij een bank te verkrijgen, moet u verschillende fasen doorlopen die een bepaalde volgorde hebben:

1. Zoek een bankinstelling die samen met de staat de nieuw gevormde cel van de samenleving de mogelijkheid biedt om een ​​lening te krijgen om huisvestingsproblemen op te lossen.
2. Neem contact op met het lokale kantoor van de geselecteerde financiële instelling en laat u adviseren door een specialist over de uitgifte van de benodigde documenten.
3. Verzamel alle vereiste certificaten.
4. Vraag een lening aan door opgestelde documenten te verstrekken.
5. Wacht op de beslissing van de schuldeiser over de mogelijkheid om geld toe te wijzen.
6. Zo ja, onderteken een leningsovereenkomst met registratie van verzekering en overdracht van onroerend goed als pandrecht.

Deelname aan het staatsprogramma “Young Family” – 2018

Als er geen speciale problemen zijn met de uitgifte van een hypotheek aan een jong gezin in 2018 via een bankorganisatie, dan moet men voor een directe deelname aan het staatsprogramma zich houden aan een bepaald algoritme:

1. Indiening van de aanvraag. Voor registratie die betere huisvestingsomstandigheden nodig heeft, moet een aanvraag bij de lokale autoriteiten worden ingediend. De afdeling heeft 10 dagen de tijd om de aanvraag te beoordelen, waarna de aanvrager een reactie moet ontvangen.
2. Goedkeuringslijsten. Er wordt een hypotheek verstrekt op voorwaarde dat de aanvraag voor 1 september 2018 is ingediend. In sommige regio’s kan enige vooruitgang worden geboekt, maar dit is eerder een uitzondering. Na goedkeuring door het financieringsbedrag worden de lijsten goedgekeurd en worden potentiële deelnemers op de hoogte gesteld van de mogelijkheid om subsidies te ontvangen. Het voordeel bij de totstandkoming van het document is voor ouders met veel kinderen en voor 1 maart 2005 geregistreerde personen.
3. Registratie van overheidssubsidies. Nadat u een certificaat heeft ontvangen, moet u dit naar een bankinstelling brengen waar een hypotheek wordt verstrekt. Dit duurt een maand. De kredietverstrekker opent een speciaal account, waar middelen voor staatssteun zullen worden overgemaakt. Het rekeningnummer en andere documenten moeten binnen zes dagen bij de lokale autoriteiten worden ingediend. De komende vijf dagen overwegen specialisten de aanvraag en maken ze geld over naar een rekening die bij een bankinstelling is geopend. De schuldeiser moet ze binnen vijf dagen aan de verkoper overmaken of ze opsturen om de eerder verstrekte hypotheek af te lossen.

Huisvesting zoeken

In tegenstelling tot het vorige programma, volgens hetwelk het onroerend goed mocht kopen op de secundaire of primaire markt, gelden er beperkingen onder de nieuwe regels. Hypotheek aan een jong gezin in 2018 wordt alleen verstrekt voor de aankoop van woningen in nieuwe gebouwen of voor de onafhankelijke bouw van hun eigen woning. Het is niet verboden om een ​​ontwikkelaar te kiezen die, samen met een bankorganisatie, appartementen in gebouwde huizen tegen speciale voorwaarden aanbiedt, als het onroerend goed voldoet aan de normen van het programma.

Een bank kiezen en een preferentieel kredietprogramma

Hypotheek aan een jong gezin in 2018 wordt niet door elke bankinstelling verstrekt, omdat de geldgever volgens de regels aan bepaalde eisen moet voldoen:

• Het verstrekken van woningleningen voor minimaal een jaar, d.w.z. ervaring hebben met hypotheekleningen.

• Heb geen schulden en boetes voor het betalen van belastingbetalingen aan de begroting.
• Voldoen aan de normen van de Centrale Bank.
• Heb geen verliezen voor de vorige kalenderperiode.
• Heb een ontwikkeld filiaalnetwerk in alle onderwerpen van de Russische Federatie.

In onderstaande tabel kunt u zich vertrouwd maken met de voorstellen van de grootste bankorganisaties van het land, in samenwerking met AHML:

Bank	Minimale rentevoet	Bedrag, roebels	Looptijd, jaren	Minimale aanbetaling,%
Sberbank	8.6	vanaf 300 duizend.	dertig	vijftien
VTB 24	9.25	tot 60 miljoen	dertig	10
Alfa Bank	9.49	tot 50 miljoen	dertig	vijftien
Gazprombank	9.30	vanaf 500 duizend.	dertig	10
Russische Landbouwbank	8.85	tot 20 miljoen	dertig	vijftien
Bank van Moskou	9.25	tot 60 miljoen	dertig	10

Een lening krijgen en papierwerk voor de aankoop / verkoop van woningen

Hypotheek helpt het huisvestingsprobleem op te lossen voor degenen die het zich niet kunnen veroorloven om het benodigde bedrag te sparen. Voordat u contact opneemt met een schuldeiser, kunt u afhankelijk van de solvabiliteit zelfstandig berekenen op hoeveel u kunt rekenen. Om dit te doen, wordt voorgesteld om een ​​leningcalculator te gebruiken of persoonlijk een bankkantoor te bezoeken.

Reken niet op een lening aan aanvragers met een negatieve kredietgeschiedenis. Voor werknemers van begrotingsorganisaties, leraren, jonge wetenschappers, burgers met lage inkomens kan een extra voordeel worden verleend – een verlaagde rente. Voor ouders van wie de pasgeboren baby of echtgenoot wordt opgeroepen voor militaire dienst in het leger, wordt vaak uitstel van betaling van de hoofdschuld verleend. Voordat u in 2018 rechtstreeks een hypotheek aanvraagt, moet u een bepaalde set documenten opstellen.

Naast documenten die de identiteit van de lener bewijzen, hebt u nodig:

• certificaat van salaris;
• militaire ID;
• exemplaar van werkboek.

Lijst met vereiste documenten

Om in 2018 bijstand aan te vragen, is het noodzakelijk om enkele documenten op te stellen. De exacte lijst met effecten moet bij de aanvraag worden gevonden bij de lokale autoriteiten. In de regel heb je zeker nodig:

• Voltooide aanvraag in 2 exemplaren. Een daarvan blijft in handen van de aanvrager met de datum en handtekening van de aanvrager.
• Paspoort van alle volwassen leden. Voor burgers van een andere staat – een verblijfsvergunning.
• Voor een complete huwelijksakte.
• In aanwezigheid van kinderen – geboorteakte van elk van hen.
• Bevestiging van de solvabiliteit (attest in de vorm van 2-persoons inkomstenbelasting of een uittreksel van een bankrekening over de aanwezigheid daarop van het noodzakelijke bedrag voor het invoeren van de restwaarde van de woning)
• Certificaat van gezinssamenstelling.
• Documentair bewijs dat burgers worden gerangschikt onder degenen die betere woonomstandigheden nodig hebben.

Bij het gebruik van staatssteun om een ​​bestaande hypotheek af te betalen, moeten huiseigenaren aanvullende documentatie meenemen:

• Kopie van leningsovereenkomst met schuldaflossingsschema.
• Informatie over het bedrag van de hoofdschuld onder het huisvestingscontract en het bedrag aan achterstallige rente.
• Een kopie van het certificaat van staatsregistratie van het onroerend goed of bouwcontract.

Voors en tegens

Een jong gezin helpen een hypotheek af te lossen in 2018 heeft zowel zijn positieve als nadelen. Als we het hebben over de voordelen van het staatsprogramma, is het de moeite waard om de mogelijkheid te noemen om uw huisvestingsproblemen op te lossen zonder het juiste bedrag te hebben. Permanente devaluatie van de nationale valuta maakt het programma nog aantrekkelijker, omdat de lening uitsluitend in Russische roebels wordt uitgegeven.

Van de belangrijkste nadelen is het vermeldenswaard de strenge eisen voor aanvragers. Bovendien is het de moeite waard om de onvolkomenheid van het programma in termen van de verdeling van middelen te beschouwen, omdat het voor een alleenstaande ouder met kinderen moeilijker is om een ​​woningkrediet te betalen dan voor een jonge cel in de samenleving waar beide echtgenoten werken. Daarom zijn wetswijzigingen mogelijk in het regeringsbesluit..