Hypotheekaflossingsubsidie ​​in 2018 – voorwaarden voor registratie

Om staatssteun te verlenen aan sociaal kwetsbare bevolkingsgroepen, zijn er overheidsprogramma’s voor het subsidiëren van hypotheekleningen. Daar komen volgend jaar een aantal nieuwe bepalingen in. President van de Russische Federatie Vladimir Poetin zei dat de belangrijkste veranderingen gevolgen zullen hebben voor de categorieën burgers die staatssteun zullen krijgen bij het terugbetalen van een hypotheeklening.

Wat is een hypotheeksteun?

Onder subsidie ​​wordt verstaan: kosteloze financiële steun van de staat gericht op de gedeeltelijke aflossing van een hypotheeklening. De financiële middelen die burgers ontvangen, kunnen zowel als aanbetaling als bij betaling van de hoofdschuld worden gebruikt. Subsidiëring vindt plaats op twee niveaus: regionaal en federaal.

Een burger kan bijvoorbeeld als eerste tranche moederschapskapitaal verdienen en vervolgens in het kader van het programma een lokale subsidie ​​aanvragen voor het helpen van jonge gezinnen, waardoor de uiteindelijke overbetaling herhaaldelijk wordt verlaagd. Deelname is niet territoriaal beperkt – het subsidieprogramma is geldig op het grondgebied van elke samenstellende entiteit van de Russische Federatie en de leefruimte zelf kan ofwel een nieuw gebouw of een secundair gebouw zijn, maar de woningen moeten worden voltooid en in bedrijf worden gesteld.

Staatssteunprogramma’s voor hypotheekaflossing in 2018

Volgend jaar zijn er vijf programma’s voor het subsidiëren van hypotheekleningen:

• huis;

• huisvesting voor een Russisch gezin;

• Hypotheekaflossingsubsidie ​​voor een jong gezin;

• militaire hypotheek;

• hypotheek onder het moederschapskapitaal.

Huis

Deelnemers aan dit programma kunnen een aanzienlijke verlaging van de extra kosten op de lening verwachten. Daarnaast is het voor leners mogelijk om een ​​certificaat te overleggen voor de aankoop van een appartement of woning als onroerend goed. Deelname aan het huisvestingsprogramma is beschikbaar voor wezen, grote gezinnen, gehandicapten, alleenstaande moeders. Begrotingspecialisten kunnen rekenen op ondersteuning – artsen, docenten, wetenschappers, enz..

De subsidie ​​voor het terugbetalen van een hypotheeklening in 2018 is niet altijd voldoende om de volledige kosten van nieuwbouw te betalen, daarom is het toegestaan ​​deze middelen als instapkosten te gebruiken. Het saldo wordt vervolgens door de koper betaald met een lening of persoonlijk spaargeld. Op federaal niveau krijgt een gezin van 4 personen een subsidie ​​van 1 miljoen roebel, maar de regionale autoriteiten hebben het recht om niet meer dan 300 duizend te verstrekken.

Een burger van de Russische Federatie moet zelfstandig de kloof kunnen dichten tussen de door de staat verstrekte subsidie ​​en de gemiddelde marktprijs van woningen in een bepaalde regio. Er moet rekening mee worden gehouden dat het programma aanvankelijk niet was gericht op het bieden van volledig vrije huisvesting.

Staatssteun aan jonge gezinnen met een hypotheek

De vergoeding voor een hypotheek van de staat aan een jong gezin is bedoeld voor jongeren met een gemiddeld inkomen onder de 35 jaar. Een voorwaarde is het ontbreken van een geschikte woonruimte in de persoonlijke eigendommen van beide ontvangers van de lening voor terugbetaling van leningen in 2018. Om staatssteun aan te vragen, moet u een pakket documenten opstellen en contact opnemen met de afdeling jeugdbeleid van het stadsbestuur.

De hoogte van de subsidie ​​hangt rechtstreeks af van het officiële inkomen van het gezin, de aan- of afwezigheid van minderjarige kinderen en het complexe financiële welzijn van het onderwerp van de Russische Federatie. Zo kan een kinderloos gezin financiële steun krijgen tot 30% van het geleende bedrag, en een echtpaar met kinderen tot 35%, plus 5% voor elk kind. Het is belangrijk om te bedenken dat in het geval van een laag inkomen of een slechte kredietgeschiedenis, een bank kan weigeren, zelfs als de lener aan het programma deelneemt.

Compensatie van hypotheken aan staatsmedewerkers en ambtenaren

Het subsidieprogramma omvat Sociale Hypotheek, dat gericht is op werknemers uit de uitsluitend budgettaire sfeer met een lager dan gemiddeld inkomen. De doelgroep is burgerarbeiders van staatsorganisaties – klinieken, ziekenhuizen, onderwijsinstellingen en wetenschappelijke onderzoeksinstellingen. Wetshandhavers en wetshandhavingsinstanties kunnen niet deelnemen aan dit programma. De uitgifte van certificaten gebeurt door het departementale orgaan.

U kunt de ontvangen gelden op slechts twee manieren gebruiken: door de rente op de hypotheek te compenseren of door tot 15% van de totale waarde van het onroerend goed te ontvangen. Deelnemen aan een subsidieprogramma voor onderzoekers is zeer gunstig, het tarief kan worden verrekend tot 10%. Er zijn leeftijdsbeperkingen – niet ouder dan 35 jaar, maar deze wordt verwijderd als een burger meer dan 25 jaar dienst heeft.

Subsidie ​​voor hypotheekaflossing

Het voorrecht voor een gezinsuitbreiding wordt berekend op basis van de bovengrens van het bestaansminimum per hoofd van de bevolking voor de twee kwartalen voorafgaand aan de datum van indiening van de steunaanvraag en de verstrekking van alle relevante documenten. Bij de geboorte of adoptie (adoptie) van het eerste kind is de subsidie ​​40 budgetten van het bestaansminimum (BPM), de tweede – 80. Bij de geboorte of adoptie (adoptie) van twee kinderen is de hulp voor het eerste kind 40 en voor het tweede 80.

Militaire hypotheek

Er is een subsidie ​​voor het leger om in 2018 een hypotheek af te lossen. Deelname aan het programma is beschikbaar voor alle werknemers die al meer dan 3 jaar in het leger zitten, en voor militaire gepensioneerden. Maandelijks wordt een bepaald bedrag overgemaakt op de geregistreerde rekening van een deelnemer aan een programma voor gefinancierde hypotheekstelsels (NIS). Na 3 jaar kunt u een melding doen en een aanvraag indienen bij een hypotheekbank. Het kredietpercentage is in dit geval vastgesteld op 9,9 procent per jaar. De ingezamelde financiering wordt betaald ten gunste van de hypotheek en de lening wordt volledig gedekt door de staat in plaats van door de burger.

Het cumulatief-hypotheeksysteemfonds voor elke deelnemer aan het programma wordt hoofdzakelijk gevormd uit de federale begroting. De berekeningsvoorwaarden voor het militaire hypotheekprogramma zijn typisch – 18 vierkante meter per gezinslid. Het is de bedoeling om woningen tot 54 vierkante meter te kopen. meter, met de verwachting van een gemiddeld gezin van 3-4 personen. Voor sommige categorieën militairen is een uitbreiding op het gebied van toekomstige huisvesting beschikbaar (van 15 tot 20 m2):

• hoogleraren;

• met de rang van kolonel of ouder;

• commandanten van eenheden;

• militair met academische graad of eredoctoraten.

Het leger zal de in het kader van het certificaat ontvangen subsidie ​​slechts in twee gevallen met persoonlijke besparingen moeten aanvullen: als de burger wordt ontslagen of als de toegewezen middelen onvoldoende zijn om de waarde van het verworven goed volledig terug te betalen. Dit laatste geldt vooral voor Moskou, de regio Moskou en andere regio’s met hoge huizenprijzen..

Wie komt in aanmerking voor subsidie?

Het leven van de meeste burgers kent momenteel financiële moeilijkheden. Naast de dagelijkse uitgaven en het betalen van belastingen is het vaak nodig om leningen af ​​te lossen, waarvan de rentetarieven erg hoog zijn. Hypotheek als ondersoort van een leningsovereenkomst kan een bijzonder moeilijk geval zijn, omdat het wordt verstrekt voor een periode van maximaal 30 jaar en er veel kan veranderen gedurende zo’n lange periode.

Het volgende kan rekenen op staatssteun voor hypotheekbetalingen:

• militairen en veteranen;

• werknemers in de publieke sector – geneeskunde, onderwijs, wetenschap, enz.

• jonge gezinnen (met en zonder kinderen);

• grote gezinnen;

• adoptiegezinnen;

• eenoudergezinnen met meerderjarige kinderen.

Om het principe van de subsidie ​​voor het aflossen van een hypotheek in 2018 beter te begrijpen, kunnen we een goed voorbeeld nemen. Stel dat een bank een lening vaststelt tegen een jaarlijkse rente van 16,5% en een vast subsidiepercentage van 12%. De lenerssubsidie ​​voor het terugbetalen van een hypotheeklening in 2018 dekt het verschil van 4,5 procent, dat direct wordt overgedragen aan de geldverstrekker. Hierdoor neemt de staat een deel van de kosten voor haar rekening en krijgt de burger een hypotheekovereenkomst tegen een gereglementeerde 12% per jaar.

Vereisten voor potentiële deelnemers

Om ondersteuning te krijgen, moet een burger aan een aantal vereisten voldoen:

• leeftijd tot 35 jaar voor jonge gezinnen, tot 54 jaar voor ambtenaren;

• inschrijfgeld van 20%;

• de mogelijkheid om zelfstandig het verschil tussen de ontvangen subsidie ​​en de totale woonlasten te dekken;

• verplichte verzekering van verworven goederen;

• voor het eerst wordt subsidie ​​verleend.

Drie punten zijn gemarkeerd, die moeten overeenkomen met de verworven huisvesting:

1. Hypotheek moet de enige leefbare woning zijn voor de lener.

2. De waarde van het verworven onroerend goed mag de gemiddelde marktwaarde van de regio niet met meer dan 60 procent overschrijden.

3. De oppervlakte mag de volgende waarden niet overschrijden: 46 vierkante meter voor eenkamer, 65 voor tweekamerappartementen en 85 voor driekamerappartementen.

Hypotheekpremies in 2018

Een hypotheekaflossingssubsidie ​​voor gezinnen met kinderen in 2018 wordt een prioriteitsgebied van sociale ondersteuning voor deze categorie burgers. De Russische president Vladimir Poetin kondigde de lancering aan van een programma waarbij een tarief van meer dan 6% wordt terugbetaald. Voor een gezin dat een tweede kind heeft gebaard, bedraagt ​​de periode van staatssteun 3 jaar vanaf de datum van uitgifte van de lening, bij de geboorte van het derde – 5 jaar.

Staatsprogramma’s voor het subsidiëren van burgers bieden verschillende manieren om bijstand te verlenen: verlaging van de rente, gedeeltelijk of volledig, afhankelijk van het bedrag, terugbetaling van de hypotheek, herfinanciering van schulden met behulp van een andere bank, herstructurering in moeilijke financiële situaties of gebruik van moederschapskapitaal.

Herfinanciering

Een nieuwe lening krijgen om de bestaande lening af te lossen, wordt herfinanciering genoemd. Met steun van de staat kan een burger, die bij een andere bank solliciteert, rekenen op aantrekkelijke voorwaarden: lagere periodieke bijdragen, lagere rentetarieven en een herziening van de lopende krediettermijn. De bank kan herfinancieringsdiensten verlenen, als de lener geen betalingsachterstand had, heeft hij officieel werk en is het inkomen niet verlaagd.

Herstructurering van de hypotheek

Voor de uitvoering van de herstructureringsprocedure van een kredietinstelling is bevestiging van de moeilijke financiële situatie van de debiteur vereist. De financiële situatie wordt als moeilijk beschouwd wanneer de lener, na het bedrag van de maandelijkse termijn te hebben betaald, minder dan twee BPM heeft voor accommodatie. Het doel van de herstructurering is om de leningsovereenkomst te wijzigen om de maandelijkse betaling te verminderen of tijdelijk te annuleren.

Het contract wordt verlengd of het verschil wordt overgedragen naar het einde van het betalingsschema en een deel van het bedrag wordt gedekt door de staat. In dit geval ontvangt de kredietverstrekker ook bepaalde voordelen, aangezien de kans op terugbetaling toeneemt. Om staatssteun te ontvangen, moet aan de volgende voorwaarden worden voldaan: kredietwoningen zijn de enige, de kosten van onroerend goed bedragen niet meer dan 160% van de gemiddelde waarde in de regio en er zijn geen betalingsachterstanden.

In augustus 2018 werd het herstructureringsprogramma herzien en verlengd. Volgens het besluit van de regering werd nog eens 2 miljard roebel toegewezen voor subsidiëring en werden de voorwaarden van de procedure bijgewerkt: het contract zou op het moment van de herstructurering meer dan 1 jaar moeten duren, de staatssteun zou 30% van de resterende schuld kunnen bedragen, maar niet meer dan 1,5 miljoen ; beveiligd eigendom moet de enige huisvesting van een burger zijn.

Hypotheekrentesubsidies

Aanvragers van staatssubsidies kunnen:

• gezinnen met lage inkomens met kinderen onder de 18 jaar;

• alle jonge gezinnen met minderjarige kinderen;

• werknemers in de publieke sector en ambtenaren – leraren, artsen, enz.

• leger.

Hypotheekrentesubsidies zijn gericht op het verbeteren van de levensomstandigheden van burgers van de Russische Federatie. De federale begrotingsmiddelen worden gebruikt om de staat de eerste tranche van de hypotheek gedeeltelijk te betalen, maar het programma subsidieert alleen de tarieven voor nieuwe gebouwen. Subsidiebeslissingen worden genomen door de Woninghypotheek. Onverminderd de bank verlaagt de staat het tarief tot 11% voor militaire aandelen en tot 12% voor gewone burgers.

Hypotheekaflossing op kosten van de staat door moederschapskapitaal

Bij de geboorte of adoptie van een tweede kind ontvangt het gezin kraamkapitaal, dat kan worden besteed aan het aflossen van hypotheekschuld. Het programma is van kracht sinds 2007 en is verlengd tot 2021. Voor veel gezinnen is een hypotheekaflossingssubsidie ​​in 2018 de enige manier om de woonomstandigheden te verbeteren. Het is belangrijk dat alleen contante betalingen beschikbaar zijn om een ​​certificaat van staatssteun te ontvangen, het is onmogelijk om moederschapskapitaal in contanten te ontvangen.

Het programma heeft een aantal kenmerken:

• u kunt slechts één keer profiteren van staatssteun;

• het onder het certificaat ontvangen bedrag wordt jaarlijks aangepast voor inflatie;

• elke burger kan aanspraak maken op het recht op preferentiële kredietvoorwaarden na de verschijning van een tweede kind in het gezin;

• de subsidie ​​kan worden gebruikt om zowel het inschrijfgeld als de hoofdschuld of rente op de hypotheek te betalen;

• een certificaat voor staatssteun vervalt bij overlijden van de ontvanger, ontneming van ouderlijke rechten en bij annulering van adoptie.

Bij de aankoop van onroerend goed met steun van de staat is een burger verplicht eigendomsrechten op te stellen bij de Rosreestr; in de eigendomsdocumenten wordt vermeld dat de woning of het appartement is verpand door een kredietorganisatie. Het terugbetalingsproces van een hypotheek met gebruikmaking van moederschapskapitaal kan worden onderverdeeld in verschillende fasen:

1. Verkrijgen van een certificaat van bestaande schuld van een schuldeiser.

2. Verzameling van documenten die nodig zijn voor indiening bij het pensioenfonds.

3. Het in behandeling nemen van een aanvraag duurt gemiddeld een maand. Indien goedgekeurd, wordt nog eens 30 dagen besteed aan het overmaken van geld van de FIU van een kredietinstelling.

4. Zodra het geld aan de bank is overgemaakt, wordt het hypotheekbedrag opnieuw berekend en ontvangt de lener een bijgewerkt betalingsschema.

5. Als het gezin de hypotheekschuld al betaalt, kan de subsidie ​​worden besteed voor vervroegde aflossing, op voorwaarde dat de documenten worden vermeld in de paragrafen 6 en 13 van het decreet van de regering van de Russische Federatie 12.12.2007 N 862 (zoals gewijzigd op 05.25.2017).

Hoe u een hypotheek krijgt van de staat

Het is belangrijk om te onthouden dat staatsgelden niet worden terugbetaald, contante betalingen zijn uitgesloten. De deelnemer aan het programma ontvangt geen persoonlijk bedrag, maar de subsidie ​​kan niet alleen worden gebruikt om de schuld te betalen, maar ook voor andere uitgaven in verband met de aankoop van onroerend goed – taxatie van onroerend goed, enz. Om voor de meeste programma’s subsidies te ontvangen, wordt het volgende algoritme van acties toegepast:

1. Indiening en behandeling van documenten. Overweging kan tot 180 dagen duren.

2. Na goedkeuring van de aanvraag wordt een certificaat van sociale ondersteuning afgegeven, dat een geldigheidsduur heeft van 90 dagen.

3. Indiening van voornoemd certificaat bij een kredietinstelling, waarbij op naam van de aanvrager een persoonlijke rekening wordt geopend voor de daaropvolgende geldovermaking.

4. Overboeking van het door het bewijs van sociale zekerheid gewaarborgde bedrag naar de hypotheeklening.

Waar te gaan

Het eerste dat u nodig heeft, is een duidelijk inzicht of de aanvrager in een van de groepen van begunstigden valt. Het aanspreekpunt hangt rechtstreeks af van het juiste sociale programma: als het moederschapskapitaal is, dan heeft u een pensioenfonds nodig, jonge gezinnen moeten contact opnemen met de afdeling Jeugdbeleid van het stadsbestuur, grote gezinnen – met de afdeling sociale bescherming en het leger – met de afdeling Rosvoenipoteka onder het ministerie van Defensie van de Russische Federatie.

Een deel van het staatsbudget dat is toegewezen voor de subsidiëring van de bevolking is van tevoren gepland. De bedragen van de financiële steun worden individueel geregeld, maar aangezien het niet mogelijk is om nauwkeurig te bepalen hoeveel mensen aan het programma deelnemen, wordt er alleen hulp verleend aan degenen die deze echt nodig hebben.

Welke documenten zijn nodig

Een pakket aan documenten kan zowel bij een persoonlijke verschijning bij de desbetreffende autoriteiten als bij aangetekende brief of via een multifunctioneel centrum (MFC) worden verstrekt. De exacte lijst met documenten kan variëren afhankelijk van de bevolkingscategorie waartoe de burger behoort en de woonregio. Kandidaten voor staatssteun voor het aflossen van een hypotheeklening in 2018 moeten een omvangrijk pakket documenten verzamelen met informatie over de situatie van een burger en zijn gezin:

• verklaring opgesteld in het goedgekeurde formulier;

• identiteitsdocumenten van de aanvrager, zijn echtgenoot en kinderen – paspoorten, certificaten, geboorteaktes;

• huwelijksakte;

• volledige leningovereenkomst voor onroerend goed;

• Bankafschrift over de terugbetalingstermijnen van de lening en het resterende schuldbedrag;

• uittreksels uit het eenheidsregister over het recht op onderpand en de afwezigheid van andere woningen;

• attest 2-persoons inkomstenbelasting;

• inkomensverklaring van de meeverlener, indien beschikbaar;

• verklaring van gebrek aan inkomen voor afhankelijke personen;

• uittreksel uit het pensioenfonds over de hoogte van het pensioen;

• voor nieuwe gebouwen – een overeenkomst over gedeelde deelname;

• waardering van kredietbezit;

• bankafschrift op het betalingsschema;

• geboorteaktes van kinderen en documenten die de adoptie bevestigen, indien nodig;

• op verzoek: bankafschrift om de beschikbaarheid van fondsen te bevestigen om de eerste termijn te betalen, of resultatenrekening.

Naast de vereiste documenten die de kredietinstelling vereist, kunnen aanvullende uittreksels en certificaten worden aangevraagd. Alle certificaten in het Unified State Register worden op betaalde basis afgegeven en in geval van een negatieve beslissing over het verlenen van een subsidie, worden de bestede middelen niet terugbetaald. Daarom is het de moeite waard om de regelgevingsdocumenten over de benoeming van bijstand voorlopig te bestuderen, om ervoor te zorgen dat de fondsen niet worden verspild.

Op basis van de resultaten van de verificatie van de ingediende documenten wordt een positieve of negatieve reactie ontvangen. De kans op een negatieve beslissing neemt toe in geval van fraude door de burger. Houd er rekening mee dat elk van de ingediende documenten grondig wordt gecontroleerd op echtheid, en als de commissie vermoedens heeft, wordt de aanvrager administratief of strafrechtelijk aansprakelijk gesteld. De aanvrager ontvangt een kennisgeving van de beslissing.