Is het mogelijk om geld terug te geven voor verzekering tijdens de afkoelingsperiode en met vervroegde aflossing van een consumentenlening

De uitgifte van krediet betekent in veel gevallen een verzekering van de levensduur van de lener of het onroerend goed. Bij het aanvragen van een hypotheek of autolening kan dit als gerechtvaardigd worden beschouwd, maar het komt voor dat bankmedewerkers verzekeringen opleggen aan te argeloze of onwetende klanten. Het is voor elke lener handig om te weten hoe u een verzekering op een consumentenlening kunt terugbetalen (bijvoorbeeld in geval van vervroegde aflossing van betalingen) en waar u een aanvraag moet indienen. Tijdige maatregelen om de verzekering te retourneren, zullen een goede bijdrage leveren aan het gezinsbudget.

Is het mogelijk om een ​​verzekering voor een lening terug te sturen

Het optreden van financiële organisaties die verzekeringsdiensten willen opleggen bij het ondertekenen van een leningsovereenkomst, is begrijpelijk. Op deze manier wordt de bank minder blootgesteld aan het risico van wanbetaling, met een extra garantie in de vorm van een klantenverzekering. De lener is echter ook geïnteresseerd in het minimaliseren van de kosten en als het verzekeringsgedeelte 2-5% van het totale geleende bedrag is, zal het bedrag aan besparingen aanzienlijk zijn.

Overeenkomstig de Bank of Russia Ordinance No. 3854-U hoeft de klant bij het sluiten van het contract niet langer de vrijwillige verzekering te weigeren, hij kan dit later doen. Dit document is van toepassing op alle contracten afgesloten na 1 juni 2016, maar heeft geen invloed op collectieve programma’s met deelname van de bank en gevallen van verplichte eigendomsverzekering voor auto- en hypotheekleningen.

Voor uitstaande lening

De eenvoudigste situatie is een nieuw verstrekte consumentenlening, waarbij volgens de opdrachtgever hem verzekeringsdiensten zijn opgelegd. De wet is hier volledig aan de kant van de lener, dus de oplossing voor het probleem van het terugbetalen van een verzekering voor een lening zal eenvoudig zijn. U moet contact opnemen met een bank of een verzekeringsmaatschappij (afhankelijk van met wie u een contract heeft), en dan kunt u tot 100% van het betaalde geld teruggeven.

Voor vervroegde aflossing

Vervroegde aflossing houdt in dat de kredietverzekering samen met het niet-gebruikte deel wordt teruggegeven. Een klant heeft bijvoorbeeld een consumentenlening verstrekt voor een periode van 4 jaar, nadat hij 50.000 roebel heeft betaald voor verzekeringsdiensten, en in feite is de opgenomen lening in de helft van de looptijd terugbetaald. Aangezien hij gedurende de resterende 2,5 jaar geen gebruik heeft gemaakt van deze diensten, heeft hij recht op terugbetaling van 50% van de verzekeringskosten.

Ten eerste moet u contact opnemen met de bank voor de kwestie van de verzekeringscompensatie (u kunt de kwestie van de vervroegde terugbetaling van de lening het beste tegelijkertijd oplossen door onmiddellijk twee aanvragen in te dienen). Het is mogelijk dat u zelf contact moet opnemen met de verzekeringsmaatschappij. Zoals deskundigen echter opmerken, behoren dergelijke gevallen niet tot de categorie van zeer complex en kunnen ze worden opgelost..

Wat is een afkoelperiode?

De periode waarin de lener de in het contract opgenomen vrijwillige verzekeringsdiensten kan weigeren bij het aanvragen van een consumentenlening, wordt de “afkoelingsperiode” genoemd. De periode van vijf werkdagen vanaf de datum van de lening is een wettelijk gegarandeerde periode. Alles wat moet worden gedaan aan de klant (begunstigde), die nadenkt over hoe de betaalde verzekering voor een consumentenlening kan worden terugbetaald – binnen de toegewezen periode van vijf dagen, is van toepassing op de verzekeringsmaatschappij.

Welke verzekeringen vallen onder het besluit van de Centrale Bank van de Russische Federatie nr. 3854-U

Nu overweegt de wetgeving een zeer breed scala aan financiële producten, volgens welke leners de procedure kunnen gebruiken voor het retourneren van verzekeringspremies. De instructies van de Centrale Bank van de Russische Federatie zijn van toepassing op de volgende soorten verzekeringen:

• van ongevallen en ziekten;
• leven (in geval van overleven tot een bepaalde leeftijd of overlijden);
• verschillende soorten wettelijke aansprakelijkheid;
• eigendom en transport;
• financiële risico’s.

Terugbetaling van verzekeringen voor consumentenleningen

Op basis van bestaande wettelijke voorschriften is het veel eenvoudiger om verzekeringspremies terug te betalen. Bankiers en medewerkers van verzekeringsmaatschappijen zijn op de hoogte van de laatste wetswijzigingen. In veel gevallen zullen de juistheid en tijdigheid van acties nadat u een lening heeft gekregen een snel en verwacht resultaat opleveren – u ontvangt het geld dat aan verzekeringspremies is uitgegeven, terug.

Geld terugstorten voor kredietverzekering binnen 5 dagen na ondertekening van het contract

Een restitutie aanvragen tijdens de afkoelingsperiode is een goede beslissing op basis van de huidige wetgeving. De onderstaande stapsgewijze instructies zullen u vertellen hoe u de betaalde verzekering voor een consumentenlening kunt retourneren:

1. Zonder verder te gaan dan de afkoelingsperiode, moet u de verzekeringsmaatschappij laten weten dat u een terugbetaling nodig heeft voor de gedane betalingen. Hiervoor vult u een verklaring in waarin u de weigering van vrijwillige verzekering vermeldt.
2. De aanvraag wordt rechtstreeks ingediend bij het kantoor van de verzekeringsmaatschappij (met vermelding van de leveringsdatum op de kopie) of per post verzonden (per aangetekende of waardevolle brief met kennisgeving).
3. Binnen 10 dagen na de datum van indiening (mailing) van de aanvraag moeten de werknemers van het bedrijf aan uw vereisten voldoen en het geld teruggeven.
4. Als er na deze periode geen geld wordt ontvangen, neem dan contact op met de Bank of Russia (107016, Moskou, 12 Neglinnaya St., gratis nummer: 8-800-250-40-72). Voeg bij uw bezwaarschrift een kopie van de aanvraag bij de verzekeringsmaatschappij.
5. Bij de ontwikkeling van de situatie zal de claim worden overwogen in de vorm van een rechtszaak, waarvoor mogelijk de deelname van kredietadvocaten vereist is.

Hoe u de verzekering op een betaalde lening kunt retourneren

Bij vervroegde aflossing van de lening eindigt de verzekeringsovereenkomst niet. Degenen die niet weten hoe ze een verzekering op een consumentenlening moeten terugbetalen, moeten het volgende doen:

1. Neem contact op met verzekeraars met een verzoek om het contract te beëindigen vanwege vervroegde terugbetaling van de lening.
2. In verband met de terugbetaling van verplichtingen aan de bank en de vervroegde sluiting van het contract, moeten verzekeraars het bedrag terugboeken.
3. Als het geld na tien dagen niet op uw rekening staat, neem dan contact op met de Bank of Russia.

Terugbetaling van verzekeringen voor consumentenleningen bij sommige banken

Als de periode meer dan vijf dagen is verstreken, kan de lener in sommige gevallen nog steeds verwachten dat hij het uitgegeven geld terugbetaalt om het verzekeringspakket te betalen. Veel kredietorganisaties verlengen deze periode – bijvoorbeeld Home Credit Bank of Sberbank, die een recordtermijn van 30 dagen hebben. Voor een aantal banken kent de verlenging van voorwaarden beperkingen (bijvoorbeeld voor VTB 24 is dit alleen relevant voor contracten afgesloten voor 1 februari 2019).

Documenten voor het retourneren van verzekeringen voor consumentenleningen

Als u naar een bank of verzekeringsmaatschappij gaat om te beslissen hoe u verzekeringsuitkeringen op een consumentenlening moet terugbetalen, moet u alle documenten bij u hebben die bevestigen dat u het recht hebt om dit te doen. Naast de aanvraag dient u mee te nemen:

• paspoort van een burger van de Russische Federatie;
• leenovereenkomst;
• verzekeringspolis;
• als de lening vervroegd wordt terugbetaald, zijn betalingsdocumenten vereist om dit te bevestigen, evenals cheques voor verzekeringsbetalingen.

Voorbeeld aanvraag voor een leningverzekering

Veel bedrijven (bijvoorbeeld Renaissance Credit, Alfa Bank) hebben al kant-en-klare formulieren, maar u kunt alles zelf schrijven. De dop vermeldt de volledige naam, voornaam, familienaam van de aanvrager, zijn paspoortgegevens, adres en telefoonnummers. Vervolgens luidt de rubriek “Aanvraag tot beëindiging van de verzekeringscontract en restitutie verzekeringspremie”. De hoofdtekst moet de volgende passages bevatten:

• “In overeenstemming met de Bank of Russia Ordinance No. 3854-U vraag ik u om verzekeringscontract nr .__ van ___ tussen ____ en ____ vanaf vandaag te beëindigen” – hier moet u het contractnummer, de gegevens van de lener en de naam van de organisatie waarmee het verzekeringscontract is gesloten, invoeren..
• “Breng me binnen 10 dagen op de hoogte van uw acties, mijn adres is _____, rekening voor overdracht: ______” – contactgegevens voor communicatie zijn aangegeven.
• “Datum, handtekening” – houd er rekening mee dat u binnen de afkoelperiode moet blijven.

Hoeveel kan er worden geretourneerd

Als u al weet hoe u een consumentenkredietverzekering kunt retourneren, hoeft u alleen aan te geven op hoeveel vergoeding de lener kan rekenen. Conform de wet is de verzekeraar bij beëindiging van de verzekeringsovereenkomst binnen vijf dagen verplicht het geld terug te geven aan de opdrachtgever. Er zijn twee mogelijke situaties:

• Bij vroegtijdige beëindiging van het contract is 100% van de betaalde verzekering onderworpen aan terugkeer.
• Als het contract al van kracht is, wordt de betaalde verzekeringspremie niet volledig vergoed, maar min een deel dat evenredig is aan de geldigheid ervan.

Hoe verzekeringen voor collectieve verzekeringsleningen af ​​te sluiten

Als u bij het tekenen van een leningsovereenkomst met een bank instemde met een collectieve verzekering, dan wordt het terugbetalen van geld moeilijker omdat de afkoelingsperiode in dit geval niet van toepassing is. U heeft de mogelijkheid om via de rechtbank een rechtszaak aan te spannen. Aan de kant van de eiser zal de wet op de bescherming van de consumentenrechten staan, die spreekt van de niet-ontvankelijkheid van het opleggen van dergelijke diensten. Als u echter de keuze had tussen verschillende opties voor leningsverplichtingen (inclusief de optie om geen verzekering te betalen), kunnen bankvertegenwoordigers de situatie in hun voordeel omzetten.