Regels voor het gebruik van een creditcard – respijtperiode, kredietlimiet en rentetarieven

Actieve reclame van Russische banken leidt ertoe dat het woord “creditcard” steeds vaker wordt gebruikt in de woordenschat van de inwoners van ons land. Maar tegelijkertijd weten velen niet hoe ze een creditcard moeten gebruiken – hoe deze verschilt van de gebruikelijke bankpas, wat zijn de voorwaarden voor het berekenen van de rente en hoe u het beste voor de dienst kunt betalen. Door de betalingsterugbetalingsdata te vergeten, kan een onbekwame creditcardhouder snel schulden maken zonder op de hoogte te zijn van alle “valkuilen”.

Wat is een creditcard?

Voor ons ligt niet alleen een plastic bankpas, maar ook een handig hulpmiddel waarmee de eigenaar goederen kan kopen en andere betalingen kan doen. Het geld dat door de klant is gebruikt, moet hij vervolgens aan de bank vergoeden – in feite is dit een licht gewijzigde vorm van lening. Russische banken bieden verschillende serviceopties, waarbij het bedrag aan kredietlimieten afhankelijk is van het inkomen van de klant.

Hoe te onderscheiden

Aangezien een dergelijke kaart een van de soorten bankleningsdiensten is, voeren banken in veel gevallen, voordat zij een overeenkomst ondertekenen, de verzekering uit – waarbij zij de solvabiliteit van de kredietnemer controleren. Er wordt rekening gehouden met het inkomen van de klant, gedocumenteerd door een arbeidsverklaring, de indicator voor de laatste drie maanden na belasting.

Voor Moskou zou dit salarisniveau minstens 25.000 roebel moeten zijn, voor Sint-Petersburg en de regio’s van Rusland – 15.000 roebel. (Salariskaarthouders hebben minder limieten – 15.000 en 9.000 p.). Veel banken hebben aanbiedingen zonder inkomen te controleren, maar de maandelijkse betalingen en rentetarieven voor dergelijke kaarthouders zullen veel hoger zijn, wat niet voor iedereen handig is.

Creditcardbeleid

Een klant die besluit om een ​​creditcard te krijgen, krijgt de mogelijkheid om de financiën gemakkelijk te beheren. Als u nog steeds niet weet hoe u uw creditcard moet gebruiken, helpen enkele basisregels u om erachter te komen:

• Met deze kaart kunt u betalen voor aankopen of diensten die u gebruikt voor contante betalingen, maar tegelijkertijd hebben creditcardhouders een beperkte mogelijkheid om over te boeken naar andere accounts.
• Contant geld opnemen bij geldautomaten is mogelijk, maar hiervoor worden zeer hoge rentetarieven (tot 5% en hoger) in rekening gebracht, zodat een bekwame gebruiker dergelijke extra contante kosten zal vermijden.
• Elke maand ontvangt de eigenaar een uittreksel van de bank, waarin het bedrag van de minimale betaling en de periode waarin u de schuld moet aflossen, wordt vermeld. Als alleen dit bedrag wordt terugbetaald, moet er rekening mee worden gehouden dat over het schuldbedrag een commissie in rekening wordt gebracht.
• Het is belangrijk dat de betaling van de minimale maandelijkse betalingen binnen de voorgeschreven periode plaatsvindt, om geen late vergoedingen te betalen.

Activering met creditcard

Om veiligheidsredenen krijgt een creditcardhouder een inactieve kaart (hoewel sommige financiële instellingen, zoals Alfa-Bank, aanbieden om een ​​kant-en-klaar product te gebruiken). Er zijn veel verschillende activeringsopties die niet moeilijk zijn:

• Telefonisch;
• een geldautomaat gebruiken;
• via de webinterface (bijvoorbeeld Sberbank Online);
• rechtstreeks bij een financiële instelling.

Om bijvoorbeeld een Sberbank-kaart te activeren, kunt u de terminal gebruiken. Om dit te doen, moet je:

1. Zoek de betaalterminal van deze bank.
2. Plaats een plastic kaart volgens de instructies.
3. Voer de pincode uit de envelop in en wacht op bevestiging. Kaart geactiveerd!

Hoe geld opnemen

Ondanks het gemak van plastic als betaalinstrument, is het niet erg geschikt voor geldopnames – banken hanteren zeer hoge tarieven voor deze dienst (bijvoorbeeld voor een kaart uitgegeven door Tinkoff Bank zal de vergoeding 2,9% zijn, maar niet minder dan 290 roebel). Over het algemeen is de bediening eenvoudig, voor de implementatie is het noodzakelijk:

1. Steek een kaart in een geldautomaat.
2. Log in met een pincode.
3. Selecteer het geldopnamevenster en voer het vereiste bedrag in.

Creditcardvergrendeling

Een creditcard kan worden geblokkeerd als u de pincode driemaal verkeerd invoert, maar een veel voorkomende reden voor het blokkeren is het verlies van plastic. In dit geval is het noodzakelijk om de bank dringend te informeren om het gebruik van de kaart door oplichters te voorkomen. Er zijn veel manieren om te blokkeren en u kunt:

• bel de “hotline” (Sberbank biedt haar klanten bijvoorbeeld een gratis nummer 8 800 555 5550) en blokkeer de kaart;
• doe het online op de website van een financiële instelling;
• als u mobiel bankieren gebruikt, kunt u dit doen via sms.

Creditcard voorwaarden

Om onaangename verrassingen in de vorm van opgebouwde rente te voorkomen, moet u weten hoe u een creditcard gebruikt en niet te veel betaalt. Zo zal een voortijdige terugbetaling van schulden zeer snel leiden tot inflatie van schulden, die veel moeilijker te betalen zullen zijn. Maar strikte naleving van de regels en tijdige aanvulling van de balans maakt het mogelijk om uw plastic zonder rente te gebruiken.

Wat is een respijtperiode?

De periode waarin preferentiële rentevrije voorwaarden van kracht zijn, wordt de respijtperiode genoemd – dit is het voordeel van creditcards ten opzichte van een gewone lening. Geef bij het uitgeven van een creditcard op hoe de respijtperiode wordt berekend – voor elke betaling afzonderlijk, of met één vaste datum. De respijtperiode is ongeveer 50 dagen, maar de tabel laat duidelijk zien dat deze periode langer kan zijn:

Naam bank	Grootte van respijtperiode
Alfa Bank	Tot 100 dagen (bij betaling van 5% van de schuld om de 20 dagen)
UniCredit Bank	Maximaal 55 dagen
Russische standaard
Home Credit	Maximaal 51 dagen
Voorhoede	Maximaal 50 dagen
VTB 24
Sberbank

Kredietlimiet

Het maximale bedrag dat banken aan hun klanten verstrekken, wordt de kredietlimiet genoemd. Dit bedrag wordt bepaald afhankelijk van het inkomen van de klant, zijn kredietgeschiedenis en leeftijd – met een salaris van bijvoorbeeld 50.000 roebel kunt u een limiet van maximaal 300.000 roebel aanvragen. Daarnaast bieden banken aan om plastic uit te geven volgens het versnelde schema met de presentatie van 1-2 documenten, maar in dit geval zal het ‘plafond’ zelden hoger zijn dan 100.000 roebel.

Rente voor gebruik

Een klant die weet hoe een creditcard correct moet worden gebruikt, kan de betaling minimaliseren, maar u kunt deze niet volledig vermijden. De betekenis van plastic productie is om inkomsten te genereren, bijvoorbeeld de voorwaarden voor het gebruik van een Sberbank-creditcard, naast een vaste jaarlijkse terugbetaling van maximaal 3.000 roebel, impliceert een tarief van 23,9-27,9%. In dit geval wordt de rente berekend met de formule Pr = Zd x (PS / 365 x Dn / 100), waarbij:

• Pr – rente over het gebruik van krediet;
• Zd – schuld ontstaan ​​op het einde van de verslagperiode;
• PS – rentevoet;
• Dagen – het totale aantal dagen met schulden.

Een klant gaat bijvoorbeeld een schuld van 10.000 roebel terugbetalen op een creditcard met 27,9% en hij heeft de deadline voor een week overschreden. Als we de gegevens in de formule vervangen, blijkt: Pr = 10000 p. x (27,9% / 365 x 7 dagen / 100) = 53,5 roebel. Houd er rekening mee dat vertragingen in betalingen kunnen leiden tot rente en boetes, wat zeer nadelig is voor de kaarthouder.

Betalen met creditcard

Moderne technologieën bieden de plastic eigenaar veel handige mogelijkheden om met een creditcard te betalen. Het meest gebruikelijk en populair is winkelen in winkels. Om een ​​product te kopen dat je leuk vindt, heb je nodig:

1. Zorg ervoor dat u uw type creditcard in de winkel kunt gebruiken (in de regel is dit Mastercard of Visa).
2. Steek de kaart in de POS-terminal en voer de pincode in. Als u een contactloze kaart heeft, hoeft u deze alleen naar een dergelijk apparaat te brengen.
3. Save check – het kan handig zijn bij geschillen om de operatie te annuleren.

Als u wilt leren hoe u een creditcard gebruikt voor online winkelen, is de volgorde van acties als volgt:

1. Nadat u het benodigde product heeft opgehaald en in de winkelwagen heeft gelegd, gaat u naar het gedeelte “Betaling voor aankopen”.
2. Nadat u het benodigde type kaart hebt gekozen, voert u het nummer, de achternaam en de naam van de eigenaar, geldigheidsperiode en een driecijferige code op de achterkant in.
3. Bevestig uw acties met een sms-wachtwoord.

Creditcardbetalingen zonder contant geld

Het gemak van girale betalingen met minimale maandelijkse betalingen maakte dit soort plastic snel populair bij diegenen die een idee hebben hoe ze een creditcard moeten gebruiken. Tegenwoordig zijn de meeste winkels, cafés, restaurants en sportcentra uitgerust met terminals voor het ontvangen van betalingen, wat gunstige voorwaarden schept voor het bedienen van creditcardhouders.

Voordelen

Plastic toont zich alleen positief met girale betalingen en helpt bij het oplossen van problemen in het geval van een tijdelijk geldgebrek. De rente op de kaart hangt direct af van hoe zorgvuldig de bank de solvabiliteit van de klant heeft gecontroleerd. Met een gemiddelde van 23-25% zijn ze een goed alternatief voor ‘betaaldag’-microleningen, als je zeker weet dat je het geld aan de bank kunt terugbetalen.

Wat kan ik betalen met een creditcard?

Het wijdverbreide gebruik van plastic dwingt staatsorganisaties, handelsondernemingen en dienstverlenende bedrijven om met de tijd mee te gaan en biedt gemakkelijke betalingsdiensten. Met een creditcard kunt u betalen:

• televisie, internet en mobiel;
• gemeenschappelijke betalingen;
• belastingen
• boetes;
• opleiding.

Waar kan ik betalen?

Het gebruik van een geldautomaat (terminal) en online bankieren breiden de mogelijkheden van degenen die weten hoe ze plastic moeten gebruiken verder uit, waardoor ze staatskosten kunnen betalen en kaartjes kunnen kopen. Afzonderlijk moet gezegd worden over online winkels, waar naast een breed scala aan goederen ook betaalbare prijzen worden aangeboden, waardoor het gebruik van de kaart nog aantrekkelijker wordt.

Bonusprogramma’s

Om dit type plastic op de markt te promoten, proberen Russische banken gebruikers interessante bonusprogramma’s aan te bieden die zijn ontworpen om punten te ontvangen, afhankelijk van de gemaakte kosten. De verzamelde punten kunnen worden besteed aan aankopen of geretourneerd in de vorm van diensten en kortingen. Enkele interessante aanbiedingen uit verschillende categorieën worden weergegeven in de tabel:

Bank	Creditcardnaam	Feature bonusprogramma	Profiteer van elke 100 uitgegeven roebel
MTS Bank	MTS Money Bank,	Cashback op de optie “Shopping”	2.08
Sberbank	Aeroflot	Mijlen verdienen	2,76
Tinkoff	‘Alle luchtvaartmaatschappijen’	Programma voor reizigers	2.07
HCF Bank	“Voordeel”	Puntenaccumulatie	2,31
Opening	“Gladiatorkaart”	Geld terug	1,48

Hoe u een creditcard kunt afbetalen

Om de kaartschuld correct terug te betalen, moet u zich concentreren op verschillende belangrijke indicatoren – naast de respijtperiode en het rentetarief is dit ook de grootte van de minimale betaling. Het is ook belangrijk om een ​​goed idee te hebben van de mogelijke gevolgen van te late betalingen (boetes en boetes) en extra kosten als de kredietlimiet wordt overschreden.

Zo voorziet het ‘Standaard’-tarief van Raiffeisenbank, naast de kredietlimiet van maximaal 210.000 roebel en een jaarlijks tarief van 24%, in de volgende commissies:

• voor geldopnames – 3% (minimaal 325 roebel);
• voor vertraging – 600 roebel;
• voor opschorting van operaties – 300 r.

Eenmalige betaling vóór het verstrijken van de respijtperiode

Als u uw schulden voor het einde van de betalingsperiode volledig terugbetaalt, betaalt u geen rente over het gebruik van de geleende gelden van de bank. Houd er rekening mee dat preferentiële service niet het opnemen van geld bij een geldautomaat omvat – er wordt nog steeds een commissie in rekening gebracht voor deze operatie, dus probeer deze service niet te gebruiken om onnodige kosten te voorkomen.

Minimale betalingen door de bank

Elke maand ontvangt de gebruiker van de creditcard een uittreksel, waarop het bedrag van de minimale maandelijkse betaling staat vermeld. Dit is in de regel 10% van de schuld en de opgebouwde rente – dit bedrag moet op tijd worden betaald. Het is erg belangrijk om te begrijpen dat als u alleen de minimale betaling betaalt, u achterstallig blijft, waarvoor rente in rekening wordt gebracht.

Voor- en nadelen van het gebruik van creditcards

Er zijn veel opties voor het gebruik van een creditcard en dit kan als een serieus voordeel worden beschouwd. De voordelen zijn onder meer:

• Bedenktijd voor gratis gebruik van geleende gelden.
• Handige betaalmethode voor goederen en diensten.
• Makkelijk te gebruiken en veiliger.

• De prevalentie van betalingsdiensten.

Maar vergeet niet uit het oog dat dit leenproduct naast de voordelen ook nadelen heeft:

• Moeilijkheid om de kosten voor beginners te beheersen.
• Een groot aantal betaalde aanvullende services (bijvoorbeeld om een ​​Tinkoff-kaart uit te geven in plaats van de verloren kaart kost 290 roebel).
• Rentetarieven zijn hier 5-10% hoger dan conventionele leningen.