Schulden op leningen aan particulieren in 2017-2018 afschrijven: procedures uitvoeren

De instabiliteit van de economische situatie, de depreciatie van de nationale valuta en stijgende prijzen zijn factoren die de levensduur van de lener kunnen bemoeilijken. Het inkomen van een burger staat hem misschien niet toe om te betalen op eerder gesloten leningovereenkomsten, dus mensen zijn geïnteresseerd in de vraag wat te doen als een schuld aan een bank verschuldigd is, is het mogelijk om schulden op leningen aan particulieren af ​​te schrijven in 2017-2018, en wat dit vereist.

Kan een bank schulden op een lening afboeken?

Om financiële problemen met betrekking tot huishoudelijke behoeften op te lossen, nemen mensen vaak hun toevlucht tot bankleningen. Een aantal financiële instellingen leent geld zonder zelfs maar te vragen naar de solvabiliteit van een burger. Hierdoor kan niet iedereen de schuldenlast aan, waardoor kredietschuld ontstaat. Bij het sluiten van een contract met een organisatie is het belangrijk om goed op het punt te letten waar het restitutieproces wordt ondertekend en welke sancties volgen als het onmogelijk is om dit uit te voeren..

Aangezien het belangrijk is dat een bankinstelling winst maakt, geeft de overeenkomst duidelijk de opties aan:

  • boetes;
  • boete;
  • verkoop van onderpand, etc..

Bovendien moet in gedachten worden gehouden dat als er een schuld ontstaat, de kredietgeschiedenis van de burger eronder lijdt, wat nadelig is voor de mogelijkheid om een ​​lening te verkrijgen.

Wettelijke regelgeving

De basis voor de uitgifte van fondsen is een aan beide zijden ondertekende leningsovereenkomst, waarin de rechten en verantwoordelijkheden van de partijen zijn vastgelegd, die worden geregeld door het burgerlijk wetboek van de Russische Federatie. Bij het werken met klanten gebruiken bankmedewerkers interne instructies. Bovendien moet men zich in geval van een geschil wenden tot andere wettelijke regelgevingshandelingen van de staat, waaronder het belangrijk is om te focussen op de federale wet nummer 127 “Over insolventie (faillissement)” en artikel 177 van het Wetboek van Strafrecht.

Oorzaken van schulden op leningen

Ieder individu, dat voornemens is aan een bank te lenen, moet niet alleen zorgvuldig de keuze van een product en een financiële instelling benaderen, maar ook zijn vermogen om een ​​schuldenlast te dragen beoordelen. Als kortlopende leningen kleine bedragen hebben en een korte periode wordt toegewezen voor hun onderhoud, dan is in het geval van hypotheken en andere door onroerend goed gedekte leningen een pragmatische aanpak vereist. Wat betreft de redenen voor de onmogelijkheid om leningen terug te betalen, kan het volgende worden vermeld:

  • baanverlies als gevolg van ontslagen of contractverlengingen;
  • langdurige invaliditeit veroorzaakt door ziekte of ongeval;
  • inflatoire processen die leiden tot een daling van de koopkracht;
  • misbruik van geleende fondsen.

Man onder de steen

Wanneer is het mogelijk om schulden op leningen af ​​te schrijven in 2018?

In de wet op de afschrijving van schulden op leningen in 2018 zijn de opties vastgelegd wanneer de procedure kan worden uitgevoerd:

  • drie jaar na de vorming van uitstaande schulden (verjaringstermijn naar Russisch recht);
  • bij overlijden van de kredietnemer of het onvermogen om zijn locatie te bepalen;
  • als een persoon geen geld of eigendom heeft dat kan worden verkocht om achterstallige vorderingen te betalen;
  • als het bedrag van de schuld niet in staat is om de kosten te dekken die verband houden met juridische kosten en incassobureaus.

Schulden voor een aantal leningen aan particulieren kunnen in 2017-2018 door banken worden afgeschreven bij overlijden van een burger, indien de erfenis (inclusief schuldverplichtingen) niet binnen 6 maanden na ontvangst van de overlijdensakte is geaccepteerd.

Statuut van beperkingen

Zoals reeds vermeld, bepaalt de Russische wet de exacte periode waarna inning van schulden van een persoon als onmogelijk wordt beschouwd – drie jaar. Dit betekent dat als de kredietgever gedurende deze tijd geen maatregelen heeft genomen om het geld van de lener terug te betalen en geen claim heeft ingediend, de schuld als geannuleerd wordt beschouwd.

Faillissement van een individu

Een andere manier om schulden kwijt te raken, is door faillissement aan te vragen. Deze procedure is complex en vereist bepaalde kennis en het verzamelen van een groot pakket documenten als bewijs. Om een ​​persoon failliet te verklaren, moet u aan verschillende vereisten voldoen:

  • het bedrag van de schuld bedraagt ​​meer dan 500.000 roebel;
  • standaardwaarden komen 3 maanden of langer voor.

Bij de uitvoering van de faillissementsprocedure wordt het eigendom van de lener verkocht voor schikkingen met de kredietgever. Bovendien heeft een persoon gedurende drie jaar geen recht om leidinggevende functies te bekleden en gedurende vijf jaar zal hij geen beschikbare kredietproducten zijn.

Wat is dubieuze debiteuren

Afschrijvingen op leningen aan particulieren in 2017-2018 kunnen plaatsvinden op basis van de zogenaamde ‘dubieuze debiteuren’. Dit vereist volgens de wet dat de gerechtsdeurwaarders bevelen dat de executieprocedure wordt beëindigd. Dit gebeurt alleen om een ​​aantal redenen:

  • als de genomen maatregelen en acties geen effect hebben gehad en het geld niet kan worden terugbetaald;
  • als het onmogelijk is vast te stellen waar de schuldenaar is;
  • bij gebrek aan geld en / of eigendom van de lener;
  • bij rechterlijk bevel.

Als we ons tot officiële informatie wenden, was schuldverlichting van deurwaarders in 2018 zeer zeldzaam. Slechts in een tiende van alle beschouwde gevallen werd het einde van de tenuitvoerleggingsprocedure geregistreerd. Dit geeft aan dat niet alle individuen van de gelegenheid gebruik kunnen maken om oninbare vorderingen af ​​te schrijven..

Een man bestudeert een tafel

Na hoeveel jaar wordt de lening afgeschreven

Bij het creëren van een schuld zullen bankvertegenwoordigers proberen persoonlijk contact te leggen met de niet-betaler, en als het onmogelijk is om geld terug te vorderen, hebben ze het recht om een ​​proces aan te spannen. Sommige financiële instellingen en kredietinstellingen schrijven in het contract mogelijk een langere looptijd voor, maar deze bepaling is in strijd met alle normen en heeft geen grondslag. Het aftellen begint vanaf het moment dat de schuld wordt gegenereerd en wordt gereset elke keer dat de lener contact opneemt, maar in gerechtelijke procedures moet dit worden gedocumenteerd.

Hoe schulden op leningen aan particulieren worden afgeschreven

In de praktijk worden in 2017-2018 verschillende methoden gebruikt om schulden op leningen aan particulieren af ​​te schrijven. Sommigen van hen, zoals herfinanciering of herstructurering, kunnen geen volledige ontheffing van de kredietnemer van de schuldenlast worden genoemd. In sommige gevallen kan dit echter helpen om de zaak niet voor de rechter te brengen. Bovendien moet u begrijpen dat het belangrijk is dat de bank haar geld teruggeeft, dus het heeft geen zin zich te verbergen – het is beter om contact op te nemen en de oplossing te vinden voor het probleem dat bij beide partijen past.

Doorverkoop van lening aan naaste familieleden

Bankorganisaties zijn niet winstgevend om in moeilijkheden verkerende debiteuren te hebben, dus proberen ze op alle mogelijke manieren het geld terug te betalen. Een veel voorkomende optie is om de mogelijkheid te bieden om een ​​schuld door een derde af te lossen. Als de kredietverstrekker zelf een dergelijke deal voorstelt, kan de ‘dode’ een familielid zijn van de niet-betaler, en de organisatie draagt ​​alle kosten voor het documenteren van de transactie. Het voordeel van de bank is hier duidelijk: tenminste een bedrag terugbetalen en geen nieuwe schuld ontvangen.

Zo bieden VTB Group-banken deze mogelijkheid. Hiertoe wordt een cessieovereenkomst gesloten – een overeenkomst over de cessie van rechten om krediet te claimen. Dergelijke aanbiedingen zijn niet wijdverbreid en worden daarom individueel aangeboden. Een kenmerk van de overeenkomst is dat de schuld niet wordt verkocht voor de nominale waarde. De bank biedt aan om de schuld af te lossen voor een bedrag dat elk percentage kan bedragen, en de omvang is rechtstreeks afhankelijk van de instemming van de partijen.

Verkoop van schulden aan incassobureaus

Vaak maken kredietorganisaties gebruik van de diensten van incassobureaus, die tegen de laagste kosten schulden kopen. Deze organisaties opereren volledig legaal op het grondgebied van Rusland. Niet alle schulden zijn interessant voor verzamelaars, maar alleen dat wat in de eerste plaats kan worden terugbetaald, en in de tweede plaats in het rendement waarvan u winst kunt maken. Banken verkopen in de regel geen individuele producten, maar vormen een soort portefeuille van meerdere stukken en verkopen deze vervolgens aan het bedrijf dat een geweldige prijs biedt.

De kredietverstrekker heeft het recht om de schuld te verkopen zonder toestemming van het individu, maar is verplicht om hem hiervan ten minste 30 dagen voor de ondertekening van de transactiedocumenten op de hoogte te stellen. Een belangrijk punt is dat de nieuwe eigenaar bij het kopen van een schuld niet het recht heeft om de voorwaarden van een eerder afgesloten leningsovereenkomst, waarvoor een schuld bestaat, te wijzigen, en extra boetes op te leggen in de vorm van boetes en boetes.

Gerechtelijke geschillenbeslechting

Een van de vreedzame manieren om de kwestie van de onmogelijkheid om een ​​schuld te betalen op te lossen, is door een rechtszaak aan te spannen. De kredietgever doet dit alleen, maar alleen als de lener de aanwezigheid van schuld erkent, maar deze niet kan terugbetalen. In dit geval kan de rechtbank de kant van de cliënt kiezen, wat als een legitieme reden wordt beschouwd om de schuld af te schrijven. Er zijn hier echter enkele nuances:

  • het zal niet mogelijk zijn om de bestaande last volledig kwijt te raken, aangezien het nog steeds nodig is om de “leninginstelling” terug te betalen;
  • het is noodzakelijk hun gedocumenteerde insolventie te bewijzen;
  • voor een bevredigend resultaat van de hoorzitting is het noodzakelijk om een ​​hooggekwalificeerde advocaat voor het werk aan te trekken, wat gepaard gaat met extra kosten.

Herfinanciering van leningen

Om in 2017-2018 schulden op leningen aan particulieren af ​​te schrijven, nemen bankorganisaties hun toevlucht tot een dergelijk product als herfinanciering. Een lening wordt in de regel tegen gunstiger voorwaarden bij een andere bank verstrekt. De nieuwe geldschieter wordt berekend op de schuld met de vorige. In sommige gevallen heeft de nieuwe kredietverstrekker het recht om van de klant te verlangen dat hij een certificaat overlegt waarin staat dat de oorspronkelijke kredietverstrekker het niet erg vindt om de schuld te herfinancieren.

In het geval van herfinanciering neemt het bedrag van de schuld niet af en zal een persoon rente moeten betalen aan de nieuwe geldschieter. Het belangrijkste doel van herfinanciering is het verminderen van maandelijkse betalingen door het verlengen van de looptijd en / of het verlagen van de rente. In dit geval wordt een nieuwe leningsovereenkomst getekend en gaat de lener nieuwe verplichtingen aan..

De mens maakt berekeningen op rekenmachines

Herstructurering

Als er geen mogelijkheid is om schulden bij een andere bank te herfinancieren, kunt u contact opnemen met uw verzoek om de lening te herstructureren. Hoe eerder dit wordt gedaan, hoe gemakkelijker het probleem zal worden opgelost. Bovendien is het niet nodig de zaak voor de rechter te brengen. Informatie over herstructureringsvoorwaarden is zelden te vinden op de websites van financiële instellingen, aangezien alle problemen afzonderlijk worden opgelost en met alle omstandigheden rekening wordt gehouden – van de financiële toestand van de schuldenaar tot zijn eigen wil.

Het programma biedt verschillende scenario’s:

  • de schuldeiser kan een deel van de schuld afschrijven (het cijfer wordt individueel onderhandeld, tot 75 procent of meer);
  • verlenging van de krediettermijn;
  • de verstrekking van een vertraging van zes maanden – een jaar om de leninginstelling te betalen (de noodzaak om maandelijks rente te betalen).

Erkenning van kredietnemer failliet

Afschrijvingen op leningen aan particulieren in 2017-2018 kunnen plaatsvinden na de faillissementsprocedure. Deze mogelijkheid deed zich pas in 2015 voor aan de burgers en mensen met een strafblad, ook voor economische misdrijven, hebben er geen recht op om hiervan te profiteren. Elk van de partijen kan het faillissementsproces starten – zowel de kredietverstrekker als de lener.

Tijdens de faillissementsprocedure wordt de debiteur geen boete in rekening gebracht voor onbetaalde schulden; de rentetarieven worden op alle leningsovereenkomsten bevroren. Om schulden af ​​te betalen, wordt het beschikbare eigendom van een individu verkocht en wordt het geld van de verkoop verdeeld in opdracht van de schuldeisers. Niet alle eigendommen kunnen worden gerealiseerd, er zijn uitzonderingen:

  • niet-betalende huisvesting, als het de enige is die niet als pandrecht fungeert;
  • huishoudelijke apparaten, op voorwaarde dat ze niet met kredietfondsen zijn gekocht;
  • persoonlijke spullen;
  • geld ter waarde van een leefbaar loon;
  • Voedsel;
  • prijzen;
  • verwarmingstoestellen, etc..

Amnestielening 2017-2018

Schuldafschrijving in 2018 kan worden gereguleerd door een krediet amnestie. Het wordt uitgevoerd om de groei van schulden van individuen te voorkomen, aangezien de oorzaak van schuldverplichtingen vaak niet het leningsaldo is, maar het bedrag van de opgebouwde rente en boetes voor te late verplichtingen. Om deze reden zijn de belangrijkste doelen van het programma:

  • de mogelijkheid van banken beperken om in geval van vertraging de onmiddellijke betaling van alle schulden te eisen;
  • de berekening van boetes beperken en de cliënt in staat stellen de lening en de rente daarop in eerste instantie terug te betalen;
  • de onmogelijkheid om de rente op een leningsovereenkomst te verhogen.

Niet alle leners kunnen het programma gebruiken – elke aanvraag wordt afzonderlijk beschouwd, rekening houdend met de financiële situatie van de niet-betaler. Het is belangrijk om een ​​positieve kredietgeschiedenis te hebben, zodat de kredietverstrekker ziet dat schuldvorming slechts een combinatie is van omstandigheden die onafhankelijk zijn van de burger.

Hand touw

Schuldverlichting voor een lener

Samenvattend wordt duidelijk dat het afschrijven van schulden op leningen aan particulieren in 2017-2018 zowel positieve als negatieve aspecten heeft. Enerzijds raakt een persoon kwijt met schulden die hij niet kan terugbetalen, of krijgt hij concessies en de mogelijkheid om het saldo volgens een individueel schema te betalen. Bovendien is een faillissement of procesvoering niet de beste manier om het kredietdossier van de burger te beïnvloeden:

  • de financiële geschiedenis is bedorven en om dit te corrigeren zal veel inspanning nodig zijn;
  • u kunt een deel van het eigendom verliezen;
  • de onmogelijkheid om de komende vijf jaar leningen te krijgen en nog veel meer.
Beoordeel dit artikel
( Nog geen beoordelingen )
Commentaar toevoegen

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Schulden op leningen aan particulieren in 2017-2018 afschrijven: procedures uitvoeren
Hypoglycemisch dieet voor gewichtsverlies en diabetici – een menu voor elke dag en een tafel met een index van producten