Soorten bankleningen voor particulieren – beschrijving van aanbiedingen, rentetarieven en vereisten voor leners

Het vooruitzicht om eigenaar te worden van een nieuwe auto, appartement of tv, zelfs met een bescheiden inkomen in de moderne economische realiteit, is niet zo illusoir. Het is jarenlang niet nodig om geld te besparen om een ​​droom waar te maken. U moet contact opnemen met een van de bankinstellingen in Moskou of een andere stad en, onder bepaalde voorwaarden, geld ontvangen tegen rente in contanten of op een kaart. Om aan particulieren te kunnen lenen, hebben banken veel winstgevende aanbiedingen ontwikkeld, waardoor gewone burgers geld kunnen opnemen voor de behoeften van de consument.

Wat is kredietverlening aan particulieren?

Bij het analyseren van een portefeuille van leningen aan particulieren wordt gekeken naar hypotheek-, consumenten- en autoleningen. Banken maken winst door geld te geven aan burgers met rente. Consumentenleningen – een bankactiviteit voor klantenservice, die het mogelijk maakt onder bepaalde voorwaarden geld in de schulden te krijgen. Afhankelijk van de instelling kunnen ze aanzienlijk variëren, maar ze hebben de belangrijkste voorwaarde: u moet het geld binnen een strikt gespecificeerde tijd teruggeven en een bepaald bedrag betalen om ze te gebruiken.

Doelwit

Als u niet genoeg geld heeft om een ​​specifiek idee te implementeren, kunt u een gerichte lening aanvragen. Dit kunnen autoleningen zijn, hypotheken, herfinanciering van schulden, enz. Gerichte bankleningen aan particulieren betekenen rapportage over de uitgegeven middelen, en kredietverstrekkers houden de uitvoering van deze clausule van het contract nauwlettend in het oog. In strijd met het akkoord van de lener wachten grote boetes.

Ongepaste leningen

Als er geen wens is om aan de schuldeiser te rapporteren, is het gemakkelijker om een ​​standaard consumentenlening aan te gaan. Dit geld kan worden gebruikt voor alle behoeften, inclusief grote aankopen. Dergelijke leningen worden voor een korte periode verstrekt en het bedrag aan leningen zal klein zijn. Als u zekerheid stelt, kunt u niet alleen rekenen op gunstige voorwaarden, maar ook op veel geld.

Uitleenprincipes

Particuliere leningen zijn gebaseerd op bepaalde beginselen, waarvan de naleving verplicht is:

1. Retournering. Geleende gelden moeten worden terugbetaald.
2. Urgentie. Elke lening heeft een specifieke looptijd, die is vastgelegd in de bankleningsovereenkomst.
3. Betaald. De functie bestaat erin dat voor het gebruik van geleende middelen een vergoeding moet worden betaald, waarvan het berekeningsmechanisme wordt bepaald door het contract.
4. Veiligheid. Als garantie voor de terugbetaling van een lening kan een kredietinstelling de verstrekking van zekerheden van de lener verlangen.
5. Beoogd gebruik. Volgens het contract moeten kredietfaciliteiten worden gedefinieerd.
6. Differentiatie. Voor een bepaalde categorie leners (gepensioneerden, payrollklanten, etc.) worden speciale leenvoorwaarden opgesteld..

Leningen aan particulieren – classificatie

Voor gewone burgers biedt het uitleenproces geweldige kansen. Voor het gemak hebben financiële instellingen een groot aantal producten ontwikkeld. Ze kunnen aan de behoeften van alle categorieën leners voldoen. Er zijn verschillende classificaties van bankleningen, maar onder de belangrijkste kenmerken is het de moeite waard om het volgende te benadrukken:

• afspraak;
• valuta;
• veiligheid;
• leveringswijze;
• volwassenheid.

Op volwassen leeftijd

Als u bankleningsprogramma’s overweegt, kunt u ervoor zorgen dat het geld voor een andere periode wordt uitgegeven. Afhankelijk hiervan is er een voorwaardelijke classificatie van consumentenleningen en in de Russische banksector en in het buitenland varieert het kader waarbinnen de grens wordt bepaald. Alle leningen zijn onderverdeeld in:

• korte termijn;
• middellange termijn;
• langetermijn.

Door de aard van de leningzekerheid

Alle leningen zijn onderverdeeld in:

• beveiligd;
• onbeveiligd.

In het eerste geval worden leningen uitsluitend met onderpand verstrekt, waarbij roerende en onroerende goederen, verpanding van de verplichtingen van de kredietnemer, effecten enz. Het pandrecht zijn Deze benadering helpt kredietrisicofactoren te minimaliseren. Gedekte leningen worden doorgaans tegen gunstiger voorwaarden verstrekt dan ongedekte leningen..

Op duur

Volgens de informatie die op de websites van kredietinstellingen wordt verstrekt, kunt u zien dat er maximaal 5-10 werkdagen worden uitgetrokken voor behandeling van de aanvraag, als het om het consumentengebied van de kredietverlening gaat. Onder alle producten vindt u producten waarvan de beslissing op de dag van de behandeling is genomen, en soms zelfs na een paar minuten. Onderscheid in dit verband:

• gewone leningen;
• uitdrukkelijke leningen.

Soorten leningen voor particulieren

Voor inwoners van Moskou zijn er verschillende soorten leningen beschikbaar. In de eerste plaats zijn consumentenleningen populair, maar daarnaast bieden banken ook hypotheekleningen aan – geld voor de aankoop of bouw van onroerend goed. Bovendien hebben particuliere klanten het recht om te kiezen hoe ze geld willen ontvangen – contant, op een kaart of bankrekening. Daarom moet u, voordat u een lening afsluit, alle aanbiedingen zorgvuldig bestuderen.

Klant

Markt voor consumentenleningen – een segment van de financiële markt, waaronder de uitgifte door banken zelf van consumentenleningen, expresleningen en particuliere kredietverlening bij detailhandelszaken. Ze worden contant of met een kaart aan particulieren verstrekt. Er is ook de mogelijkheid om geld rechtstreeks naar de verkoper over te maken. De uitleentermijn varieert van enkele maanden tot meerdere dagen. Het bedrag aan consumentenleningen is klein, maar er is altijd de mogelijkheid om deze te verhogen als u een garantie verstrekt.

Cash lening

In de structuur van kredietportefeuilles van banken vindt u aanbiedingen in de vorm van geldleningen. Dergelijke producten zijn in trek bij de bevolking. Alvorens een lening aan te vragen, moet duidelijk zijn of de financiële instelling geen extra geld in rekening brengt voor de uitgifte van contant geld aan de kassa. Commissie bedraagt ​​in de regel een bepaald percentage van het uitgegeven bedrag.

Hypotheeklening voor particulieren

Degenen die hun huisvestingsproblemen willen oplossen, kunnen een hypotheeklening aanvragen. Het wordt aan particulieren verstrekt in ruil voor registratie van het verworven goed als onderpand. U moet er onmiddellijk op voorbereid zijn dat de bank niet de volledige kosten van huisvesting zal lenen, dus u zult een deel van het geld zelf moeten vinden. Dit is meestal niet minder dan 10%.

Soms kunt u rekenen op een lening van 100% van de woonlasten. Dergelijke voorstellen worden gevonden bij geldschieters als ze samenwerken met bouworganisaties. Een voorwaarde voor een woninghypotheekprogramma is de verzekering van op borgtocht overgedragen eigendommen. Bovendien moet u het verworven onroerend goed op de secundaire markt onafhankelijk evalueren.

Kredietkaarten

De kredietverlening aan particulieren met bankkaarten is de laatste tijd bijzonder populair. Gemak ligt in het feit dat er altijd geld voorhanden is, en u kunt niet alleen in Rusland, maar ook in het buitenland met plastic betalen, zonder toevlucht te nemen tot valutatransacties. Creditcards kunnen worden verlengd of niet. De eerste optie verdient de voorkeur, omdat u bij het terugbetalen van een deel van de hoofdschuld hetzelfde geld weer kunt gebruiken.

Microleningen

Een apart marktsegment wordt ingenomen door microkredieten. In dit geval is de geldschieter microfinancieringsorganisaties die een vergunning hebben om het uitleenproces voor particulieren uit te voeren. Geld wordt voornamelijk aangeboden voor een korte periode (maximale maand). De dagelijkse rentevoet varieert van 1-2% en het maximale schuldbedrag is zelden hoger dan 30.000 p. Het voordeel van microkrediet is dat een minimum aan vereisten aan klanten wordt voorgelegd en dat leningen aan individuen worden verstrekt zonder inkomensbewijzen, zekerheden en zekerheden.

Kenmerken van kredietverlening aan particulieren door commerciële banken

Banken stellen een aantal voorwaarden, waarvan de implementatie, hoewel het geen 100% garantie geeft op het verkrijgen van een lening, maar de kans op een positief resultaat vergroot. Om een ​​lening aan te vragen, moet u de bank een paspoort en in sommige gevallen een salarisbewijs als bewijs van solvabiliteit verstrekken. Mogelijk zijn er warrants nodig, dit zijn individuen of andere beveiliging. Bovendien wordt de kredietwaardigheid van de lener gecontroleerd, wat helpt om het risico van tijdige wanbetalingen op leningen te beoordelen..

Beoordeling van de solvabiliteit van de kredietnemer

Na overlegging van de documenten gaat de bank over tot een grondige beoordeling en beoordeling van de aanvrager als potentiële kredietnemer. Hiervoor wordt acceptatie toegepast – een analyse van de kredietwaardigheid van een individu. Dit is een techniek die helpt te beoordelen of de lener het gevraagde geld aan de geldschieter kan terugbetalen. Hierdoor worden de leners geclassificeerd als “goed” en “slecht”. Daarnaast wordt, indien aanwezig, de solvabiliteit van borgstellers gecontroleerd..

Financieringsvereisten voor een lener

Een ideale betalende klant voor een bank is een burger van 30-45 jaar die op een vaste plek werkt en een gezin, kinderen, een appartement en een auto heeft. In werkelijkheid zijn er echter maar heel weinig van dergelijke individuele leners, daarom zijn de vereisten van kredietverstrekkers uitgebreider. Er moet onmiddellijk worden opgemerkt dat elke financiële instelling zijn eigen leningscriteria heeft, maar in de meeste gevallen zijn deze als volgt:

• staatsburgerschap van de Russische Federatie;
• leeftijd – 18-65 jaar;
• vaste werkplek;
• registratie in de regio.

Hoe u een lening bij een persoon bij een bank kunt krijgen

Als u van plan bent geld aan te vragen bij een kredietinstelling, moet u erop voorbereid zijn dat u een aantal acties moet uitvoeren. Om te beginnen is het de moeite waard om de beschikbare aanbiedingen te bestuderen en de beste optie te kiezen. Alle fasen van het uitleenproces worden gereduceerd tot de volgende acties:

• Laat een verzoek achter op de website van de kredietverstrekker of via een bezoek aan de bank. Het is nodig om persoonlijke gegevens in te vullen, het vereiste bedrag en de naam van het geleende product aan te geven.
• Wacht op een reactie van de bank en verstrek vervolgens het vereiste pakket documenten.
• Wanneer u een lening goedkeurt, komt u naar de afdeling om het contract te ondertekenen en een bankpas of contant geld te krijgen.

Welke documenten zijn nodig voor registratie

Voor kredietverlening aan particulieren is het verstrekken van een paspoort vereist. Buitenlandse burgers die permanent op het grondgebied van Rusland verblijven, mogen een verblijfsvergunning overleggen. Soms wordt hen gevraagd een tweede document te overleggen, bijvoorbeeld een rijbewijs of een militair identiteitsbewijs. Daarnaast kan een salariscertificaat en een kopie van het werkboek worden aangevraagd..

Leenvoorwaarden

Afhankelijk van het geselecteerde leningproduct zullen de voorwaarden van de lening variëren. Dit heeft niet alleen gevolgen voor de aflossingsvoorwaarden van de lening, de rentetarieven en het bedrag, maar ook voor aanvullende voorwaarden, zoals de wijze van verstrekken van geld, de wijze van aflossen van schulden en de aanwezigheid van diverse provisies en betalingen. Al deze posities zijn gespecificeerd in de bankdienstovereenkomst, die in twee exemplaren is ondertekend – voor elk van de partijen.

Bankrentetarieven op leningen aan particulieren

Kredietverlening aan particulieren is gunstig voor banken, aangezien de lener rente moet betalen, die wordt uitgedrukt in de rentevoet. De waarde ervan is afhankelijk van een aantal parameters, daarom kunt u zelfs bij dezelfde bank producten vinden waarvoor de tarieven radicaal kunnen verschillen. De hoogste rentetarieven zijn leningen zonder inkomensbewijzen, de beschikbaarheid van borgstelling en registratie van onderpand.

Bedrag en looptijd

Afhankelijk van de solvabiliteit van de entiteit, berekenen de kredietverstrekkers het mogelijke leningbedrag. In het ideale geval wordt aangenomen dat de maandelijkse schuldbetaling niet meer bedraagt ​​dan de helft van het inkomen van de lener. De voorwaarden voor het verstrekken van geld zijn afhankelijk van het geselecteerde product, maar kredietverstrekkers zijn in de regel niet tegen vervroegde terugbetaling van leningen, hoewel u dit rechtstreeks bij de bank moet weten.

Renteberekeningsprocedure

Om interesse te wekken in het proces van kredietverlening aan particulieren, worden twee systemen gebruikt: lijfrente en gedifferentieerd. Het eerste verschil is dat maandelijkse bijdragen worden berekend volgens een speciale formule en een enkele waarde hebben. Een lijfrente is geschikt voor grote leningen die over een lange periode worden uitgegeven. Bij een gedifferentieerde benadering wordt rente opgebouwd over het saldo van de schuld, daarom daalt het bedrag van de bijdrage elke keer.

Extra commissies en betalingen

Bij het lezen van een leningsovereenkomst moet u letten op punten als extra kosten, bijvoorbeeld sms-melding of internetbankieren. Ze zijn allemaal optioneel, dus de klant heeft het recht om ze te weigeren. Hetzelfde geldt voor vrijwillige verzekeringen. Het enige geval bij kredietverlening aan particulieren betreft de aankoop van een polis een eigendomsverzekering, die is verpand (markt van de hypotheeksector).

Welke bank is het beste om een ​​lening aan te gaan?

Tegenwoordig zal het niet moeilijk zijn om het optimale product te kiezen voor de parameters die aan alle behoeften van de lener zullen voldoen. Voor het gemak plaatsen banken kredietcalculators op hun officiële internetpagina’s, waarmee u aankomende betalingen online kunt berekenen door slechts een paar verplichte velden in te vullen. De belangrijkste criteria die belangrijk zijn om op te letten bij het kiezen van een geldschieter:

• financiële stabiliteit en betrouwbaarheid;
• aantal vestigingen en geldautomaten;
• reputatie en beoordeling;
• online technologie en werkwijze;
• geletterdheid van werknemers.

Goedkope leningen aan particulieren

Om nieuwe klanten aan te trekken, bieden banken voordelige aanbiedingen aan tegen verlaagde rentetarieven. Dit kunnen zowel eenmalige voorraden als permanente voorwaarden zijn, bijvoorbeeld voor vaste of payrollklanten. Onder de banken die aanbieden om het geld voor een klein percentage te gebruiken, kan worden opgemerkt:

• Renaissance krediet;
• Pochtabank;
• Sberbank
• Alfa Bank;
• Bank van Moskou.

Gunstige leningen bij banken in Moskou

Elke persoon heeft zijn eigen concept van hoe voordelig krediet aan individuen is. Voor sommigen is een lange leentermijn en een kleine maandelijkse vergoeding belangrijk, terwijl de ander alleen rekening houdt met de rente. Een van de belangrijke parameters bij het kiezen van een bank is ook de tijd die is besteed aan het beoordelen van de aanvraag en de noodzaak om een ​​groot aantal documenten te verstrekken. Het is voordelig om vandaag een lening af te sluiten bij de volgende banken:

• OTP Bank;
• Orient Express Bank;
• Sovcombank;
• ICD;
• UBRD.