Soorten fraude en fraude met betaalkaarten – hoe fraude te herkennen en geen slachtoffer te worden

Plastic kaarten zijn een bekende manier geworden om geld op te slaan. Het lijkt erop dat financiën betrouwbaar worden beschermd, omdat een creditcard altijd bij de hand is en u alleen contant geld kunt krijgen of in de winkel kunt betalen door de pincode te kennen. Maar niet alles is zo soepel. Bankkaartfraude komt in een stroomversnelling, aangezien fraudeurs elke keer met nieuwe regelingen en fraude komen, met als doel geld op te nemen van een kaartrekening. Om geen slachtoffer van dieven te worden en uw eigen spaargeld te beschermen, moet u allerlei datadiefstalmethoden en -opties kennen om u ertegen te beschermen.

Bankkaartfraude types

Een bankpas is bijna een universeel instrument in de financiële wereld – er wordt salaris aan overgemaakt, leningen worden verstrekt, het wordt berekend op verkooppunten en op internet. Als iemand aan de andere kant van de aarde geld nodig heeft, kunnen ze ook met een kaart worden overgemaakt. Tegelijkertijd neemt het aantal misdaden in verband met diefstal van contant geld uit plastic toe. De meeste zijn te wijten aan onvoorzichtigheid en buitensporig vertrouwen van creditcardhouders. Er zijn veel manieren om geld van een kaart te stelen, die het overwegen waard zijn..

Via mobiele bank

Bij het installeren van applicaties van derden vanaf het internet moet u zeer voorzichtig zijn voor werk waarmee u een kaart moet binden. Het is een feit dat de makers van het programma het specifiek infecteren met een virus dat, doordringend in een smartphone, gaat werken voor oplichters. Hij vervangt het venster voor mobiel bankieren door phishing, dat wil zeggen nep, en de eigenaar van de telefoon voert daar zijn gegevens in zonder iets te vermoeden. Het virus stuurt ze naar oplichters, die vervolgens illegaal toegang krijgen tot het kaartaccount van de klant.

Bovendien heeft het programma toegang tot SMS-waarschuwingen van de klant wanneer het in het programma werkt. Met hun hulp kunnen dieven onder het mom van een bankpashouder bankieren en geld stelen. De klant vermoedt niets, aangezien virussen berichten blokkeren over geldopnames en overboekingen die via de telefoon moeten worden ontvangen. Voorkomen dat u een trojan op uw telefoon krijgt, is eenvoudig: u hoeft alleen gelicentieerde programma’s (inclusief antivirusprogramma’s) te installeren en regelmatig uw account te controleren.

Telefonisch

Als er een bankkaart aan het telefoonnummer was gekoppeld, kan de fraudeur hiervan profiteren. Als de telefoon of simkaart wordt gestolen / verloren, krijgen criminelen toegang tot internetbankieren en maken ze stilletjes al het geld van een creditcard over. Daarnaast kunnen aanvallers de site van een mobiele operator hacken. Daarna stellen ze het doorsturen van alle gebruikers-sms-berichten in en gebruiken ze om toegang te krijgen tot mobiel of internetbankieren.

Sms-fraude

De eigenaar van de creditcard ontvangt op zijn mobiele telefoon een bericht dat de kaart is geblokkeerd. Om de blokkering op te heffen, wordt voorgesteld om terug te bellen naar de exploitant van de financiële instelling op het nummer dat in de sms wordt vermeld. Bij het bellen lijkt de fraudeur een medewerker van de bank die de creditcard heeft uitgegeven en vraagt ​​om geheime informatie: een plastic nummer, een codewoord en een pincode die vermoedelijk nodig zijn om het te ontgrendelen. Met behulp van deze gegevens is het voor een oplichter niet moeilijk om de geldbedragen van een kaartrekening te gebruiken.

Door het internet

Online goederen kopen is erg populair omdat het helpt om veel te besparen. Fraudeurs kunnen tijdens het betalingsproces direct gegevens onderscheppen en vervolgens de gegevens van een bankkaart gebruiken om geld op te nemen. Dit kan worden voorkomen door eenvoudige regels te volgen:

• Koop geen grote hoeveelheden via het World Wide Web;
• gebruik een virtuele kaart voor betaling;
• een limiet stellen aan een eenmalige betaling;
• gebruik alleen geverifieerde sites om aankopen te doen;
• activeer de Secure Code-service.

Kaartdiefstal

Creditcardfraude door het stelen van een creditcard is gebruikelijk. Als dit wordt gevonden, moet u dringend contact opnemen met de operator en de kaart blokkeren of dit zelf doen via een mobiele of internettoepassing. Dit is uiterst belangrijk wanneer plastic alleen een magnetische strip heeft. Het is niet mogelijk om geld op te nemen zonder een pincode van hem, maar betalen in de winkel zal niet moeilijk zijn. Het is moeilijker om kaarten met een chip of contactloze betaling te gebruiken, omdat u voor alle bewerkingen het geheime wachtwoordnummer moet invoeren.

Met valse geldautomaten

Aanvallers gebruiken verschillende trucs om de financiën van anderen in beslag te nemen. Ze kunnen zelfs een pseudo-geldautomaat maken. Het is op een drukke plek geïnstalleerd zodat meer mensen er gebruik van kunnen maken. Door een kaart in het apparaat te steken, ziet een persoon informatie over het gebrek aan contant geld of een storing in het systeem. Ondertussen nemen oplichters alle informatie in handen die ze nodig hebben om geld op te nemen. Een nep-geldautomaat kan de kaart retourneren of deze thuislaten. In dit geval wordt het nog gemakkelijker om geld op te nemen, omdat er een origineel is en een pincode bekend is.

Bij betalingen via de terminal

Wanneer u winkelt in een winkel, moet u de kassiers die plastic in hun handen nemen voor betaling op de terminal zorgvuldig in de gaten houden. Als een winkelmedewerker twee keer een bankpas door de terminal geeft, doet hij dat de eerste keer om geld af te schrijven en de tweede om informatie uit plastic te verwijderen en vervolgens om geld op te nemen. Daarnaast kan hij de cvv-code en gegevens op de voorkant onthouden, waarmee het gemakkelijk is om aankopen te doen op het internet.

Hoe oplichters geld opnemen van een bankpas

Geld opnemen met de hulp van de eigenaar van de creditcard is elementair. Hiervoor worden bekende methoden gebruikt. De eerste hiervan is bankpasfraude door plakband te plakken op het deel van de geldautomaat waar het geld vandaan komt. De klant plaatst een kaart, voert een pincode in, hoort de balie van de geldautomaat, maar ontvangt geen geld, omdat het apparaat voor het uitgeven van geld niet opengaat. In het tweede geval maken de oplichters een speciaal apparaat van de film, dat in de kaartlezer wordt gestoken – de geldautomaat accepteert een creditcard, geeft geld uit, maar geeft de kaart niet terug.

Manieren om toegang te krijgen tot vertrouwelijke informatie

Het is veel gemakkelijker om de benodigde informatie op plastic te krijgen dan bankkaartgebruikers erover denken. Vaak vindt fraude plaats door schuld van de bankklanten zelf als gevolg van nalatigheid en onoplettendheid. Oplichters kunnen gemakkelijk van achteren naar een geheime code kijken bij het berekenen van de eigenaar van een bankpas in een winkel, het opnemen van contant geld bij een geldautomaat, enz..

Daarnaast is er een samenzwering van cybercriminelen met verkopers die fraudeurs informatie kunnen verstrekken van betaalkaarten van kopers. Soms onderhandelen oplichters met bankmedewerkers. Die vertellen hen op welk adres de per post bestelde creditcard zal komen, die de dieven onderscheppen en contant geld opnemen. Een veel voorkomende manier is om mobiele apparaten te infecteren met trojaanse paarden die gegevens stelen wanneer ze betalen met een bankkaarthouder op een netwerk.

Een nieuw type bankpasfraude

Vooruitgang staat niet stil. Hetzelfde kan worden gezegd over oplichting met creditcards. Voorheen was creditcardfraude beperkt tot het uitstellen van geldopnames en plastic diefstal, maar in de moderne wereld is fraude verschoven naar een nieuw niveau. Nu komen nieuwe contactloze technologieën en internet om de aanvallers te “helpen”, hoewel hier het gebrek aan zorg wordt gespeeld door gebruikers.

Bel van bankmedewerkers op servicenummer

Onlangs zijn feiten over fraude met bankkaarten van Sberbank bekend geworden. Hiervoor gebruiken fraudeurs het servicenummer van de organisatie, omdat dit technologisch mogelijk is. Een sms van nummer 900 komt naar de telefoon van de oplichter van het slachtoffer met het verzoek om een ​​bepaald bedrag over te maken. Om dit te doen, moet u als antwoord de code in het bericht verzenden, anders wordt de bewerking na 600 seconden automatisch voltooid.

Na enige tijd komt er een telefoontje van het officiële nummer van Sberbank (8-800-555-5550), waar een persoon, nadat hij zichzelf een beveiligingsspecialist van een bankinstelling heeft genoemd, de klant vraagt ​​om een ​​antwoord-sms te sturen, waarin hij de code, spatie en de zin “annuleer overdracht” aangeeft. Na het versturen van een bericht verdwijnen zowel geld als een medewerker van Sberbank spoorloos.

Een virusprogramma starten in geldautomaten en terminals

Deze vorm van fraude is nieuw op de Russische financiële markt en heeft geen gevolgen voor de bezitters van salaris en creditcards, maar voor geldautomaten. De essentie van het frauduleuze systeem is dat geldautomaten zijn geïnfecteerd met een speciaal Trojaans virus, dat aanvallers de mogelijkheid biedt om geld op te nemen bij een geldautomaat door een speciale code op het toetsenbord in te voeren. Voor het eerst is een dergelijk fenomeen in het voorjaar van 2019 opgetreden.

Contactloze lezers met Paypass-technologie

Met een betaalkaart met contactloze betalingstechnologie PayPass kunt u niet meer dan 1000 roebel betalen zonder een pincode in te voeren. Criminelen maken van deze gelegenheid gebruik, want om de operatie uit te voeren hoeft u alleen de draagbare terminal te bevestigen aan de tas of kleding waar de creditcard zich bevindt. Een dergelijke fraude plegen is moeilijk, vooral op plaatsen met een grote drukte.

Gemeenschappelijke fraudeschema’s

Elk jaar neemt het aantal zogenaamde “lotions” toe. Criminelen gebruiken technische trucs in hun oplichting, in de vorm van speciale overlays, inserts, camera’s en immateriële middelen. De methoden van creditcardfraude en de gebruikte methoden kunnen zo eenvoudig zijn dat plastic eigenaren voor het eerst niet eens begrijpen dat ze hen proberen te misleiden.

Persoonlijke gegevens afromen van een kaart

De diefstalmethode, die geleidelijk aan het vervagen is door de introductie van chipkaarten, maar desalniettemin zijn relevantie niet heeft verloren. Het bestaat uit het installeren van een speciaal skimmerapparaat in plaats van de ATM-kaartlezer, waarvan het erg moeilijk is om het van buitenaf te onderscheiden. De klant van de bank steekt plastic in en de aanvallers kopiëren alle benodigde informatie van de magnetische strip van de kaart om een ​​duplicaat te maken. De pincode wordt op twee manieren verkregen: door een speciale patch op het toetsenbord van de geldautomaat te installeren of door een miniatuurvideocamera te monteren.

Een van de varianten van skimming is shimming. Dit is een verbeterde optie, omdat in plaats van een patch-apparaat een dunne kaart in de kaartlezer wordt geplaatst. Vervolgens leest het alle benodigde informatie van de kaart. Aanvallers gebruiken skimming niet alleen in geldautomaten, maar ook in winkels of cafés. In dit geval wordt een draagbaar apparaat gebruikt – een handmatige skimmer.

Dieven geven vervolgens kopieën van bankcreditcards uit, waarbij informatie van gestolen plastic wordt aangebracht. Nadat fraudeurs bankpassen hebben vervalst, zal het niet moeilijk zijn om geld van hen op te nemen of in de winkel te betalen, aangezien de verificatiecodes bekend zijn. Om geen slachtoffer te worden van skimming, moet u proberen geen geld op te nemen bij geldautomaten op afgelegen en slecht verlichte plaatsen, omdat dergelijke apparaten het gemakkelijkst met lezers kunnen worden uitgerust. In winkels is het raadzaam om alleen met een creditcard te betalen en deze niet in verkeerde handen over te dragen.

Elektronische en niet-elektronische phishing

“Vissen op aas” – dus dit soort diefstal kan worden vertaald. De essentie ligt in het feit dat er een e-mail wordt verzonden naar de e-mail of het telefoonnummer van het slachtoffer waarin om creditcardgegevens wordt gevraagd. Dit kan een actie zijn van een betalingssysteem of een bank, maar u moet begrijpen dat dit allemaal een scheiding is, aangezien geen enkele bankorganisatie dergelijke aanbiedingen zal verzenden om persoonlijke gegevens van een klant te “halen”.

Vishing

De vorm van fraude is vergelijkbaar met de bovenstaande phishing, met het enige verschil dat voor het verkrijgen van de gegevens van de eigenaar van het plastic telefoon wordt gebruikt en dat het gesprek automatisch kan plaatsvinden met een antwoordapparaat of rechtstreeks met de zogenaamde operator van de bankinstelling. Aanvallers proberen onder elk voorwendsel informatie te achterhalen over een creditcard, geheime code en klantgegevens.

Een koper kan bellen als de eigenaar van de creditcard informatie heeft gepost over de verkoop van een duur artikel op een populaire advertentiesite. Onder het voorwendsel dat voor het transportbedrijf dat de goederen ophaalt, de volledige persoonsgegevens van de verkoper nodig zijn, en hijzelf van de kaart om geld over te maken, hij alle benodigde informatie lokt en vervolgens verdwijnt, en daarmee het geld van de rekening.

Een nep-online winkel maken

Dieven zijn al lang de virtuele ruimte in gegaan, al was het maar om het geld van nietsvermoedende kopers in beslag te nemen. Om dit te doen, creëert u online winkels die goederen aanbieden tegen spotprijzen, zodat zoveel mogelijk kopers ze willen kopen. Voorgesteld wordt om de aankoop te betalen met bankplastic. Het doel van oplichters is om gegevens van klantenkaarten te verkrijgen, inclusief een cvv-code, en deze vervolgens te gebruiken om zelfstandig online te berekenen.

Dubbele afschrijving

Dit type kan eerder niet worden toegeschreven aan kwaadwillende bedoelingen, maar aan technische fouten die zijn ontstaan ​​door het verwerkingscentrum dat alle betalingstransacties met bankkaarten verwerkt, of door de uitgevende bank. Bovendien kan dubbele afschrijving worden toegeschreven aan de onervarenheid van de verkoper of problemen met de betaalterminal op het verkooppunt zelf. Het is onmogelijk om dergelijke acties te vermijden, maar het is gemakkelijk om ze op tijd op te merken – hiervoor moet u de sms-informatiedienst activeren. Als u erachter komt wat er is gebeurd, moet u onmiddellijk de bank informeren die de creditcard heeft uitgegeven.

Hoe de kaart te beschermen tegen oplichters

Voordat u plastic in de geldautomaat steekt, moet u ervoor zorgen dat er geen verdachte overlays op het oppervlak zijn – in de regel verschillen ze in kleur en uiterlijk. Voor eigenaren van creditcards met een contactloze betaalmethode is het raadzaam om een ​​minimum kredietlimiet in te stellen wanneer u betaalt zonder pincode of deze helemaal te annuleren. Bovendien kunt u de risico’s minimaliseren door de kaart in een radio-afgeschermde portemonnee te plaatsen (hiervoor hoeft u alleen de folie erin te doen), een metalen doos of een foliezak.

U mag in geen geval uw creditcard aan derden geven, laat staan ​​een pincode geven, omdat dit geheime informatie is die alleen beschikbaar is voor de kaarthouder, zelfs voor bankmedewerkers die niet bekend is, omdat deze automatisch wordt gegenereerd. Betaal niet als antwoord op sms-berichten en e-mails van onbekende bronnen. In het geval van een vermoeden of ongeoorloofde afschrijving van geld van het saldo, moet u de bank bellen en blokkeren.

Waar te gaan als gestolen geld van de kaart

Het eerste dat u moet doen als het geld wordt afgeschreven zonder medeweten van de eigenaar, is door de bankinstelling te bellen op het nummer dat op de achterkant van het plastic staat aangegeven. Ze moeten worden geïnformeerd over het verdwijnen van geld van de kaartrekening en alle instructies volgen. Daarna moet je naar het dichtstbijzijnde politiebureau komen en een verklaring schrijven.

Is het mogelijk om het geld terug te sturen

Als de klant er volledig zeker van is dat hij geen ongeoorloofde transacties op de kaart heeft uitgevoerd (u moet ervoor zorgen dat familieleden hier niet bij betrokken zijn), moet u een verklaring naar de bank schrijven voor terugbetaling. Als de bank weigert, kun je veilig naar de rechter stappen. Het is buitengewoon moeilijk om de verdwenen fondsen terug te geven, vooral als een pincode vereist is voor transacties, maar dergelijke gevallen zijn bekend. Het is gemakkelijker om het geld terug te geven als een hackeraanval op de bank wordt geregistreerd of als een groot aantal burgers gewond raakt..

Wettelijke aansprakelijkheid voor fraude

Het Wetboek van Strafrecht (artikel 159.3) erkent creditcardfraude als een misdaad waarvoor de daders volgens de wet aansprakelijk worden gesteld. Volgens de code worden boetes, arrestaties, corrigerende arbeid of vrijheidsbeperking voorzien voor de akte. De vergoeding, het aantal uren dwangarbeid of het tijdstip van arrestatie hangt rechtstreeks af van het gestolen bedrag, ongeacht of de misdaad onafhankelijk is gepleegd of door een georganiseerde groep.