Studielening voor studenten bij Russische banken – voorwaarden, vereisten voor leners en rentetarieven

Een modern persoon, ongeacht het gekozen vakgebied, kan zelden zonder universitair diploma. Een educatieve lening is de beste oplossing voor leners of hun kinderen die een trainingsprogramma willen volgen dat wordt aangeboden door verschillende banken in het land. Het product heeft zijn eigen kenmerken, voor- en nadelen en is beschikbaar voor de meeste Russische burgers. Voordat u echter een transactie start, is het de moeite waard om de voorwaarden voor het verstrekken van een lening en het afbetalen van een schuld in detail te bestuderen.

Wat is een educatieve lening?

Dit type kredietverlening wordt verstrekt door individuele financiële instellingen. Burgers kunnen een lening afsluiten, die middelbaar, hoger beroepsonderwijs volgen of een speciale opleiding volgen. Studentenlening voor opleiding wordt verstrekt als onderdeel van het doelprogramma. Sommige banken verstrekken leningen met staatssteun, wat klanten aanzienlijke besparingen oplevert. Een studielening wordt verstrekt voor zowel de gehele studieperiode als voor een bepaalde periode.

Een lening voor studeren aan een universiteit is mogelijk voor twee soorten opleidingen:

1. Consumentenlening met een rentepercentage van 12% per jaar.
2. Een lening met staatssteun die voorziet in een verlaagde rente en bijzondere voorwaarden.

Studeren aan een universiteit in de Russische Federatie

Alle burgers ouder dan 14 jaar kunnen geld ontvangen om in Rusland te studeren. Er zijn gerichte programma’s van specifieke banken en een zachte lening met overheidssubsidies van individuele instellingen. Het is vermeldenswaard dat de aanvrager moet zijn ingeschreven aan een universiteit, zodat de uitgever de aanvraag goedkeurt en een volledige set documenten verstrekt. Een lening voor gerichte programma’s wordt verstrekt tegen standaardvoorwaarden met onderpand en verzekering. Preferente lening met overheidssubsidie ​​vereist geen bevestiging van inkomen, onderpand en andere.

Studeer in het buitenland

De afgelopen jaren is onderwijs in het buitenland steeds populairder en betaalbaarder geworden voor Russen. Een diploma van een buitenlandse universiteit biedt grote kansen voor een afgestudeerde. Het is echter praktisch onmogelijk om een ​​budgetplaats te krijgen in een onderwijsinstelling van een ander land, vooral een Rus. Sommige financiële instellingen in Rusland staan ​​klaar om een ​​lening te verstrekken om het collegegeld aan een buitenlandse universiteit te betalen, niet alleen in roebels, maar ook in een andere valuta.

Tegenwoordig wordt dit type lening verstrekt bij de volgende banken:

• Intesa;
• Citibank;
• Russische standaard;
• Rosinterbank.

Waar een studielening te krijgen

Russen kunnen een gerichte lening krijgen om het collegegeld bij verschillende financiële instellingen te betalen. Een lening om bij Sberbank te studeren wordt beschouwd als de meest winstgevende optie, maar het is moeilijker om deze te krijgen dan een lening van een andere bank vanwege hogere eisen van de instelling. Leningen onder het doelprogramma worden uitsluitend verstrekt voor collegegeld ter hoogte van de factuur die door de onderwijsinstelling is uitgegeven. Gedetailleerde voorwaarden zijn afhankelijk van de uitgevende instelling.

Met staatssteun

Alleen studenten die bepaalde specialiteiten invoeren, kunnen geld krijgen tegen voorkeurstermen. Daarnaast moet de onderwijsinstelling met dit programma werken. De lener kan een aanvrager zijn die de meerderjarigheid heeft bereikt of een adolescent ouder dan 14 jaar met de juiste toestemming van ouders en voogdij-autoriteiten. Er wordt geen lening verstrekt aan onder curatele gestelde minderjarigen. Je kunt een zachte lening krijgen voor training bij Sberbank of Rosinterbank, maar op dit moment is het programma tijdelijk opgeschort.

Een van de voordelen van een educatieve lening met staatssteun is het vermelden waard:

• de mogelijkheid om geld te ontvangen zonder inkomen te bevestigen;
• gebrek aan beveiligingseisen;
• verlenging van de schuldaflossingsperiode, indien nodig.

banklening

Naast het preferentiële programma kunnen Russen gebruik maken van speciale producten van binnenlandse banken. Deze mogelijkheid tot uitlenen is beschikbaar voor verschillende categorieën burgers. De voorwaarden zijn afhankelijk van de specifieke financiële instelling:

1. Sojoez-bank – verstrekt leningen in roebels of Amerikaanse dollars tot 100% van de opleidingskosten.
2. Russian Agricultural Bank – biedt educatieve leningen tot 350 duizend roebel met de mogelijkheid om de terugbetalingsperiode van de lening tot 5 jaar te verlengen.
3. Societe Generale Vostok – verstrekt leningen in roebels, dollars of euro’s voor een bedrag van 45-750 duizend roebel.
4. Uralsib Bank – verstrekt leningen tot 1 miljoen roebel onder garantie van 1-2 personen.
5. Nationale Bank van Oekraïne – verstrekt educatieve leningen onder garantie van wettelijke vertegenwoordigers van het kind of pand, tot 90% van de opleidingskosten.
6. Baltic Bank – klaar om Russen ouder dan 18 jaar een bedrag van 20-200 duizend roebel te geven om te betalen voor training.
7. VTB 24 – verstrekt educatieve leningen met een maximumbedrag van 250 duizend tot 3 miljoen 600 duizend roebel. Een lening wordt verstrekt onder garantie of zonder zekerheid.
8. Postbank – voorziet in een educatieve lening met een lange aflossingsperiode van niet meer dan 2 miljoen roebel.

Specificeer de opties voor het verkrijgen van een lening in de tabel:

Financiele instelling	Rente	Schuldtermijn
Russische Landbouwbank	14% per jaar	Tot 10 jaar
Uralsib	17-19% per jaar	Tot 5 jaar
Baltic Bank	Vanaf 19%	Tot 7 jaar
Societe General East	Vanaf 14%	Tot 6 jaar
Unie	10% per jaar	Jonger dan 16 jaar
Nationale industriële bank	18-20% per jaar	Tot 3 jaar
VTB 24	11-16%	3-5 jaar
Postkantoor	14,9-27,9%	Tot 12,5 jaar

Servicevoorwaarden

De parameters van de leningsovereenkomst zijn afhankelijk van de geselecteerde bank. Het maximale leenbedrag wordt in alle gevallen beperkt door de opleidingskosten en wordt berekend na voorlegging van de rekening van de universiteit. Het is vermeldenswaard dat veel banken bereid zijn om niet meer dan 90% van het tarief te betalen. De looptijd van de lening wordt individueel bepaald en voorziet in de regel in uitstel van betaling van de hoofdschuld.

Vereisten lener

Om een ​​educatieve lening aan te vragen, moet de aanvrager voldoen aan de vereisten van de uitgever. De criteria kunnen verschillen, maar de belangrijkste parameters van de potentiële lener zijn als volgt:

• een aanvrager of student van een Russische universiteit;
• minimum leeftijd – 14-18 jaar, maar niet ouder dan 55-60;
• registratie in het circulatiegebied;
• Russisch staatsburgerschap.

Welke documenten zijn nodig voor registratie

Een belangrijke voorwaarde voor aanvragers die een educatieve lening willen afsluiten, is de beschikbaarheid van een volledig pakket papieren. Het ontbreken van de nodige informatie kan ertoe leiden dat de bank besluit geen lening aan de aanvrager te verstrekken. Om een ​​educatieve lening te krijgen, heb je nodig:

1. Overeenstemming over het verlenen van diensten tussen de potentiële lener en de onderwijsinstelling en bevestiging dat de aanvrager is binnengekomen.
2. Paspoort, SNILS, TIN van de aanvrager.
3. Documenten die de permanente of tijdelijke registratie bij een potentiële lener bevestigen.
4. Militaire mannen moeten papieren indienen van het militaire rekruteringsbureau.
5. Ingevuld aanvraagformulier in de vorm van een bank.
6. Document uit de boekhouding van de universiteit van de aanvrager met een factuur voor de betaling van educatieve diensten.

Bovendien verstrekken aanvragers onder de meerderjarigheid aanvullende documenten:

• geboortecertificaat;
• paspoorten van borgstellers (ouders, wettelijke vertegenwoordigers);
• schriftelijke toestemming van ouders;
• toestemming van de voogdij-autoriteiten.

Kenmerken van een educatieve lening

Dit bankproduct heeft een aantal verschillen en kenmerken. Allereerst wordt een lening verstrekt zonder inkomensverklaring, behalve als de aanvrager een tweede opleiding krijgt. Leners kunnen hun schulden pas afbetalen na het volgen van een opleiding en het begin van hun werk, of vanaf het derde jaar dat ze gebruik hebben gemaakt van geleend geld. Voorafgaand daaraan doet de opdrachtgever premies ter hoogte van de opgebouwde rente. Je kunt alleen een lening krijgen om het onderwijs te betalen aan bepaalde universiteiten die partner zijn van banken.

Rente

Het belangrijkste pluspunt van educatieve leningen is een kleine overbetaling. Voor speciale programma’s van financiële instellingen zijn relatief lage rentetarieven voorzien. De grootste besparingen zijn echter beschikbaar voor degenen die een educatieve lening aanvragen met staatssubsidie. In het kader van het preferentiële programma is de te hoge betaling afhankelijk van de herfinancieringsrente van de Centrale Bank van Rusland.

Daarnaast is het percentage welke bank de klant kiest:

1. Wordt het teveel betaalde onder het Sberbank-programma berekend met de formule? Herfinancieringsrente van de centrale bank + 3%.
2. Betaalt Rosinterbank te veel voor een educatieve lening? Herfinancieringsrente van de centrale bank + 5%.

Bedrag en looptijd

Het leenbedrag voor onderwijsprogramma’s wordt bepaald volgens de regels van de bank. Het bedrag mag niet hoger zijn dan 100% van de opleidingskosten, omdat een financiële instelling rechtstreeks geld overmaakt naar de universitaire rekening. Sommigen verstrekken een lening met een verplichte aanbetaling van 10% voor collegegeld. De looptijd is afhankelijk van de geselecteerde bank en is 3-16 jaar. Het preferentiële programma met subsidie ​​van de staat zorgt voor vertraging en de totale looptijd van de leningsovereenkomst tot 10 jaar na afstuderen.

Beveiliging van leningen

Zachte leningen voor opleiding omvatten niet het verstrekken van inkomensbewijzen en onderpand. Als een educatieve lening wordt verstrekt zonder de steun van de staat, kan de uitgever een onderpand of een garantie van individuen verlangen. Het onderpand wordt individueel bepaald, rekening houdend met het geleende bedrag, parameters van de lener en andere voorwaarden van de transactie.

Studielening voor studenten – registratieprocedure

Geld ontvangen voor collegegeld verschilt van traditionele leningen. De transactie wordt uitgevoerd onder de volgende chronologie:

1. Slagen voor toelatingstesten, toelating tot de universiteit / hogeschool / technische school.
2. Selectie van de bank uit de lijst van universitaire partners met de meest gunstige voorwaarden voor de klant.
3. Verzameling van een volledig pakket documenten voor aanmelding (de lijst is te vinden op de bankwebsite van de uitgevende instelling).
4. Een aanvraag indienen via een filiaal van een financiële instelling.
5. Bestudering van de voorwaarden van de leningsovereenkomst (bij een positieve beslissing) en ondertekening van effecten.
6. Universiteit ontvangt geld voor opleiding van lener.

Hoe een lening terugbetalen om aan een universiteit te studeren

Het programma voor preferentiële leningen maakt de terugbetaling mogelijk van een percentage van de schuld tijdens de opleiding van de lener, plus 90 dagen na afstuderen. Het hoofdbedrag wordt betaald gedurende 10 jaar nadat de lener een beroep en een baan heeft ontvangen. Er zijn programma’s die niet voorzien in uitstel van betaling. In alle gevallen heeft de lener het recht om het volledige collegegeld of een deel ervan van tevoren terug te betalen zonder extra boetes en rente.

Voors en tegens van educatieve leningen

Speciale educatieve leenprogramma’s hebben veel voordelen. De voordelen van dit type leningen zijn de volgende:

• lage rentetarieven;
• gebrek aan commissies;
• uitstel van betaling van schulden;
• overheidssubsidies.

De nadelen van het product zijn echter ook aanwezig. Onder hen is het vermelden waard het volgende:

• een grote lijst met benodigde documenten;
• beperkte kring van partneruniversiteiten;
• niet-ingezeten studenten kunnen geen lening krijgen door een gebrek aan inschrijving in de circulatieregio;
• uitgestelde betaling van schulden verhoogt de overbetaling aanzienlijk.