Wat is een bankdeposito. Rentetarieven, openingsvoorwaarden en soorten deposito’s voor particulieren

Om hun spaargeld te vergroten, gebruiken mensen verschillende manieren van beleggen. Bankdeposito’s zijn een van de gemakkelijkste en meest betaalbare opties om winst te maken. Hoe u het juiste depositoproduct kiest en niet verkeerd berekent welke documenten moeten worden opgesteld en wanneer de bank verplicht is rente over te maken – dit alles moet grondig worden bestudeerd.

Wat is een bankdeposito

Als we het hebben over het bepalen wat een deposito is, dan is dit financiering die voor een bepaalde periode aan een kredietinstelling (staat of bedrijf) is overgedragen om inkomsten te genereren. Om dit te doen, wordt een depositorekening geopend waar geld wordt opgeslagen en de opgebouwde rente wordt daarheen overgemaakt..

Als spaarinstrument helpt een bijdrage om winst te maken. Volgens de overeenkomst geeft de bewaargever gedurende een bepaalde periode geld aan de bank. Financiële instellingen zijn ook geïnteresseerd in het werven van fondsen van rechtspersonen en gewone burgers, aangezien zij vervolgens financiële transacties met opgenomen middelen uitvoeren, waarbij zij leningen opdragen om leningen met een hoger percentage uit te geven. Het verschil tussen betaalde en ontvangen rente is de winst van de bank. Banken verdienen dus als een soort tussenpersoon tussen leners en investeerders.

Wat is het verschil tussen een aanbetaling en een aanbetaling

Sommigen zijn van mening dat de aanbetaling en aanbetaling niet anders zijn. Deze verklaring kan als waar worden beschouwd, aangezien sommige bankinstellingen dit concept niet delen. Toch moet u weten hoe de aanbetaling verschilt van de aanbetaling bij de bank. Deposito – geld dat voor opslag aan de bank is overgemaakt en met als doel winst. Een deposito is geld en andere activa (effecten, edele metalen, aandelen, obligaties, enz.). Dit is wat het woord storting betekent en wat is het verschil met een storting.

Geld in een zakje

Soorten bankdeposito’s

Er zijn verschillende speciale kenmerken waarmee deposito’s kunnen worden verdeeld. Hieronder volgen de belangrijkste gradaties die in het veld voorkomen:

bij wijze van vrijstelling

  • dringend;
  • voorwaardelijk;
  • post restante.

in de vorm van geldcirculatie

  • contant geld;
  • zonder contant geld.

op plaatsingsvaluta

  • in nationaal;
  • in het buitenland;
  • meerdere valuta.

door eigenaar

  • toonder;
  • geregistreerd.

voor het beoogde doel

  • winstgevend;
  • garantie.

door middel van registratie van verplichtingen

  • contractueel;
  • met de uitgifte van een spaarboek;
  • met uitgifte van sbercertificate.

Storting op verzoek

Dit type deposito-aanbod zal optimaal zijn als het nodig is om geld te plaatsen voor de veiligheid in plaats van inkomsten te genereren, aangezien het geld erop voor onbeperkte tijd kan worden opgeslagen, ze kunnen worden nagelaten en zo snel mogelijk worden ingetrokken. Direct opvraagbare tegoeden is een eeuwigdurende bankrekening die automatisch wordt verlengd. Het heeft geen beperkingen op het saldo en het bedrag van de bijdrage..

Het enige nadeel van een dergelijk voorstel is de opbouw van een minimale winst, waarvan de waarde niet meer dan 1,5% bedraagt. Mensen die dergelijke deposito’s openen, stellen zich niet ten doel om extra geld te ontvangen, maar geven voor hun veiligheid geld aan een financiële instelling. Dergelijke rekeningen kunnen worden geopend voor het onderhouden van kredietprogramma’s en op deze manier wordt rente opgebouwd op banktegoeden.

Meisje en stapels munten

Termijndeposito’s

Als het doel is om winst te maken, moet u begrijpen wat een vaste storting is. Het belangrijkste verschil is dat het voor een bepaalde periode wordt geopend en dat de deposant gedurende deze tijd niet het recht heeft om het geïnvesteerde geld van de lopende rekening op te nemen. Als hij dat doet, wordt de rente op deposito-producten berekend tegen het tarief van de “vraag”. Toegegeven, in onze tijd trekken sommige bankinstellingen klanten aan met verhoogde rentetarieven in geval van vroegtijdige opname..

De urgentie van de depositorekening is van invloed op de rentetarieven – hoe langer de deposito, hoe hoger de rente. Rente kan maandelijks worden geïnd of op de rekening worden gekapitaliseerd. Een kortetermijndeposito bij afloop kan worden overgezet naar een minimumtarief of automatisch worden verlengd voor een nieuwe periode – dit is voorgeschreven in het contract. Wat betreft het storten van geld, dit wordt ook gespecificeerd in contractuele verplichtingen.

Het is vermeldenswaard een nieuw product – een investeringsbijdrage. Het kan geen deposito in de volledige zin van het woord worden genoemd, omdat het een combinatie is van een termijndeposito en beleggingen in onderlinge fondsen die eigendom zijn van een bankinstelling. Het product is een risicovolle investeringsvorm, omdat de klant zowel grote winsten als verliezen kan lijden. Een ander type beleggingsinstrument zijn achtergestelde deposito-producten met een looptijd van ten minste vijf jaar. De kosten van het onderhouden van achtergestelde deposito’s zijn hoger dan die van klassieke aanbiedingen.

Stortingsvoorwaarden

Financiële instellingen worstelen voor elke klant en bieden verschillende voorwaarden om geld aan te trekken voor een aanbetaling. Ze zijn allemaal voorgeschreven in het contract en onder hen kunnen de belangrijkste punten worden onderscheiden:

  • rente op het huidige deposito;
  • minimum en maximum bedrag;
  • voorwaarden voor betaling of kapitalisatie van rente;
  • de mogelijkheid van aanvullende aanvulling van de lopende rekening;
  • voorwaarden voor vroege sluiting of verlenging.

Valuta storten

In het huidige stadium bieden de meeste financiële instellingen aan om een ​​depositorekening te openen in monetaire eenheden van verschillende staten. Rentetarieven zijn afhankelijk van de valuta waarin de storting. Valutaproducten zijn in de regel goedkoper dan roebelproducten, maar er wordt aangenomen dat u op deze manier geld kunt verzekeren tegen inflatie en valutapieken. U kunt geld op een depositorekening in één valuta of in meerdere tegelijkertijd storten (storting van meerdere valuta’s).

Bankbiljetten en rekenmachine

Rente op deposito’s

Tarieven kunnen fluctueren over een breed bereik. Ga niet te lucratieve aanbiedingen na, want ze zijn riskant en de verzekering die tijdens het faillissement wordt betaald, dekt alleen het bedrag van niet meer dan 1.400.000 roebel. Volgens het voorschrift van de Centrale Bank van de Russische Federatie wordt er dagelijks rente op de geplaatste middelen opgebouwd. Ze kunnen worden toegevoegd aan de bijdrage zelf, deelnemen aan verdere kapitalisatie of afzonderlijk worden betaald in een bepaalde periode. Bij het kiezen van een direct opvraagbaar deposito wordt de rente op deposito’s minimaal gesteld.

Hoe rente wordt opgebouwd op deposito’s

Afhankelijk van het type deposito en de nagestreefde doelstellingen, varieert de berekening van de rente over het deposito. Het kan gebeuren met of zonder kapitalisatie en betaald of toegevoegd aan vaste activa:

  • in een bepaalde periode (decennium, maand, kwartaal, etc.);
  • aan het einde van de stageperiode.

Deposit termijn

Alle aanbetalingsaanbiedingen kunnen voorwaardelijk worden onderverdeeld in eeuwigdurend en dringend. Bij de eerste optie is de looptijd van het deposito niet bepaald (deposito’s “direct opvraagbare deposito’s”). Termijndeposito’s betekenen het sluiten van een overeenkomst voor bepaalde tijd. Het kan in elk tijdsbestek worden geïnstalleerd: dagen, maanden, jaren. Dergelijke bijdragen kunnen worden onderverdeeld in:

  • korte termijn (tot 12 maanden);
  • middellange termijn (12-36 maanden);
  • langdurig (vanaf 36 maanden).

Het is vermeldenswaard dat de consument op elk moment het geld kan nemen dat hij nodig heeft, maar dan verliest hij zijn interesse. Sommige banken bieden klanten aan om persoonlijk te bepalen voor welke periode zij comfortabel geld willen plaatsen. Dit is de zogenaamde individuele stortingsperiode. Hij is goed omdat de consument zelf het moment kiest waarop hij geld nodig heeft en daar winst mee maakt.

Is het mogelijk om een ​​aanbetaling aan te vullen

Wijs een bijdrage toe met de mogelijkheid van aanvulling en zonder. Een van de bijgevulde producten is het bekende ‘direct opvragen’. Bijdragen zijn altijd toegestaan. De termijndeposito’s zijn onderverdeeld in:

  • besparingen. Ontworpen om geld te besparen en geen extra kosten met zich mee te brengen.
  • cumulatief. Ontworpen om geld in te zamelen voor een grote aankoop. Ze kunnen voor elk bedrag worden aangevuld (sommige banken kunnen limieten stellen) en over het totale bedrag wordt rente in rekening gebracht. Dergelijke voorstellen worden doorgaans geïmplementeerd als onderdeel van uitgebreide programma’s (bijvoorbeeld accumulatie voor de bouw van een appartement, enz.), Maar dergelijke deposito’s hebben een lager percentage dan spaardeposito’s, omdat de bank niet weet hoeveel de rekening zal opleveren en daarom neemt risico’s door een hoge rente vast te stellen.

Banken bieden opvulbare deposito’s aan met de mogelijkheid van gedeeltelijke opname, maar in dergelijke producten wordt het bedrag van het minimumsaldo duidelijk vermeld in de overeenkomst. De klant kan een deel van het geld herhaaldelijk opnemen en de rekening weer aanvullen, maar het basisbedrag moet constant zijn. De rentetarieven van dergelijke aanbiedingen zijn lager, maar ze hebben geen invloed op de mogelijkheid om de rekening op te nemen of aan te vullen..

Een man stopt een rekening in een pot van drie liter

Welke aanbetaling te kiezen

Veel mensen vragen zich af hoe ze een bankdeposito moeten kiezen om niet verkeerd te berekenen. In dit geval hangt het allemaal af van welk doel moet worden nagestreefd. Als u alleen uw opgebouwde spaargeld hoeft te sparen, moet u het product ‘on demand’ kiezen. Als u het ingezamelde geld wilt verhogen, moet u de waarde aflezen aan spaardeposito’s. Degenen die een bepaald bedrag willen opbouwen, moeten kiezen voor accumulatieproducten.

U moet niet op grote inkomens jagen, omdat dit risico’s met zich meebrengt, maar richt u op de liquiditeit van de aanbetaling. Het is beter om de voorkeur te geven aan banken met een reputatie en ervaring in de markt (Sberbank, VTB, etc.). Een belangrijke factor zal de beschikbaarheid van informatie over deposito’s zijn, waarbij de rentevoet overeenkomt met de indicatoren van de herfinancieringsrente van de Centrale Bank van de Russische Federatie.

Hoe een storting te openen

Het is vermeldenswaard dat het openen van deposito’s niet veel tijd kost. Om dit te doen, moet je:

  • beslissen over een stortingsproduct;
  • een bankkantoor bezoeken (sommige instellingen bieden aan om de procedure online of via de informatiekiosk uit te voeren)
  • het benodigde pakket documenten aanleveren en een aanvraag invullen;
  • een overeenkomst ondertekenen.

Aanvraag voor het openen van een depositorekening

Alvorens geld op een aanbetaling te plaatsen, wordt de klant gevraagd een aanvraag in te dienen voor het openen van een aanbetaling. Elke bank heeft het recht om de vorm van dit document zelfstandig te ontwikkelen, maar bevat in het algemeen een minimum aan noodzakelijke informatie over de klant. Een aanvraag wordt ondertekend door de bewaargever enerzijds, een bevoegde persoon van de bank anderzijds en gecertificeerd door een zegel.

Documenten voor het openen van een aanbetaling

Een financiële instelling kan verschillende eisen stellen aan deposanten. Particulieren hoeven alleen een paspoort of andere identificatiekaart te overleggen (militair identiteitsbewijs, verblijfsvergunning, pensioenbewijs enz.). Rechtspersonen en individuele ondernemers presenteren andere documenten voor het openen van een depositorekening, waarvan de lijst bij een financiële instelling moet worden verduidelijkt.

Overeenkomst voor het openen van een depositorekening

Bij het plaatsen van geld om winst te maken, sluit de cliënt een deposito-overeenkomst met een bankinstelling, die aangeeft:

  • onderwerp van het contract;
  • verantwoordelijkheden van een financiële instelling;
  • rechten en verplichtingen van de bewaargever;
  • hoe controversiële kwesties worden opgelost;
  • mogelijkheid van vroegtijdige beëindiging.

De overeenkomst omschrijft de relatie tussen de partijen. Mogelijk zijn er opties aangegeven voor de mogelijkheid om de rente te verlagen / verhogen, het doen van aanvullende bijdragen, de procedure voor het betalen van winst, etc. Als de overeenkomst in het voordeel is van een derde partij (familielid, vriend, organisatie, enz.), Moeten de gegevens van de begunstigde van de aanbetaling in het document worden vastgelegd. Het is noodzakelijk om in alle nuances te voorzien en deze in het contract aan te geven, aangezien dit het hoofddocument is als u de rechtbank moet begrijpen in geval van een geschil.

Man ondertekent papieren

Hoe een aanbetaling bij een bank te sluiten

Na het plaatsen van geld is het noodzakelijk om de aanbetaling te sluiten. Om dit te doen, moet de klant op de dag dat de aanbetaling wordt gesloten of de volgende dag, met een overeenkomst en een identiteitsbewijs naar kantoor komen. Als de overeenkomst automatische verlenging voorschrijft en de bewaargever is tevreden, dan kunt u geen bezoek brengen aan een bankinstelling. Anders, als de cliënt niet voor geld verscheen, draagt ​​de bank dit deposito over naar de categorie “vraag”.

Vroegtijdige sluiting van de aanbetaling

Elke klant heeft het recht om de aanbetaling eerder dan gepland te sluiten. Hij ontvangt het volledige bedrag van de geplaatste fondsen en winst, volgens het contract. Om dit te doen, moet u persoonlijk naar de bank komen met een overeenkomst en een identiteitsbewijs. Er moet een aanvraag voor vroegtijdige opname van geld worden geschreven, waarna de bankinstelling verplicht is de financiële middelen volledig terug te betalen, plus de verwachte winst voor de tijd dat het geld op de rekening wordt gestort.

Ontdek hoe u een leningverzekering van Sberbank kunt afsluiten.

Beoordeel artikel
( Nog geen beoordelingen )
Delen met vrienden
Aanbevelingen en advies op elk gebied van het leven
Voeg een reactie toe

Door op de knop "Reactie verzenden" te klikken, ga ik akkoord met de verwerking van persoonlijke gegevens en accepteer ik het privacybeleid