Wat is een kredietvakantie bij de bank – voorwaarden voor de verstrekking en uitvoering

Een kredietproduct voor een bankproduct is een uitstel van een maandelijkse betaling vanwege financiële problemen, die de bank op verzoek van de kredietnemer voor een bepaalde tijd opstelt. De schuldenaar kan om verschillende redenen om een ​​onderbreking van de betaling van leningen vragen: een plotseling verlies van een baan, een ernstige ziekte, verhuizing en andere verplichtingen in iemands leven. Vakanties zijn redding in noodsituaties en moeilijke levenssituaties.

Wat is een bankleningsvakantie?

Kredietvakanties – uitgestelde betalingen bij het afbetalen van een banklening. Ze ontvangen het onder bepaalde voorwaarden die de bank verstrekt, in de meeste gevallen voor leentermijnen van één maand tot één jaar. Er zijn twee mogelijkheden voor kredietvakanties: volledige of gedeeltelijke “bevriezing van schulden”. Een persoon met een zeer goede kredietgeschiedenis krijgt een volledige vertraging, waarbij u volledig kunt stoppen met het betalen van de lening.

Om uitstel te krijgen, moet u contact opnemen met de bank en bewijs leveren van een levenssituatie en tijdelijke financiële problemen. Als iemand bijvoorbeeld zijn baan is kwijtgeraakt, kunt u zich aanmelden bij de arbeidsdienst van de staat en een uittreksel voor schuldeisers overhandigen dat u echt geen baan heeft. Gedeeltelijke uitstel (de debiteur betaalt slechts een percentage) – de organisatie biedt degenen met een positieve kredietgeschiedenis. Met deze methode kunt u de financiële last voor de lener verminderen..

In welke gevallen worden verstrekt

Tegenwoordig bieden de meeste banken die leningen verstrekken de mogelijkheid om een ​​vakantie op een hypotheek te regelen, waardoor de lener de mogelijkheid krijgt om te beslissen of hij een gedeeltelijke pauze of een volledige pauze neemt. Dit betekent niet dat u op elk moment uitstel van betaling kunt regelen. Kredietinstellingen schrijven voor op welke programma’s of voorwaarden u uitstel kunt nemen.

Het verlenen van opbouwdiensten is niet op vrijwillige basis, maar wordt betaald. Het bedrag van de betaling is verschillend, afhankelijk van de specifieke voorwaarden van de bank en de voorwaarden waaronder een lening is aangegaan, is het geschatte bedrag 1000 roebel. Na het einde van de vakantieperiode zal het bedrag van het geleende product stijgen: bij gebruik van de volledige vakantie zal er een herberekening plaatsvinden van de bedragen van de reguliere betalingen verder. Wees bereid om bedragen te verhogen en uw maandelijkse betalingsschema te wijzigen.

Kredietverlof wordt verleend voor:

• baan verlies;
• ernstige ziekte van de lener;
• gebrek aan geld voor studenten die studeren aan een contract (tijdens hun studie);
• gebrek aan geld voor moeders, bij geboorte, zwangerschapsverlof;
• gebrek aan geld voor leners die goederen in termijnen hebben gekocht.

Ontvangstvoorwaarden

Op basis van de sancties of boetes die worden opgebouwd voor een achterstallige lening, is het bedrag van de extra rente voor het aanvragen van uitstel van betaling een cent. Financiële vakanties bieden de mogelijkheid om de betaling te verschuiven, ze worden op dezelfde manier verwerkt bij alle banken: de klant neemt contact op met de afdeling, schrijft een verklaring en wacht vervolgens ongeveer een week op een beslissing, waarna een vertraging wordt verleend. Basisvereisten voor het verminderen van kredietlast:

• er mogen geen betalingsachterstanden zijn, zowel voor deze bank als voor andere bankorganisaties;
• krediet mag niet worden geherstructureerd;
• zodat er ten minste drie vereiste betalingen zijn tot de volledige terugbetaling van de oorspronkelijke lening.

Wanneer een bank een uitgestelde betaling kan weigeren

De bank kiest niet altijd de kant van de klant en geeft uitstel van een lening, er zijn momenten waarop de aanvrager weigeringen ontvangt:

• Als een dergelijke manipulatie onmogelijk is. De leningsovereenkomst voorziet niet in vakantie (bijvoorbeeld dringende leningen of voor een korte periode).
• Als de initiële lening relatief recent is verstrekt, hebben alle banken hun eigen minimumperiode, maar gemiddeld is dit ongeveer drie maanden, wat betekent dat als u twee verplichte betalingen heeft gedaan (2 maanden van tevoren), u een derde moet doen en dan moet vragen uitstel.
• Als de lener een achterstallige betaling of een slechte kredietgeschiedenis heeft, weigert de bank. Sta daarom geen vertragingen toe en neem bij de eerste moeilijkheden contact op met een bankmedewerker en informeer over een kredietvakantie.

Feestdagen op krediet

Er zijn drie soorten kredietvakanties:

1. Volledige uitgestelde betaling. Dit is de zogenaamde pauze tussen betalingen. De debiteur betaalt geen maandelijkse termijnen voor een bepaalde periode waarvoor een verklaring is opgesteld en goedgekeurd door de bank. Dit type uitstel is alleen mogelijk om een ​​zeer goede reden (waarvoor bevestiging nodig is). Een voorbeeld is een ernstige ziekte (een attest van een medische instelling wordt verstrekt) of een baanverlies.
2. Uitstel van een deel van het bedrag (gedeeltelijk). Op het moment van de kredietvakantie wordt een nieuw contract opgesteld met nieuwe bedragen die volledig moeten worden terugbetaald. Zo betalen klanten bijvoorbeeld de helft van het oorspronkelijke schuldbedrag of alleen het rentepercentage, en na het einde van de uitstelperiode wordt het saldo opnieuw geïnd en worden nieuwe schulden maandelijks betaald.
3. Lening voor valutawijziging. Het tijdelijk wijzigen van de valuta voor betalingen is gunstig als de dollar daalt (en de lening in roebels wordt opgenomen), of omgekeerd.

Uitgestelde betaling

Uitgestelde leningen zijn erg handig en worden door de meeste financiële instellingen verstrekt om te helpen in moeilijke financiële situaties. Wie kan de service gebruiken:

• Contractstudenten (voor uitstel van studieperiode).
• Hypotheeknemers (volledige of gedeeltelijke wijziging van de betalingen tijdens de reparatie).
• Jonge gezinnen met kleine kinderen hebben het recht om een ​​hypotheek een paar jaar uit te stellen.
• Klanten die goederen in termijnen hebben gekocht (aandelen van bankinstellingen – vakanties worden aangeboden op verzoek van een persoon of tijdens zijn vakantie).

Gedeeltelijk uitgesteld

Gedeeltelijke uitgestelde lening – handig. U spaart geen geld voor betalingen voor later (zoals bij volledige vertraging), maar blijft maandelijks betalingen doen, maar met een comfortabeler bedrag. Het kan alleen een rente of een percentage zijn met een deel van de schuld. Alle voorwaarden voor terugbetalingen en looptijden worden op individuele basis bepaald; er is geen algemene regeling voor het terugbetalen van een schuld met een gedeeltelijke vertraging..

Herberekening van de omvang van betalingen met een wijziging in de valuta van betaling

Een onstabiele wisselkoers komt ook tot uiting in klanten, met name degenen wier inkomen valuta verschilt van krediet. Inkomen neemt af – schuldgroei neemt toe. Eerder, toen er een scherpe sprong in de dollar was als gevolg van de depreciatie van de roebel, was het vervangen winstgevend, nu de situatie anders is en de koers stabiel is, zijn er geen voorwaarden voor de groei van de valuta. Resultaat – verandering van valuta is niet winstgevend.

Door de valuta te wijzigen, vergroot u daarmee de hoogte van de maandelijkse betaling, terwijl de conversieprocedure zelf niet goedkoop zal zijn. Na zo’n stap moet u een nieuwe schuldovereenkomst sluiten, commissie betalen voor het openen van een nieuwe creditcard. Om een ​​lening te herfinancieren zijn nieuwe solvabiliteitsdocumenten nodig. Voordat u opnieuw berekent met een valutawissel, moet u alle voor- en nadelen afwegen, rekening houden met de wisselkoers voor een bepaalde periode, het percentage berekenen en daarna – de haalbaarheid van de overgang bepalen.

Hoe u een kredietvakantie kunt krijgen

Het is noodzakelijk om onmiddellijk contact op te nemen met het bankkantoor als er zich problemen voordoen, en de maandelijkse betaling niet met tegenzin uit te stellen. Als in de voorwaarden van het contract vakantie is opgenomen, is het noodzakelijk om het type (gedeeltelijk of volledig) te bepalen en de bank documentatie te verstrekken die het feit en de oorzaken van tijdelijke invaliditeit bevestigt (verklaring van ernstige ziekte, een uittreksel van de dienst voor arbeidsvoorziening, enz.). Na het indienen van de aanvraag duurt het 3 tot 5 dagen, waarna u een reactie ontvangt op de goedkeuring of weigering van een uitstel.

Regels voor registratie

Veel banken geven pas een afbetalingsplan uit nadat ze documenten hebben verstrekt over de financiële situatie van de klant op dit moment, maar sommige bieden deze service en eenvoudig op verzoek van de lener zelf, terwijl ze de nodige aanvullende overeenkomsten sluiten en commissies betalen. De exacte regels worden aangegeven door de leningsovereenkomst, maar vaker vindt de registratie volgens dit patroon plaats:

1. De lener informeert de leningsmanager van de bank over de wens om vakantie te nemen.
2. Noodzakelijke aanvullende documenten worden verzameld.
3. Een aanvraag en originele documenten worden ingediend bij de bank.
4. Na goedkeuring wordt een leningsovereenkomst en een bankpas opgesteld, wordt het betalingsschema en de looptijd van de schuld overeengekomen.
5. Na het aangaan van de nieuwe contractvoorwaarden is de klant gehouden tot betaling volgens het nieuwe aflossingsschema..

Vakantie applicatie

De aanvraag wordt in welke vorm dan ook ingediend, daarin moet worden vermeld:

• Naam, nummer van de leningsovereenkomst en de inhoudsopgave;
• de reden waarom u vertraging nodig heeft;
• geef verder aan dat u niet weigert een lening te betalen, maar vraag om tijdelijke onderbrekingen in betalingen (zodat er geen late vergoedingen in rekening worden gebracht);
• zet datum en handtekening.

Verder accepteert de werknemer de aanvraag en voert deze met een individueel nummer en een wetseal in de database in. U krijgt een identiek exemplaar, ook gecertificeerd door een zegel. Zorg ervoor dat de aanvraag is opgenomen in het registratieboek en de aanwezigheid van zegels erop, als u weigert de aanvraag te accepteren, vraag dan om een ​​schriftelijke weigering. Bereid u erop voor dat de rentetarieven stijgen na kredietonderbrekingen.

Documenten met betrekking tot financiële waardevermindering

Om het feit van financiële moeilijkheden te bevestigen, kunt u de volgende documentatie verstrekken:

• bewijs van arbeidsongeschiktheid van een cliënt of een gezinslid;
• ongeval certificaat;
• geboorteakte van kinderen;
• verklaring van ouderschapsverlof;
• arbeidsrecord, waar is de ontslagnota;
• bestelling voor vermindering van de werkplek;
• andere referenties die veranderingen in de financiële positie van de kredietnemer bevestigen.

Welke banken bieden kredietvakanties

Een groot aantal banken biedt in korte tijd kredietverlof aan (indien aanvankelijk een leningsovereenkomst werd ondertekend, was er een opschortingsclausule opgenomen). De lijst met de grootste banken die vakanties aanbieden: Promsvyazbank, Alfa Bank, Vostochny Express Bank, Sberbank of Russia, VTB Bank, Raiffeisenbank.

Kredietvakantie bij Sberbank

De organisatie biedt uitgestelde betalingen, die fungeren als schuldherstructurering om het bedrag van maandelijkse betalingen te verminderen. De dienst wordt alleen verleend als er ondersteunende documenten zijn over de moeilijke financiële situatie. Er worden alleen uitstel verleend aan klanten die geen schulden hebben, niet alleen bij Sberbank, maar ook bij andere banken. De maximale periode waarvoor de schuldherstructurering kan worden geformaliseerd, kan oplopen tot 12 maanden.

Hypotheekvakanties van Alfa Bank

Alfa-Bank biedt slechts een gedeeltelijke vertraging, dat wil zeggen dat de betalingen op de hoofdrekening van de lening worden opgeschort en dat de gebruiksrente blijft toenemen. De maximale serviceperiode is één jaar. Om te ontvangen, moet u bewijsstukken en schuldbewijzen bij andere bankinstellingen overleggen. Aanvragen worden overal beoordeeld
een maand.

Uitstel van betalingen bij VTB 24

De mogelijkheid om een ​​lening uit te stellen kan niet vaker dan eens per 12 maanden worden verkregen voor 1 of 2 betalingen. Na gebruik van de dienst worden de betalingen niet verhoogd en wordt de uitleentermijn verlengd. De service wordt alleen aan klanten aangeboden wanneer:

• positieve kredietgeschiedenis bij VTB Bank of Moscow of andere financiële organisaties;
• bij gebrek aan lopende schulden;
• bij gebrek aan herstructureringsopties gedurende het jaar.

Voor- en nadelen van een financiële vakantie

De voorwaarden van financiële vakanties worden individueel geselecteerd en kunnen een paar maanden of een paar jaar duren. De volgende voordelen van deze procedure worden onderscheiden:

• de mogelijkheid om geen schuldenaar te worden;
• niet op de zwarte lijst van banken komen;
• verbeurdverklaring van eigendommen en rechtszaken te voorkomen.

Nadelen van financiële vakanties:

• te veel betaalde leningen zullen toenemen, aangezien het geleende bedrag niet zal dalen.
• rente voor het gebruik van vakantie en boetes gaat naar de bank.