Zelf rente berekenen over een lening

Voordat u een lening aanvraagt, is het belangrijk om uw eigen financiële mogelijkheden goed te evalueren. De hoogte van het teveel betaalde hangt niet alleen af ​​van het percentage van de schuldaflossing en het vastgestelde tarief, maar ook van het systeem dat wordt gebruikt om de rente over de lening te berekenen.

Berekeningsformule lening

In de banksector zijn er 2 systemen om het bedrag van de betalingen te bepalen: gedifferentieerd en lijfrente. De interesse voor hen is anders. Banken bieden hun klanten vaak de mogelijkheid om hun eigen regeling voor de terugbetaling van schulden te kiezen. Daarom is het belangrijk om vooraf te weten welke berekeningsmethode winstgevender is..

Lijfrente-betalingen

Volgens dit systeem is de omvang van de betalingen gedurende de hele looptijd van de lening hetzelfde. Lijfrente – gelijke betalingen aan elkaar. Op deze manier worden de meeste consumentenleningen en microkredieten terugbetaald..

In het geval van annuïteit worden eerst alle fondsen gebruikt om rente aan de bank te betalen, d.w.z. de eerste maand ontvangt de schuldeiser de grootste winst, en dan begint het geld te worden overgemaakt om de hoofdschuld af te sluiten (leningorgaan).

Algoritme voor het berekenen van de omvang van betalingen:

• VP = (PC? GP / 12) / (1 – ((1 / (1 + GP? 12)))^(KP-1), Waar:
  1. VP – betalingsbedrag.
  2. PC – oorspronkelijk geleend bedrag.
  3. SOE – jaarlijkse rente.
  4. KP – het aantal termijnen op de lening.

Voorbeeld. De klant heeft een lening verstrekt voor 65.000 p. tegen 15% per jaar voor een periode van 1 jaar. De waarde van betalingen voor alle komende maanden is (65000 * 15/12) / (1 – ((1 / (1 + 15/12)))^(12-1)= 5866,79 d. Bereken met een lijfrente eenvoudig het totale bedrag van het te veel betaalde voor het jaar. Het is gelijk aan (5866,79 * 12) -65000 = 5401,48 p.

Gedifferentieerde betalingen

Met dit type berekening neemt het aantal maandelijkse tranches voortdurend af. Voor autoleningen en hypotheken wordt vaak een gedifferentieerd systeem van renteberekening opgezet. De uitkering bestaat uit een vast bedrag waarmee u de lening in gelijke termijnen kunt terugbetalen, en een constant dalend bedrag aan opgebouwde rente. De berekening van de lening wordt uitgevoerd volgens de volgende formule:

• SP = (OZ * ST * DM) / (100 * 365), waarbij:
  1. SP – rentebedrag.
  2. OZ – saldo van de hoofdlening.
  3. ST – rentevoet.
  4. DM – het aantal dagen in de geselecteerde maand.
  5. 365 of 366 – het aantal dagen in een jaar.
  6. 100 – het aantal procent.

Een vast bedrag is gelijk aan het resultaat van het delen van het geleende bedrag door 12 maanden. Voorbeeld. De klant heeft een lening verstrekt voor 65.000 p. tegen 15% per jaar voor een periode van 1 jaar. Het vaste bedrag is 65000/12 = 5416,6 p. In de eerste maand is de betaling 5416,6 + ((65000 * 15 * 30) / (100 * 365)) = 5416,6 + 801,3 = 6217,9 p. Bij betaling van de tweede maand zal de lening met 5416,6 afnemen en de termijn zal gelijk zijn aan 5416,6 + ((59583,4 * 15 * 30) / (100 * 365)) = 6151,2 p.

Welke methode voor het berekenen van rente is winstgevender

Een burger kan het type betaling niet kiezen wanneer hij goederen koopt in termijnen of een microkrediet doet. Als de lener heeft besloten om een ​​autolening aan te gaan of een hypotheek af te sluiten, kunnen zij hem de keuze bieden tussen een gedifferentieerde of lijfrente-schuldregeling. Voors en tegens van beide methoden voor het berekenen van rente:

Rentecriteria

Voordat u een lening bij de geselecteerde bank krijgt, dient u zich vertrouwd te maken met de leningsvoorwaarden. Bij het kiezen van een methode voor het berekenen van rente moet u rekening houden met:

• De mogelijkheid van vervroegde aflossing van schulden. Sommige banken verbieden klanten om een ​​lening terug te betalen totdat een bepaalde periode is verstreken. Als een lening bijvoorbeeld voor 2 jaar wordt afgesloten, dan is het mogelijk om deze binnen een jaar vervroegd af te lossen. In sommige instellingen gaat het sluiten van een lening lang voor het einde van de looptijd gepaard met een extra commissie.
• De regelmaat en omvang van uw eigen maandinkomen.

Gedifferentieerde betalingen zijn gunstig als de lener de lening gedurende de gehele looptijd terugbetaalt, omdat het totale bedrag van het te veel betaalde bedrag lager zal zijn.

Als de burger de schuld snel gaat betalen, dan kun je kiezen voor het lijfrentesysteem, want bij vervroegde aflossing is de rente lager.

Berekeningsmethoden

Een burger moet er rekening mee houden dat het resultaat van onafhankelijke berekeningen kan verschillen van het bedrag dat hij van de bank ontvangt. Dit komt door het feit dat de betalingen de omvang van de commissie, de kosten van het contract en de verplichte verzekering optellen. Hun waarden moeten worden vermeld in de leningsovereenkomst. U kunt een lening op de volgende manieren berekenen: