Hoe u een lening herfinanciert en uw schuld winstgevender maakt

Herfinanciering helpt de lener de financiële lasten te verminderen en betere voorwaarden te krijgen voor het betalen van schulden. Als u weet hoe u een lening correct herfinanciert, kunt u te veel betalen vermijden en besparen. Hoe u hiervoor een bank kiest en waar u op moet letten – in ons artikel.

Wat is herfinanciering?

verbijstering voor een computermonitor

Herfinanciering is herfinanciering, dat wil zeggen het verkrijgen van een nieuwe lening om de oude af te lossen. Het is belangrijk dat de voorwaarden van de nieuwe schuldverplichting gunstiger zijn. Hierdoor kunt u:

  • Verlaag de rente.
  •  Verlaag de maandelijkse betaling en wijzig de uitleentermijn.
  • Om de berekening van meerdere schulden bij verschillende banken te vereenvoudigen door ze in één te combineren.
  • Wijzig de valuta van de lening.

Juridisch gezien is herfinanciering een gerichte lening, dat wil zeggen dat het contract moet aangeven dat het geld zal worden gebruikt om de bestaande schuld af te betalen. Aan de lener worden nagenoeg dezelfde eisen gesteld als bij het gebruikelijke ontwerp. Het is noodzakelijk om de mogelijkheid om te werken, de beschikbaarheid van een bron van inkomsten, de werkplek, het verlaten van verschillende contacttelefoons te bevestigen, identificatiedocumenten te verstrekken.
De herfinancieringsbank controleert ook de kredietgeschiedenis. Hij neemt geen contact op met onbetrouwbare klanten die de betaling uitstellen en niet voldoen aan de contractvereisten. Dit is een tool waarmee een stabiele betaler overstapt naar de beste voorwaarden, en geen manier om verplichtingen te ontlopen.


Wat is het verschil tussen herfinanciering en herstructurering


Herstructurering – herziening van de huidige schuldpositie. Dit kan alleen bij de bank waar u de lening heeft afgesloten. Het is er om de kredietdruk te verminderen als het voor u moeilijk is om geleende gelden terug te betalen..

Herfinanciering is een manier om te besparen. Een oude lening vervangen door een nieuwe lening bij een andere bank, inclusief de huidige. Maar de huidige bank zal niet altijd winstgevend zijn om de voorwaarden van de lening voor loyalere partijen te herzien. Daarom mag hij weigeren.

In dat geval moet u herfinancieren

man denkt


1. Renteverlaging


Herfinanciering wordt relevant wanneer de markttarieven de krediettarieven verlagen. Zo ontving een gezin in 2005 een hypotheek van 14-15% per jaar. In 2007 daalde de marktrente tot 12-13%. Om de extra rente niet te betalen, bestudeerde ze aanbiedingen voor herfinanciering en heronderhandelde ze het contract met een andere bank. Dit heeft bijgedragen tot een verlaging van de maandelijkse betalingen en de totale kosten van een hypotheeklening..

een lening herfinancieren

Bron: lifehacker.ru


2. Consolidatie van leningen in één


U kunt meerdere leningen herfinancieren. Ze worden gecombineerd tot één, maken een gemeenschappelijke betaling en één weddenschap. U betaalt dus maar één keer voor één lening.


3. Valutawissel


Door stijgende valuta’s zijn dollar- en euroleningen een overweldigende last geworden. Dankzij herfinanciering kunt u de rente wijzigen en de schuld roebelen.


4. Verlaagde maandelijkse betaling


Dit is niet de beste optie. Als u de minimale maandelijkse betaling verlaagt, verhoogt u de looptijd en geeft u de bank daardoor meer rente, dat wil zeggen uiteindelijk te veel betaald. Dit is logisch wanneer het voor u moeilijk wordt om een ​​minimum vastgesteld bedrag voor een lening per maand toe te wijzen..


Banken bieden herfinancieringsdiensten voor de volgende soorten leningen:


  • Hypotheek
  • Consumentenleningen
  • Kredietkaarten
  • Autoleningen
  • Debetstand op debetkaarten

De bank beslist telkens afzonderlijk of zij bereid is de schuldenverplichtingen van de betaler al dan niet te herfinancieren. Sommige werken alleen met consumentenleningen, andere hebben geen schulden in vreemde valuta.

Nadelen herfinanciering

man liet zijn hoofd tegen de muur rusten

  • Ongunstige omstandigheden die aanvankelijk niet het grootste nadeel leken te zijn. Bij herfinanciering kan de looptijd van de lening toenemen. Daarom zal zelfs een lagere rente op de “lange afstand” een nieuwe lening duurder maken. Besteed hier aandacht aan. Het is jouw taak om de deadline te behouden, maar de omvang van de betaling en het bod te verminderen.
  • Extra kosten zijn mogelijk voor vervroegde aflossing van de lopende lening (boete), commissie voor het overmaken van geld van de ene bank naar de andere, commissie voor de herfinancieringsprocedure.
  • Het is noodzakelijk om bureaucratische kringen te doorlopen van het verzamelen van documenten en het opnieuw bevestigen van de solvabiliteit.

Hoe om te gaan met de bank

man tekent een contract

1. Neem contact op met de huidige geldschieter of hij bereid is de contractvoorwaarden te wijzigen. Het kan voor de bank niet gunstig zijn om de cliënt te laten gaan, dus doet hij concessies.

2. Als de huidige geldschieter niet klaar is om loyaliteit te tonen, bestudeer dan andere aanbiedingen op de herfinancieringsmarkt. Het is belangrijk om de tarieven, de vereiste documenten, de randvoorwaarden en de betrouwbaarheid van de nieuwe bank te begrijpen.

3. Controleer de mogelijkheid van vervroegde aflossing. Het kan blijken dat het volgens de overeenkomst met de huidige lener onmogelijk is om de schuld vooraf af te lossen. De mogelijkheid om een ​​lening vervroegd af te lossen is ook belangrijk voor herfinanciering. Specificeer voorwaarden en algoritme voor vroege terugkeer.

4. Neem in de laatste fase contact op met de herfinancieringsbank. Maak een aanvraag en contract. Doorgaans lost de bank zelf de organisatorische problemen op en stuurt het benodigde bedrag naar de vorige schuldeiser.

5. Controleer zorgvuldig het gedeelte van het contract dat betrekking heeft op de omvang van de commissies en de voorwaarden voor het berekenen van boetes..

Hoe u een bank kiest voor herfinanciering

man in glazen voor een computermonitor

Om goede voorwaarden te krijgen, moet u vertrouwd raken met de aanbiedingen van veel banken, met aandacht voor verschillende parameters:

  • Rente. Zoek naar een lager tarief dan een bestaande lening.
  • Bedrag en looptijd. De meeste banken zijn klaar voor herfinanciering tot 5-7 jaar en minimaal 30-50 duizend roebel, maar er zijn opties voor 10-15 jaar. De lening moet “ouder” zijn dan zes maanden en mag niet aflopen in de komende 2-3 maanden.
  • Pakket documenten. In sommige gevallen is alleen een paspoort van de Russische Federatie voldoende, bij andere banken hebben ze een bewijs van inkomen en aanvullende documenten nodig (werkboek, SNILS, militair identiteitsbewijs, documenten op een herfinancierde lening).
  • Vereisten voor de lener. Er zijn beperkingen op de leeftijd en kredietervaring van de klant.

Gebruik om geen tijd te verspillen aan het browsen op sites, te bellen en alle gegevens zelf te vergelijken online selectie van herfinanciering van de dienst Vergelijk. Het toont actuele aanbiedingen voor een specifieke stad en regio. Opties worden gefilterd op het bedrag, de looptijd, de benodigde documenten, leeftijdsvereisten en andere parameters. Ook de registratienummers van organisaties bij de Centrale Bank zijn aangegeven en er zijn knoppen voor aanmelding.

Hoe te berekenen of herfinanciering van een lening winstgevend is

mannen houden gegevens bij

Bereken hoeveel het gaat kosten om te begrijpen of een nieuwe lening de financiële situatie echt zal helpen verbeteren. Gebruik krediet rekenmachine.

U nam bijvoorbeeld een lening van 100.000 roebel. tegen 20% per jaar gedurende drie jaar. Gedurende deze tijd moet u uw bank 133.780 roebel geven.

Berekening van de eerste lening

Een jaar later besloot u om te herfinancieren. Er zijn al 12 betalingen gedaan; u hebt 44.596,32 roebel overgemaakt naar de bank. Balans 70536,96 wrijven.

Saldo van de terugbetaling van leningen na 12 maanden

Een andere bank biedt u aan om het leningsaldo voor twee jaar te herfinancieren tegen 18%. Voer de gegevens opnieuw in de rekenmachine in. De maandelijkse betaling wordt verlaagd tot 3.521,49 roebel. en over twee jaar geef je 84.513,88 roebel.

Berekening van een nieuwe lening

Kort gezegd: voor het jaar dat u één bank 44.496,32 roebel hebt betaald. plus betalen 84.513,88 wrijven. naar een nieuwe bank. Het totale bedrag blijkt 129 110,2 roebel te zijn. Als u de lening niet herfinanciert, geeft u 133.780,28 roebel aan de eerste bank. Het voordeel is dus 4 670,08 roebel.

U vindt de exacte berekeningen alleen op de afdeling van de financiële organisatie. Hier is een voorbeeld en het principe van herfinanciering. We willen u er nogmaals aan herinneren dat u op alle commissies moet letten, omdat daardoor het voordeel van het vervangen van een lening door een andere afneemt en mogelijk helemaal niet logisch is.

Herfinanciering is zelfs mogelijk buiten Rusland


Financiële problemen voor degenen die zich op het grondgebied van Oekraïne bevinden, vormen geen probleem meer. Als de lener vertraging heeft in een van de leningen, kan hij gebruikmaken van de diensten van online diensten en zijn schulden afbetalen. Kredietcatalogus “krediet-online” en andere bedrijven op de markt voor herfinanciering van leningen zijn de klok rond actief en de keuze aan aanbiedingen is niet slechter dan die van Rusland.

Het lijdt geen twijfel dat banken achterstanden op een andere lening kunnen helpen dekken, maar meestal zijn de vereisten hoog – bevestiging van de aanvraag in 70% van de gevallen heeft een negatief antwoord.

Vergelijkbare artikelen
Beoordeel dit artikel
( Nog geen beoordelingen )
Commentaar toevoegen

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Hoe u een lening herfinanciert en uw schuld winstgevender maakt
Hangende airconditioner voor verlaagd plafond