Wat u moet weten voordat u een bankstorting doet.

Allereerst moet u begrijpen met welke doelen een persoon die een bijdrage opent, wordt geconfronteerd. En ook hoeveel hij heeft, zegt Sergey Kokotov, projectmanager van Orange Bank.

Als dit een alledaagse wens is om het grootste percentage in de markt te vinden, is het beter om te beleggen in effecten met een geschikte manager, aangezien de winst hoger zal zijn met vergelijkbare risiconiveaus. En als dit de oprichting is van een reservefonds of het behoud van kapitaal voor pensionering, dan moet de bank betrouwbaar zijn en in ieder geval fondsen beschermen tegen inflatie. Hieronder hebben we een aantal basisvragen en antwoorden geuit over het correct storten van een bank.

Hoe de juiste bank te kiezen en wat moet verdacht zijn?

De keuze van de bank is een analyse van de huidige situatie in de markt, evenals de naleving van de doelen en doelstellingen van de bewaargever.

• De bank moet een bankvergunning hebben.
• Informatie over de bank moet op de website van de Centrale Bank worden geplaatst, zodat deze kan worden geverifieerd.
• Het is goed als de bank een rating heeft die is toegekend door een gespecialiseerd ratingbureau, en niet de reviews en de zogenaamde ‘people’s rating’. Dit is geen indicator..
• De bank moet worden opgenomen in het depositoverzekeringssysteem (informatie hierover moet beschikbaar zijn).

Het is de moeite waard om de samenstelling van de eigenaren van de bank te controleren en informatie over hen te zoeken. Het vermoeden kan worden veroorzaakt door eigenaren van buitenlandse afkomst, veroordeelden of personen die betrokken zijn bij complexe rechtszaken. Het hangt van de eigenaar af wat voor soort beleid de bank voert, dus het is belangrijk dat hij een goede achtergrond heeft.
Het is de moeite waard om aandacht te besteden aan de aanwezigheid van elektronische documentbeheermethoden (internetbankieren, mobiele applicatie), evenals het serviceniveau op de afdelingen. Niet elke bank kan bogen op het ontbreken van wachtrijen en een comfortabele, ‘oprechte’ sfeer. Deze basisveiligheidsregels helpen u te begrijpen hoe u een bankstorting kunt doen en dat u zich niet vergist bij het kiezen.

Draag bij aan één of meerdere banken?

In het buitenland is de praktijk van depositoverzekeringen niet gebruikelijk. Volgens statistieken houden mensen niet meer dan 10% van de activa in deposito’s: het is handig, er is snel toegang tot geld, maar het inkomen dekt nauwelijks de inflatie. In ons land is de situatie anders: mensen plaatsen het grootste deel van het kapitaal in de deposito’s van verschillende banken, zoeken naar waar het tarief hoger is, verschuiven van het ene deposito naar het andere, gedoe. Dit komt door de lage financiële geletterdheid van de bevolking. IJdelheid en winstbejag leveren vaak geen resultaat op omdat instrumenten worden gebruikt die niet geschikt zijn voor de situatie.

Het is beter om één bank te gebruiken die betrouwbaar is voor de klant, met de gemakkelijkste toegang tot geld (ook via internet en mobiele bank). Het resterende geld is het waard om te investeren in andere tools: effecten, onroerend goed, zaken of kunst. Het principe van diversificatie is belangrijk, d.w.z. verdeling van middelen voor verschillende activa. Hoe u ook van banken houdt, de eentonige benadering voldoet niet aan de beveiligingsprincipes van assetallocatie.

Verhoog de financiële geletterdheid en banken in het algemeen zijn mogelijk niet langer interessant voor het opslaan van geld dat u niet gebruikt. Daarom zal de vraag hoe u een bankstorting kunt doen vanzelf verdwijnen.

Vanaf welk bedrag is het zinvol om een ​​bijdrage te leveren?

U kunt elk bedrag op de bank opslaan. Maar u moet de doelen begrijpen die de klant nastreeft. De basis van financiële geletterdheid is een bedrag dat gelijk is aan 6 maanden uitgaven. Geen salaris voor 6 maanden, namelijk verspilling. Omdat sommige mensen minder uitgeven dan ze verdienen. Aangenomen wordt dat met dit bedrag aan kapitaal, zonder de levensstandaard te veranderen, een nieuwe baan kan worden gevonden, in welk geval. Immers, wanneer het verloren gaat, worden de meesten van ons gedwongen om onszelf te blijven onderhouden en de lopende uitgaven en leningen te betalen.

Tegelijkertijd is het noodzakelijk om met kleine hoeveelheden, geleidelijk, over een aantal maanden (of jaren) een dergelijke reserve te vormen. Maar het is beter om niet te strekken, omdat het leven onvoorspelbaar is. Denk niet dat een klein inkomen een belemmering vormt voor de vorming van een reserve. Dit is een misvatting dat je eerst veel moet krijgen en het dan gewoon moet uitstellen. Je moet beginnen met kleine hoeveelheden (als training en een gewoonte ontwikkelen) en dan met grote hoeveelheden zal het gemakkelijker zijn.

Hoe lang geld aan de bank te geven?

De termijn van de aanbetaling is alleen van belang in vergelijking met het tarief. Als de klant alleen het geld hoeft te overbelichten voordat hij een woning koopt, is het de moeite waard om een ​​korte storting te openen. Maar als de klant geld wil verdienen, is er op de lange termijn niets mis. Hier zijn het percentage van het tarief zelf en de beschikbaarheid van opname / aanvulling belangrijker.

Als u bereid bent om tegen een hoger tarief langer geld aan het werk te zetten – alstublieft. Maar als u van plan bent het geld dat u stort te gebruiken, dan is het nogal belangrijk niet de term, maar het opnemen en aanvullen van geld zonder commissie. Natuurlijk is het tarief op dergelijke deposito’s lager. Daarom moet iedereen zijn doelen en doelstellingen begrijpen voordat hij een storting doet.

Welk rentetarief is redelijk?

Rentevoet – variabel. Het hangt niet af van de wens van een bepaalde bank, maar van heel veel factoren. Allereerst aan de basisrente van de Centrale Bank en de situatie op de markt voor bankdiensten. Uiteraard moet u weten wat het basispercentage is en wat het gemiddelde markttarief is. Als de depositorente de gemiddelde marktindicatoren merkbaar overschrijdt, is dit een signaal voor een voorzichtiger houding, aangezien de bank bepaalde moeilijkheden kan ondervinden.

Tegelijkertijd komt het vaak voor dat banken een vrij hoog tarief bieden voor bestaande klanten of voor degenen die op het punt staan ​​hun deposito te beëindigen. Dit is een normale situatie: op deze manier houdt het investeerders, wat veel winstgevender is dan het aantrekken van nieuwe. Daarom is het logisch om de voorwaarden voor deposito’s te vergelijken voor degenen die voor het eerst een deposito bij de bank openen en voor degenen die al klant zijn. Het vermoeden moet worden veroorzaakt door alleen hoge tarieven voor nieuwe klanten, en niet voor bestaande..

Concluderend merk ik op dat het banksysteem in de Russische Federatie momenteel aan het veranderen is. Het aantal banken wordt teruggebracht (van meer dan 800 naar minder dan 500 in 5 jaar), de eisen van de Centrale Bank aan bestaande banken worden aangescherpt. Dit leidt tot de vorming van een betere banksector. Tegelijkertijd is het de moeite waard om, voordat u een bankstorting doet, te begrijpen dat een bank slechts een van de middelen is om geld te sparen. En denk niet dat de fondsen die zijn geïnvesteerd in verschillende banken met een DIA-verzekering volledig zijn beschermd. DIA heeft meer dan eens geld geleend van de Centrale Bank, aangezien het volume aan betalingen aan deposanten van gesloten banken erg groot is. Is het mogelijk dat bij de sluiting van een andere bankorganisatie de DIA simpelweg niet genoeg geld heeft om het verlies voor alle individuen te compenseren?

Je kunt banken vertrouwen als je de nuances begrijpt, maar vertrouwen dat al het geld het niet waard is. Verbeter financiële geletterdheid, leer over alternatieve beleggingsinstrumenten en verdeel activa onder hen, waaronder een bank.

Welke risico’s zijn er bij het openen van een storting?

Gezien het feit dat de verzekeringslimiet van de Deposit Insurance Agency (DIA) nu 1,4 miljoen roebel is. voor één bewaargever bij één bank is de “niet overschrijden” -strategie de meest robuuste alvorens een bankstorting te doen, zegt Natalia Yasheva, hoofd van de FORA-BANK-vestiging in St. Petersburg.

Dit houdt in dat een deposant bij een bank een deposito (of deposito’s) moet openen, waarvan het totale bedrag, met rente op de einddatum, niet meer dan 1,4 miljoen roebel zal bedragen. Bovendien is het aantal banken waarin een voorzichtige investeerder zijn geld kan plaatsen niet onbeperkt. In het geval van een verzekerde gebeurtenis bij een van de banken, worden fondsen in overeenstemming met de wet binnen 2 weken na de datum van intrekking van de vergunning uitbetaald via een van de door de Centrale Bank aangewezen agentbanken.

Het grootste risico dat een deposant loopt in het kader van de “niet overschrijden” -strategie, zijn de zogenaamde “notebook” -deposito’s, wanneer de fondsen door de bank worden geaccepteerd, maar in strijd met de wet niet op de balans worden weergegeven. Om de indruk te wekken dat de bank de storting correct heeft gedaan, worden alle benodigde documenten opgesteld. Helaas was dit soort fraude van banken aan de orde van de dag in de periode 2014-2016 onder banken – “stofzuigers” en is het nu praktisch geëlimineerd door de toezichthouder (CBR).

Desalniettemin wordt aanbevolen om alle door de bank verstrekte documenten te bewaren bij het openen van een deposito – sindsdien zullen ze het bewijs zijn dat de deposit daadwerkelijk is gedaan en heeft de bewaargever het recht om het te vragen.

In de meeste gevallen zijn deze documenten voldoende om het depositobestand te herstellen en het geld dat aan de bewaargever is betaald. In dit geval begrijpt de DIA de frauduleuze handelingen van de bank, zonder de cliënt bij een rechtszaak te betrekken.

Welke strategieën kunnen worden toegepast bij het investeren in een bank?

Het is duidelijk dat de belegger bij het plannen van de plaatsing van een deposito het maximale voordeel in de vorm van rente wil ontvangen. Bij het kiezen van het type deposito moet men echter niet alleen letten op het rentetarief, maar ook op andere essentiële voorwaarden: regelmatigheid van de opgebouwde rente, de mogelijkheid van vroegtijdige beëindiging zonder verlies van opgebouwde rente tijdens de periode van deposito, de mogelijkheid van toevoeging en gedeeltelijke opname van het deposito en / of opgebouwde rente. Als de bewaargever niet zeker weet of het bedrag niet nodig zal zijn voordat de termijn voor het verstrijken van de termijn verstrijkt, is het beter om in te stemmen met een lagere rente, maar met de mogelijkheid van vroegtijdige beëindiging.

Het is geen geheim dat de depositotarieven al lange tijd dalen. Om bijvoorbeeld een rentetarief te “fixeren” op een inbreng van aandelen met de mogelijkheid om fondsen toe te voegen, kunt u deze storting openen voor het minimumbedrag en het hoofdbedrag van de storting betalen wanneer u over voldoende middelen beschikt.

Als u bijvoorbeeld begrijpt dat u na zes maanden een storting bij een andere bank beëindigt, en tegen de tijd dat deze eindigt, zal het tarief erop lager zijn dan nu, dan kunt u een nieuwe storting op de aanbieding voor het minimumbedrag openen en het tarief vastleggen en vervolgens overboeken fondsen van oud deposito naar nieuw.

En iets meer over de risico’s

Bij het kiezen van een bank heeft elke bewaargever zijn eigen prioriteiten: rente, populariteit van de bank, een kantoor in de buurt van het huis, toegang op afstand, extra bonussen van de bank bij het openen van een storting (bijvoorbeeld gratis extra bankdiensten en / of geschenken), enz. Als u voldoet aan de DIA-verzekeringslimiet, kunt u een bank kiezen op basis van een van deze criteria – rekening houdend met het voorgaande zullen ze allemaal voldoende beschermd en veilig zijn met het oog op de terugbetaling van geld.

Voordat u echter een bankstorting doet, moet u ervoor zorgen dat u een storting doet bij de bank. Helaas proberen veel financiële instellingen zich nu als bank te vermommen en proberen banken andere financiële diensten te verhullen, bijvoorbeeld door onder het mom van een deposito te beleggen. Het moet duidelijk zijn dat de door de DIA vertegenwoordigde staat alleen de terugbetaling op bankdeposito’s verzekert en garandeert, en dat de storting van geld in andere financiële instrumenten plaatsvindt voor risico en risico van de bewaargever.

De Centrale Bank van de Russische Federatie heeft nu een nogal moeilijke positie wat betreft het beheersen van de depositotarieven en de rentetarieven van alle banken liggen in ongeveer hetzelfde bereik. En als u een advertentie zag voor een “storting” met radicaal verschillende tarieven, is het zeer waarschijnlijk dat we het hebben over andere financiële instrumenten die, naast een hoger rendement, ook een onvergelijkbaar hoger risico met zich meebrengen voor een investeerder-investeerder. En de staat neemt deze risico’s niet meer op zich. Geldbeheer vereist een verantwoordelijke houding en zorg, daarom raden we u aan om de kwestie zorgvuldig te bestuderen voordat u een bankstorting doet.

Vergelijkbare artikelen

• Rijk worden en wat u over geld moet weten?

  Als je geïnteresseerd bent om rijk te worden, ben je hier aan het juiste adres. Vandaag zullen we je vertellen over 10 nuttige geldlessen die je leren hoe je moet omgaan…

• Hoe u zelf kunt sparen voor uw pensioen – wat u moet weten?

  De pensioenhervorming zorgt voor een aanzienlijke verhoging van de afstudeerleeftijd. Overheid belooft systeemtransformatie…

• 20 jaar financiële gewoonten die u succesvol zullen maken

  Het is noodzakelijk om vanaf de kindertijd financiële geletterdheid op te leiden, zodat een persoon op de drempel van het derde levensdecennium al vrij financieel kan navigeren…