Hoe u uw eigendom van onroerend goed kunt beschermen. Titel verzekering

Mensen die een woning kopen, worden de laatste jaren steeds vaker geconfronteerd met problemen wanneer hun eigendom in twijfel wordt getrokken, en in sommige gevallen worden transacties geannuleerd. Dit geldt met name voor de secundaire vastgoedmarkt, waar u te maken kunt krijgen met fraudeurs of onverwachte erfgenamen van de vorige huiseigenaar..

U vraagt: “Is het mogelijk dat respectabele burgers hun rechten op geen enkele manier kunnen beschermen?” Ze kunnen! Voor dergelijke situaties is het eigendomsverzekeringssysteem ontwikkeld, dat een verzekering biedt tegen het risico van verlies van eigendom van onroerend goed..

Laten we eens nader bekijken wat het is..

Titelverzekering als een effectief beschermingsinstrument

Zoals hierboven vermeld, is een eigendomsverzekering een verzekering tegen het risico van eigendomsverlies als gevolg van het verlies van eigendom van het onroerend goed. In Europa hebben bijna alle onroerendgoedtransacties betrekking op eigendomsverzekeringen. In ons land is dit nog niet zo wijdverbreid, aangezien niet alle burgers van dit type verzekering op de hoogte zijn.

In Rusland wordt een eigendomsverzekering over het algemeen alleen gebruikt voor hypotheken. Dit is de zogenaamde verplichte eigendomsverzekering..

In alle andere gevallen, wanneer een woning wordt gekocht en een vrijwillige eigendomsverzekering mogelijk is, hebben de burgers geen haast om deze verzekering af te sluiten. Er zijn verschillende redenen:

• hoge verzekeringskosten (1-5% van de kosten van het gekochte appartement);
• het vertrouwen dat er niets met hun appartement zal gebeuren, aangezien makelaars de documenten hebben gecontroleerd en niets verdachts hebben gevonden;
• lage mate van bekendheid bij het publiek van dit type verzekering.

Ondanks de garanties van makelaars en een meer competente benadering van kopers van de transactie in het stadium van voorbereiding en verificatie van documenten voor het appartement, is het risico om het onroerend goed te verliezen echter nog steeds vrij hoog..

Door een titelverzekeringscontract af te sluiten met een verzekeringsmaatschappij, heeft de koper recht op een verzekeringsvergoeding in geval van verlies van eigendom van het gekochte onroerend goed.

Het is belangrijk om te begrijpen dat de verzekerde gebeurtenis zich pas voordoet wanneer de rechterlijke beslissing in werking treedt: op de erkenning van de verkoop en aankoop van het appartement als ongeldig of op de tevredenheid van de eigenaar van dit onroerend goed om het verworven eigendom terug te geven, in het geval dat het onroerend goed uit zijn bezit werd genomen als gevolg van andere illegale handelingen dan zijn zullen.

Dat wil zeggen, titelverzekering garandeert de koper alleen schade in gevallen waarin iemand inbreuk maakt op zijn eigendom.

Margaret L. Been. Prive wereld

Wat zijn de voordelen van een verzekering?

Er zijn veel situaties waarin een voltooide verkoop- en aankooptransactie van onroerend goed ongeldig kan worden verklaard. Bijvoorbeeld:

• het appartement is niet gekocht van de echte eigenaar;
• de verkoper lijdt aan psychische stoornissen en juridisch onbekwaam is verklaard volgens de vastgestelde procedure;
• het verworven bezit staat onder gerechtelijk arrest vanwege de schulden van de voormalige eigenaar;
• de erfgenamen van de voormalige eigenaar presenteren hun rechten op het appartement;
• de verkoper verborg het feit dat de echtgenoot het niet eens was met de transactie;
• de vertegenwoordiger van de verkoper is verlopen of de volmacht is verlopen;
• de documenten voor de aan- en verkooptransactie zijn onjuist opgesteld of bevatten fouten;
• bij het voltooien van de transactie zijn nepdocumenten gebruikt;
• de transactie is tot stand gekomen onder invloed van bedreigingen, geweld of andere frauduleuze activiteiten.

Natuurlijk kan iemand zeggen dat bij beëindiging van de transactie de verkoper verplicht is het volledige bedrag terug te betalen aan de koper, maar ook hier weet je niet zeker of je alles terugkrijgt. De verkoper heeft dit geld bijvoorbeeld gewoon niet of het appartement is aan u verkocht door oplichters met vervalste documenten, het kan in dergelijke situaties erg moeilijk zijn om het volledige bedrag te innen.

Vanwege dergelijke problemen is een eigendomsverzekering bedoeld om de koper te beschermen.

Interessant is ook dat de verzekeraar bij het afsluiten van een verzekeringscontract een clausule kan opnemen waarin staat dat de verzekeringsmaatschappij bij eigendomsgeschillen alle juridische kosten op zich neemt. Het is erg voordelig.

Staat zo’n clausule niet in het contract, dan loop je het risico een groot bedrag uit te geven aan advocaten en rechtszaken. Daarom is het noodzakelijk hier aandacht aan te besteden bij het sluiten van een overeenkomst..

Valkuilen of in welke gevallen de verzekering niet werkt

Net als bij elk ander type verzekering, zijn er risico’s die de verzekeringspolis niet dekt. Helaas is het onmogelijk om u overal tegen te beschermen, daarom zullen we situaties bekijken waarin de verzekering niet werkt..

Appartement met bezwaring

Aangezien de eigendomsverzekering alleen bedoeld is om de koper te beschermen tegen de risico’s die samenhangen met het verlies van eigendom van het gekochte onroerend goed, is deze in geval van bezwaring niet van toepassing.

U kocht bijvoorbeeld een appartement en woonde er een bepaalde tijd in. Plots verschijnt er iemand die uit de gevangenis is vrijgelaten voor uw deur. Zelfs als hij nooit eigendomsrechten op uw woonruimte heeft gehad, maar ooit in dit appartement heeft gestaan, op voorwaarde dat hij nergens kan wonen, heeft hij het recht om erin te wonen, volgens art. 40 van de grondwet van Rusland.

Ilya Repin. Ik heb niet gewacht. 1884

In dit geval werkt de eigendomsverzekering niet, omdat niemand uw eigendom claimt. En je moet een woonruimte delen met een vreemde.

Een appartement kopen in een nieuw gebouw

Houd er ook rekening mee dat u bij het kopen van een appartement in een nieuw gebouw zelfs in de bouwfase geen titelverzekeringscontract kunt afsluiten. U betaalt de ontwikkelaar geld, maar u krijgt het appartement niet meteen, aangezien de woning nog niet in gebruik is genomen. Als u uzelf wilt beschermen tegen het faillissement van een ontwikkelaarsbedrijf, tegen dubbele verkopen of andere problemen die zich kunnen voordoen tijdens gedeelde constructie, zijn er andere tools, waaronder verzekeringen. Het is echter een eigendomsverzekering die hier niet werkt..

Hypotheken en titelverzekeringen: waar moet u op letten

Titelverzekering voor een hypotheek heeft ook zijn eigen kenmerken en het is belangrijk om dit te weten. Feit is dat het eigendomsrecht tot het moment van aflossing van de hypotheeklening bij de bank berust, dus in geval van een verzekerde gebeurtenis (verlies van eigendom) ontvangt de bank de verzekeringsvergoeding. Bovendien komt het neer op het bedrag van uw leenschuld en krijgt u niets!

Wilt u ook uw verliezen verzekeren, dan betaalt u de lening af en draagt ​​u de kosten, dan kunt u een ander verzekeringscontract afsluiten. Ja, hier moet u extra kosten voor maken. In geval van verlies van eigendom vergoedt de verzekeringsmaatschappij echter de volledige kosten van het appartement. En u krijgt het verschil tussen uw schuld bij de bank en uw verzekeringsclaim.

Illustratie bij het sprookje van A.S. Pushkin ‘Het verhaal van de visser en de vis’

Verzekeringstermijn

Volgens de wet is de verjaringstermijn voor geschillen met betrekking tot onroerend goed 3 jaar. Bovendien begint het vanaf het moment dat de persoon hoorde over de schending van zijn rechten. Daarom kunnen ze zelfs na 5 of zelfs 10 jaar naar u toe komen. Hierbij is het belangrijk om erop te letten dat de verzekerde gebeurtenis alleen plaatsvindt op het moment van een rechterlijke beslissing om uw transactie als ongeldig te erkennen. Als het verzekeringscontract op dat moment niet meer geldig is, ontvangt u geen vergoeding. In ons land worden rechtszaken vaak jarenlang voortgesleept, dus een titelverzekering voor 1 jaar wordt als het meest onrendabel beschouwd. Het wordt aanbevolen om een ​​contract af te sluiten voor minimaal 3 jaar, de optimale periode is 5-10 jaar.

Titel en eigendomsverzekering

Verwar eigendomsverzekering ook niet met eigendomsverzekering. In geval van verlies van een appartement als gevolg van brand, overstroming of andere noodsituatie, vergoedt de verzekeringsmaatschappij de waarde van de verloren voorwerpen niet onder de titelverzekering.

Het voorwerp van een eigendomsverzekering is alleen het eigendomsrecht waartegen u zich zelf en verzekert.

Daarom zijn calamiteiten of acties van derden die hebben geleid tot schade aan het appartement niet verzekerd. Om u in deze situaties te beschermen tegen materiële verliezen, moet u een eigendomsverzekeringscontract afsluiten.

Kenmerken van verzekeringen

Aangezien de kosten van een eigendomsverzekering rechtstreeks afhangen van het potentiële risico van verlies van eigendommen, zullen de specialisten van de verzekeringsmaatschappij, alvorens een overeenkomst met u te sluiten, de geschiedenis van het gekochte appartement zorgvuldig bestuderen. Tegelijkertijd worden de kosten van dit onderzoek meestal gedragen door de opdrachtgever..

In dit stadium beoordeelt de verzekeringsmaatschappij haar potentiële risico’s en kan in sommige gevallen weigeren een titelverzekeringscontract af te sluiten. Dit gebeurt wanneer experts verdachte momenten in de geschiedenis van een appartement ontdekken en er een duidelijke dreiging bestaat van verlies van eigendom van dit pand. Als er geen verdachte afleveringen worden gevonden in de biografie van het onroerend goed, zijn er geen belemmeringen voor de titelverzekering..

De verzekeringskosten in dit geval variëren van 1 tot 5% van de waarde van het onroerend goed. De prijs wordt bepaald op basis van verschillende factoren:

• verzekeringsperiode;
• de waarde van het onroerend goed;
• de geschiedenis van het appartement (het aantal transacties met het appartement, of de voormalige eigenaren familie, kinderen, enz. hebben);
• lijst met verzekerde gebeurtenissen die door de verzekering worden gedekt.

Tegelijkertijd heeft de geschiedenis van het appartement de grootste invloed op de waarde. Dus als het appartement bijvoorbeeld maar één keer is verkocht en er was maar 1 eigenaar, dan zijn de kosten minimaal. Als het appartement vaak van hand tot hand is gegaan of de vorige eigenaar het heeft geërfd, zullen de kosten verschillende keren stijgen. Omdat het in dit geval praktisch onmogelijk is om alle potentiële aanvragers voor deze woning te volgen. Het heeft ook invloed op hoeveel tijd er is verstreken sinds de vorige deal met het appartement werd gesloten – hoe langer de periode, hoe kleiner het risico dat er problemen optreden.

Vilkov Boris. Zoykina’s appartement. 2008

Laten we nu eens kijken welke documenten nodig zijn om een ​​titelverzekeringscontract af te sluiten. De lijst is niet erg lang en bevat:

• fotokopieën van identiteitsbewijzen van alle eigenaren van het gekochte appartement (paspoort, geboorteakte voor kinderen);
• documenten die de eigendom van deze woning bevestigen (de volledige lijst moet worden gecontroleerd bij de verzekeringsmaatschappij, aangezien deze kan variëren);
• documenten die de rechtsbevoegdheid bevestigen van de persoon (personen) die het appartement verkoopt;
• notariële toestemming van de echtgenoot om dit onroerend goed te verkopen;
• notariële weigeringen van buren bij het verwerven van een aandeel in een appartement of een aparte kamer.

Opsommen

Tot slot zou ik willen zeggen dat eigendomsverzekering een effectief hulpmiddel is om uw eigendomsrechten bij onroerendgoedtransacties te beschermen.

Het kan echter nauwelijks universeel worden genoemd, omdat er situaties zijn waarin een titelverzekering uw verliezen niet dekt. Bovendien bevatten standaardcontracten vaak punten waardoor verzekeraars u niet de vergoeding kunnen betalen die u verdient. U moet dit onthouden bij het sluiten van een contract en zorgvuldig de punten bestuderen die een lijst van situaties bevatten waarvan het voorkomen u recht geeft op een verzekering. Raadpleeg bij twijfel een advocaat voordat u een dergelijke overeenkomst sluit.

In ons land is de instelling van eigendomsverzekering nog niet goed ontwikkeld. Het wordt in de regel uitsluitend gebruikt voor het verstrekken van hypotheken. Toch bieden verzekeringsmaatschappijen de laatste jaren actief een gelijkaardige service aan hun klanten..

Ik hoop dat dit segment van verzekeringsdiensten zich zal ontwikkelen. Op dit moment is dit misschien wel het meest betaalbare en effectieve instrument om eigendom van onroerend goed te beschermen, dat over de hele wereld wordt gebruikt en zich goed heeft bewezen..