Hypotheek keert terug naar het niveau van voor de crisis

De huizenmarkt herstelt geleidelijk van de crisis. Het aanbod van zowel nieuwe als secundaire woningen groeit. Ook de effectieve vraag van de bevolking groeit.

May Danzig. Nieuwe kolonisten. 1961

Een belangrijke rol bij het stimuleren van de binnenlandse vastgoedmarkt wordt gespeeld door hypotheken, die dit jaar veel betaalbaarder zijn geworden voor een breed scala aan potentiële leners. Als tijdens de crisis de hypotheek praktisch is gestopt, groeit op dit moment het aanbod van hypotheekleningen. In veel opzichten keert de hypotheekmarkt terug naar het niveau van voor de crisis. Banken bieden steeds meer nieuwe hypotheekprogramma’s op de markt.

AHML voorspelt een aanzienlijke groei van de hypotheekverstrekking

Volgens prognoses van het Agentschap voor Woninghypotheken (AHML) zal het volume aan hypotheekleningen in 2011 toenemen en waarschijnlijk zelfs het niveau van voor de crisis overtreffen. Experts suggereren dat er ongeveer 460 duizend leningen zullen worden verstrekt, waarvan het totale bedrag 640 miljard roebel zal bedragen.

Dit ondanks het feit dat in 2010 het totale bedrag aan verstrekte hypotheekleningen 370 miljard roebel bedroeg, wat 44% minder is dan vóór de crisis in 2008, toen banken 349.502 hypothecaire leningen verstrekten voor een bedrag van 655,8 miljard roebel. AHML voorspelt ook dat het aandeel van met hypotheken belaste vastgoedobjecten in het totaal aantal op de markt verkochte woningen in 2011 zal toenemen tot 17%..

Hypotheken herleven en qua aantal leningen is het mogelijk dat dit jaar ook de cijfers van 2008 overstijgen.

Het bureau heeft zijn aanvankelijke prognose voor het aantal hypotheekleningen in 2011 verhoogd. De specialisten hielden rekening met de recente positieve dynamiek in de economie van het land als geheel, die ook tot uiting zou moeten komen in het aantal verstrekte leningen. Deze prognose suggereert dat hypotheken aan het heropleven zijn en in termen van het aantal leningen is het mogelijk dat dit jaar ook de indicatoren van 2008, toen er een piek was in de hypotheekverstrekking, hoger uit zou komen..

Opgemerkt moet echter worden dat de hoogte van de hypotheek nog niet in de buurt komt van de indicatoren van vóór de crisis. Tijdens de crisis is het gemiddelde bedrag aan verstrekte hypotheekleningen met 45% afgenomen tot 1,26 miljoen roebel. De meest populaire economy class-woningen op dit moment zijn op de markt, daarom is de hypotheekverstrekking naar dit marktsegment verschoven. Tot op heden bedraagt ​​de hoofdsom van de lening gemiddeld 1,5 tot 2,5 miljoen roebel. In de regel wordt geld van banken afgenomen als vaste activa voor de aankoop van een eenkamerappartement of als het ontbrekende bedrag voor de aankoop van een tweekamerappartement. De optimale looptijd is 10-15 jaar..

De rente op leningen in roebel zou in 2011 op het niveau van 11,8-13% moeten blijven, en op leningen in vreemde valuta – 10,2-11,2%. Deskundigen beweren echter dat als de inflatoire druk wordt beperkt, de hypotheekrentetarieven in Rusland in 2011 de laagste kunnen zijn in de hele geschiedenis van hypotheekleningen in ons land..

In 2010 werd opgemerkt dat de meeste banken de vraag naar hypotheken probeerden te stimuleren. Volgens AHML hebben vorig jaar meer dan 19 banken hun aanbetaling verlaagd, terwijl meer dan 40 banken hun hypotheekrentetarieven hebben verlaagd..

Pieter Bruegel de Jonge. Village Advocaat. 1621

Een andere belangrijke trend moet worden opgemerkt: de hypotheekmarkt is bijna volledig overgeschakeld op de roebel. Zo bedroeg eind 2010 het aandeel van leningen in vreemde valuta in geld uitgedrukt ongeveer 4% van het totaal. En in het aantal verstrekte leningen – slechts 1%. Vergeleken met het niveau van vóór de crisis waren er in 2008 5 leningen in vreemde valuta per 100 verstrekte leningen en in geld uitgedrukt was hun aandeel in het totale volume aan hypotheken meer dan 14,5%. Over het algemeen kunnen we zeggen dat zowel banken als kredietnemers de lessen van de crisis goed hebben geleerd.

Hypothecaire leningen die vóór de crisis in vreemde valuta zijn uitgegeven, zijn nog steeds problematisch. Ze hebben de grootste vertraging.

De prognoses van het Agentschap voor woninghypotheken bij Sberbank in Rusland worden als redelijk realistisch beschouwd. Volgens Natalya Karaseva, directeur van de retailkredietafdeling van Sberbank, is de bank van plan dat dit jaar de toename van hypotheekleningen ongeveer 20% zal zijn. Dit ondanks het feit dat Sberbank eind vorig jaar hypotheekleningen verstrekte voor in totaal bijna 178 miljard roebel.

Een hypotheek zonder aanbetaling keerde terug naar de markt

De belangrijkste gebeurtenis van de eerste maanden van dit jaar was de terugkeer op de markt van voorstellen voor hypotheekleningen waarvoor geen eerste betaling nodig is. De behoefte aan een aanbetaling, die bij verschillende banken varieert van 10-30%, is voor veel potentiële klanten een van de grootste problemen bij hypotheken. Volgens de meeste analisten duidt de opkomst van programma’s zonder aanbetaling op een merkbare opwarming op het gebied van hypotheekverstrekking..

Als voorbeeld kunnen we dus het programma van VTB24 Bank noemen, dat op 16 maart 2011 begon met de implementatie van een uniek hypotheekprogramma voor jonge gezinnen genaamd “Mortgage + Maternity Capital”. De essentie van dit programma ligt in het feit dat de lener zonder aanbetaling een lening voor huisvesting kan krijgen. Tegelijkertijd blijven alle andere uitleenparameters ongewijzigd..

Volgens de persdienst van de bank is dit programma bedoeld voor klanten met een staatsverklaring moederschapskapitaal (jonge gezinnen met kinderen). Volgens dit programma worden moederschapskapitaalfondsen door de bank bijgeschreven als een aanbetaling. Bovendien hoeft de lener in dit geval niet de beheerder van moederschapskapitaalfondsen te zijn. De lening kan worden verstrekt aan de echtgenoot of echtgenote van de beheerder van moederschapskapitaalfondsen.

Onbekende artiest. Nieuwe flat. 1960

Volgens Anatoly Pechatnikov, directeur van de hypotheekafdeling van VTB24, hebben tot op heden ongeveer 7 duizend leners hun recht gebruikt om een ​​hypotheeklening met moederschapskapitaal terug te betalen.

Ook wordt een kredietprogramma met een nul aanbetaling aangeboden door OJSC CB Petrokommerts, de enige voorwaarde is dat de bank hypotheekleningen verstrekt voor kant-en-klare appartementen.

Volgens het Bekar-makelaarskantoor in de hoofdstad bleek er veel vraag te zijn naar hypotheekleningen die zonder aanbetaling op de markt zijn teruggekeerd. Nu zijn soortgelijke aanbiedingen te vinden op de markt van nieuwbouw..

Aangezien dit programma veel gevraagd is onder potentiële kopers, kunnen we er gerust van uitgaan dat veel ontwikkelaars hun eigendommen willen verkopen met een hypotheeklening zonder aanbetaling. Het ligt echter voor de hand dat banken dergelijke leningen zullen verstrekken voor woningen in huizen die zich in een hoog stadium van gereedheid bevinden. Dimensie zal ook een belangrijke rol spelen. Zoals u weet, worden in de eerste plaats eenkamerappartementen gekocht. Bijgevolg zullen ontwikkelaars geïnteresseerd zijn in verkoop via een hypotheek zonder aanbetaling op duurdere eigendommen..

Algemene trends op de hypotheekmarkt

Over het algemeen heeft de hypotheekmarkt de gevolgen van de crisis overwonnen. De hypotheken zijn in vrijwel alle opzichten teruggekeerd naar het niveau van 2008. De dynamiek van de ontwikkeling van hypotheekleningen getuigt van het feit dat woningkredieten betaalbaarder worden. Banken stimuleren de vraag door tarieven te verlagen om nieuwe klanten aan te trekken.

Momenteel zijn de meest wenselijke leners voor banken voornamelijk werknemers in de publieke sector. Dit komt door het feit dat er een “wit” loon is. Een even belangrijk criterium is het opleidingsniveau: voor banken is het belangrijk dat de opleiding van een potentiële klant (lener) hoger is dan het middelbaar beroepsonderwijs. Banken houden ook rekening met iemands werkervaring en burgerlijke staat. De combinatie van al deze indicatoren stelt ons in staat om conclusies te trekken over de stabiliteit in het leven van een potentiële lener.

Sommige experts voorspellen dit jaar een toename van de concurrentie tussen commerciële banken en staatsbanken..

We kunnen ook zeggen dat de hypotheekmarkt in ons land op weg is om de kwaliteit van de klantenservice te verbeteren. Dit omvat het gemak van het doen van maandelijkse betalingen, de mogelijkheid en beschikbaarheid van communicatie met de specialisten van de bank over kredietverleningskwesties die zich voordoen voor een klant tijdens het afhandelen van een hypotheeklening. Deze trend ontstaat doordat de vraag naar hypotheken groeit. Banken zullen moeten vechten voor nieuwe klanten. In deze situatie kunnen, naast de parameters van de lening zelf (het bedrag van de aanbetaling, de leenrente, de looptijd, enz.), De vriendelijkheid van het personeel, het gemak van het aflossen van de lening, de snelheid waarmee opkomende problemen worden opgelost en andere kenmerken van de klantenservice behoorlijk gewichtige argumenten worden om voor een bank te kiezen..

Er moet ook worden opgemerkt dat sommige experts dit jaar een toename van de concurrentie tussen commerciële en staatsbanken voorspellen. Hierdoor zullen nieuwe kredietprogramma’s op de hypotheekmarkt verschijnen om nieuwe kredietnemers aan te trekken. Mogelijk zal de rente verder dalen.

Daarnaast is een aantal overheidsprogramma’s gericht op het verlagen van de rente op hypotheekleningen in 2011. Zoals de premier van de Russische Federatie, V. Putin, verklaarde, is betaalbare hypotheekleningen een van de prioriteitsprogramma’s van het sociale beleid van de staat. Ook merkt hij op dat voor de verdere ontwikkeling van de hypotheekverstrekking in ons land, onder meer in samenwerking met AHML en VEB, verschillende speciale programma’s zijn ontwikkeld voor de financiering waarvan de overheid dit jaar 250 miljard roebel heeft uitgetrokken..