...

Hypotheken in Rusland worden goedkoper

Hypotheken zijn de beste keuze voor degenen die een nieuw appartement willen kopen. Sinds het begin van het jaar is de situatie op de hypotheekmarkt in Rusland merkbaar verbeterd. De activiteit van kredietnemers neemt toe, terwijl banken op hun beurt steeds gunstiger voorwaarden bieden.

Hypotheken in Rusland worden goedkoper
Margarita Chigina. Winteravond

Ondanks de toenemende beschikbaarheid van hypotheken, verlagen banken hun waakzaamheid niet en selecteren ze leners zeer zorgvuldig.

De activiteit op de hypotheekmarkt groeit, de tarieven dalen

Geleidelijk aan komt de hypotheekverstrekking in Rusland in een stroomversnelling. Volgens het Agentschap voor Woninghypotheken (AHML) is het volume van hypotheekleningen in het land sinds begin 2011 2,1 keer zo groot als in dezelfde periode vorig jaar. Kwantitatief gezien kwam de indicator uit op 74.200 verstrekte leningen (1,8 keer meer dan vorig jaar). Volgens de voorspellingen van AHML zou het volume van de Russische hypotheekmarkt tegen het einde van dit jaar met nog eens 45,9 – 56,8% kunnen groeien.

Er moet ook worden opgemerkt dat de hypotheekrentes dalen, dat wil zeggen dat hypotheken betaalbaarder worden voor de bevolking. Volgens de Bank of Russia is in het eerste kwartaal van 2011 de gewogen gemiddelde hypotheekrente gedaald tot 12,4%. Deskundigen merken op dat dit in de hele geschiedenis van consumentenkrediet in Rusland de minimumwaarde van de hypotheekrente is. Tegelijkertijd kunt u meer winstgevende aanbiedingen vinden met een tarief van ongeveer 10,5%.

Wat zijn de vereisten voor potentiële leners

Het feit dat hypotheken in een stroomversnelling komen en betaalbaarder worden, betekent niet dat het ook gemakkelijker is geworden om een ​​lening te krijgen om een ​​huis te kopen bij Russische banken. De eisen van banken aan kredietnemers blijven vrij streng.

Het komt erop neer dat de bank, die geld in een hypotheek verstrekt, verwacht het op tijd met rente terug te krijgen. Het is niet winstgevend voor banken om appartementen van insolvente klanten te nemen en de daaropvolgende verkoop af te handelen. Daarom moeten banken zich allereerst verzekeren van de financiële solvabiliteit van een potentiële lener, wat vereist dat de klant een groot aantal zekerheden stelt.

Hypotheken hebben, in tegenstelling tot gewone consumentenleningen, een aantal eigenaardigheden, daarom hebben de vereisten van banken bij het registreren van een hypotheek hun eigen specifieke kenmerken..

Leeftijd:Allereerst moet worden begrepen dat, aangezien een hypotheek een langlopende lening is, er enkele leeftijdsbeperkingen gelden. In de regel verstrekken Russische banken hypotheekleningen aan particulieren tussen de 18 en 65 jaar. Zoals u kunt zien, wordt de maximale bar beperkt door de pensioenleeftijd. Banken geven natuurlijk de voorkeur aan jongere klanten, hoewel u nu hypotheekprogramma’s kunt vinden waarbij de maximale leeftijd van de lener is vastgesteld op ongeveer 75 jaar (tegen de tijd dat alle betalingen aan het einde van de lening).

Hypotheekleningen
Kuzma Petrov-Vodkin. Een arbeidersgezin op de eerste verjaardag van oktober. 1927

Ervaring:om vertrouwen te hebben in stabiel werk en solvabiliteit van de klant, controleert hij zijn werkervaring. Veel kredietinstellingen hebben ten minste zes maanden anciënniteit nodig in de laatste baan. Op dit moment zijn veel hypotheekontvangers echter niet in loondienst, maar ondernemer. In dit geval is het voor de bank belangrijk dat de succesvolle ondernemersactiviteit van een potentiële lener minimaal 2 jaar duurt.

Inkomen:Bij de berekening van de solvabiliteit van de klant verlangt de bank dat er voor een bepaalde periode (zes maanden, een jaar) een verklaring van inkomen wordt verstrekt. De kredietafdeling van de bank analyseert vervolgens de inkomsten. Indien, volgens de resultaten van berekeningen, het aandeel van het inkomen van een potentiële lener dat zal worden gebruikt om de hypotheeklening af te lossen, niet meer bedraagt ​​dan 50%, dan wordt een dergelijke lener erkend als solvabel. Merk op dat de bank ook rekening kan houden met aanvullende inkomstenbronnen: betalingen op bankdeposito’s, inkomsten uit deeltijdwerk, dividenden op aandelen, inkomsten uit het verhuren van onroerend goed en andere bevestigde bronnen van inkomsten.

Er zijn ook programma’s waarbij de bank rekening houdt met het inkomen van niet één lener, maar met het totale gezinsinkomen. In dit geval kunt u een groter leenbedrag verwachten..

Waar u op moet letten bij het aangaan van een hypotheekovereenkomst

De hypotheekovereenkomst definieert de financiële relatie tussen de kredietgever en de kredietnemer. Omdat in dit geval het bedrag van het contract indrukwekkend kan zijn, moet de voorbereiding van het document vakkundig worden benaderd. Om mogelijk misbruik van rechten die voortvloeien uit de hypotheekovereenkomst tot een minimum te beperken, dient de overeenkomst voorwaarden te bevatten die de partijen in bepaalde situaties het recht geven om naar eigen inzicht te handelen..

Een van de vereisten voor een hypotheekovereenkomst zijn de volgende:

  1. Voorwaarden voor het ontstaan ​​en beëindigen van het hypotheekrecht.
  2. Verplichtingen van de schuldeiser (bank).
  3. Rechten en plichten van partijen uit de hypotheekovereenkomst.
  4. Waarschuwing over het voldoen aan de vorderingen van de schuldeiser.
  5. Garanties voor de partijen.

Er doen zich soms situaties voor waarin u de lening al meerdere jaren aflost, en dan ineens verhoogt de bank het tarief. Dergelijke momenten moeten duidelijk in het contract worden aangegeven, u hoeft het alleen aandachtig te lezen. De hypotheekovereenkomst moet een exacte lijst bevatten met voorwaarden waaronder de bank het recht heeft om de rente te verhogen. Bijvoorbeeld een wijziging in het herfinancieringspercentage van de Bank of Russia, een wijziging in de LIBOR- of Mosprime-indices (onafhankelijke indices die de gemiddelde prijs van interbancaire leningen weergeven).

Het is ook belangrijk om de clausule van de overeenkomst, die de boetes voor te late betaling aangeeft, zorgvuldig te bestuderen. Vaak kunnen boetes gewoon enorm oplopen en hiermee moet rekening worden gehouden, zodat ze later geen onaangename verrassing voor u worden..

Vraag bij het opstellen van een contract zeker af hoeveel u werkelijk moet betalen. Vraag de bankmedewerkers om u de volledige kosten van de lening te verstrekken, die niet alleen de rente omvat, maar ook alle mogelijke provisies en andere verborgen kosten. Met deze informatie kunt u de kosten van de gegeven hypotheek volledig inschatten. En kies de meest optimale optie uit verschillende bankaanbiedingen.

Wat te doen bij betalingsproblemen

Een hypotheeklening wordt verstrekt voor meer dan één jaar, de looptijd van de hypotheek kan oplopen tot meerdere decennia. Gedurende deze tijd kan er veel gebeuren – de economische situatie in het land zal veranderen, u kunt uw baan verliezen of uw inkomen zal merkbaar lager worden dan toen u een lening aanvroeg. Soms heeft zelfs een volledig betrouwbare lener problemen met hypotheekbetalingen.

Ten eerste,indien de situatie met betrekking tot het werk van de kredietnemer sterk verandert, is hij verplicht om onmiddellijk zijn crediteurenbank op de hoogte te stellen en met de kredietinstelling overeenstemming te bereiken over de verdere procedure en voorwaarden voor het aflossen van de hypotheek, rekening houdend met de gewijzigde omstandigheden.

Wat te doen als er problemen zijn met het afbetalen van een lening
Jaar van Lyme. SMS. 2007

ten tweede,zelfs als de lener zijn baan heeft verloren, moet u niet weglopen van de bank. Dit zou kunnen leiden tot geschillen, die de crediteurbank waarschijnlijk zal winnen. De verkoop van het appartement wordt dan afgehandeld door de gerechtsdeurwaarder en het gearresteerde onroerend goed wordt geveild en verkocht tegen de laagst aanvaardbare prijs, met een grote korting. Bedenk dat deurwaarders helemaal niet geïnteresseerd zijn in de winsten van een insolvente lener. Het belangrijkste voor hen is dat de kosten van het appartement het bedrag van de schuld volledig dekken. Als de lener, in overleg met de bank, het appartement zelf verkoopt, heeft hij alle kans om er meer voor te redden en een deel van het bedrag voor zichzelf te ontvangen. Het is mogelijk dat het appartement sinds het moment van aankoop in prijs is gestegen, dat de lener zelfs kan rekenen op een bepaalde winst.

Ten derde,Er moet aan worden herinnerd dat banken vaak bonafide kredietnemers ontmoeten (vooral wanneer ze hen van tevoren waarschuwen voor mogelijke financiële problemen). In dat geval kan de kredietinstelling de kredietnemer individueel de mogelijkheid bieden om maandelijks in termijnen te betalen. De optie met de verkoop van een gehypothekeerd appartement is alleen mogelijk als u de hypotheek niet kunt betalen en er geen alternatieve aflossingsmogelijkheid wordt gevonden.

U hoeft niet bang te zijn voor de bank, u kunt altijd instemmen. Onthoud dat het voor de bank niet rendabel is om het appartement van de lener af te halen, dus hij zal eerst proberen het ontstane probleem op te lossen zonder extreme maatregelen te nemen.

Tot slot wil ik opmerken dat het herstel van de Russische economie na de wereldwijde crisis ertoe heeft geleid dat banken in toenemende mate bereid zijn om de bevolking hypotheekleningen te verstrekken. Banken geven niet alleen steeds meer leningen uit, maar verlagen ook de rente, waardoor hypotheken voor een groter aantal mensen betaalbaarder worden. Volgens veel analisten zou de ontwikkeling van de hypotheekverstrekking een positief effect moeten hebben op de groei van de vastgoedmarkt en op de toename van de vraag naar appartementen..

Ik wil ook opmerken dat dit nu het meest optimale moment is om woningen op hypotheek te kopen: Russische banken hebben een minimale aanbetaling (10%) vastgesteld, de hypotheekrente ligt ook op een historisch minimum (10,5-12,5%), ontwikkelaars zijn actiever geworden, het aanbod van appartementen op de primaire markt is gegroeid en de huizenprijzen zijn tot dusver gestabiliseerd.

Als je een nieuw appartement wilt kopen, is het tijd om contact op te nemen met een bank. U hoeft alleen maar alle benodigde documenten te verzamelen en uw inkomen te bevestigen. Bedenk dat banken niet alleen hoge eisen stellen aan kredietnemers, maar ook aan hypotheekobjecten. Banken zijn eerder bereid leningen te verstrekken voor de aankoop van nieuwe kant-en-klare woningen, waar de risico’s minder zijn.

Beoordeel dit artikel
( Nog geen beoordelingen )
Petrus Raadgever
Aanbevelingen en advies op elk gebied van het leven
Comments: 2
  1. Mees Terpstra

    Wat zijn de redenen voor de goedkopere hypotheken in Rusland? Is het te wijten aan veranderingen in de economie of zijn er andere factoren die een rol spelen?

    Beantwoorden
    1. van Vliet

      Er zijn verschillende redenen voor de goedkopere hypotheken in Rusland. Ten eerste heeft de economische groei in Rusland de afgelopen jaren geleid tot een stabieler financieel klimaat, wat heeft bijgedragen aan lagere rentetarieven. Daarnaast heeft de Russische overheid maatregelen genomen om de hypotheekmarkt te stimuleren, zoals het verhogen van de subsidie voor hypotheekleningen en het versoepelen van de regelgeving voor leningen. Ook spelen demografische factoren een rol, zoals een stijging van het aantal jonge huishoudens en een toename van de vraag naar vastgoed. Al deze factoren samen hebben geleid tot goedkopere hypotheken in Rusland.

      Beantwoorden
Commentaar toevoegen