Redenen om een ​​lening te weigeren

Zoals de praktijk laat zien, zullen banken steeds minder snel potentiële leners weigeren. Er zijn echter een aantal redenen voor afwijzing, die vooraf het best bekend zijn. Onvoldoende inkomen is immers de belangrijkste, maar zeker niet de enige reden om een ​​lening te weigeren..

Inkomen en authenticiteit van documenten

Zoals eerder vermeld, wordt de belangrijkste reden voor weigering om een ​​lening te krijgen als onvoldoende inkomen beschouwd: het gemiddelde inkomen in Moskou is nu veel lager dan het gemiddelde niveau waarop de bank klaar is om de aankoop van het meest gewone eenkamerappartement in Moskou te financieren. En als een jaar geleden vermogende klanten degenen waren met een inkomen per gezin van $ 1,5-2 duizend, nu zou dit inkomen minimaal $ 2,5 duizend moeten zijn. Het inkomen per gezinslid is een van de belangrijkste indicatoren voor een positieve of negatieve beslissing bank.

Overigens is een veel voorkomende misvatting van potentiële kopers dat banken alleen rekening houden met “witte” inkomsten. De situatie is lang geleden veranderd en de populariteit van hypotheekprogramma’s werd grotendeels vergemakkelijkt door het feit dat banken rekening houden met de situatie van hun klanten, die salarissen ontvangen volgens verschillende “grijze” regelingen, en rekening houden met inkomen “in enveloppen”. De laatste tijd komen er vaker gevallen voor waarin de lener certificaten verstrekt die niet zijn ondertekend door het hoofd van de organisatie (soms is dit de enige mogelijke manier om het “grijze” inkomen te bevestigen).

Dit betekent echter niet dat de bank gemakkelijk kan worden opgelicht. Er zijn momenten dat de lener familie of kennissen “in functie” heeft die “nepcontracten” voor deeltijdwerk kunnen opstellen. In 90% van de gevallen is het mogelijk om een ​​valse handtekening of inkomen te identificeren. En dit zou wel eens een reden kunnen worden om een ​​lening te weigeren. Door valse documenten in te dienen of informatie achter te houden, veroordeelt de lener zichzelf tot de mogelijkheid van een negatief antwoord en kan hij tegelijkertijd op de “zwarte lijst” van leners terechtkomen, die sommige banken met elkaar uitwisselen.

Bovendien kan de reden voor weigering onvoldoende werkervaring zijn in een nieuwe baan – zelfs een goedbetaalde baan. Als de klant een proeftijd heeft, biedt de bank hem aan om met de lening te wachten tot deze afloopt. Bovendien bieden banken in geval van twijfel over het inkomen naar eigen goeddunken het geleende bedrag aan, meestal lager dan het bedrag waarom de burger vraagt..

De biografie van de klant is ook belangrijk voor de bank. Dit gaat natuurlijk niet over zijn persoonlijke leven (hoewel soms ook over haar), maar vooral over zijn professionele leven. Wanneer een lener zijn werkactiviteit van de afgelopen jaren niet kan bevestigen – en plotseling, zonder enige reden, de hoofdaccountant van het bedrijf wordt zonder een gespecialiseerde opleiding te hebben genoten, zal hem hoogstwaarschijnlijk een lening worden geweigerd. Het is een feit dat als een lener met zo’n cv zijn baan verliest, het voor hem buitengewoon moeilijk zal zijn om een ​​vervanger te vinden met een vergelijkbaar inkomen..

Gebrek aan geld voor een aanbetaling

De meeste banken bieden nu programma’s aan met een aanbetaling van 10% van de kosten van het gekochte appartement. De lener heeft echter meer geld nodig om verzekeringspremies en makelaarscommissies te betalen, evenals andere registratiekosten. En eerder, in geval van geldgebrek voor deze uitgaven, gingen banken een rood licht aan voor een potentiële lener. Maar nu wordt deze reden steeds zeldzamer – meestal staat dezelfde bank klaar om een ​​consumentenlening te verstrekken voor de eerste tranche. En bij sommige banken is het onder een aantal voorwaarden mogelijk om een ​​lening te krijgen zonder aanbetaling. Maar hiervoor moet het inkomen “wit” zijn, het appartement mag alleen op de secundaire markt worden gekocht en moeten de volledige kosten van het appartement worden aangegeven in de koopovereenkomst.

Keuze uit huisvesting

Van niet onbelangrijk belang voor de crediteurenbank is niet alleen de identiteit van de lener, maar ook het feitelijke voorwerp van het pandrecht, dat wil zeggen het appartement. In de regel maakt de bank vooraf de eisen aan het appartement dat onder de hypotheek is gekocht bekend. Typische eisen: de woning waarin het appartement zich bevindt mag niet in een sloopplan staan ​​of behoren tot een vervallen woning. Het appartement moet woongeschikt zijn, een aparte ingang hebben en gebruikt worden waarvoor het bedoeld is. Bovendien mag het appartement ten tijde van het sluiten van de koop- en verkoopovereenkomst voor appartementen en tijdens de looptijd van de leningsovereenkomst geen ongeregistreerde en ongeautoriseerde herontwikkelingen, heruitrusting en herontwikkelingen hebben. In de documentaire geschiedenis van het appartement mogen er geen gerechtelijke uitspraken zijn als titeldocumenten, waarvan de beroepstermijn niet is verstreken. In 2006 werden banken vanwege de prijsstijging minder veeleisend voor het gekozen appartement, er waren voorstellen voor het uitlenen van kamers in gemeenschappelijke appartementen en zelfs appartementen in paneel Chroesjtsjovs werden (selectief) uitgeleend.

Volgens deze parameter is het aantal weigeringen echter onbeduidend, omdat makelaars goed thuis zijn in welk appartement door de bank zal worden gecontroleerd. Lenen is zelfs mogelijk in “probleem” -huizen met houten vloeren, maar in dit geval zal de lener een verzekering moeten betalen tegen een verhoogd tarief, en in feite zal er geen besparing zijn door de aankoop van dergelijke woningen.

Wat betreft de primaire woningmarkt, kunnen er veel meer weigeringen zijn in verband met het object: het ontbreken van alle benodigde bouwdocumenten voor de ontwikkelaar en onjuiste overeenkomsten met aandeelhouders, en vele andere nuances die leiden tot het ontbreken van een wettelijke basis voor voorlopige betaling van het toekomstige appartement, en bijgevolg zijn pand aan de bank.