Wij beschermen eigendomsrechten: alles over de kenmerken van eigendomsverzekeringen

Titel verzekeringswetgeving

Een titelverzekeringscontract stelt de huiseigenaar in staat om zijn verliezen te compenseren in geval van verlies van eigendom. In tegenstelling tot Europese landen is er in Rusland geen speciale wetgeving inzake eigendomsverzekeringen. Toch wordt dit type verzekering in de Russische Federatie soms gebruikt. De behoefte eraan ontstaat vanwege de onvolkomenheid van de wetgeving, die de eigenaar van het huis niet beschermt tegen gevallen van terugkeer naar de oorspronkelijke eigenaar.

De enige uitzondering die de wetgeving biedt, is de mogelijkheid dat Russen een vergoeding ontvangen voor verloren huisvesting als een rechterlijke beslissing in hun voordeel werd genomen, maar het was niet mogelijk om deze binnen een jaar uit te voeren..

Een illustratief geval deed zich voor in de regio Tsjeljabinsk. De vrouw kocht een kamer in een gemeenschappelijk appartement, en toen bleek dat haar voormalige eigenaar dit pand had gekocht van een geesteszieke persoon. De rechtbank beval de teruggave van de kamer aan de oorspronkelijke eigenaar en de ongelukkige klant zou het geld ontvangen dat was uitgegeven aan de aankoop van de kamer. Maar het bleek onmogelijk om ze op te halen bij de persoon die het appartement als eigendom had geregistreerd, daarom kreeg de vrouw een jaar nadat de beslissing van de rechtbank was genomen het recht op compensatie van de staat. Zo werd het geld dat aan de aankoop van de kamer was besteed, aan haar teruggegeven..

Toegegeven, het bedrag van de mogelijke compensatie is beperkt tot een miljoen roebel – een belachelijk bedrag voor mensen die huizen kopen in grote Russische steden. En de compensatieprocedure is niet duidelijk geregeld, dus gevallen waarin daadwerkelijk geld wordt betaald aan mensen die hun huis zijn kwijtgeraakt, zijn zeer zeldzaam.

Wanneer werkt de eigendomsverzekering?

De Russische wet voorziet in slechts één geval waarin een voormalige huiseigenaar op zijn minst op een of andere compensatie kan hopen. Er zijn echter veel situaties waarin eigendom van onroerend goed verloren kan gaan. Hier zijn er slechts een paar waarmee u een vergoeding voor woningverlies kunt ontvangen onder de titelverzekering:

1. Het appartement is gekocht als gevolg van een illegale transactie.
2. De transactie is uitgevoerd onder valse documenten.
3. Een van de partijen verklaarde zich onbekwaam.
4. De deal schond de rechten van derden.
5. Eigendom verkregen door een ongeautoriseerde rechterlijke beslissing.
6. Er zijn ernstige fouten gemaakt bij het registreren van een transactie.
7. De transactie was frauduleus.

Voorbeeld van een ontvangen eigendomsverzekering

Na een aantal jaren van procesvoering slaagde de verkoper van het appartement erin om te bewijzen dat hij de deal had gesloten, omdat hij erg dronken was en niet voldoende kon inschatten wat er aan de hand was. De rechtbank besloot het appartement aan hem terug te geven, en aan de koper, die vóór de transactie een eigendomsverzekering had afgesloten, de verzekering die hem krachtens het contract verschuldigd was..

Prijs en verzekeringsduur

De kosten van een jaarlijkse eigendomsverzekering zijn vrij hoog. Bij verschillende verzekeringsmaatschappijen kan het fluctueren binnen 0,15% -1% van het verzekerde bedrag.

Het tarief hangt af van de details van de transactie en de reden waarom de klant zijn toevlucht neemt tot een eigendomsverzekering.

Als de vastgoedeigenaar besluit de titel zelf te verzekeren, zijn de verzekeringskosten gemiddeld 50% hoger dan in gevallen waarin de bank aandringt op een eigendomsverzekering. Dergelijke discriminatie is te wijten aan het feit dat de bank onafhankelijk hypotheekleners en hun toekomstige onroerend goed controleert, wat het werk van werknemers van verzekeringsmaatschappijen aanzienlijk vergemakkelijkt.

Ook kunnen de verzekeringskosten stijgen als informatie wordt onthuld over de schending of de mogelijkheid van schending van de rechten van derden op het appartement tijdens een van de verkopen (de transactie werd uitgevoerd zonder de toestemming van de echtgenoot van de verkoper, de belangen van minderjarige kinderen die in het appartement waren geregistreerd, werden geschonden, de gevangenisstraf van een persoon eindigt, wie kan in aanmerking komen voor huisvesting – de lijst van dergelijke gevallen is erg lang).

Meestal is de titel verzekerd voor de volgende periodes:

1. Een jaar – Meestal wordt de aankoop van een appartement in het eerste jaar na de transactie betwist.
2. Drie jaar – gedurende deze periode is het volgens algemene regels mogelijk om de geldigheid van transacties voor de aan- en verkoop van woningen aan te vechten.
3. Tien jaar – nen deze termijn kan worden verlengd door het statuut van beperkingen op geschillen over de erkenning van de verkoop van woningen als ongeldig.

Maar zelfs tien jaar verzekering is niet de limiet. De verjaringstermijn wordt gerekend vanaf het moment waarop de persoon die eist de onroerendgoedtransactie als ongeldig te erkennen, heeft vernomen dat deze is voltooid. Daarom kan in theorie een claim worden ingediend enkele decennia na de aankoop van een appartement of huis..

Basisadvies bij het afsluiten van een contract

1. Veel banken hebben alleen een verzekering nodig voor het aan de bank verschuldigde bedrag. Maar aangezien de hypotheeklener al akkoord gaat om jaarlijks aanzienlijke bedragen te betalen onder het titelverzekeringscontract, is het de moeite waard om een ​​verzekering af te sluiten voor de volledige waarde van het onroerend goed.

2. Zorg ervoor dat het contract een verzekering biedt voor de hele “geschiedenis” van het onroerend goed, en niet alleen voor de laatste verkoop.

3. U moet nagaan of de verzekeringsmaatschappij een afbetalingsregeling biedt bij de betaling van de verzekering. Voor mensen die al hun spaargeld hebben uitgegeven aan de aankoop van onroerend goed is dit een zeer relevante voorwaarde.

Wanneer een eigendomsverzekering nutteloos is

Er zijn een aantal algemene clausules die in titelverzekeringscontracten voorkomen. In deze gevallen kan de klant geen verzekering afsluiten:

1. Het eigendom wordt overgedragen aan derden onder een schenkingsovereenkomst of onder een betaald contract.
2. Verzekerd appartement vernietigd.
3. Huiseigenaar heeft afstand gedaan van eigendom.
4. De verzekerde woning wordt misbruikt.
5. De ontwerpkenmerken van woningen zijn gewijzigd (technische systemen werden overgedragen, herontwikkeling werd uitgevoerd, wat wijzigingen in het kentekenbewijs van onroerend goed met zich meebracht, enz.).
6. Verzekerde eigendommen in beslag genomen door overheidsinstanties.

Verzekeringsmaatschappijen weigeren echter vaak om verzekeringen aan klanten te betalen, niet alleen vanwege dergelijke clausules, maar ook om volledig vergezochte redenen..

Een treffend voorbeeld is de geschiedenis van het appartement van de familie Chalaev, die onroerend goed op hypotheek kocht en op verzoek van de bank een eigendomsverzekering afsloot. De deal werd uitgevoerd door een makelaar die door de bank werd aanbevolen. Kort nadat de deal was gesloten, kwamen uiterst trieste feiten naar voren..

Het bleek dat de stiefbroers van de vrouw die de oorspronkelijke eigenaar van het appartement was, ook woonruimte aanvragen. Ze probeerden het appartement te erven, maar ze kregen geen toegang tot de rechten.

De broers bestreden dit besluit en terwijl ze hun recht op huisvesting bewezen, slaagden ze erin het appartement vijf keer te verkopen. De laatste kopers waren de Chalaevs, en zes maanden nadat ze het appartement hadden gekocht, nam de rechtbank nog steeds beslag op het pand op vordering van de broers.

Als gevolg hiervan werden de Chalaevs erkend als gewetenloze kopers, omdat ze volgens de rechtbank moesten communiceren met buren en meer informatie over het appartement moesten verzamelen. En de verzekeringsmaatschappij weigerde de Chalaevs om een ​​vergoeding te betalen voor een eigendomsverzekering.

Titel verzekeringsstatistieken

Op dit moment is de eigendomsverzekering niet wijdverspreid op het grondgebied van de Russische Federatie. Meestal worden dergelijke overeenkomsten op verzoek van banken door hypotheeknemers gesloten. Volgens experts op dit gebied hebben banken alleen een titelverzekering nodig in gevallen waarin secundair onroerend goed wordt gekocht op basis van een hypotheek, en geen appartementen in nieuwe gebouwen. Ze zijn van mening dat het risico om een ​​appartement in een nieuw gebouw te verliezen klein is, omdat het geen lange geschiedenis heeft van wisselende eigenaren. Daarom worden eigendomsverzekeringen vaak alleen gebruikt door hypotheeknemers die appartementen op de secundaire markt kopen..

Volgens statistieken zijn in 2014 achthonderdduizend leningen verstrekt voor de aankoop van woningen. Volgens de grootste banken sloot slechts een derde van deze kredietnemers leningen af ​​voor de aankoop van secundaire woningen..

Mensen die voor eigen geld een woning kopen, maken volgens deskundigen van verzekeringsmaatschappijen zeer zelden gebruik van de eigendomsverzekering. Het jaarlijkse aantal van dergelijke gevallen is slechts enkele tientallen of honderden..

Alle voor- en nadelen van een eigendomsverzekering

Het belangrijkste voordeel van een eigendomsverzekering ligt voor de hand: u krijgt een vergoeding in geval van verlies van uw huis.

Maar tegelijkertijd zal de eigenaar van het onroerend goed jaarlijks aanzienlijke bedragen aan de verzekeringsmaatschappij moeten betalen. Bovendien kan in theorie elke onroerendgoedtransactie in Rusland worden opgenomen in de lijst met situaties waarin de verzekering niet wordt betaald. Daarom is het zeer waarschijnlijk dat de eigenaar van het onroerend goed niet alleen het appartement zal verliezen, maar ook tevergeefs tienduizenden roebel zal uitgeven aan een titelverzekering..

En verzekeringsmaatschappijen voeren, voordat ze een contract met een klant sluiten, een onroerendgoedcontrole uit en weigeren, als ze twijfelachtige feiten ontdekken die kunnen leiden tot het verlies van huisvesting, een verzekering af te sluiten. Dat wil zeggen dat de klant in feite verzekeringspremies betaalt voor het appartement, dat hoogstwaarschijnlijk helemaal geen titelverzekering nodig heeft.

Daarom moet een eigendomsverzekering worden beschouwd als een extra voorzorgsmaatregel, maar niet als een wondermiddel voor het verlies van een appartement..