In 2018 bedroeg de totale schuld van de Russen aan banken en andere crediteuren 16 biljoen roebel. Dit is gemiddeld 191 duizend per gezin. Dit is op zichzelf niet slecht of goed. Het probleem is dit:
- De meeste schulden zijn dure kortlopende consumentenleningen..
- Een derde van de debiteuren gaat ervan uit dat u bij insolventie of problemen geen geld kunt geven.
- Een kwart van de mensen geeft toe dat ze papieren ondertekenen bij het aanvragen van een lening, ook al begrijpen ze de voorwaarden niet volledig.
Mensen in Rusland weten nog steeds niet hoe ze in bruikleen moeten leven en zitten daardoor in een moeilijke positie.
Geld lenen
Een lening is een financieel instrument, waarvan het effect en de uitkomst afhangt van hoe u deze gebruikt. Iemand met een goed financieel plan betaalt altijd op tijd, dus hij krijgt geen boetes, verbeurdvergoedingen en boetes. Hier werkt de lening zoals het hoort: het geeft kansen voor de prijs waar de lener klaar voor is.
Daarom heeft u, om geld correct te lenen:
1. Stel een financieel plan op
Een financieel plan is de basis van welzijn. Het werkt ongeacht het inkomensniveau, omdat het helpt te begrijpen:
- Hoeveel geld u elke maand verdient en hoeveel u uitgeeft.
- Welke kostenposten zijn vereist en welke kunnen worden geëlimineerd.
- Voor welke kredietlast ben je klaar.
Voorbeeld. Makar-ontwerper op een afgelegen locatie. Zijn laptop is verouderd en kan zijn werk niet aan. Makar bekijkt zijn financiële plan en ziet dat hij elke maand 6000 roebel kan betalen op een lening. Hij koopt een nieuwe MacBook. Met hem doet hij sneller bestellingen. Makar verdient meer per maand.
Houd een plan bij in kladblok, Excel of smartphone – in een speciale toepassing.
2. Stel doelen
Ze moeten specifiek zijn – met exacte cijfers en datums. Vage bewoordingen zullen alleen maar belemmeren.
Voorbeeld. Makar besloot om geen krediet te krijgen voor een nieuwe laptop, maar om te sparen. Zijn doel is 120.000 roebel per 1 januari volgend jaar. Dit is een specifiek doel. Het is gemakkelijk te volgen, te bedienen en aan te passen. Het doel van “volgend jaar sparen voor een nieuwe laptop” is niet concreet.
3. Saldo activa en passiva
Activa – dit is wat u geld oplevert (salaris, bankstorting). Passiva – wat neemt ze weg (leningen). In een gezond budget brengen activa meer dan verplichtingen met zich meebrengen. Hier moet je jezelf afvragen:
- Zijn al mijn uitgaven nodig??
- Waar kunt u op besparen?
- Zijn er spontane aankopen?
- Hoe kan ik het rendement op activa verhogen??
- Hoe kan ik de kosten van verplichtingen verminderen?
Sommige verplichtingen zijn niet duidelijk omdat ze de kosten niet rechtstreeks verhogen. Geld onder het kussen is bijvoorbeeld een aansprakelijkheid. Onder invloed van inflatie worden ze goedkoper. Het is beter om ze bij een bank te houden of te investeren.
Voorbeeld. Makar heeft een nieuwe MacBook gekocht of geleend. Een oude computer is niet actief. Het kan worden verkocht en gecompenseerd. Maar Makar niet. Hij kreeg een passief, omdat de computer langzamerhand goedkoper en verouderd wordt. Over een paar jaar is het niet mogelijk om eraan te werken of te verkopen.
4. Match kansen met doelen
Als je het budget hebt berekend en doelen hebt gesteld, kijk dan hoe realistisch het is om ze te realiseren. Als u slechts 5.000 roebel per maand gratis heeft, mag u gedurende 3 jaar geen autolening van 500 duizend nemen. Geld is niet voldoende voor maandelijkse aflossing.
Lukt het je niet om doelen en kansen met elkaar te vergelijken, dan moet je een lening weigeren. Je moet leren leven zonder leningen, zelf sparen en besparen op aankopen.
Geld lenen bij een bank
Zorg ervoor dat u de leningsovereenkomst leest voordat u deze ondertekent. Ontdek alle onbegrijpelijke en controversiële punten. Haast je niet. Volgens de wet heb je minimaal vijf werkdagen om de voorwaarden te bestuderen. Neem het contract mee naar huis en wijs de vergadering opnieuw toe met een bankadviseur.
Je moet het zeker weten:
- Leningbedrag of kredietlimiet voor creditcards.
- Duur van het contract, terugbetalingsperiode van de lening.
- Leningstarief in procent per jaar. Bovendien moet op de eerste pagina van de overeenkomst in grote letters bovenaan de CPM worden vermeld (volledige kosten van de lening).
- Bedrag, omvang en betalingsvoorwaarden in het kader van de overeenkomst (betalingsschema).
- Kredietterugbetalingsmethoden, waaronder ten minste één gratis lening (de lener heeft het recht om betalingen te doen zonder commissie).
- Welke boetes, boetes, boetes worden in rekening gebracht – wat is hun omvang.
hoe geld lenen bij ontvangst
Een ontvangstbewijs is een document. Hij bevestigt dat persoon leende een ander op specifieke voorwaarden. Zelfs als u een groot bedrag van een familielid of vriend afneemt, maak dan een kwitantie. Voor beide partijen is dit de basis. In geval van onenigheid zullen ze daarop voor de rechtbank worden gebaseerd. Als er een ontvangstbewijs is, is de getuigenverklaring geldig. Nee zonder haar.
De bon wordt door de lener geschreven. Dit elimineert de vervalsing van het document. Nodig getuigen uit voor betrouwbaarheid. Maar ze dragen geen enkele verantwoordelijkheid voor de transactie.
Doe dit voordat u van een particulier leent:
- Match lening aan financieel plan.
- Maak afspraken over de voorwaarden van de schuld, terugbetalingsprocedure.
- Schrijf een ontvangstbewijs en controleer de voorwaarden.
- Wanneer u uw schuld heeft terugbetaald, vraag dan om een ontvangstbewijs dat aan de voorwaarden is voldaan en dat de schuldeiser geen klachten tegen u heeft.
Geld lenen zonder ontvangstbewijs
Het is beter om dat niet te doen. Leningen zonder ontvangstbewijs hebben geen rechtskracht. In een dergelijke situatie kan de kredietverstrekker de positie misbruiken. Dreigen, voorwaarden wijzigen, extra rente in rekening brengen. Het zal moeilijk zijn om zichzelf bij wet te verdedigen.
De bon is voor iedereen voordelig. Het garandeert dat u een bepaald bedrag heeft opgenomen, voor een bepaalde periode en onder exacte voorwaarden. En als er problemen zijn, helpt het om ze volgens de wet op te lossen..
Voorbeeldbon
Hoe schuld af te lossen
De algemene regel is simpel: u moet het terugbetalingsschema betalen. Voorkom vertragingen – geldschieters vragen hiervoor boetes en commissies. Lees het contract (of ontvangstbewijs) regelmatig opnieuw om de voorwaarden niet te vergeten.
Wanneer u volledig met de schuldeiser bent afgerekend, vraag hem dan om een certificaat van sluiting van het contract of de rekening. Dit geldt voor zowel banken als particuliere handelaren..
Wat zijn de gevolgen als u uw bankrekening niet sluit:
- Een kleine onderbetaling (zelfs een paar cent). De lening is onbetaald – boetes, boetes, kosten voor accountonderhoud worden erop in rekening gebracht.
- Een kleine te hoge betaling (zelfs een paar cent). De schuldeiser kan de rekening niet sluiten, blijft deze onderhouden en brengt kosten in rekening.
In beide gevallen groeit de schuld en weet de lener hiervan niets en krijgt hij na enkele maanden een verzoek van de bank om de schuld af te betalen.
Als de lening is afgegeven met een garantie, moeten de lener en de borg bij beëindiging van het contract een certificaat van de bank ontvangen.
Wat te doen als u geen lening kunt geven en de problemen beginnen
Wees niet bang voor verzamelaars
Als het gaat om het innen van schulden via incassodiensten, raak dan niet in paniek. Het werk van dergelijke bedrijven wordt geregeld door wet nr. 230-FZ. Gebruik om te weten hoe u legaal met verzamelaars kunt communiceren instructie van het Public Popular Front.
Herstructurering en herfinanciering
Herstructurering – dit is wanneer de huidige geldschieter de lener ontmoet en de voorwaarden van de lening wijzigt. U kunt dus de periode verlengen, de maandelijkse betaling verlagen en andere wijzigingen realiseren.
Voorbeeld. Danila nam een auto op krediet voor 500.000 roebel. Een jaar later verloor hij zijn baan en kreeg hij een minder betaalde baan. Hij schreef een verklaring aan de bank en legde zijn situatie uit. Bank kwam overeen om betaling met 15% te verlagen.
Herfinanciering is wanneer een lener een nieuwe lening van een andere bank aanneemt om de oude af te betalen. Het voordeel wordt verkregen door het percentage te verlagen. Lees meer over herfinanciering hier.
Faillissement (laatste redmiddel)
Een natuurlijk persoon wordt onder toezicht van een financieel manager failliet verklaard. Zijn diensten zijn duur. Het bij wet 127-FZ vastgestelde minimum is 25 duizend roebel. In feite heeft de markt 100 duizend en meer nodig. Daarnaast nemen managers een percentage van de verkoop van onroerend goed.
De failliete status wordt gedurende 5 jaar gehandhaafd. Veel nadelen, u kunt bijvoorbeeld geen ondernemer zijn of leidinggevende posities bekleden.
Wie kan faillissement aanvragen:
- Schuldenaar. Als u de schuld niet kunt terugbetalen of als de vertraging meer dan 90 dagen heeft geduurd.
- Financier of bevoegde instantie (FTS). Als de vertraging meer dan 90 dagen bedraagt of het bedrag van de schuld meer dan 500.000 roebel bedroeg.
Het faillissementsbesluit wordt genomen door de rechtbank. Eerst controleert hij of de schuld kan worden geherstructureerd. Zo ja, stelt u een terugbetalingsplan op. Zo niet, dan wordt de persoon bij de verkoop van onroerend goed failliet verklaard. Er is onroerend goed dat niet kan worden gearresteerd en verkocht:
- De enige woning van de lener en zijn gezin, evenals de site waarop het zich bevindt.
- Huishoudelijke artikelen en woninginrichting, individueel gebruik (behalve luxeartikelen en juwelen).
- Eigendom nodig voor professionele activiteiten (behalve artikelen met meer dan 100 minimumloon).
- Vee, vogels, zaden, als ze niet voor zaken worden gebruikt.
Vergelijkbare artikelen
-
Hoe u geld kunt lenen en terugkrijgen.
De overdracht van geld voor tijdelijk gebruik (in bruikleen) wordt in de meeste gevallen uitgevoerd tussen kennissen en naaste mensen die zich niet met wettelijke verplichtingen belasten…
-
Hoe te investeren als er schulden zijn – stapsgewijze instructies.
Als je geld wilt gaan investeren, maar tegelijkertijd leningen hebt, rijst de legitieme vraag over hoe je moet investeren, wanneer er schulden zijn, waar…
-
Hoe u een lening herfinanciert en uw schuld winstgevender maakt
Herfinanciering helpt de lener de financiële lasten te verminderen en betere voorwaarden te krijgen voor het betalen van schulden. Weten hoe u een lening correct herfinanciert,…
Hoe kan ik op een verstandige manier geld lenen zonder er later spijt van te krijgen? Wat zijn de belangrijkste zaken waar ik op moet letten bij het nemen van een lening? Is er een bepaalde strategie die ik kan volgen om mijn lening succesvol af te lossen en financiële stabiliteit te behouden? Alvast bedankt voor jullie hulp!