Hoe een hypotheeklening bij Sberbank te krijgen – leningsvoorwaarden, vereisten voor leners en rentetarieven

Ondanks de crisis is er veel vraag naar woningen, maar appartementen en huizen zijn duur en er is niet genoeg geld voor, vooral voor jonge gezinnen. Sberbank wordt beschouwd als een van de grootste financiële instellingen van het land met een uitgebreid netwerk van filialen, dus velen willen graag beslissen hoe ze een hypotheek in Sberbank kunnen krijgen, zodat het programma voorziet in voorwaarden met een kleine aanbetaling van de lener. Sberbank heeft veel producten voor hypotheekleningen en voordat u een hypotheeklening bij Sberbank krijgt, moet u alle voorwaarden in overweging nemen.

Wat is een hypotheek

Veel mensen denken dat een hypotheek een vastgoedlening is. Dit concept is echter veel breder. Als iemand een lening van een bank wil aangaan en zijn onroerend goed als zekerheid wil stellen, wordt aangenomen dat hij een hypotheek neemt. Aanvankelijk heette het de pilaar, die de oude Grieken op het land van hun schuldenaar legden, en merkte op dat als de schuld niet zou worden betaald, het land naar de geldschieter zou gaan. Banken die de uitgifte van roebel en leningen in vreemde valuta verstrekken, hebben het recht het onroerend goed voor zichzelf te nemen als de lener de schuld niet binnen de gestelde termijn betaalt.

Bij het verstrekken van leningen moeten banken er zeker van zijn dat ze geld geven tegen betrouwbaar onderpand. Een vastgoedlening is een goede manier om te investeren, omdat appartementen altijd in prijs zijn, ze kunnen winstgevend worden verkocht. Daarom, voor degenen die een hypotheek willen nemen voor een appartement in Sberbank, biedt deze financiële structuur de meest spaarzame vereisten, is de rente voor het opnemen van fondsen laag en duurt de retourperiode vele jaren, soms decennia.

Hypotheekprogramma’s van Sberbank

Voor degenen die geïnteresseerd zijn in de vraag hoe je een hypotheek bij Sberbank kunt krijgen, biedt deze krediet- en financiële organisatie verschillende officiële producten en programma’s. Elke lener uit Moskou en St. Petersburg kan voor zichzelf een geschikte optie kiezen uit de volgende:

• Neem een ​​hypotheek van Sberbank, afhankelijk van staatssteun. Het minimale leenbedrag is vanaf 300 duizend roebel, de aanbetaling is 20% van de waarde van het onroerend goed, de geldigheidsperiode is maximaal 30 jaar tegen een tarief van 11,4% per jaar. Schuld geannuleerd lijfrente.
• Neem een ​​hypotheek met uw eigen woning. Het maximale bedrag mag niet hoger zijn dan 10 miljoen roebel, een eerste betaling is niet nodig, een hypotheek wordt verstrekt voor een periode van maximaal 20 jaar tegen een tarief van ongeveer 15% per jaar, schulden worden maandelijks met gelijke annuïteiten afbetaald.
• Jonge gezinnen kunnen een hypotheek nemen voor een appartement in Sberbank tegen gunstige voorwaarden – tegen 9,5% per jaar, met een initiële bijdrage van 20%, voor een bedrag van 300 duizend roebel, voor een periode van maximaal 30 jaar, met maandelijkse betalingen berekend met een kredietcalculator voor Website van Sberbank.
• Voor woningen in aanbouw kan een lening worden aangegaan met een initiële bijdrage van 15% tegen een tarief van maximaal 10% per jaar, een minimumbedrag van 300 duizend roebel, voor een periode van 7 tot 30 jaar, afhankelijk van hoe deze lening door Gosstroy wordt gesubsidieerd. In een of twee delen worden schulden maandelijks afgelost.
• Voor degenen die zich afvragen hoe ze een hypotheek in Sberbank kunnen krijgen voor appartementen op de secundaire markt, biedt de Veiligheidsraad van de Russische Federatie de volgende voorwaarden: leningbedrag van 300 duizend roebel, rente tot 10% per jaar, tot 30 jaar met een initiële betaling van 20%, maandelijks terugbetaald betalingen.
• Als u een huis of een huisje in het land wilt bouwen, biedt de SB van de Russische Federatie een speciaal hypotheekprogramma: leningbedrag vanaf 300 duizend roebel, een aanbetaling van 25%, een tarief van 11,5% per jaar voor een periode van 30 jaar met terugbetaling van lijfrente.
• Voor degenen die een privéwoning in de stad willen bouwen, verstrekt Sberbank leningen tegen dergelijke voorwaarden: het bedrag van 300 duizend roebel. voor 30 jaar, met een tarief van 12% per jaar, een eerste betaling van 25%, terugbetaling in gelijke termijnen elke maand.

Met staatssteun

Om het probleem van het verkrijgen van een preferente hypotheek bij Sberbank op te lossen, onder voorbehoud van staatssteun voor het leger, moet u weten dat u een verzekering moet afsluiten, anders wordt de rente verhoogd van 11,4% naar 12,4% per jaar. Bovendien kunt u alleen onroerend goed kopen van de ontwikkelaar of eigenaar, die een rechtspersoon is en geen individu. Het product strekt zich uit tot de primaire en secundaire vastgoedmarkt.

Herfinanciering verzekerd door onroerend goed

Het verschil van deze lening met anderen is dat het ongepast is – u kunt geld uitgeven zoals u wilt, Sberbank houdt niet de beoogde uitgaven bij van klanten die dit type lening hebben gebruikt. Bovendien is er geen aanbetaling en is verzekering optioneel. Een pandrecht kan als elk eigendom dienen, tot aan de bestaande garage of land.

Jonge gezinnen

Om een ​​hypotheek te nemen voor jonge gezinnen die een kind hebben, moet je weten dat het hypotheekaanbod alleen van toepassing is op de secundaire woningmarkt bij de verkoop van een appartement of huis aan een particulier. Tegelijkertijd kan een kind geen partij zijn bij de transactie, de leeftijd van de lener is van 21 tot 35 jaar, het appartement mag geen gedeeld eigendom zijn en moet na 1998 door de verkoper worden verworven. Vanwege de grote toestroom van mensen die hypotheekvastgoed willen verkrijgen, stimuleert Sberbank het elektronisch indienen van online hypotheekaanvragen met een tarief van 9,5% tegen een basistarief van 10%.

Woningen in aanbouw

Om erachter te komen hoe u een hypotheek kunt nemen in Sberbank voor woningen in aanbouw, moet u de voorwaarden van de actie zorgvuldig lezen – afhankelijk van het ontvangen van leningen van de ontwikkelaar, kan een lening worden toegewezen aan 10,7% of 8% per jaar voor een periode van 7 tot 30 jaar. In dit geval bedraagt ​​de aanbetaling 15% als de lener informatie over het inkomen heeft verstrekt, en 50% als de Veiligheidsraad van de Russische Federatie deze gegevens niet heeft ontvangen. Betalingen worden gedaan door middel van accreditatie – de bank maakt het bedrag over naar de rekening van de klant en hij kan het pas opnemen nadat hij de noodzakelijke documenten (DDU) bij de tussenpersoon heeft ingediend.

Afgewerkte woning

Het verschil tussen dit hypotheekproduct en de andere is het voordeel ten opzichte van jonge gezinnen – zij kunnen een lening krijgen van 9,5% per jaar, mits elektronisch papierwerk. Bovendien kunt u bij de berekeningen moederschapskapitaal gebruiken en belastingaftrek ontvangen tot 13% voor de vermelde rente, die, afhankelijk van de kosten van het appartement, tot 260 duizend roebel kan zijn.

landgoed

Voor degenen die worden gekweld door de vraag hoe ze een winstgevende hypotheek in Sberbank kunnen krijgen om een ​​zomerhuis of huisje buiten de stadsgrenzen te bouwen, wordt voorgesteld om een ​​lening aan te vragen met de volgende beperkingen: als u geen klant bent van de Veiligheidsraad van de Russische Federatie, stijgt het tarief met 0,5% en wordt het 12 % per jaar. Bovendien stijgt het tarief met één procent als u weigert een levensverzekering af te sluiten. Het is toegestaan ​​om co-leners aan te trekken voor een bedrag van maximaal 3 personen.

Residentieel gebouw

Een lening voor de bouw van uw woning is alleen mogelijk bij een voorlopige beoordeling van woningen in aanbouw. Het geleende bedrag zal niet meer bedragen dan 75% van de getaxeerde waarde, terwijl mede-leners mogen worden betrokken. Voorafgaand aan de registratie als pand van een huis in aanbouw, is het noodzakelijk om de bank te voorzien van ander onderpand – andere woonpanden, een perceel en garanties te verkrijgen van borgstellers.

Hoe een hypotheek krijgen in Sberbank

Veel potentiële klanten weten niet hoe ze bij Sberbank een hypotheek moeten afsluiten tegen gunstige rentetarieven, ze zijn bang om de schulden niet af te betalen in een crisis, ze hebben geen idee van de algemene regeling voor het overleggen van de benodigde documenten. Volgens beoordelingen is het verkrijgen van een woninglening in Sberbank een complexe procedure, waarvan het uiteindelijke succes niet is gegarandeerd, dus u moet voorbereid zijn op eventuele aanvullende vereisten van de bank en op wijzigingen in initiële claims, evenals op het feit dat managers het onmogelijk vinden om het programma dat u hebt gekozen te onderhouden.

Stadia van de procedure

Voordat u een hypotheek neemt bij Sberbank, moet u het stapsgewijze algoritme in de volgende volgorde volgen:

• Bepaal welk programma u wilt lenen – voor een nieuw gebouwde, afgewerkte woning, appartement, landhuis.
• Bereken vervolgens de geschatte overbetaling op de rekenmachine van de Sberbank-website die u betaalt voor het gebruik van de lening.
• Vind huisvesting en verzamel de vereiste documenten – een salariscertificaat, informatie over werkervaring, de beschikbaarheid van andere inkomsten.
• Nadat u het eerste pakket documenten heeft verzameld, neemt u contact op met het dichtstbijzijnde filiaal met een aanvraag voor een lening. Behandeling van documenten duurt 2-5 dagen.
• Daarna tekent u een leningsovereenkomst voor de aankoop van woningen, stelt u een eigendomsrecht op in Rosreestr en geeft u alle documenten aan Sberbank. Deze fase duurt 7-10 dagen.
• Teken een hypotheekovereenkomst en ontvang het benodigde bedrag.

Wat zijn de voorwaarden voor een hypotheek in Sberbank?

Verschillende programma’s bieden verschillende voorwaarden voor het oplossen van de vraag hoe u een hypotheek kunt krijgen in Sberbank. Ze hebben zowel betrekking op de persoonlijkheid van de lener als op het onroerend goed dat hij aan de bank kan verstrekken als onderpand. Om te kunnen profiteren van preferentiële programma’s, moet u aanvullende documenten verzamelen en duurt de verificatieprocedure maximaal 2 weken.

Vereisten lener

Om een ​​hypothecaire lening te krijgen, moet u een burger van Rusland zijn op de leeftijd van 21-75 jaar, minimaal zes maanden op één plaats werken en voldoende inkomen hebben om rente over de lening te betalen. Afzonderlijke leenopties zijn onder meer het aantrekken van co-leners en garantstellers. Onjuiste herfinancieringsleningen worden niet verstrekt als een van de medefinancierers een particuliere ondernemer, een boer of een directeur van een kleine onderneming is.

Beveiliging van leningen

Om haar investeringen veilig te stellen, belooft de bank beveiligd onroerend goed, dat dient als onderwerp van een hypotheekovereenkomst, of het nu in aanbouw is, afgewerkte woningen, een huis, een appartement in de stad, een buitenwijk of een huisje. In sommige gevallen mag de lener een ander pand van de grond tot de garage hypotheekeren, als dergelijke voorwaarden in de programmavoorwaarden zijn bepaald..

Welke documenten zijn nodig om een ​​hypotheek van Sberbank te verkrijgen

Afhankelijk van het uitleenprogramma dat u wilt gebruiken, kan het pakket aan documenten variëren van enkele papieren tot een hele reeks certificaten, certificaten, certificaten, notariële kopieën. Een individuele benadering van klanten, die door Sberbank als een voordeel wordt geadverteerd, betekent in de praktijk dat er verschillende documenten nodig kunnen zijn om de solvabiliteit te bevestigen.

Basispakket

Alle leningsproducten voor de aankoop van woningen op de primaire of secundaire vastgoedmarkt vereisen dat de lener de volgende documenten heeft:

• aanvraagformulieren van de lener;
• paspoort en elke andere identificatiekaart (militaire ID, rijbewijs);
• arbeidscertificaten over inkomen en anciënniteit;
• notariële kopie van het werkboek.

Sociale hypotheek

Het product is bedoeld voor studenten en andere behoeftige categorieën burgers. Ze hechten de volgende documenten aan het hoofdpakket van documentatie:

• gewaarmerkte afschriften van huwelijksakten, de geboorte van kinderen;
• kopieën van diploma’s, certificaten;
• attesten van de kwadratuur van kamers per gezinslid afgegeven door het Huisvestingsbureau op de plaats van registratie;
• documentatie voor het gekochte appartement.

Preferentiële programma’s

Staatssteun helpt bepaalde categorieën burgers tegen gunstige voorwaarden leningen voor huisvesting aan te gaan. Om een ​​lening af te sluiten, moeten ze de volgende documenten bij de bank indienen, behalve het basispakket:

• officieel certificaat dat het werk van de lener bij de federale begrotingsinstelling bevestigt;
• familiedocumenten (gewaarmerkte afschriften van huwelijks- en geboorteakten);
• certificaat van deelname aan de NOS;
• certificaten van subsidies ter verbetering van de woonomstandigheden.

Moederschapsleningen

Om een ​​lening voor programma’s met het kapitaal te verkrijgen, moet u volgens de instructies de volgende documenten bij de bank indienen:

• certificaat van moederschapskapitaal;
• een attest van het Pensioenfonds over de beschikbaarheid van middelen voor moederschapskapitaal;
• een gecertificeerde huwelijksakte (niet verstrekt als de aanvrager een alleenstaande ouder is);
• gecertificeerde geboorteakte van het kind;
• documenten die de relatie van de aanvrager met het kind bevestigen, zijn relevant.

Voor- en nadelen van hypotheekleningen in Sberbank

De voordelen van hypotheekleningen bij Sberbank zijn onder meer de verscheidenheid aan aangeboden programma’s, het gemak van het berekenen van betalingen en termijnen, gedetailleerde beschrijvingen van de voordelen van elk type lening, stapsgewijs overleg. Volgens beoordelingen is het echter moeilijk om onroerendgoedleningen te gebruiken – aanvragen voor het ontvangen van geld krijgen niet de goedkeuring van managers. Daarnaast moet je veel extra papieren verzamelen om een ​​lening te krijgen.