Voordat u een woninglening krijgt, moet u weten hoe u een hypotheek in Sberbank berekent om de hoogte van de aanbetaling te bepalen en weet u eerst het bedrag van de overbetaling. U kunt dit op verschillende manieren doen, bijvoorbeeld met behulp van de online calculator op de website van de bank of door rechtstreeks contact op te nemen met de medewerkers van een financiële instelling. Als u weet hoe de grootte van maandelijkse termijnen wordt berekend en wat extra betalingen zijn, kunt u bepalen hoeveel een appartement dat u in een hypotheek hebt gekocht, gaat kosten.
Berekening van een hypotheeklening bij Sberbank
Om de hypotheek in Sberbank te berekenen, moet u eerst het leningsprogramma bepalen, waarvan de bank er verschillende heeft voor verschillende categorieën klanten. Nadat de keuze is gemaakt, kunt u doorgaan met de berekeningen op basis van de beschikbare gegevens, waaronder:
- kosten van gekochte huisvesting;
- het bedrag aan beschikbaar eigen vermogen;
- de looptijd waarvoor een lening is gepland;
- geschatte waarde van onderpand.
Selectie van hypotheekprogramma’s
Een eerste stap, voordat de hypotheek in Sberbank wordt berekend, is om alle voorgestelde woningleningen te bestuderen om de meest winstgevende optie te vinden. Het begrijpen van hypotheekprogramma’s helpt de tabel met de belangrijkste voorstellen van elk type woningkrediet:
Uitleenprogramma’s | Voorwaarden voor het verkrijgen van een lening | Maximaal bedrag, wrijven. | Rentevoet (% per jaar) | Maximale looptijd, jaren | Minimale aanbetaling,% |
Voor jonge gezinnen | Hypotheken zijn beschikbaar als een van de echtgenoten of beiden jonger zijn dan 35 jaar | Vanaf 300.000 | 9 | dertig | 10 |
Voor jonge gezinnen in een nieuw gebouw | Hypotheken kunnen door jonge gezinnen worden verstrekt om onroerend goed te kopen in een huis in aanbouw | Vanaf 300.000 | 7.4 | dertig | twintig |
Voor afgewerkte woningen | Het doen van een pand, een verplichte verzekering van onderpand | Van 300.000 tot 85% van de getaxeerde waarde van onderpand | 9.5 | dertig | vijftien |
Om woningen in aanbouw te kopen | Er wordt een lening verstrekt voor de aankoop van woningen in aanbouw, gekocht bij een door de bank geaccrediteerde verkoper. Het is mogelijk om de middelen van het moederschapskapitaal te gebruiken om de aanbetaling te betalen | Van 300.000 tot 85% van de contractprijs van woningen | 9.5 | dertig | 15 (50 bij gebrek aan documenten die inkomen bevestigen) |
Voor huisvesting | Een garantie is vereist tot het moment van het documenteren van het onroerend goed als onderpand en bevestiging van het inkomen van de lener | Van 300.000 tot 75% van de waarde van het onroerend goed onder het contract | 11.5 | dertig | 25 |
landgoed | Een garantie van individuen is vereist | Van 300.000 tot 75% van de geschatte kosten van de faciliteit in aanbouw | 10 (11 voor de periode tot het documenteren van de hypotheeklening) | dertig | 25 |
Garage | Er wordt een lening verstrekt voor de aankoop of bouw van een garage | Vanaf 45.000 | vijftien | dertig | vijftien |
Hypotheek voor de aankoop van woningen op de secundaire vastgoedmarkt | U kunt alleen een hypotheek nemen voor de aankoop van afgewerkte woningen op de secundaire markt | Van 300.000 tot 85% van de huisvestingskosten | 9.5 | dertig | vijftien |
Hypotheken met staatssteun | Alleen voor de aankoop van objecten op de primaire vastgoedmarkt wordt een lening verstrekt | 300.000 tot 8 miljoen. | 11,4 | dertig | twintig |
Militaire hypotheek | Uitgegeven aan deelnemers aan een gefinancierd hypotheekstelsel | Tot 2.220.000 | 10.9 | twintig | twintig |
Verplichte hypotheekverzekering
Alvorens de hypotheek in Sberbank te berekenen, moet de lener rekening houden met het bedrag van de verplichte verzekering van onderpand, zoals bepaald in de wet op de hypotheek. De Bank biedt aan om een uitgebreide verzekering af te sluiten om zichzelf en de cliënt te beschermen tegen alle mogelijke risico’s, maar volgens de wet is alleen de verzekering van als onderpand geregistreerde eigendommen verplicht.
Het bedrag van de terugbetaling van de lening omvat het bedrag van de verzekering, waarvan de minimale dekking niet lager mag zijn dan het bedrag van de lening om een woning te kopen. De kosten van een jaarlijkse verzekering bedragen 0,09 tot 0,2% van het verzekerde bedrag (afhankelijk van het jaar waarin de woning in gebruik is genomen, technische specificaties, staat, enz.), En bij het optreden van een verzekerde gebeurtenis ontvangt alleen de bank een vergoeding. Om de aanbetaling te kunnen terugbetalen, wordt de lener geadviseerd om het hypotheekobject tegen de volle prijs te verzekeren.
Bijkomende kosten en verborgen kosten
Sberbank, een van de grootste geldschieters, brengt geen kosten in rekening voor het verstrekken van een lening en voor het onderhouden ervan, maar bij het afbetalen van een hypotheek via een bankoverschrijving wordt een rekening in rekening gebracht vanaf een rekening die is geopend bij een andere financiële instelling. Verborgen betalingen, die tot uitdrukking komen in een verhoging van de rentevoet, kunnen premies omvatten voor de weigering van de kredietnemer om levens- en ziektekostenverzekeringen af te sluiten of voor elektronische transactieregistratiediensten.
Hoe een hypotheeklening bij Sberbank te berekenen
Om de hypotheek van Sberbank correct te berekenen, is het noodzakelijk om de principes van het berekenen van rente over het gebruik van kredietfondsen te begrijpen en om volledige informatie te hebben over de parameters van de lening. Het geschatte bedrag van te veel betaalde bedragen en het bedrag van maandelijkse betalingen voor een consumentenlening worden berekend volgens de formules, afhankelijk van de terugbetalingsmethode. De manieren om het hypotheekbedrag in Sberbank te berekenen zijn onder meer:
- lening rekenmachines;
- het gebruik van de online dienst van Sberbank;
- het verzenden van een aanvraag via de officiële website van de bank;
- de mogelijkheid om zelfstandig te rekenen.
Sberbank rekenmachine online
Het algoritme voor het berekenen van een hypotheek in Sberbank met een hypotheekcalculator is als volgt:
- Kies een interessant leningproduct op de website van de bank.
- Nadat u naar de pagina met de geselecteerde lening bent gegaan, verschijnt er een online calculatorformulier.
- Vul de tellervelden in.
- Kies de gewenste manier om informatie weer te geven (grafiek of tabel).
- Bereken de hypotheek door op de bijbehorende knop te klikken.
Bezoek aan het bankkantoor
Een van de manieren om erachter te komen hoe een hypotheek in Sberbank wordt berekend, is door rechtstreeks contact op te nemen met een klant voor bankmedewerkers. Leningspecialisten kunnen al uw vragen in detail beantwoorden, helpen bij het berekenen van de maandelijkse betaling op basis van de gegevens over het bedrag van de aanbetaling, de leningsvoorwaarden en de kosten van gekochte woningen. Het voordeel van deze methode ten opzichte van de Sberbank-calculator is dat werknemers kunnen praten over alle extra kosten die niet tot uiting komen in de automatische berekening.
Bereken zelf uw hypotheek in Sberbank
Alle methoden voor het automatisch berekenen van de verstrekking van hypotheken zijn gebaseerd op de ontwikkelde economische formules, dus als u alles zelf wilt begrijpen, kunt u de berekeningen zelf maken. Hiervoor is het nodig om in de formules gegevens over het geleende bedrag, de omvang van de aanbetaling, het rentetarief en de looptijd waarvoor de lening is verstrekt, te vervangen. De formules voor het berekenen van het bedrag van maandelijkse betalingen zijn als volgt:
- Voor lijfrenten: betaling = leningbedrag * (i * (1 + i)? / (1 + i)? – 1).
- Voor gedifferentieerd: betaling = leningsbedragen / n + saldo * ((i * 30) / 365), waarbij i = rentevoet, n = leentermijn, maanden.
Wat kunt u achterhalen als u de hypotheek van Sberbank berekent voordat u een leningsovereenkomst ondertekent
De mogelijkheid om de kosten van een hypotheek in Sberbank te berekenen, stelt u in staat om vooraf de uiteindelijke kosten van het verworven onroerend goed te kennen, rekening houdend met het te veel betaalde. Daarnaast biedt Sberbank, met behulp van een voorlopige kredietberekening, aan om vertrouwd te raken met grafische informatie over betaling met een visuele weergave van maandelijkse betalingen en het saldo van het uitstaande bedrag (betalingsschema).
Om te begrijpen hoe u een hypotheek bij een spaarbank correct kunt berekenen, moet u weten dat de voorwaarden van de lening kunnen voorzien in annuïteit of differentiële terugbetaling van de hoofdsom van de schuld en de rente daarop. Het belangrijkste verschil tussen deze twee methoden is dat de eerste optie is om elke maand hetzelfde bedrag te maken en de tweede is anders (met een geleidelijke afname).
De annuïteitenmethode zal gunstiger zijn voor degenen die uitgaan van vervroegde aflossing, omdat deze regeling de eerste terugbetaling van rente is en vervolgens het hoofdbedrag van de schuld. Differentiële rente-opbouw heeft de voorkeur boven kredietnemers die niet zeker zijn van de stabiliteit van toekomstige inkomsten, aangezien de belangrijkste financiële last onder deze regeling op de eerste helft van de looptijd van de lening valt.
Waarom de voorlopige berekening van de kosten van de hypotheek kan verschillen van de feitelijke bij het ondertekenen van het contract
Volgens de wet op de consumentenleningen kan de totale kostprijs van de lening afwijken van de geschatte prijs als in het contract derden worden gedefinieerd voor wie betalingen worden gedaan (bijvoorbeeld verzekeringsmaatschappijen). Deze situatie ontstaat wanneer de hoogte van de verplichte verzekeringsuitkeringen of de kosten van gekochte woningen veranderen. Onder dergelijke omstandigheden is een wijziging van het uiteindelijke hypotheekbedrag bij ondertekening van het contract niet in strijd met de normen van de huidige wetgeving.
Hoe kan ik de maandelijkse hypotheekbetaling bij Sberbank berekenen? Zijn er specifieke formules die ik kan gebruiken? Kun je enkele voorbeelden geven ter verduidelijking?