Hoe u een lening krijgt die is beveiligd door onroerend goed – bankvoorwaarden en benodigde documenten

Als een persoon dringend geld nodig heeft, en er is geen plaats om het te nemen, dan bieden banken een dienst aan, zoals een lening met onroerend goed, die een lener de mogelijkheid biedt om een ​​groot bedrag te ontvangen voor verschillende doeleinden, van het kopen van een appartement tot een gelegenheid om thuis reparaties uit te voeren of te ontspannen. Dergelijke producten zijn populair in de bankomgeving, omdat de bank zichzelf zal beschermen tegen risico’s door geld uit te geven – als de door onroerend goed gedekte lening niet meer wordt betaald, wordt het onroerend goed eenvoudigweg door de aanvrager afgewezen.

Wat is een lening gedekt door onroerend goed

In verband met de uitbreiding van de markt voor de bouw van particuliere woningen, werden banken steeds meer bereid om geld te geven voor de beveiliging van onroerend goed en dit aan hun klanten aan te bieden wanneer laatstgenoemde niet over de middelen beschikken om een ​​nieuwe woning te kopen, of wanneer er een ongedekt verschil is tussen de prijs van oude woningen en nieuw. Zelfs als de doelen van de klanten geen betrekking hebben op hypotheken, blijven banken leningen verstrekken, als iemand als zekerheid huisvesting of andere goederen a priori op de markt vraagt.

Hypotheken gedekt door bestaande woningen

Voor de wet is een door onroerend goed gedekte doellening gelijk aan een hypotheek, want hoe dan ook, u koopt nieuwe woningen, neemt geld voor dit doel of neemt fondsen voor andere doeleinden, hypotheken op onroerend goed – een dergelijke lening wordt als doelgericht beschouwd. Er zijn opties wanneer een persoon, die zijn levensomstandigheden wil verbeteren, geld wil lenen van een kredietinstelling door onroerend goed vast te leggen dat hij al heeft. Het contract schrijft specifiek voorwaarden voor die suggereren dat een persoon de ontvangen gelden uitsluitend zal besteden aan de aankoop van woningen.

Ongepaste lening gedekt door een appartement

Veel grote banken, bijvoorbeeld Sberbank, bieden een door een appartement gedekte ongepaste lening aan waarin staat dat het aan de aanvrager verstrekte geld op elk moment kan worden besteed en dat hij hierover geen verslagen hoeft te verstrekken. Dergelijke producten van Sberbank zouden populair moeten zijn bij klanten, maar de noodzaak om veel documenten te verzamelen, waarvan één lijst twee vellen kost, en de kans dat ze het geld niet krijgen, schrikt potentiële aanvragers af.

Lening beveiligd over land

Als een persoon geen appartement heeft, dat volgens documenten zijn eigendom is, dan bieden veel banken, bijvoorbeeld de Russian Agricultural Bank, aan om een ​​lening te nemen tegen de zekerheid van een perceel, als het eigendom is van een potentiële lener. Het is raadzaam dat de site zich in een goede omgeving bevindt, er staan ​​enkele gebouwen op, zodat de bank, in geval van vertraging in betalingen met geleende fondsen, deze gemakkelijk en winstgevend kan verkopen.

Kredietmaatschappijen kunnen elk onroerend goed als onderpand voor leningen aannemen en er consumentenleningen voor verstrekken – het kunnen auto’s, vrachtwagens, speciale voertuigen, autolaadkranen, graafmachines en zelfs antiek zijn, hoewel banken in dit geval terughoudend zijn om dergelijk onderpand in overweging te nemen, aangezien antieke voorwerpen onafhankelijke evaluatie en ze vervolgens verkopen is niet zo eenvoudig.

Leningvoordelen

In tegenstelling tot andere bankleningproducten zijn de voordelen van een lening met onroerend goed duidelijk:

• behandeling van de aanvraag kost een minimum aan tijd;
• concurrentie voor klanten moedigt banken aan om de rente te verlagen;
• de uitleentermijn kan erg lang zijn, tot 25 jaar;
• sommige organisaties bieden potentiële leners de mogelijkheid om de hoogte van hun inkomen niet aan te geven;
• indien de persoon een cliënt van de bank is, kan het contract worden ondertekend tegen gunstiger voorwaarden, die verband kunnen houden met het bedrag van de rente, evenals met de periode van ontvangst van de lening en de terugbetaling ervan;
• om de rente op een lening te berekenen, kunt u de hypotheekcalculator gebruiken, die op de website staat van een commercieel bedrijf dat zich bezighoudt met leningen.

Minimum percentage

Elke bank heeft zijn eigen rentevoet voor een lening gedekt door een huis of appartement. Er is één algemene ongeschreven voorwaarde: hoe minder documenten een klant aan een kredietinstelling verstrekt, hoe hoger de rente op geleende gelden. Dus in Sberbank bereikt het 14% per jaar in roebels, het filiaal in Moskou van Alfa Bank biedt leningzoekers in Moskou 12,5 – 12,9%, het tarief bij Rosselkhozbank hangt af van hoe lang de klant het geld opneemt – hoe langer de terugbetalingstermijn hoe hoger het betalingsbedrag.

Lening verzekerd door een appartement zonder bewijs van inkomen

Iedereen wil zo snel mogelijk geld lenen zonder veel informatie te verzamelen. U kunt een lening op borgtocht zonder informatie van Sberbank alleen afsluiten door een vast salaris op de kaart van deze bank te ontvangen, of uitsluitend voor educatieve doeleinden, waarvoor Sberbank een speciaal ‘Educatief’ product heeft. Sovcombank, Vostochny Express Bank en Russian Agricultural Bank kunnen leningen verstrekken zonder salariscertificaten, wat de meest geschikte voorwaarden biedt voor leners.

Leningvoorwaarden gedekt door onroerend goed

Elke bank heeft zijn eigen voorwaarden voor het verkrijgen van een door onroerend goed gedekte lening, maar de belangrijkste vereiste is betrouwbare informatie te verstrekken over het eigendom van woningen die hypotheken zouden moeten bevatten. Waardebepaling wordt uitgevoerd door experts. Op basis hiervan wordt besloten het benodigde bedrag uit te geven, wat neerkomt op een bepaald aandeel – van 60 tot 85% – van de marktprijs van een appartement of woning. Banken kunnen andere voorwaarden stellen, bijvoorbeeld toestemming voor een lening voor mensen die bij een leningaanvrager wonen.

Hoe u een lening kunt krijgen die is beveiligd door een appartement

Om de uitgifte van fondsen te vereenvoudigen en snel een door onroerend goed gedekte lening af te sluiten, moet u eerst uw woning evalueren en verzekeren zodat bankmedewerkers deze procedure niet hoeven uit te voeren. In dit geval is het noodzakelijk om gebruik te maken van de diensten van gerenommeerde bedrijven, wiens documenten gewicht zullen hebben voor bankmedewerkers. Als u het formulier voor de uitgifte van een bepaald type lening invult, moet u zich ervan bewust zijn dat u geen bedrag krijgt dat hoger is dan vermeld op het beoordelingsformulier.

Alle kosten vallen tegelijkertijd op de schouders van de potentiële lener en worden op geen enkele manier vergoed. De cliënt dient in één formulier een aanvraag in voor het type kredietlast dat hij nodig heeft en wacht vervolgens tot de bankmedewerkers de door hem verstrekte documenten controleren op waarheid en naleving van de realiteit. Dit alles kost wat tijd – in sommige gevallen duurt de applicatie enkele uren, soms enkele dagen.

Documenten voor een lening

Als hij zich tot deze of gene organisatie wendt, moet hij weten welke documenten hij nodig heeft om een ​​door een appartement gedekte lening aan te vragen. In elk individueel geval hangt de situatie af van de bankstructuur en welk product de potentiële lener wil gebruiken. Bij hypotheken op woningen of andere liquide goederen zijn de volgende documenten vereist:

• documenten die het recht van de aanvrager op huisvesting bevestigen;
• paspoort, persoonlijk rekeningnummer van de aanvrager in PF;
• een formulier waarin de inkomsten van de aanvrager officieel worden bevestigd, met aftrek van belasting;
• de basis waarop de aanvrager de eigendom bezit (schenkingsovereenkomst, aankoop, erfenis);
• een certificaat van de MFC dat de aanvrager is geregistreerd in het huisboek;
• notariële toestemming van familieleden die in huisvesting zijn geregistreerd voor de uitgifte van fondsen.

Bankvereisten voor de lener

Op het grondgebied van Rusland zijn er bijna identieke vereisten van een bank voor een potentiële lener die geld wil ontvangen door een huis of appartement te hypothekeren:

• leeftijd van 21 tot 65-70 jaar (bij Sovcombank kan de leeftijd van de ontvanger van gelden 85 jaar worden);
• de aanvrager moet een burger van Rusland zijn;
• minimaal zes maanden officieel bij dezelfde werkgever werken;
• geen gezamenlijke leners aan te trekken als het particuliere ondernemers, eigenaren van private equity-boerderijen of hoofdaccountants van de private equity-onderneming zijn, en geen particulieren.

Een lening krijgen en onderhouden

Nadat de bankstructuur de aanvraag voor een door onroerend goed gedekte lening heeft goedgekeurd, krijgt de lener het vereiste bedrag in contanten of door overmaking op de opgegeven rekening. De aanvrager moet alle clausules van de overeenkomst met betrekking tot de terugbetaling van de leninginstelling en de rente zorgvuldig bestuderen, want als hij minstens driemaal achterstallig is of de lopende schuld terugbetaalt, kan het onderpand zonder enige gerechtelijke procedure naar de geldschieter gaan.

Procedure voor terugbetaling van leningen

Voor het gemak en het gemak van het volgen van betalingen, voorzien bankstructuren in de terugbetaling van een lening die door een appartement in gelijke delen is gedekt, waarbij het maandelijks vereiste bedrag voor terugbetaling wordt berekend en deze berekening aan het hoofdcontract wordt gekoppeld. Het contract vermeldt de deadline voor het maken van het vereiste bedrag, waarna boetes voor te late betaling zullen worden berekend. Soms is het mogelijk om alle schulden één keer terug te betalen, in één keer in één keer, maar deze methode van snelle terugbetaling van een lening kan onderworpen zijn aan commissie.

Welke banken leningen verstrekken die zijn gedekt door onroerend goed

Alle krediet- en bankorganisaties willen ervoor zorgen dat hun geld in omloop is en winst met het minste risico oplevert. De meest populaire banken die hypotheekleningen verstrekken, zijn Sberbank, VTB 24, Alfa-Bank, Raffeisenbank, Russian Agricultural Bank (die liever leningen verstrekt aan boeren en particuliere huishoudens), Sovcombank, Gazprombank, IIB en Orient Express Bank. Elk van hen heeft zijn eigen producten en biedt verschillende soorten leningen die zijn beveiligd met onroerend goed..

Voor- en nadelen van een lening

Zoals elke leningslast, zijn er voor- en nadelen aan een lening gedekt door onroerend goed. De pluspunten zijn onder meer het feit dat kredietmaatschappijen snel en positief reageren op de aanvraag van de aanvrager, als deze correct wordt uitgevoerd en alle benodigde documenten eraan worden gehecht. Het nadeel is dat je veel papieren moet verzamelen en uitvoeren, en dan soms een hele week moet wachten, of ze de aanvraag nu goedkeuren of niet.