Een persoonlijk financieel plan opstellen – Investlab

Wie je ook werkt en hoeveel je ook verdient, altijd rijst de vraag hoe je geld kunt vinden voor je droom? De eerste stap op dit pad is het opstellen van een persoonlijk financieel plan.

In dit artikel zullen we bespreken hoe u uw geld effectief kunt beheren en de fasen van het maken van een plan voor het bereiken van doelen kunt analyseren.

Fase 1: Bereken het budget

Vergelijk persoonlijke inkomsten en uitgaven om te bepalen voor welke periode het financiële plan wordt opgesteld. Stel exacte plandoelstellingen in.

Verander in de eerste fase uw droom in een doel: als u op reis wilt gaan (of een auto wilt kopen), tel dan hoeveel u uitgeeft en verdient, en bedenk dan hoeveel tijd het duurt om het vereiste bedrag te verzamelen.

Houd er rekening mee dat er vaste en eenmalige inkomens zijn om het plannen gemakkelijker te maken. De eerste kan veilig worden toegeschreven aan lonen, beurzen, geld voor het huren van onroerend goed. Onregelmatige betalingen vallen in de tweede groep: driemaandelijkse bonus, loon voor deeltijdbaan, geschenken. Het eenmalige inkomen is geen betrouwbare financieringsbron, maar een aanvulling op het hoofdinkomen. Reken er niet veel op.

Als u het moeilijk vindt om door uitgaven te navigeren, let dan op uw levensstijl..

Kosten zijn verplicht – eten, appartement, vervoer – en optioneel (van een extra dessert tot horloges te koop).

Bepaal waar het geld binnen 2-3 maanden naartoe ging. Houd controles, noteer elke roebel. U zult dus zien dat een groot bedrag oploopt van uitgaven voor kleinigheden. Dit wordt het “latte-principe” genoemd: de uitgaven voor dagelijkse koffie lijken klein. Je geeft er 200 roebel per dag voor, maar een jaar is het 50 duizend roebel (als je alleen rekening houdt met werkdagen). Dit bedrag is voldoende om een ​​goede koffiemachine te kopen.

Gebruik om het budget te berekenen mobiele applicaties of, als je een fan bent van spreadsheets, Excel. U kunt uitgaven handmatig registreren, maar het gebruik van programma’s is handiger. Er is veel gratis software.

Als u niet wilt duiken in de studie van applicaties van derden, download dan de applicatie van uw bank. Daar kunt u uitgaven volgen, deposito’s aanmaken voor persoonlijke doeleinden en uitgavenlimieten instellen.

Fase 2: analyseer de berekeningen

Wanneer u inkomsten en uitgaven met elkaar vergelijkt, verschijnt een van de drie scenario’s op papier (of een monitor):

• Begrotingstekort. Als je zag dat uitgaven meer zijn dan inkomsten, dan is het tijd om je hoofd vast te houden. Er zijn twee manieren om uit deze situatie te komen: minder uitgeven of meer verdienen. En het is beter om alles samen te doen.

• Begrotingsoverschot. Als de inkomsten meer zijn dan de uitgaven, dan bent u op de goede weg. Het blijft alleen om te beslissen hoe gratis geld laten werken.

• Een evenwichtig budget. Wanneer het inkomen gelijk is aan de uitgaven, heeft u de financiële zen bereikt. Maar dit saldo duurt niet lang, dus begin de situatie te corrigeren: geef minder uit om op zijn minst het minimumbedrag te sparen.

Fase 3: verzamel je

Wanneer u uw kansen heeft beoordeeld, gaat u verder met de fase van regelmatige besparingen. Dit moet een deel van de inkomsten zijn (permanent), wat de verplichte kosten enigszins zal beïnvloeden. Dit geld helpt om dromen waar te maken..

Let op de volgende tips om het accumulatieproces te laten slagen:

• Zet hetzelfde bedrag opzij. Ze zeggen dat je veilig 10% van het maandinkomen in de spaarpot kunt achterlaten.

• Besteed uw verzamelde spaargeld niet aan lopende kosten. De betekenis van de besparingen is dat ze groeien, dus als je nog een koffie koopt, kom je niet dichter bij het doel. Breek niet: als u besluit een auto te kopen, plan dan alleen dit. Verander uw gedachten niet halverwege ten gunste van een vakantiereis.

• Maak van budgetplanning een gewoonte. Het opstellen van een financieel plan mag geen moeilijk proces zijn dat gepaard gaat met angst.

• Het beoordelen van inkomsten en uitgaven moet een regelmatig proces zijn, zoals tandenpoetsen. Bepaal de frequentie van financiële berekeningen, besteed ze bijvoorbeeld elk weekend of strikt aan het einde van de maand.

Deze regels gelden niet alleen voor de persoonlijke, maar ook voor het gezinsbudget, algemene monetaire doelen. Planning is heel goed in staat om een ​​traditionele vorm van gezinsvakantie te worden.

Vergeet niet dat u een strikt maar budgetplan moet opstellen dat de droom vervult en u in ieder geval soms koffie laat kopen.

Vergelijkbare artikelen

• Het belangrijkste – boekhouding – Hoe een budget te maken

  Budget is het belangrijkste onderdeel van financiële planning. Het gaat niet alleen om de lange termijn en doelen, maar ook om simpele uitgaven voor elke dag. Naar…

• Financiële stabiliteit: 7 stappen om te bereiken

  Financiële stabiliteit vereist een actieplan en discipline. Deze tips helpen u schulden kwijt te raken, besparingen te creëren en vertrouwd te raken met de manieren….

• De meest schadelijke financiële gewoonten volgens experts

  Gewoonte is een tweede natuur en als het een dikke schaduw van problemen op je leven werpt en het vervult met dagelijks ongemak, dan kan en zou dit moeten zijn…